Έλεγχος λογαριασμού εξισορρόπησης: Οδηγός βήμα προς βήμα

by Τζούστιν Πρίτσαρντ

01 Λάβετε ισορροπημένη

Είναι σημαντικό να ελέγχετε τακτικά τους λογαριασμούς ελέγχου. Με αυτόν τον τρόπο θα σας βοηθήσουμε:

Προσδιορίστε τα λάθη που κάνατε εσείς ή η τράπεζα
Κλοπή ταυτότητας αλιευμάτων
Αποφύγετε τους αναδρομικούς ελέγχους (και τη διαχείριση των αμοιβών υπερανάληψης )

Αν βρεθείτε να ελέγχετε, βεβαιωθείτε ότι το κάνετε αυτό οποτεδήποτε θέλετε να ξοδέψετε χρήματα από τον λογαριασμό σας (πριν πληρώσετε τους λογαριασμούς ή μεταφέρετε τη χρεωστική σας κάρτα σε ένα κατάστημα, για παράδειγμα).

Γιατί να ισορροπήσετε τον λογαριασμό ελέγχου;

Οι στόχοι της εξισορρόπησης του λογαριασμού σας είναι:

Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε πόσα χρήματα έχετε (μπορείτε επίσης να ελέγξετε μόνο το υπόλοιπο του λογαριασμού σας στο διαδίκτυο, με μια εφαρμογή, σε ένα ΑΤΜ, τηλεφωνικά ή με κείμενο για μια γρήγορη απάντηση)
Βεβαιωθείτε ότι η τράπεζα δεν έχει χάσει τα χρήματά σας ή δεν σας επιβάρυνε
Ταιριάξτε τα αρχεία σας με τα αρχεία της τράπεζας
Πιάστε τα λάθη πριν είναι πολύ αργά!

Οργανώσου

Για να ξεκινήσετε, συγκεντρώστε όλα όσα χρειάζεστε για να ισορροπήσετε τα βιβλία. Ο ευκολότερος τρόπος για να γίνει αυτό είναι σε απευθείας σύνδεση - θα χρειαστείτε μόνο τον υπολογιστή σας και τις πληροφορίες λογαριασμού σας. Υπάρχουν διάφορα πρότυπα και υπολογιστικά φύλλα διαθέσιμα για βοήθεια.

Αν χρησιμοποιείτε στυλό και χαρτί, θα χρειαστείτε τα εξής:

Πιο πρόσφατη τραπεζική δήλωση
Ελέγξτε το μητρώο (ανατρέξτε στην ενότητα Τι είναι ένα μητρώο ελέγχου; )
Υπολογιστής (ή απλά να χρησιμοποιήσετε τον υπολογιστή σας)
Ένα κενό κομμάτι χαρτιού για να δουλέψετε

Ξεκινήστε γράφοντας το υπόλοιπο του λογαριασμού σας στο τέλος του μήνα από την τραπεζική δήλωση στο χαρτί σας δίπλα στη φράση "Ισοζύγιο Τράπεζας".

Συγκρίνετε το Check Check με τη δήλωση σας

Ελέγξτε κάθε στοιχείο στο μητρώο επιταγών σας και βεβαιωθείτε ότι περιλαμβάνει όλα τα στοιχεία από την τραπεζική σας δήλωση. Τοποθετήστε ένα μικρό σημάδι ελέγχου δίπλα στα στοιχεία που ταιριάζουν (τοποθετήστε τα σημάδια επιλογής τόσο στην κατάσταση τραπεζικού λογαριασμού όσο και στο μητρώο ελέγχου).

Τι είναι το μητρώο ελέγχου;

Αν λείπει κάτι από το μητρώο ελέγχου, προσθέστε το (αν δεν νομίζετε ότι πρόκειται για τραπεζικό λάθος, φυσικά). Αυτό περιλαμβάνει τα τέλη ATM, τα τέλη υπερανάληψης, τους τόκους που έχετε κερδίσει και ούτω καθεξής. Εάν κάτι μοιάζει αστείο, γράψτε την ημερομηνία και το ποσό στο κάτω μέρος του χαρτιού σας, έτσι θυμάστε να το ερευνήσετε.

Προσθέστε όλες τις καταθέσεις και τις αναλήψεις, ώστε να ξέρετε πόσο νομίζετε ότι πρέπει να έχετε.

Βρείτε εξαιρετικές συναλλαγές

Στη συνέχεια, αναζητήστε το μητρώο επιταγών σας για κάθε συναλλαγή που δεν έχει ένα σημάδι επιλογής δίπλα της. Αυτές οι συναλλαγές είναι στοιχεία που δεν εμφανίζονται στην τραπεζική σας δήλωση - διαφορετικά θα τα έχετε ελέγξει.

