Οι εμπορικές τράπεζες φιλοξενούν πολλούς προσωπικούς λογαριασμούς
Πολλοί καταναλωτές θα έχουν έναν προσωπικό λογαριασμό ελέγχου ή / και ταμιευτηρίου σε μια εμπορική τράπεζα.
Η κύρια δραστηριότητα της εμπορικής τράπεζας συνίσταται στη λήψη χρηματοπιστωτικών περιουσιακών στοιχείων, όπως είναι οι καταθέσεις, και στη συνέχεια δανεισμός αυτών των περιουσιακών στοιχείων σε άλλους πελάτες με επιτόκιο.
Αυτές οι τράπεζες κερδίζουν χρήματα δανείζοντας τα χρήματα με υψηλότερο επιτόκιο από το επιτόκιο που καταβάλλουν στους κατόχους λογαριασμών καταθέσεων. Καταβάλλουν επίσης χρήματα μέσω των χρεώσεων που χρεώνονται στους μεμονωμένους λογαριασμούς.
Το επιτόκιο, τα τραπεζικά τέλη για δάνεια και ανακυκλούμενες πιστώσεις (ή άλλα είδη πιστωτικών διευκολύνσεων) θα εξαρτηθούν από το τρέχον περιβάλλον επιτοκίων.
Οι τράπεζες καταναλωτών περιλαμβάνουν πιστωτικές ενώσεις
Μια τράπεζα καταναλωτών, όπως μια πιστωτική ένωση ή μια τράπεζα ταμιευτηρίου, μπορεί να επικεντρωθεί στις προσωπικές τραπεζικές ανάγκες μιας συγκεκριμένης ομάδας ή βιομηχανίας. Η ιδέα πίσω από αυτές τις τράπεζες είναι ότι, κάνοντας επιχειρηματικές συναλλαγές μαζί τους, υποστηρίζετε αυτήν την συγκεκριμένη ομάδα ή τη βιομηχανία.
Οι πιστωτικές ενώσεις προσφέρουν πολλές από τις ίδιες υπηρεσίες που προσφέρουν οι εμπορικές τράπεζες, συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών ελέγχου, λογαριασμών ταμιευτηρίου, υποθηκών και άλλων δανείων και πιστωτικών καρτών.
Οι ιδιωτικές τράπεζες , εν τω μεταξύ, εξυπηρετούν τις ανάγκες των ατόμων υψηλής καθαρότητας και των επιχειρήσεων τους, τα οποία διαφέρουν από τις ανάγκες των περισσότερων καταναλωτών.
Οι πελάτες των ιδιωτικών τραπεζών πρέπει συνήθως να αποδείξουν ότι έχουν κάποια ελάχιστη καθαρή αξία για να αποκτήσουν ιδιωτικές τραπεζικές υπηρεσίες. Οι ιδιωτικές τραπεζικές υπηρεσίες περιλαμβάνουν τον προγραμματισμό φόρων και περιουσίας , τον φορολογικό σχεδιασμό και τον φιλανθρωπικό σχεδιασμό δώρων.
Επενδυτικές Τράπεζες Αύξηση Κεφαλαίου για Επιχειρήσεις
Οι επενδυτικές τράπεζες μπορούν να συνεργαστούν με τις επιχειρήσεις για να πουλήσουν ομόλογα, τα οποία είναι κατά βάση δάνεια σε μια επιχείρηση από επενδυτές με συγκεκριμένο επιτόκιο.
Η επενδυτική τράπεζα είναι ο "μέσος άνθρωπος", διανέμοντας το ζήτημα των ομολόγων στους πελάτες και διευκολύνοντας με άλλον τρόπο τη συναλλαγή.
Η επενδυτική τράπεζα μπορεί να επιλέξει να διανείμει δημόσια χρεόγραφα σε πελάτες ή να οργανώσει ιδιωτική τοποθέτηση του χρέους της εταιρείας-πελάτη απευθείας σε άλλη εταιρεία.
Η τράπεζα τιμολογεί το χρέος σύμφωνα με την τρέχουσα καμπύλη επιτοκίων και την πιστοληπτική ικανότητα της εταιρείας. Όταν μια εταιρεία έχει υψηλότερη πιστοληπτική ικανότητα, πρέπει να πληρώσει λιγότερα για την πώληση ομολόγων στη δημόσια ή ιδιωτική αγορά.
Οι επενδυτικές τράπεζες συγκεντρώνουν επίσης κεφάλαια για τις εταιρείες-πελάτες με την οργάνωση κοινών μετοχών, οι οποίες είναι κοινώς γνωστές ως μετοχές. Οι επενδυτικές τράπεζες λαμβάνουν αμοιβές από πελάτες για την άντληση κεφαλαίων και πολλές επενδυτικές τράπεζες απασχολούν επαγγελματικές ομάδες πωλήσεων και μάρκετινγκ για να διανείμουν ζητήματα χρέους και μετοχές πελατών.
