Γνωρίζατε πότε αφήνετε τον εργοδότη σας αν σχεδιάζετε να μεταφέρετε τον λογαριασμό συνταξιοδότησης της επιχείρησής σας σε έναν ΙΡΑ-αλλά μην συμπληρώσετε σωστά τα έγγραφα - θα μπορούσατε τελικά να πληρώσετε αδικαιολόγητους φόρους; (Με σωστές ανατροπές δεν οφείλονται φόροι.)
01 Πραγματοποιώντας ένα IRA Ανακοινώστε τον λάθος δρόμο
Τι συμβαίνει αν συμβεί αυτό και δεν έχετε τα 40.000 δολάρια που βρίσκονται γύρω για να επιστρέψετε στον ΙΡΑ για να αντισταθμίσετε την παρακράτηση φόρου που έχει σταλεί τώρα στο IRS; Λοιπόν, αυτά τα 40.000 δολάρια παρακρατηθέντων φόρων θεωρούνται στη συνέχεια ως φορολογητέα διανομή από το λογαριασμό σας και πρέπει να πληρώσετε φόρους γι 'αυτό - ακόμα κι αν υποθέσατε ότι όλα θα είναι μια ανατροπή του IRA. (Με φορολογικό συντελεστή 25% που είναι 10.000 δολάρια σε φόρους για το έτος που θα μπορούσαν να αποφευχθούν).
Αν είστε ηλικίας κάτω των 59 1/2 ετών και αυτό σας συμβαίνει, θα πρέπει να πληρώσετε επιπλέον φόρο ποινής 10 τοις εκατό πάρα πολύ. Yikes!
Πώς αποφεύγετε αυτό το μεγάλο φορολογικό λάθος; Όταν εγκαταλείπετε έναν εργοδότη, πρέπει να μεταφέρετε σωστά τα κεφάλαιά σας .
02 Δεν γνωρίζουμε για το RMD (Απαιτούμενες ελάχιστες διανομές)
Είναι αλήθεια. Μόλις φτάσετε στην ηλικία 70 ½, εάν έχετε χρήματα σε παραδοσιακούς IRAs ή σε άλλα επίσημα σχέδια συνταξιοδότησης όπως 401 (k) s ή 403 (b) s, τότε θα πρέπει να λάβετε διανομές. Το ποσό που πρέπει να αποσύρετε καθορίζεται από έναν τύπο που βασίζεται στην ηλικία σας και το υπόλοιπο του λογαριασμού σας την 31η Δεκεμβρίου του προηγούμενου έτους.
Καθώς γερνάτε, για κάθε έτος στην ηλικία σας απαιτείται να αποσύρετε ένα υψηλότερο ποσοστό του εναπομείναντος υπολοίπου από ό, τι έπρεπε να αποχωρήσετε το προηγούμενο έτος.
Αν δεν βγάλεις το απαιτούμενο ποσό; Μπορείτε να χρωστάτε φόρο ποινής μέχρι 50 τοις εκατό του ποσού που έπρεπε να πάρετε!
Οι απαιτούμενες διανομές μπορούν επίσης να ισχύουν για τους κληρονομικούς IRAs και για τους κληρονόμους Roth IRA ακόμα και αν είστε κάτω από την ηλικία 70 1/2.
03 Μη παρακράτηση φόρου επί των συντάξεων και της κοινωνικής ασφάλισης
Οι περισσότερες μορφές συνταξιοδοτικού εισοδήματος φορολογούνται . Για παράδειγμα, τα συνταξιοδοτικά εισοδήματα είναι φορολογητέα εισοδήματα και τα εισοδήματα από την κοινωνική ασφάλιση ενδέχεται να υπόκεινται και σε φόρους! Επιπλέον, θα αναφέρετε τους τόκους, τα μερίσματα και τα κέρδη κεφαλαίου σε όλους τους λογαριασμούς μη συνταξιοδότησης.
