Πόσο γρήγορα μεταφέρονται τα χρήματα;
Πότε τα χρήματα αφήνουν τον λογαριασμό σας;
Όταν πληρώνετε με επιταγή, τα χρήματα συνήθως δεν αφήνουν το λογαριασμό σας μέχρι να ζητήσει η τράπεζα του δικαιούχου τα χρήματα από την τράπεζά σας.
Ως αποτέλεσμα, ενδέχεται να μπορείτε να πληρώσετε με επιταγή ακόμη και αν δεν έχετε διαθέσιμα χρήματα στο λογαριασμό σας .
Από τεχνική άποψη, είναι παράνομο να πληρώνετε με επιταγή όταν γνωρίζετε ότι δεν υπάρχουν χρήματα που να στηρίζουν την επιταγή. Αυτό συμβαίνει κάθε μέρα και οι σοβαρές συνέπειες είναι απίθανες (εκτός αν σκόπιμα εξαπατήσετε άλλους ή γράψετε ένα ιδιαίτερα μεγάλο έλεγχο), αλλά δεν αξίζει να δοκιμάσετε την τύχη σας.
Η ταχύτητα με την οποία γίνεται η επεξεργασία της επιταγής εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένου του τρόπου και του χρόνου κατάθεσης της επιταγής. Ωστόσο, σε ορισμένες περιπτώσεις (όπως οι πληρωμές ηλεκτρονικών λογαριασμών που προγραμματίζετε με την τράπεζά σας), ο δικαιούχος δεν χρειάζεται να καταθέσει ακόμη την επιταγή - τα χρήματα θα αφαιρεθούν από το λογαριασμό σας όταν η τράπεζά σας πραγματοποιήσει την πληρωμή.
Κανονικές καταθέσεις: Στις περισσότερες περιπτώσεις, ο δικαιούχος θα καταθέσει την επιταγή σας στην τράπεζα ή την πιστωτική ένωση. Στη συνέχεια, η τράπεζα θα ζητήσει πληρωμή διαβιβάζοντας αντίγραφο της επιταγής (ή της ίδιας της επιταγής) στην τράπεζά σας.
Όταν η τράπεζά σας πληρώσει την άλλη τράπεζα, τα κεφάλαια αφαιρούνται από το λογαριασμό σας. Η διαδικασία αυτή συνήθως διαρκεί αρκετές εργάσιμες ημέρες.
Ηλεκτρονικές καταθέσεις: Εάν ο δικαιούχος σας πραγματοποιεί απομακρυσμένες επιταγές επιταγών, η διαδικασία γίνεται πιο γρήγορα. Οι δικαιούχοι μπορούν να καταθέτουν επιταγές ηλεκτρονικά χρησιμοποιώντας ένα κινητό τηλέφωνο , έναν υπολογιστή ή έναν ανιχνευτή σαρωτή που επισυνάπτεται σε μια ταμειακή μηχανή.
Η επιταγή σας θα μετατραπεί σε μια εικόνα και αυτή η εικόνα θα αποσταλεί σε όλες τις τράπεζες που συμμετέχουν ηλεκτρονικά. Ουσιαστικά, οι ηλεκτρονικές καταθέσεις εξαλείφουν την ανάγκη (και το χρόνο που χρειάζεται) για τον δικαιούχο να πάρει φυσικά την επιταγή σας στην τράπεζα.
Εάν ο δικαιούχος χρεώσει τον έλεγχο: Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο παραλήπτης μπορεί να εξαργυρώσει την επιταγή σας και να λάβει χρήματα από το λογαριασμό σας την ίδια ημέρα που πληρώνετε με επιταγή. Για να γίνει αυτό, θα χρειαστεί να πάρουν τον έλεγχο χαρτιού στην τράπεζά σας (ή ένα υποκατάστημα συνδεδεμένο με το ίδιο ίδρυμα που χρησιμοποιείτε για τον λογαριασμό ελέγχου ). Θα πρέπει να διαθέτετε το 100 τοις εκατό των απαιτούμενων χρημάτων στο λογαριασμό σας για να εξαργυρωθεί η επιταγή. Εάν είστε σύντομος, το αίτημα για ανάληψη της επιταγής θα απορριφθεί και θα χρεώσετε την τράπεζά σας (και ο δικαιούχος δικαιούται να σας χρεώσει πρόσθετα τέλη).
Πώς να αποφύγετε την αναπήδηση των ελέγχων
Για να αποφύγετε όλα τα προβλήματα που συνοδεύουν την επιταγή ( αμοιβές, απογοήτευση, πιθανά νομικά προβλήματα και περισσότερα τέλη ), βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε πόσα έχετε στη διάθεσή σας για δαπάνες - και μην ξοδεύετε ούτε ένα λεπτό.
Είναι τόσο πιο εύκολο και πιο δύσκολο να διαχειριστείτε το λογαριασμό σας από ό, τι ήταν πριν από 20 χρόνια.
- Το κακό: Σήμερα, μπορείτε να ξοδέψετε από τον λογαριασμό σας με πολλούς τρόπους και ίσως να μην ξέρετε πότε θα χρεωθούν οι λογαριασμοί σας. Είναι ιδιαίτερα δύσκολο όταν κάνετε αγορές με τη χρεωστική σας κάρτα και όταν οι λογαριασμοί πληρώνονται αυτόματα μέσω του ACH .