Πιθανότατα, αυτοί είναι εξαιρετικοί έλεγχοι . Οι εξαιρετικοί έλεγχοι είναι επιταγές που έχετε γράψει σε κάποιον, αλλά δεν έχουν κατατεθεί (ή η εκκρεμούσα επιταγή δεν έγινε μέσω του τραπεζικού συστήματος τη στιγμή που εκτυπώθηκε η δήλωσή σας).

Προσθέστε όλες τις εκκρεμείς καταθέσεις (άμεση κατάθεση από τη μισθοδοσία σας, καταθέσεις που έχετε στείλει στην τράπεζα, αλλά που δεν έχουν εμφανιστεί ακόμα κλπ). Γράψτε αυτόν τον αριθμό στο φύλλο χαρτιού δίπλα στην επιλογή "Καταθέσεις".

Στη συνέχεια, προσθέστε όλες τις εκκρεμείς αναλήψεις (εξαιρετικές επιταγές που έχετε συντάξει, αυτόματες ηλεκτρονικές αναλήψεις που γνωρίζετε ότι έχουν συμβεί από την εκτύπωση της δήλωσης κ.λπ.). Γράψτε αυτόν τον αριθμό στο φύλλο χαρτιού δίπλα στην επιλογή "Αναλήψεις".

Εκτελέστε τους αριθμούς

Έχετε αρκετούς αριθμούς στο φύλλο χαρτιού σας. Τώρα ας εργαστούμε μαζί τους.

Χρησιμοποιώντας την αριθμομηχανή σας, εκτελέστε τα εξής:

Ξεκινήστε με το μηδέν
Προσθέστε "Ισοζύγιο Τράπεζας"
Προσθέστε "Καταθέσεις"
Αφαίρεση "Αναλήψεις"

Το αποτέλεσμα θα πρέπει να είναι το ακριβές ποσό που εμφανίζεται στο μητρώο ελέγχου.

02 Fix Λάθη και Προβλήματα

Εάν οι αριθμοί δεν ταιριάζουν, πρέπει να καταλάβετε γιατί. Αν διαπιστώσετε απάτη ή τραπεζικό σφάλμα, επικοινωνήστε αμέσως με την τράπεζα - διαφορετικά ίσως χρειαστεί να ζήσετε με το πρόβλημα.

Συχνά προστατεύεστε από τις συναλλαγές που δεν έχετε να κάνετε . Εντούτοις, μπορεί να χρειαστεί να δράσετε γρήγορα: όσο περισσότερο περιμένετε, τόσο μεγαλύτερη ευθύνη γίνεται. Αν περιμένετε περισσότερο από δύο μήνες για να βρείτε και να αναφέρετε ένα πρόβλημα, ίσως χρειαστεί να απορροφήσετε την απώλεια.

Ευτυχώς, τα σφάλματα και η απάτη είναι σχετικά σπάνια. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι αριθμοί δεν θα αντιστοιχούν λόγω:

Αριθμητικά λάθη
Χάσατε ένα τέλος ή πληρωμή τόκων
Μεταφερμένοι αριθμοί ή "δάχτυλα λίπους" (345 γίνεται 354)

03 Λάβετε μια κεφαλή εκκίνησης

Το κλειδί για να παραμείνει ισορροπημένο καθιστά εύκολο για τον εαυτό σας. Αυτό σημαίνει να βρούμε έναν τρόπο να αποκτήσουμε πληροφορίες με τρόπο που θα το χρησιμοποιήσετε και να είστε σε θέση να χτυπήσετε το έδαφος. Αν πρέπει να ξοδεύετε χρόνο κάθε μήνα για να ανακαλύψετε τη διαδικασία και να προετοιμάσετε τα πάντα, είναι λιγότερο πιθανό να εξισορροπήσετε το βιβλίο επιταγών σας.

Δεν υπάρχει καλύτερος τρόπος να το κάνετε αυτό, οπότε καταλάβετε τι λειτουργεί για εσάς. Εάν θέλετε να χρησιμοποιήσετε χαρτί, αυτό είναι εντάξει. Θέλετε να δημιουργήσετε ένα υπολογιστικό φύλλο; Εξαιρετική.

Είναι επίσης ωραίο να γνωρίζετε για τις συναλλαγές που συμβαίνουν, οι οποίες μπορούν να μειώσουν το χρόνο που ξοδεύετε την έρευνα κάθε μήνα. Ρυθμίστε τις ειδοποιήσεις κειμένου στον τραπεζικό σας λογαριασμό, ώστε να γνωρίζετε πότε θα χτυπήσουν οι μεγάλες ηλεκτρονικές αναλήψεις (θα είναι φρέσκο στο μυαλό σας όταν έρθει η ώρα να εξισορροπηθούν τα βιβλία). Οι ειδοποιήσεις διευκολύνουν επίσης την ανίχνευση απάτης και σφαλμάτων, γεγονός που μπορεί να σας εξοικονομήσει χρόνο.