Μια Διαταγή Εγκεκριμένων Εσωτερικών Σχέσεων (QDRO) μπορεί να προστατεύσει τα δικαιώματά σας
Αν σχεδιάζετε να κάνετε διαζύγιο ή διαζύγιο και ο / η σύζυγός σας έχει συνταξιοδοτικό σχέδιο που χρηματοδοτείται από εργοδότες, όπως ένα συνταξιοδοτικό σχέδιο 401 (k), δικαιούστε νόμιμα μέρος του υπολοίπου, υποθέτοντας ότι δεν έχετε προνομιούχο συμφωνία που ορίζει διαφορετικά. Λειτουργεί επίσης αντίστροφα: ο σύζυγός σας δικαιούται νομίμως μέρος του ποσού του λογαριασμού συνταξιοδότησης που χορηγείται από τον εργοδότη σας, εάν το έχετε. Αλλά αν ο σύζυγός σας ήταν ο κύριος υπεύθυνος για την επιβίωση των οικογενειών σας, πώς προστατεύετε το μερίδιό σας από το λογαριασμό συνταξιοδότησης; Τι πρέπει να εμποδίσει ο εργοδότης του συζύγου σας από την καταβολή των παροχών στον σύζυγό σας ή τον πρώην σύζυγό σας, αφήνοντάς σας με λίγα ή τίποτα; Η απάντηση είναι γενικά μια εντολή εγκεκριμένων εγχωρίων σχέσεων.
Διαταγή για τις εγκεκριμένες εσωτερικές σχέσεις (QDRO)
Μια σειρά ειδικευμένων εγχώριων σχέσεων (γνωστή και ως QDRO, προφέρεται "quad row") μπορεί να προστατεύσει τα συμφέροντά σας κάτω από αυτές τις συνθήκες. Ένα QDRO είναι δικαστική απόφαση, απόφαση ή διάταγμα σχετικά με την υποστήριξη των παιδιών , τη διατροφή ή τα δικαιώματα ιδιοκτησίας, τα οποία μπορούν επίσης να καθοδηγήσουν το σχέδιο σύνταξης του συζύγου σας σχετικά με τον τρόπο καταβολής του μεριδίου σας στα οφέλη του προγράμματος.
Το QDRO σας παρέχει προστασία και εγγυάται ότι μια συμφωνία διακανονισμού γάμου δεν επιτρέπει να διαχωριστούν και να αποσυρθούν τα κεφάλαια του σχεδίου συνταξιοδότησης χωρίς ποινή και να κατατεθούν στο λογαριασμό συνταξιοδότησης του συζύγου που δεν εργάστηκε (συνήθως ένας ΙΡΑ) πληρωμή.
Μην αναλάβετε τα δικαιώματά σας για συνταξιοδοτικά περιουσιακά στοιχεία καλύπτονται μόνο επειδή το διάταγμα διαζυγίου σας δηλώνει ότι έχετε δικαίωμα σε μέρος των συνταξιοδοτικών ταμείων του συζύγου σας.
Ωστόσο, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι τα QDRO ισχύουν μόνο για σχέδια που είναι φορολογικά πιστοποιημένα για IRS και καλύπτονται από το νόμο για την ασφάλεια των συνταξιοδοτικών εισοδημάτων των εργαζομένων (που άλλως είναι γνωστή ως ERISA). Δεν ισχύουν για στρατιωτικές ή κυβερνητικές συντάξεις, οι οποίες διέπονται από άλλους νόμους. Δεν χρειάζεστε ένα QDRO για να διαιρέσετε τα περιουσιακά στοιχεία IRA ή SEP.
Συμβουλευτική δικηγόρου ή ειδικού
Μια εντολή Εσωτερικών Σχέσεων δεν θεωρείται Πιστοποιημένη αν δεν έχει εγκριθεί από τον Διαχειριστή του Σχεδίου Συντάξεων και το Δικαστήριο. Τα σχέδια συνταξιοδότησης έχουν συχνά τυποποιημένες μορφές QDRO που μπορεί να χρησιμοποιήσει ο δικηγόρος σας για να σχεδιάσει τη διατύπωση του QDRO. Μερικές φορές αυτές είναι επαρκείς, αλλά εάν το μερίδιο σας στο λογαριασμό συνταξιοδότησης του συζύγου σας είναι σημαντικό, θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε έναν πληρεξούσιο ο οποίος ειδικεύεται σε QDRO για να διασφαλίσετε ότι όλα τα σχετικά θέματα της συμφωνίας συζυγικής διευθέτησης ενσωματώνονται στο QDRO και ότι τα δικαιώματά σας είναι πλήρως προστατευμένη με τρόπο που δεν μπορεί να προσφέρει μια γενική μορφή QDRO.