- Το καλό: Είναι επίσης πιο εύκολο από ποτέ να γνωρίζετε τι συμβαίνει στον λογαριασμό σας. Μπορείτε να ελέγξετε το υπόλοιπο του λογαριασμού σας και τις συναλλαγές από τον υπολογιστή ή την κινητή συσκευή σας και μπορείτε ακόμη και να χρησιμοποιήσετε μηνύματα κειμένου για γρήγορες ενημερώσεις .
Εξισορρόπηση του βιβλίου επιταγών σας: Ο καλύτερος τρόπος για να αποφύγετε προβλήματα στον τραπεζικό σας λογαριασμό είναι να εξισορροπείτε τακτικά τον λογαριασμό ελέγχου . Παρόλο που δεν είναι αλάνθαστη, αυτή η διαδικασία σάς βοηθά να καταλάβετε τι συμβαίνει τώρα - και τι θα συμβεί στο μέλλον. Να γνωρίζετε πότε οι αυτόματες κρατήσεις αφήνουν τον λογαριασμό σας (π.χ. χρηματιστηριακές υπηρεσίες ή πληρωμές υποθηκών), σημειώστε τις αγορές επιταγών ή χρεωστικών καρτών και παρακολουθήστε τυχόν εκκρεμείς έλεγχοι που μειώνουν το ποσό που μπορείτε να δαπανήσετε. Για να βοηθήσετε στην παρακολούθηση, χρησιμοποιήστε ένα μητρώο ελέγχου ή υπολογιστικό φύλλο.
Παρακολουθήστε για κρατήσεις: Είναι επίσης εύκολο να υποθέσετε ότι μπορείτε να ξοδέψετε χρήματα αφού κάνετε καταθέσεις.
Εάν καταθέσετε μετρητά, αυτό είναι αλήθεια - μπορείτε να περάσετε αμέσως. Ωστόσο, ίσως χρειαστεί να περιμένετε να έχετε πρόσβαση στο πλήρες ποσό των επιταγών που καταθέτετε. Οι πολιτικές της τράπεζάς σας πιθανόν σας επιτρέπουν να ξοδέψετε αμέσως ένα τμήμα και τα υπόλοιπα να είναι διαθέσιμα καθώς καθαρίζεται ο επιταγή .
Χρησιμοποιήστε πιστωτικές κάρτες για δαπάνες: Πιστωτικές κάρτες είναι δάνεια, αλλά δεν θα πληρώσετε τόκους εάν πληρώσετε ολόκληρο το υπόλοιπο κάθε μήνα. Είναι εξαιρετικά εργαλεία για καθημερινές δαπάνες, επειδή δεν πηγαίνουν κατευθείαν στον λογαριασμό σας, όπως οι χρεωστικές κάρτες (εάν κάνετε κάποιο λάθος ή κάνετε έναν έμπορο, ο λογαριασμός ελέγχου σας δεν θα επηρεαστεί). Επιπλέον, έχουν και άλλα οφέλη για τους καταναλωτές .
Συνδέστε τον λογαριασμό σας με τις αποταμιεύσεις: Εάν συχνά έχετε χαμηλό έλεγχο, ανατρέξτε στους τρόπους αποφυγής ή μείωσης των χρεώσεων υπερανάληψης . Μία από τις λιγότερο ακριβές επιλογές είναι να συνδέσετε το λογαριασμό αποταμίευσης με τον λογαριασμό σας. Αν αδειάσετε τον λογαριασμό σας, η τράπεζα θα μεταφέρει τα χρήματα από τις αποταμιεύσεις (και θα χρεώσει μια μέτρια αμοιβή - συνήθως λιγότερο από ό, τι πληρώνετε για ανεπαρκή κεφάλαια).
Να είστε προσεκτικοί με τους ελέγχους: Μην γράφετε επιταγές όταν δεν διαθέτετε τα χρήματα, ακόμα κι αν νομίζετε ότι τα χρήματα θα είναι διαθέσιμα σε λίγες μέρες. Είναι πολύ εύκολο για τις πληρωμές να ξεκαθαρίσουν γρηγορότερα από ό, τι περιμένατε (ή οι καταθέσεις να ξεκαθαρίσουν πιο αργά από ό, τι ελπίζετε). Εάν βρίσκεστε στον πειρασμό να γράψετε κακούς ελέγχους, αυτό σημαίνει ότι κάτι πρέπει να αλλάξει (είτε τις συνήθειες των δαπανών σας είτε τα εργαλεία που χρησιμοποιείτε για ταμειακή ροή). Οι ανατρεπτικοί έλεγχοι δημιουργούν πολλά προβλήματα και μπορούν τελικά να μειώσουν τα πιστωτικά σας αποτελέσματα .
Πόσο καιρό πρέπει να σταματήσετε την πληρωμή;
Εάν πραγματοποιήσατε μια πληρωμή που θέλετε να ακυρώσετε, ζητήστε μια πληρωμή στάσης το συντομότερο δυνατό. Ενδέχεται να έχετε αρκετές εργάσιμες ημέρες για να το κάνετε αυτό, αλλά δεν μπορείτε να κάνετε τίποτα εάν ένας δικαιούχος πηγαίνει σε ένα υποκατάστημα της τράπεζας και χρεώνει την επιταγή (τα χρήματα μπορούν να τραβηχτούν άμεσα από το λογαριασμό σας).
Επικοινωνήστε με την τράπεζά σας και ρωτήστε πώς να σταματήσετε την πληρωμή στην επιταγή σας. Σε πολλές περιπτώσεις, μια λεκτική αίτηση θα λειτουργήσει προσωρινά (συνήθως δύο εβδομάδες), αλλά θα πρέπει να ακολουθήσετε γραπτώς για μεγαλύτερες χρονικές περιόδους.