Τι σημαίνει Ανεπαρκής Αμοιβαίο Κεφάλαιο
Τα ανεπαρκή κεφάλαια είναι μια κατάσταση όπου ο λογαριασμός σας δεν διαθέτει αρκετά χρήματα για να καλύψει μια πληρωμή.
Για παράδειγμα, μπορείτε να γράψετε μια επιταγή ή να εγγραφείτε για αυτόματες ηλεκτρονικές πληρωμές στην ηλεκτρική σας εταιρεία.
Όταν η πληρωμή πλήττει τον λογαριασμό σας (είτε επειδή ο λογαριασμός σας ζητά τα χρήματα είτε καταθέτει την επιταγή σας ), η τράπεζα συγκρίνει πόσα έχετε και πόσα οφείλετε στην πληρωμή. Εάν δεν έχετε επαρκή κεφάλαια, η τράπεζα μπορεί να απορρίψει την πληρωμή: κανένα χρήμα δεν θα αφήσει το λογαριασμό σας και ο λογαριασμός δεν θα πληρωθεί. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η τράπεζά σας θα επιτρέψει να περάσει η πληρωμή - δείτε παρακάτω.
Αντί να χρησιμοποιείτε τον όρο ανεπαρκείς πόρους, ίσως ακούσετε αναφορές σχετικά με αναπηδήματα, απόρριψη πληρωμής, υπεραναλήψιμο λογαριασμό ή ανεπαρκή κεφάλαια (NSF).
Τι συμβαίνει μετά
Σε πολλές περιπτώσεις, η τράπεζά σας θα ακυρώσει τις συναλλαγές όταν δεν έχετε αρκετά χρήματα για να καλύψετε μια πληρωμή. Αλλά χειροτερεύει.
- Τα τέλη συσσωρεύονται: οι τράπεζες χρεώνουν τέλη όταν δεν έχετε επαρκή κεφάλαια. Περιμένετε μια χρέωση των $ 35 περίπου. Επιπλέον, όποιος προσπαθήσατε να πληρώσετε θα σας χρεώσει πιθανότατα μια χρέωση. Μια επιχείρηση που καταθέτει την άσχημη επιταγή σας θα χρεωθεί από τη δική της τράπεζα και θα περάσει τις χρεώσεις σε εσάς. Ακόμη και αν κάνατε ηλεκτρονική πληρωμή, υπάρχει συχνά ποινή για αποτυχημένες πληρωμές.
- Κακή φήμη: οι τράπεζες δεν συμπαθούν τους πελάτες που υπερβαίνουν τους λογαριασμούς τους (παρόλο που οι πελάτες αυτοί δημιουργούν πολλά έσοδα). Ανησυχούν ότι η τράπεζα θα πρέπει τελικά να φάει μια κακή πληρωμή και πρέπει να προσπαθήσει να συλλέξει από τον πελάτη. Οι τράπεζες ενδέχεται να κλείσουν τον λογαριασμό σας εάν υπερβαίνετε υπερβολικά τον λογαριασμό σας και το όνομά σας μπορεί να καταλήξει σε βάσεις δεδομένων που παρακολουθούν τους καταναλωτές με ιστορικό γραφής κακών επιταγών .
- Νομικές και πιστωτικές δυσκολίες: εάν κάνετε μια συνήθεια να κάνετε κατάχρηση του λογαριασμού σας (και δεν χρησιμοποιείτε προστασία υπερανάληψης), μπορείτε τελικά να βλάψετε τα πιστωτικά σας αποτελέσματα - και ίσως έχετε νομικά προβλήματα, αν φαίνεται ότι είστε σκόπιμα ξοδεύοντας περισσότερα από όσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Για τους περισσότερους ανθρώπους, αυτό δεν είναι ένα ζήτημα, αλλά είναι μια πιθανότητα.
Προστασία υπερανάληψης
Οι τράπεζες προσφέρουν προγράμματα υπερανάληψης για να βοηθήσουν όταν το υπόλοιπο του λογαριασμού σας είναι χαμηλό. Αντί να απορρίπτετε τις συναλλαγές, θα τους πληρώσουν σαν να είχατε αρκετά χρήματα και πρέπει να αντικαταστήσετε τα κεφάλαια αυτά γρήγορα.
