Αυτά τα αμοιβαία κεφάλαια πιστότητας μπορούν να ελαχιστοποιήσουν τον φορολογικό σας λογαριασμό
Οι επενδυτές με φορολογούμενους χρηματιστηριακούς λογαριασμούς είναι έξυπνοι για την κατοχή φορολογικά αποδοτικών αμοιβαίων κεφαλαίων και υπάρχουν πολλά εκκρεμή κεφάλαια Fidelity για να διαλέξετε για να ολοκληρώσετε τη δουλειά.
Ένα από τα μεγαλύτερα λάθη που κάνουν οι επενδυτές με τα αμοιβαία κεφάλαια δεν είναι να κρατήσουν τα κόστη χαμηλά. Η ελαχιστοποίηση των δαπανών με τα αμοιβαία κεφάλαια δεν διαφέρει από την ελαχιστοποίηση των εξόδων στην προσωπική ή επιχειρηματική χρηματοδότηση, συγκεκριμένα με την κατάρτιση προϋπολογισμού ή με το τι μπορεί να καλέσουν ορισμένοι οικονομικοί εμπειρογνώμονες σε ταμειακή ροή.
Η μείωση των εξόδων σας (εκροή μετρητών) είναι εξίσου καλή με την αύξηση των εσόδων σας (εισροή μετρητών). Η μείωση του κόστους στην προσωπική χρηματοδότηση είναι εξίσου καλή με την αύξηση του κέρδους σας.
Ομοίως, η ελαχιστοποίηση των φόρων σε έναν φορολογητέο λογαριασμό έχει ως αποτέλεσμα την αύξηση των καθαρών σας αποδόσεων. Σκεφτείτε το αντίθετο: εάν πληρώνετε περισσότερο από ό, τι είναι απαραίτητο στους φόρους, κρατάτε λιγότερα χρήματα στον εαυτό σας. επομένως έχετε μειώσει την απόδοση της επένδυσής σας.
Καλύτερες μορφές αμοιβαίων κεφαλαίων για τη μείωση του φορολογικού σας λογαριασμού
Πριν φτάσουμε στα καλύτερα κονδύλια Fidelity για να χρησιμοποιήσουμε τους υποκείμενους στον φόρο χρηματιστηριακούς λογαριασμούς, ας ρίξουμε μια ματιά στους καλύτερους συνολικούς τύπους κεφαλαίων που πρέπει να χρησιμοποιηθούν για να ελαχιστοποιηθούν οι φόροι και πώς αυτά τα αμοιβαία κεφάλαια είναι σε θέση να το επιτύχουν αυτό.
Μία μορφή φόρου που είναι κοινή με τα αμοιβαία κεφάλαια είναι οι διανομές κεφαλαιουχικών κερδών . Τα αμοιβαία κεφάλαια αποθεμάτων μπορούν να επενδύσουν σε δεκάδες ή εκατοντάδες αποθέματα. Κατά τη διάρκεια οποιουδήποτε φορολογικού έτους, ο διαχειριστής ή οι διαχειριστές του ταμείου θα αγοράζουν και πωλούν συνήθως αρκετές από τις μετοχές που κατέχουν στο χαρτοφυλάκιο.
Όταν ο διαχειριστής πωλεί μετοχές που έχουν αποκτήσει αξία από τη στιγμή που αγόρασε αυτά τα αποθέματα, οι συναλλαγές αυτές δημιουργούν κεφαλαιακά κέρδη, τα οποία στη συνέχεια μεταβιβάζονται στον επενδυτή (εσείς) με τη μορφή διανομών κεφαλαιουχικών κερδών. Για το λόγο αυτό, τα κονδύλια με χαμηλό κύκλο εργασιών, όπως τα κεφάλαια δείκτη , μπορούν να είναι πιο φορολογικά αποδοτικά από τα ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια.
Μια άλλη κοινή μορφή φορολογίας που προέρχεται από αμοιβαία κεφάλαια δημιουργείται από μερίσματα . Ως εκ τούτου, εάν θέλετε να ελαχιστοποιήσετε τους φόρους, θα θέλετε να αποφύγετε τα αμοιβαία κεφάλαια υψηλής απόδοσης, όπως τα αποθέματα κεφαλαίων μεγάλης κεφαλαιοποίησης. Οι τύποι των αμοιβαίων κεφαλαίων που ξεκινούν τα μικρά έως μηδενικά μερίσματα περιλαμβάνουν τα αποθέματα μετοχών μικρής κεφαλαιοποίησης και τα χρηματιστήρια μετοχών ανάπτυξης
Έχουμε καλύψει τους τύπους αμοιβαίων κεφαλαίων που είναι φορολογικά αποδοτικοί, αλλά τα αμοιβαία κεφάλαια ομολόγων είναι εκείνα που θα χρειαστείτε έξυπνα όταν πρόκειται για την ελαχιστοποίηση των φόρων. Για να κρατηθούν οι φόροι στο ελάχιστο με τα ομόλογα, ο καλύτερος τύπος για να αγοράσετε είναι τα δημοτικά ομόλογα . Αυτός ο τύπος αμοιβαίου κεφαλαίου αγοράζει δημοτικά ομόλογα, τα οποία εκδίδονται από ένα κράτος και τοπικές κυβερνήσεις και άλλους δήμους. Για να δοθεί κίνητρο στις κυβερνητικές επενδύσεις, τα δημοτικά ομόλογα είναι απαλλαγμένα από ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος Εάν ζείτε στο κράτος ή στον δήμο που εκδίδει το ομόλογο, το εισόδημα μπορεί επίσης να είναι αφορολόγητο σε αυτό το επίπεδο.