Εάν ο πληρεξούσιός σας δεν έχει εμπειρία σε QDROs, θα τον πάρει περισσότερο ή και περισσότερο για να κάνει έρευνα και χαρτιά, κάτι που θα σας κοστίσει περισσότερο σε νομικά έξοδα.
Υπάρχει επίσης η πιθανότητα ότι θα μπορούσε να χάσει κάτι σημαντικό που θα μπορούσε να καταλήξει να σας κοστίσει χρήματα.
Ένας άλλος παράγοντας στη σύνταξη ενός QDRO είναι το είδος του σχεδίου συνταξιοδότησης. Τα περιουσιακά στοιχεία του προγράμματος καθορισμένων παροχών (όπως τα σχέδια 401 (k)) είναι ευκολότερο να υπολογιστούν από τα περιουσιακά στοιχεία του προγράμματος καθορισμένων παροχών (όπως οι συντάξεις), διότι οι πληρωμές καθορισμένων παροχών βασίζονται σε σύνθετους αναλογιστικούς υπολογισμούς και παράγοντες όπως τα έτη απασχόλησης. Εάν ο σύζυγός σας έχει αυτό το είδος σχεδίου, ο δικηγόρος σας πιθανότατα θα πρέπει να προσλάβει αναλογιστή για να υπολογίσει το μερίδιό σας στα περιουσιακά στοιχεία του προγράμματος.
Ο δικηγόρος σας θα πρέπει να διαβάσει τη συνοπτική περιγραφή του σχεδίου συνταξιοδότησης και άλλα έγγραφα σχεδίου, επειδή οι όροι του QDRO πρέπει να συμφωνούν με τους όρους του σχεδίου. Τα ζητήματα που σχετίζονται με τα προγράμματα καθορισμένων εισφορών είναι διαφορετικά από αυτά που σχετίζονται με τα προγράμματα καθορισμένων παροχών , ένας άλλος λόγος που βοηθά στη χρήση ενός ειδικού.
Ποια θα ήταν η πληρωμή σας
Αυτός είναι ένας άλλος τομέας που τείνει να γίνει περίπλοκος. Στα περισσότερα κράτη, τα κεφάλαια που προστίθενται στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης κατά τη διάρκεια ενός γάμου θεωρούνται οικογενειακή περιουσία, πράγμα που σημαίνει ότι τόσο εσείς όσο και ο / η σύζυγός σας έχετε δικαίωμα σε αυτά. Αλλά αν κάποιος από εσάς εισέλθει στο γάμο με κεφάλαια που βρίσκονται ήδη σε λογαριασμό συνταξιοδότησης, τα κεφάλαια αυτά αντιμετωπίζονται γενικά ως χωριστά περιουσιακά στοιχεία σε διαζύγιο (αν και η μεταχείρισή τους ποικίλλει ανά κράτος). Κατά γενικό κανόνα, τα περιουσιακά στοιχεία που θεωρούνται σύζυγο περιουσίας ή εκείνα που συνεισφέρθηκαν κατά τη διάρκεια του γάμου μαζί με τα κέρδη τους είναι τα περιουσιακά στοιχεία που διαιρούνται σε περίπτωση διαζυγίου.
Εάν ο σύζυγός σας καλύπτεται από ένα πρόγραμμα καθορισμένων εισφορών, όπως ένα σχέδιο 401 (k), ο χρονοδιάγραμμα της πληρωμής σας εξαρτάται από το συγκεκριμένο σχέδιο. Ορισμένα σχέδια πραγματοποιούν άμεση πληρωμή κατ 'αποκοπή ποσού και άλλοι καταβάλλουν κατ' αποκοπή ποσό στο μέλλον ή κάνουν περιοδικές πληρωμές. Εάν ο / η σύζυγός σας καλύπτεται από ένα πρόγραμμα καθορισμένων παροχών όπως ένα εταιρικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, από την άλλη πλευρά, είναι πιθανό να λάβετε μηνιαίες πληρωμές που αρχίζουν από την κανονική ηλικία συνταξιοδότησης.
Η κατώτατη γραμμή
Το διαζύγιο μπορεί να είναι δαπανηρό όσον αφορά τις αμοιβές δικηγόρου και την συναισθηματική υγεία. Αλλά μπορεί επίσης να έχει δαπανηρές επιπτώσεις στη μελλοντική σας οικονομική ασφάλεια. Η εκπαίδευση του εαυτού σας είναι το πρώτο βήμα. Ωστόσο, φροντίστε να λάβετε τα κατάλληλα νομικά μέτρα για να προστατεύσετε τα δικαιώματά σας και να απασχολείτε πάντα μια εξειδικευμένη ομάδα που θα σας βοηθήσει να το κάνετε.