Πρακτικά βήματα για την προστασία του συνταξιοδοτικού σας εισοδήματος
Η φάση της ζωής σας
Οι δαπάνες στη συνταξιοδότηση μπορούν να κατανεμηθούν σε τρεις φάσεις, τα έτη μετάβασης, τα αργά έτη και τα έτη που δεν έχουν περάσει.
Κατά την πρόωρη συνταξιοδότηση (τα έτη go-go), οι δαπάνες είναι υψηλές. Οι συνταξιούχοι ταξιδεύουν, ψωνίζουν, γκολφ, ψάρεμα και απολαμβάνουν ενεργά τον ελεύθερο χρόνο τους. Ανάλογα με την υγεία αυτή η φάση εκτείνεται σε ηλικία 55-75 ετών.
Στη συνέχεια, έρχονται τα αργά χρόνια, όπου λόγω της υγείας ή της ηλικίας, μένετε στο σπίτι περισσότερο και ψωνίζετε και ταξιδεύετε λιγότερο. Οι δαπάνες σε διορθωμένους πληθωρισμού έχουν αποδειχθεί ότι μειώνονται κατά τη διάρκεια αυτής της φάσης, η οποία καλύπτει το ηλικιακό εύρος 70-85 ετών.
Κατά τη διάρκεια των ετών που δεν έχουν περάσει, οι δαπάνες για την υγειονομική περίθαλψη αντικαθιστούν αυτό που δαπανάται για τα είδη ψυχαγωγίας. Με διορθωμένους από τον πληθωρισμό όρους, οι δαπάνες σπρώχνουν πίσω σε αυτό το διάστημα, συνήθως στη δεκαετία του 80 και μετά.
Το επίπεδο εισοδήματός σας
Το επίπεδο εισοδήματός σας καθορίζει επίσης το αποτέλεσμα του πληθωρισμού. Οι συνταξιούχοι με υψηλότερο εισόδημα (75k ετήσιο εισόδημα και μεγαλύτερο) έχουν περιθώριο στον προϋπολογισμό τους για να απορροφήσουν τις αυξήσεις των τιμών για τα προϊόντα πρώτης ανάγκης - ο πληθωρισμός δεν έχει τεράστιο αρνητικό αντίκτυπο σε αυτόν τον όμιλο. Για τους συνταξιούχους με χαμηλότερο εισόδημα αυξάνονται τα βασικά όπως τα τρόφιμα, η ενέργεια και η ιατρική παίρνουν μεγαλύτερο χάσιμο από τον προϋπολογισμό τους.
Κατά την προβολή της επιτυχίας της συνταξιοδότησης, προτιμώ να αρχίσω με την υπόθεση ότι τα έξοδα θα αυξηθούν κατά 3% ετησίως, σύμφωνα με τα ιστορικά ποσοστά πληθωρισμού . Στη συνέχεια, θα αρχίσουμε να εργαζόμαστε σε ένα πρόγραμμα "περάστε τώρα" που μπορεί να σημαίνει μικρότερη αύξηση του εισοδήματος αργότερα. Αυτός ο τύπος προγραμματισμού μπορεί να επιτρέψει περισσότερες δαπάνες κατά τη διάρκεια των go-go ετών.
Ο στόχος είναι να βρεθεί η ισορροπία μεταξύ της απόλαυσης της ζωής τώρα - και κρατώντας αρκετά οικονομικά αποθέματα για να ληφθεί υπόψη και η μεταγενέστερη ζωή.
Υπάρχουν συγκεκριμένα βήματα που μπορείτε να λάβετε για να βεβαιωθείτε ότι το εισόδημά σας για συνταξιοδότηση είναι πιθανό να αυξηθεί με τον πληθωρισμό. Εδώ είναι τρία πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να προστατεύσετε την μελλοντική αγοραστική σας δύναμη.