Τα καλύτερα ταμεία πιστότητας για την ελαχιστοποίηση των φόρων
Τώρα, θα ρίξουμε μια ματιά σε ορισμένα συγκεκριμένα παραδείγματα αμοιβαίων κεφαλαίων από την Fidelity που μπορούν να κρατήσουν τους φόρους στο ελάχιστο στο λογαριασμό σας μεσίτη.
- Ο συνολικός δείκτης αγοράς Fidelity (FSTMX) δεν είναι το φτηνότερο ταμείο Fidelity που μπορείτε να αγοράσετε, αλλά μπορεί να είναι το πιο διαφοροποιημένο αμοιβαίο κεφάλαιο μετοχών στη σειρά τους που μπορεί επίσης να κρατήσει τους φόρους στο ελάχιστο. Ο χαμηλός δείκτης του κύκλου εργασιών του μόλις 3% σημαίνει ότι θα διατηρήσει τους φόρους επί των διανομών κεφαλαιουχικών κερδών πολύ χαμηλότερων από το μέσο αποθεματικό. Ο δείκτης εξόδων για το FSTMX είναι ένα κατώτατο σημείο 0.095 και η ελάχιστη αρχική αγορά είναι 2.500 δολάρια.
- Το Fidelity Small Cap Enhanced Index (FCPEX) επικεντρώνεται στα αποθέματα μικρού κεφαλαίου, τα οποία γενικά ξεκινούν τα μερίσματα σε σχέση με τα αποθέματα μεγάλης κεφαλαιοποίησης. Για παράδειγμα, το μέσο χρηματικό κεφάλαιο μεγάλης κεφαλαιοποίησης θα μπορούσε να έχει απόδοση τουλάχιστον 2% ή περισσότερο, ενώ το FCPEX θα έχει κατά μέσο όρο λιγότερα από τα μισά. Οι χαμηλές αποδόσεις θα συμβάλουν στο ελάχιστο τον περιορισμό του φόρου εισοδήματος. Το FCEPX έχει χτυπήσει ιστορικά πάνω από το 90% των άλλων κονδυλίων μικρής κεφαλαιοποίησης για φορολογημένες αποδόσεις. Ο δείκτης δαπανών είναι χαμηλός για ένα κεφάλαιο μικρού κεφαλαίου με 0,68% και το ελάχιστο ποσό αρχικής επένδυσης είναι $ 2,500.
- Η Fidelity International Capital Appreciation (FIGRX) είναι ένα ξένο χρηματιστήριο που επενδύει κυρίως σε μετοχές μη αμερικανικών εταιρειών. Τα ξένα κεφάλαια δεν είναι συχνά φορολογικά αποδοτικά, αλλά η FIGRX έχει ιστορικό καλύτερων από τη μέση φορολογική αποδοτικότητα και των αποδόσεων άνω του μέσου όρου, γεγονός που συνδυάζει τη μετατροπή της FIGRX σε μια έξυπνη επιλογή για τους επενδυτές που χρειάζονται ένα αλλοδαπό χρηματιστήριο σε έναν φορολογητέο λογαριασμό. Ο λόγος δαπανών για το FIGRX είναι κάτω του μέσου όρου στο 1% και η ελάχιστη αρχική επένδυση είναι 2.500 $.
- Ο Fidelity Tax-Free Bond (FTABX) κατέχει δημοτικά ομόλογα που απαλλάσσονται από τον ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος. Οι περισσότερες από τις συμμετοχές είναι ομολογίες που εκδίδονται από κυβερνήσεις κρατών και πόλεων στις Ηνωμένες Πολιτείες. Τα δημοτικά ομόλογα συχνά προσφέρουν χαμηλότερες αποδόσεις από άλλα ομόλογα, αλλά το αφορολόγητο καθεστώς μπορεί να παράγει μια φορολογική απόδοση που μπορεί να κερδίσει άλλα ομόλογα. Σε γενικές γραμμές, οι επενδυτές που βρίσκονται σε υψηλότερες φορολογικές κλίμακες ωφελούνται περισσότερο από την κατοχή δημοτικών ομολογιακών αμοιβαίων κεφαλαίων όπως το FTABX. Ο λόγος εξόδων είναι 0,25% και η ελάχιστη αρχική επένδυση είναι $ 25,000. Η Fidelity προσφέρει επίσης τα αφορολόγητα δημοτικά ταμεία που επικεντρώνονται σε κράτη, όπως η Καλιφόρνια, η Νέα Υόρκη και η Μασαχουσέτη. Οι επενδυτές που ζουν σε αυτά τα κράτη μπορούν να επιλέξουν να χρησιμοποιήσουν αυτά τα κεφάλαια για να επωφεληθούν από το όφελος του κρατικού φόρου.
