Εδώ είναι ο τρόπος με τον οποίο ο πληθωρισμός προστατεύει τους δεσμούς.
Οι δεσμοί που προστατεύονται από τον πληθωρισμό, γνωστοί επίσης ως TIPS (που αντιπροσωπεύει τους Treasury Inflation-Protected Securities) εκδίδονται από την αμερικανική κυβέρνηση. Οι πληρωμές για αυτό το είδος ομολόγων αυξάνονται με τον πληθωρισμό. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να έχετε περισσότερα έσοδα σε περιόδους υψηλού πληθωρισμού. Δείτε πώς λειτουργούν.
Πώς ΜΠΟΡΕΙ να Σας Προστατεύει από τον Πληθωρισμό;
Οι τόκοι που καταβάλλονται σε ένα συμβόλαιο βασίζονται σε ένα επιτόκιο που πολλαπλασιάζεται με την κύρια αξία του ομολόγου.
Η κύρια αξία ενός ομολόγου προστατευόμενου από τον πληθωρισμό προσαρμόζεται προς τα πάνω ή προς τα κάτω με βάση τις μεταβολές του Δείκτη Τιμών Καταναλωτή, που αποτελεί το επίσημο μέτρο του πληθωρισμού στις Ηνωμένες Πολιτείες.
Τα ομόλογα που προστατεύονται από τον πληθωρισμό καταβάλλουν σταθερό επιτόκιο δύο φορές το χρόνο. Εάν ο κύριος υπόχρεος προσαρμοσθεί λόγω του πληθωρισμού τότε το σταθερό επιτόκιο θα εφαρμοστεί στο νέο υψηλότερο ποσό του κεφαλαίου και έτσι θα καταβληθεί ένα υψηλότερο ποσό σε δολάρια. Αυτό σημαίνει ότι εάν είστε κάτοχος ενός δεσμού προστατευμένου από τον πληθωρισμό και υπάρχει πληθωρισμός, θα δείτε αύξηση των εσόδων από τόκους που λαμβάνετε από το ομολογιακό δάνειο.
Πώς λειτουργεί το Ταμείο Προστατευόμενου Ομολογιακού Δανείου;
Τα ομόλογα που προστατεύονται από τον πληθωρισμό αγοράζουν και πωλούν συμβουλές για εσάς, εισπράξτε το ενδιαφέρον και πληρώστε το σε εσάς. Ένας διαχειριστής κεφαλαίων αποφασίζει ποια ομόλογα να αγοράσουν ή να πουλήσουν. Τα κεφάλαια αποτελούν μια βολική εναλλακτική λύση για την αγορά ατομικών ομολόγων μόνοι σας.
Οι τόκοι που καταβάλλονται για αυτά τα ομόλογα είναι φορολογητέο εισόδημα για εσάς.
Για το λόγο αυτό, οι περισσότεροι άνθρωποι θα θέλουν να κατέχουν αυτό το είδος επένδυσης σε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης, όπου όλοι οι τόκοι συσσωρεύονται αναβαλλόμενοι φόροι.
Εάν θέλετε να διαθέσετε ομόλογα που προστατεύονται από τον πληθωρισμό με τις τακτικές αποταμιεύσεις, ελέγξτε τα I-Bonds για μια πιο φορολογικά αποδοτική εναλλακτική λύση.
Πού μπορώ να αγοράσω προστατευμένα ομόλογα ή ταμεία;
Μπορείτε να αγοράσετε ομόλογα με προστασία από τον πληθωρισμό απευθείας από το αμερικανικό Υπουργείο Οικονομικών ανοίγοντας το δικό σας λογαριασμό μέσω του Treasury Direct.
Προσπάθησα μία φορά το Treasury Direct και βρήκα το σύστημα δυσκίνητο και άβολο στη χρήση. Μπορείτε επίσης να αγοράσετε συμβουλές μέσω των περισσότερων χρηματιστών, αν και μια πρόσθετη αμοιβή μπορεί να χρεωθεί από τη μεσιτεία επιχείρηση ή μεσίτη. Το τέλος μπορεί να αξίζει τον κόπο να έχετε έναν εύκολα προσβάσιμο λογαριασμό.
Όσον αφορά τα κεφάλαια πηγαίνουν, μπορείτε να αγοράσετε αυτά μέσω σχεδόν κάθε μεσίτη ή σε απευθείας σύνδεση λογαριασμό. Ανατρέξτε στον κατάλογο των χρηματιστηριακών κεφαλαίων που προστατεύεται από τον πληθωρισμό των ΗΠΑ News & World Report για να πάρετε μια ιδέα για τα είδη των κεφαλαίων που βρίσκονται εκεί έξω.
Χρειάζεστε Προστατευόμενα Ομόλογα από τον πληθωρισμό;
Η έρευνα σχετικά με τα πρότυπα των συνταξιοδοτικών δαπανών υποδεικνύει ότι μόλις συνταξιοδοτηθούν, οι δαπάνες σας δεν θα αυξηθούν σταθερά με το ρυθμό του πληθωρισμού. Οι συνταξιούχοι ξοδεύουν συχνά περισσότερα σε ηλικία πρόωρης συνταξιοδότησης, αλλά στη συνέχεια οι δαπάνες τείνουν να μειώνονται με τη γήρανση καθώς ταξιδεύετε και να βγαίνετε λιγότερο. Αυτό σημαίνει ότι σε αντίθεση με όσα πιστεύουν πολλοί, ίσως να μην χρειάζεται να ανησυχείτε για τον πληθωρισμό στη συνταξιοδότηση όσο νομίζαμε.
Το 2008/2009, όταν η Fed ξεκίνησε μια χαλαρότερη πολιτική χρήματος, υπήρξε μεγάλη ανησυχία ότι το αποτέλεσμα θα ήταν τα υπερβολικά υψηλά ποσοστά πληθωρισμού, αλλά ο άγριος πληθωρισμός δεν ακολούθησε. Στην πραγματικότητα, τα ποσοστά πληθωρισμού παρέμειναν αρκετά ζωντανά.
Μία από τις καλύτερες πηγές εισοδήματος που προστατεύεται από τον πληθωρισμό είναι η Κοινωνική Ασφάλιση, καθώς τα οφέλη προσαρμόζονται προς τα πάνω με βάση τις μεταβολές του δείκτη τιμών καταναλωτή.
Η κατάλληλη κατανομή των μετοχών μπορεί επίσης να συμβάλει στην καλή αντιστάθμιση του πληθωρισμού. Ο χρυσός στην πραγματικότητα δεν είναι τόσο μεγάλος αντιστάθμισης του πληθωρισμού και δεν παράγει εισόδημα ούτε μερίσματα, οπότε προτιμώ τους ανθρώπους να διαθέσουν τα αποθέματα για να αντισταθμίσουν τον πληθωρισμό παρά να το διαθέσουν στον χρυσό.
Ένα άλλο εργαλείο που έχετε έναντι του πληθωρισμού είναι να διαχειριστείτε τις δαπάνες σε "πρέπει να έχει" και "όπως-να-έχει". Αν οι ρυθμοί πληθωρισμού ανεβαίνουν, μπορείτε να ξεκινήσετε να παραβιάζετε μερικές από τις "παροχές που θέλετε." Μακροπρόθεσμα, αυτή η προσέγγιση μπορεί να λειτουργήσει πολύ καλύτερα για εσάς από την κατανομή πάρα πολλών από το χαρτοφυλάκιο σας προς αντιστάθμιση κάτι που ίσως να μην καταλήξει να είναι πρόβλημα.