Η προστασία υπερανάληψης είναι προαιρετική - θα χρειαστεί να επιλέξετε εάν θέλετε στο λογαριασμό ελέγχου και δεν είναι απαραίτητα καλή ιδέα να συμμετάσχετε. Αν δεν συμμετέχετε, η χρεωστική σας κάρτα θα απορριφθεί αν προσπαθήσετε να κάνετε μια πληρωμή που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Στην περίπτωση αυτή, μπορείτε απλά να αποφασίσετε να χρησιμοποιήσετε μια διαφορετική κάρτα, να πληρώσετε μετρητά ή να κάνετε χωρίς ό, τι αγοράζετε. Ωστόσο, εάν ανοίξετε το λογαριασμό σας, θα εξουσιοδοτήσετε την τράπεζα να χρεώσει τέλη υπερανάληψης και να εξουσιοδοτήσει τις αγορές σας για περισσότερα χρήματα από αυτά που έχετε.
Εάν αποφασίσετε ότι θέλετε προστασία υπερανάληψης, επιλέξτε με σύνεση. Η παρωχημένη υπερανάληψη $ 35 είναι σπάνια το καλύτερο στοίχημά σας (αν υπερβείτε $ 2, θα πληρώσετε ολόκληρο το ποσό των $ 35).
- Οι πιστωτικές γραμμές υπερανάληψης είναι λιγότερο δαπανηρές από τις αμοιβές υπερανάληψης ανά θέση. Αντί για μια κατ 'αποκοπή αμοιβή, θα πληρώσετε τόκο για το ποσό που "δανείζετε", το οποίο είναι συνήθως μικρότερο από το τέλος.
- Συνδέστε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου με τον λογαριασμό σας ελέγχου. Η τράπεζά σας θα τραβήξει τα χρήματα που χρειάζονται από την αποταμίευση (αν και ίσως υπάρχει μια κατ 'αποκοπή αμοιβή $ 10 ή κάτι τέτοιο - ελέγξτε με την τράπεζά σας).
Σημειώστε ότι αν εγγραφείτε ή όχι για προστασία υπερανάληψης, η τράπεζά σας μπορεί να επιτρέψει ακόμα πληρωμές να περάσουν όταν είστε σύντομοι (και χρεώνεστε με ανεπαρκή τέλη χρημάτων). Οι αυτόματες επαναλαμβανόμενες πληρωμές, όπως οι πληρωμές χρησιμότητας ή τα ασφάλιστρα, πιθανότατα θα πληρώνονται, ακόμη και αν ζητήσατε από την τράπεζά σας να αποποιηθεί τις συναλλαγές όταν είστε εκτός χρήματος (αλλά επαληθεύστε τη διαδικασία με την τράπεζά σας, ώστε να ξέρετε τι να περιμένετε) .
Αποφυγή προβλημάτων
Για να αποφύγετε τις ανεπαρκείς αμοιβές των χρημάτων, φυλάξτε τις καρτέλες στο λογαριασμό σας και κρατήστε μερικά χρήματα επιπλέον.
- Παρακολουθήστε τους λογαριασμούς σας , συνδεόμενοι στο διαδίκτυο ή ρυθμίζοντας ειδοποιήσεις (ή στέλνοντας ένα γρήγορο κείμενο) στην τράπεζά σας. Είναι καλή ιδέα να εξετάζετε τακτικά τις συναλλαγές έτσι ώστε να εντοπίζετε έγκαιρα την απάτη .
- Μάθετε πόσα διαθέτετε εξισορροπώντας τον λογαριασμό σας. Αν παρακολουθείτε την ισορροπία σας, τυχόν μελλοντικές αυτόματες πληρωμές και τυχόν δεσμεύσεις ή παγώσεις στον λογαριασμό σας , θα γνωρίζετε πόσα μπορείτε να περάσετε ακόμα και πριν γίνει η τράπεζά σας.