- Η φορολογική απαλλασσόμενη από πιστώσεις χρηματαγορά (FMOXX) μπορεί να είναι μια έξυπνη επιλογή για τους επενδυτές που επιθυμούν να κατέχουν ρευστό ταμείο για βραχυπρόθεσμα μετρητά. Όπως και τα αφορολόγητα ομόλογα, το FMOXX θα είναι γενικά επωφελές για τους επενδυτές σε υψηλότερες σχετικές φορολογικές κλίμακες.
Τι να ψάξετε για να βρείτε τα δικά σας φορολογικά αποδοτικά ταμεία
Εάν υπάρχουν άλλοι τύποι κεφαλαίων που χρειάζεστε για τον φορολογητέο λογαριασμό σας, μπορείτε να δείτε ορισμένα βασικά στατιστικά στοιχεία για να προβλέψετε τη φορολογική απόδοση του ταμείου. Ένα τέτοιο στατιστικό στοιχείο είναι ο δείκτης φόρου-κόστους, το οποίο είναι ένα μέτρο για το πόσο οι επενδυτές έχασαν κατά μέσο όρο λόγω των φόρων. Για παράδειγμα, εάν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είχε 5ετή ετήσια απόδοση 10% και ο δείκτης φόρου-κόστους ήταν 1%, η απόδοση του επενδυτή μετά από φόρους θα ήταν 9%.
Μερικοί από τους καλύτερους σε απευθείας σύνδεση ιστότοπους έρευνας αμοιβαίων κεφαλαίων, όπως η Morningstar, Inc., προσφέρουν πληροφορίες σχετικά με το λόγο φόρου-κόστους και άλλα βασικά σημεία δεδομένων, όπως φορολογικά προσαρμοσμένες αποδόσεις. Για παράδειγμα, στο Morningstar.com, μπορείτε απλά να πληκτρολογήσετε ένα σύμβολο ticker του αμοιβαίου κεφαλαίου και να κάνετε αναζήτηση για ένα συγκεκριμένο αμοιβαίο κεφάλαιο που ερευνάτε. Μόλις βρείτε την καταχώρηση του ταμείου στον ιστότοπο, αναζητήστε την καρτέλα "Tax" και κάντε κλικ σε αυτήν. Στη σελίδα αυτή θα εμφανίζονται τα βασικά σημεία φορολογικών στοιχείων, όπως ο λόγος φόρου-κόστους και οι φορολογητέες αποδόσεις. Μπορείτε να τα συγκρίνετε με άλλα κεφάλαια και να επιλέξετε εκείνο που είναι το καλύτερο για εσάς και τις επενδυτικές σας ανάγκες.
Πάνω απ 'όλα, οι επενδυτές πρέπει να θυμούνται ότι πρέπει να δίνουν προτεραιότητα στις πρακτικές έξυπνης επένδυσης, όπως η διαφοροποίηση, η ανοχή κινδύνου και η επιλογή των κεφαλαίων με βάση τους επενδυτικούς στόχους, και όχι μόνο τη φορολογική αποτελεσματικότητα. Η δημιουργία ενός χαρτοφυλακίου κατάλληλου για τις ανάγκες σας είναι πιο σημαντικό από την ελαχιστοποίηση των φόρων. Οι επενδυτές μπορούν επίσης να μειώσουν το κόστος αγοράζοντας αδιάθετα κεφάλαια με χαμηλές αναλογίες εξόδων.
Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την εύρεση των καλύτερων κεφαλαίων για εσάς και τους επενδυτικούς στόχους σας, φροντίστε να δείτε το άρθρο μας σχετικά με την Ανάλυση Αμοιβαίων Κεφαλαίων: 10 πράγματα για την ανάλυση (και 3 για την παράβλεψη) .
Αποποίηση ευθυνών: Οι πληροφορίες σε αυτόν τον ιστότοπο παρέχονται μόνο για λόγους συζήτησης και δεν πρέπει να ερμηνεύονται ως επενδυτικές συμβουλές. Σε καμία περίπτωση οι πληροφορίες αυτές δεν συνιστούν σύσταση για αγορά ή πώληση τίτλων.