Γιατί ένας προϋπολογισμός συνταξιοδότησης είναι τόσο σημαντικός
Από όλους τους πολλούς παράγοντες που επηρεάζουν τα εισοδήματα συνταξιοδότησης (πληθωρισμός, ποσοστό απόδοσης των αποταμιεύσεων και επενδύσεις, ημερομηνία συνταξιοδότησης , φόροι, δαπάνες, μερική απασχόληση, κοινωνική ασφάλιση , συντάξεις κλπ.) Υπάρχει ΕΝΑ που έχετε περισσότερο έλεγχο.
Είναι οι δαπάνες σας. Στη συνταξιοδότηση, η υπερβολική δαπάνη είναι επικίνδυνη.
Να πάρει μια λαβή για τον επερχόμενο προϋπολογισμό σας συνταξιοδότησης σας βάζει σε ένα μέρος όπου θα μπορείτε να κάνετε έξυπνες επιλογές σχετικά με τον τρόπο ζωής συνταξιοδότησης που θέλετε. Μπορεί να διαπιστώσετε ότι υπάρχουν συμβιβασμοί που είστε διατεθειμένοι να κάνετε, που θα σας επιτρέψουν να κάνετε πράγματα όπως η συνταξιοδότηση νωρίτερα, να ταξιδέψετε περισσότερο στη συνταξιοδότηση ή να έχετε περισσότερα χρήματα για διασκέδαση και χόμπι.
Πώς να δημιουργήσετε τον προϋπολογισμό συνταξιοδότησης σας
Ξεκινήστε συγκεντρώνοντας πληροφορίες. Παρακάτω είναι μια λίστα με τα στοιχεία που μπορεί να χρειαστείτε.
- Οι τελευταίες 6 έως 12 μήνες αξίας τραπεζικών λογαριασμών
- Τα τελευταία 6 έως 12 μήνες αξίας των δηλώσεων πιστωτικών καρτών
- Τα τελευταία δύο αμοιβές για εσάς (και ο / η σύζυγός σας εάν είστε παντρεμένοι)
- 10-12 έγχρωμοι ανιχνευτές
- Η φορολογική δήλωση του περασμένου έτους
Χρησιμοποιήστε τις πληροφορίες στα παραπάνω στοιχεία για να δείτε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας και χρησιμοποιήστε τους ανασηκωτές για να ομαδοποιήσετε τις κατηγορίες σε κατηγορίες ακολουθώντας τα παρακάτω πέντε βήματα.
ΒΗΜΑ 1 - Κατάλογος Σταθερά Έξοδα
Ο προϋπολογισμός σας ξεκινά με την καταγραφή όλων των μηνιαίων, τριμηνιαίων ή ετήσιων πληρωμών σας. Για να δημιουργήσετε έναν εξαιρετικά αποτελεσματικό προϋπολογισμό συνταξιοδότησης, σπάστε αυτή τη λίστα σε τρία μέρη:
- Βασικά στοιχεία: Περιλαμβάνει τρόφιμα, είδη ένδυσης, στέγαση, μεταφορά και υγειονομική περίθαλψη.
- Μη σημαντικές μηνιαίες υποχρεώσεις: Αν και όλοι μπορούμε να σκεφτούμε την καλωδιακή τηλεόραση ως απαραίτητη, δεν είναι. Τα μη βασικά στοιχεία είναι τα καλώδια, οι συμμετοχές στο γυμναστήριο, οι συνδρομές και τα άλλα είδη για τα οποία λαμβάνετε λογαριασμούς.
- Απαιτούμενες μη μηνιαίες δαπάνες: Στοιχεία όπως οι φόροι ακίνητης περιουσίας, τα ασφάλιστρα, η αυτόματη εγγραφή και οι εγγυήσεις στο σπίτι μπορεί να εμφανιστούν μία φορά το χρόνο. Να είστε βέβαιος να πάρει αυτά τα περιοδικά έξοδα και να υπολογίσει το κόστος τους σε μηνιαία βάση και να το συμπεριλάβετε στον προϋπολογισμό συνταξιοδότησης.
Για να υπολογίσετε το χρονοδιάγραμμα των δαπανών, κάντε ένα υπολογιστικό φύλλο προϋπολογισμού με τους μήνες Ιανουάριο - Δεκέμβριο οριζόντια. Κάτω από τον κάθετο παράπλευρο κατάλογο κάθε δαπάνη. Αν είναι ο λογαριασμός σας χρησιμότητας που τρέχει κατά μέσο όρο $ 200 το μήνα, βάζετε 200 δολάρια σε κάθε μήνα. Εάν πρόκειται για δώρα Χριστουγέννων και ξοδεύετε περίπου 500 δολάρια ετησίως, αλλά 500 δολάρια το μήνα Νοέμβριο και Δεκέμβριο. Κάνετε αυτό για κάθε στοιχείο. Κάνετε ένα σύνολο για κάθε μήνα.