1. Αποκτήστε το καλύτερο από την κοινωνική ασφάλειά σας
Η κοινωνική ασφάλιση έχει ενσωματωμένες τις αυτόματες προσαρμογές κόστους ζωής. Πρόκειται για μια μοναδική πηγή εισοδήματος προσαρμοσμένη στον πληθωρισμό διάρκειας ζωής και ο έξυπνος προγραμματισμός μπορεί να σας βοηθήσει να αποκομίσετε περισσότερα από αυτά. Σχεδόν το ένα τρίτο από εσάς θα βασιστείτε στην Κοινωνική Ασφάλιση για να παρέχει το 90% του εισοδήματός σας από τη συνταξιοδότηση. Περισσότεροι από τους μισούς θα βασίζονται στην Κοινωνική Ασφάλιση για περισσότερο από το 50% του εισοδήματός σας από συνταξιοδότηση.
Ένα από τα πιο σημαντικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να προστατεύσετε τον εαυτό σας από τις αυξανόμενες τιμές είναι να βεβαιωθείτε ότι αποκομίζετε τα μέγιστα από τα κοινωνικά σας οφέλη (τόσο για εσάς όσο και για το σύζυγό σας).
2. Επιλέξτε επενδύσεις που αυξάνονται με τον πληθωρισμό
Ορισμένες επενδύσεις και ασφαλιστικά προϊόντα είναι πιο πιθανό να συμβαδίζουν με τον πληθωρισμό από ό, τι άλλα. Το συμβιβασμό μπορεί να είναι μικρότερο τώρα, αλλά περισσότερα έσοδα αργότερα. Οι παρακάτω επιλογές κατηγοριοποιούνται σε ασφαλή, μεσαία και επιθετικά επίπεδα κινδύνου.
Ασφαλείς επενδύσεις
- ΣΥΜΒΟΥΛΕΣ (Προστατευόμενα Τίτλοι Πληθωρισμού του Δημοσίου)
- Ο πληθωρισμός ανέλυσε τις άμεσες προσόδους
Επενδύσεις μεσαίου κινδύνου
Επιθετικές επενδύσεις
Τι γίνεται με το χρυσό; Παρά την κοινή πεποίθηση ότι η κατοχή χρυσού είναι ένας καλός τρόπος για να αντισταθμιστεί ο πληθωρισμός, στο παρελθόν ο χρυσός ήταν ένα καλύτερο αντιστάθμισμα της κρίσης από το αντιστάθμισμα του πληθωρισμού. Αυτό σημαίνει ότι σε περιόδους αργού σταθερού πληθωρισμού, ο χρυσός δεν έχει διατηρηθεί, αλλά αυξάνεται σε περιόδους κρίσεων.
3. Πηγαίνετε πράσινο και αναπτύξτε έναν κήπο
Εάν πραγματικά αναμένετε να φθάσει ο πληθωρισμός, το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε είναι να αγοράσετε όλα όσα μπορεί ενδεχομένως να χρειαστείτε τώρα και να κάνετε τον εαυτό σας όσο το δυνατόν πιο αυτοδύναμο. Ξεκινήστε με αυτές τις ιδέες:
- Αποθέματα - Εάν ανησυχείτε ότι οι τιμές θα αυξηθούν γρήγορα, αποθηκεύστε τώρα τα διαρκή αγαθά.
- Go Green - Κάντε το σπίτι σας όσο το δυνατόν πιο ενεργειακά αποδοτικό, μειώνοντας την έκθεση σας στις αυξανόμενες τιμές ενέργειας.
- Αναπτύξτε έναν κήπο - Αναπτύξτε το δικό σας φαγητό και αν μπορείτε, να πάρετε το ζωικό κεφάλαιο ή τουλάχιστον μερικά κοτόπουλα. Θα απομονώσετε από τις διογκωμένες τιμές των τροφίμων και, αν χρειαστεί, θα έχετε κάτι να ανταλλάξετε.
- Περπατήστε, ποδήλατο, βόλτα - Ζήστε σε μια κοινότητα όπου μπορείτε να περπατήσετε, να κάνετε ποδήλατο ή να πάρετε τα μέσα μαζικής μεταφοράς για τις καθημερινές σας ανάγκες. Αυτό μειώνει την εξάρτησή σας από ενδεχόμενα αυξανόμενα έξοδα ασφάλισης, φυσικού αερίου και συντήρησης.