Όταν συνταξιοδοτείτε, αν δεν έχετε το σωστό ποσό στους φόρους που παρακρατήσατε από τη σύνταξη ή το εισόδημά σας από την Κοινωνική Ασφάλιση, ενδέχεται να είστε σε μεγάλη έκπληξη όταν υποβάλετε τους φόρους σας. Θα χρειαστεί να κάνετε μια φορολογική προβολή για να υπολογίσετε το φορολογητέο εισόδημά σας και το φορολογικό σας συντελεστή και βεβαιωθείτε ότι έχετε τα σωστά ποσά που παρακρατήσατε.
04 Χωρίς Φορολογικό Προγραμματισμό ΠΡΙΝ τη συνταξιοδότηση
Φορολογικό προγραμματισμό δεν σας κάνει καλό όταν τελειώσει το έτος. Τα χρόνια με χαμηλό εισόδημα μπορεί να είναι ιδιαίτερα χρήσιμα και πρέπει να τα χρησιμοποιήσετε προς όφελός σας. Η απώλεια μιας εργασίας ή με άλλο τρόπο με λιγότερα εισοδήματα δεν είναι ποτέ καλή - μπορεί όμως να παρουσιάσει μια ευκαιρία φορολογικού σχεδιασμού.
Αν έχετε ένα έτος με υψηλές αφαιρέσεις, όπως η έκπτωση τόκων υποθηκών και τα έξοδα που σχετίζονται με την υγεία - και τα χαμηλά εισοδήματα εκείνου του έτους - ίσως μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε προς όφελός σας, μετατρέποντας μερικά από τα IRA σας σε ένα Roth IRA και πληρώνοντας λίγα -σε-κανένας φόρος.
Αυτό μπορεί να σας εξοικονομήσει χιλιάδες δολάρια - αλλά αυτό δεν συμβαίνει εκτός αν κάνετε το φορολογικό σας σχεδιασμό πριν τελειώσει ο χρόνος . Ο φορολογικός σχεδιασμός μπορεί να βοηθήσει το αυγό σας να διαρκεί περισσότερο.
05 Δεν εκμεταλλεύεται τους IRAs
Μάθετε τους κανόνες του IRA - και κάθε χρόνο δείτε αν δικαιούστε να δημιουργήσετε έναν IRA, τον μη εκπεστέο IRA ή τη συνεισφορά Roth IRA.
Θα πρέπει επίσης να μάθετε εάν το πρόγραμμα συνταξιοδότησης της επιχείρησής σας προσφέρει τη δυνατότητα να κάνετε συμβόλαια Roth (ονομάζεται Λογαριασμός Ορισμένων Roth μέσω του σχεδίου σας 401 (k)).
Οι συνεισφορές Roth πηγαίνουν μετά από φόρους, οπότε δεν μειώνουν το φορολογητέο εισόδημα του τρέχοντος έτους, αλλά όταν χρησιμοποιείτε τα χρήματα από έναν συνταξιούχο συνταξιούχο, οι διανομές εξέρχονται από τον φόρο.
Επιπλέον, οι αποσύρσεις Roth IRA δεν περιλαμβάνονται στον τύπο που καθορίζει το ποσό του εισοδήματός σας από την Κοινωνική Ασφάλιση που θα φορολογηθεί.
06 Δεν επιλέγει στρατηγικά πώς και πότε να αποσύρει το εισόδημα
Γιατί αυτό είναι ένα φορολογικό λάθος; Χρησιμοποιώντας τα χρήματα συνταξιοδότησής σας σε λάθος σειρά μπορεί να σημαίνει ότι πληρώνετε χιλιάδες περισσότερους φόρους κάθε χρόνο από ό, τι θα έπρεπε να πληρώσετε εάν είχατε αναδιατάξει τα πράγματα με βάση τη στρατηγική που θα σας έδινε το μεγαλύτερο μέρος του φόρου εισοδήματος.
Αυτό ισχύει ιδιαίτερα εάν δεν έχετε συντάξεις και το μεγαλύτερο μέρος του εισοδήματός σας από τη συνταξιοδότηση θα προέρχεται από χρήματα κοινωνικής ασφάλισης και IRA. Ένας έμπειρος σχεδιαστής συνταξιοδότησης μπορεί να σας βοηθήσει με αυτό το είδος προγραμματισμού και μπορεί να οδηγήσει σε περισσότερα εισοδήματα μετά την έξοδο από την υπηρεσία για εσάς.