ΒΗΜΑ 2 - Λογαριασμός για την αλλαγή του κόστους υγειονομικής περίθαλψης
Εάν ο εργοδότης σας έχει καταβάλει ασφάλιστρα, μετά τη συνταξιοδότησή σας ίσως χρειαστεί να πάρετε την καρτέλα. Αν συνταξιοδοτείτε πριν φτάσετε στην ηλικία των 65 ετών, τα ασφάλιστρα υγείας θα είναι δαπανηρά. Μεταξύ των ηλικιών 60 και 65 ετών, τα ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας μπορούν να τρέξουν 1.000 δολάρια το μήνα ανά άτομο. Θα πρέπει να ψωνίζετε για σχέδια τώρα, ώστε να μπορείτε να προσθέσετε μια εκτίμηση αυτού του μηνιαίου εξόδου στον προϋπολογισμό σας.
Και τι γίνεται με την οδοντιατρική, την φροντίδα των ματιών και την ακοή; Προσθέστε αυτές τις δαπάνες στον προϋπολογισμό σας! Πρέπει να προσθέσετε εκτιμήσεις για το κόστος υγειονομικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότηση, προκειμένου να αναπτύξετε μια ρεαλιστική προσδοκία για το πόσο θα χρειαστεί να ζήσετε κάθε χρόνο.
Η απόκτηση αυτού του στοιχείου εσφαλμένου είναι ένας από τους επτά θανάσιμους δολοφόνους του προϋπολογισμού για συνταξιοδότηση που μπορεί να προκαλέσει τον όλεθρο στο σχέδιο συνταξιοδότησης.
ΒΗΜΑ 3 - Προσθήκη στα προαιρετικά στοιχεία
Όλα αυτά τα πράγματα διασκέδασης, όπως τα ταξίδια, τα χόμπι, ο αθλητισμός και η ψυχαγωγία.
ΒΗΜΑ 4 - Καθορίστε πώς θα διανυθεί ο χρόνος σας
Στη συνέχεια, εξετάστε πώς μπορούν να αλλάξουν τα χόμπι και ο τρόπος ζωής σας. Αυτό μπορεί να αλλάξει τον τρόπο που ξοδεύετε. Εάν είστε παντρεμένοι, ζητήστε από το σύζυγό σας να το πράξουν επίσης. Σκεφτείτε τα πράγματα που θέλετε να μπορείτε να δαπανήσετε χρήματα για τη συνταξιοδότηση. Αν έχετε ακριβά χόμπι, θα χρειαστεί να πληρώσετε περισσότερα χρήματα για αυτά. Αρχίστε να σκεφτείτε τις αλλαγές που μπορεί να είστε διατεθειμένοι να κάνετε, ώστε να ανακατανείμουν χρήματα από στοιχεία που είναι λιγότερο σημαντικά για αντικείμενα που είναι πιο σημαντικά. Για παράδειγμα, αν θέλετε να ταξιδέψετε περισσότερο, θα ήσαστε πρόθυμοι να μειώσετε το μέγεθος και να ζήσετε σε μικρότερο σπίτι;
ΒΗΜΑ 5 - Υπολογισμός σταθερού έναντι Flex
- Σύνολο όλων των εξόδων σας.
- Σύνολο όλων των πάγιων εξόδων σας ξεχωριστά.
- Χωρίστε τα πάγια έξοδα στα συνολικά σας έξοδα.
Πόσο από το εισόδημά σας θα συνταξιοδοτηθεί για σταθερά έξοδα; Αυτό συμβαδίζει με τις σκέψεις σας στο Βήμα 4 σχετικά με το πώς θέλετε να περάσετε το χρόνο σας στη συνταξιοδότηση; Αν έχετε μεγάλες μηνιαίες υποχρεώσεις για πληρωμές στο σπίτι και το αυτοκίνητο, μπορείτε να εξετάσετε μια αλλαγή τρόπου ζωής για να ελευθερώσετε χρήματα για ταξίδια ή χόμπι.
Ως γενικός κανόνας, εάν θέλετε περισσότερη διασκέδαση στη συνταξιοδότηση, βρείτε τρόπους για να μειώσετε τα πάγια έξοδα, ώστε να μπορείτε να διαθέτετε περισσότερα ευέλικτα κονδύλια που μπορείτε να διαθέσετε για τα ενδιαφέροντα που απολαμβάνετε περισσότερο.