Τέλος, οι επενδυτικές τράπεζες βοηθούν τους πελάτες να αναδιαρθρώσουν τα χρεόγραφα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η τράπεζα δημιουργεί νέες επενδυτικές στρατηγικές ή χρησιμοποιεί τα άλλα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία ενός πελάτη ως εξασφάλιση για τα χρέη. Οι επενδυτικές τράπεζες μπορούν επίσης να χρησιμοποιούν τα λεγόμενα παράγωγα μέσα - τα οποία περιλαμβάνουν δικαιώματα προαίρεσης, συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης και συμφωνίες ανταλλαγής - για να βοηθήσουν τους πελάτες να επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους.
Πώς οι καταναλωτές χρησιμοποιούν τις τράπεζες
Οι καταναλωτές χρησιμοποιούν τις τράπεζες για να διατηρούν τους χρηματοοικονομικούς τους πόρους ασφαλείς και άμεσα διαθέσιμοι για χρήση.
Οι καταθέσεις των πελατών της τράπεζας είναι ασφαλισμένες από την Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC). Οι πελάτες της τράπεζας βασίζονται στην ικανότητά της να τους πληρώσει τους οικονομικούς πόρους τους που κρατούνται στο λογαριασμό στην τράπεζα όταν ζητούν από την τράπεζα να το πράξουν.
Οι τράπεζες επιτρέπουν στους πελάτες να πληρώσουν την οικονομική τους υποχρέωση γράφοντας επιταγή στον τραπεζικό λογαριασμό. Οι εμπλεκόμενες τράπεζες χειρίζονται τη συναλλαγή, διευκολύνοντας τη μεταφορά κεφαλαίων στον δικαιούχο.
Οι τράπεζες παρέχουν επίσης χρεωστικές κάρτες στους πελάτες, οι οποίες σας επιτρέπουν να έχετε πρόσβαση στα κεφάλαιά σας χωρίς να χρειάζεται να γράφετε επιταγή ή να κάνετε ανάληψη μετρητών. Οι χρεωστικές κάρτες σας επιτρέπουν επίσης να κάνετε ανάληψη μετρητών στην αυτόματη ταμειακή μηχανή της τράπεζας.
Είδη δανείων από τράπεζες
Υπάρχουν διάφοροι τύποι δανείων που διατίθενται στους μεμονωμένους καταναλωτές από τις τράπεζες.
Για παράδειγμα, οι πελάτες μπορούν να λάβουν προστασία υπερανάληψης με την τράπεζα.
Στις περισσότερες περιπτώσεις, εάν ένας πελάτης αποσύρει περισσότερα χρήματα από αυτά που υπάρχουν στο λογαριασμό, η τράπεζα χρεώνει τον πελάτη με μια χρέωση. Αλλά η προστασία υπερανάληψης, η οποία συνήθως έρχεται με τη μορφή δανείου που προσπελάζεται όταν ο πελάτης ανατραπεί ο λογαριασμός, μπορεί να προστατεύσει έναντι αυτών των αμοιβών.
Οι τράπεζες δανείζουν επίσης χρήματα σε ιδιωτικούς και επιχειρηματικούς πελάτες. Τα δάνεια αυτά λαμβάνουν τη μορφή προσωπικών δανείων , εμπορικών / επιχειρηματικών δανείων και δανείων για κατοικίες / ακίνητα (ενυπόθηκα δάνεια).
Και οι τράπεζες εκδίδουν πιστωτικές κάρτες σε πελάτες. Μια πιστωτική κάρτα είναι μια άλλη μορφή δανείου που διατίθεται στον καταναλωτή. Η τράπεζα υποστηρίζει επίσης την επιχείρηση με πιστωτικές κάρτες, χρεώνοντας τέλη για την επεξεργασία πληρωμών για να διακανονίσει τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών πελατών. Για να υποστηρίξουν τους εμπόρους που δέχονται πιστωτικές κάρτες πελατών, οι τράπεζες μπορούν να προσφέρουν μια υπηρεσία εμπορικού δικτύου . Οι υπηρεσίες δικτύου εμπόρων περιλαμβάνουν τερματικά καρτών ή μηχανές πιστωτικών καρτών.
Περισσότερες Χρηματοπιστωτικές Υπηρεσίες από Τράπεζες
Οι τράπεζες διευκολύνουν τις μεταφορές κεφαλαίων για τους πελάτες μέσω τραπεζικού εμβάσματος και ηλεκτρονικής μεταφοράς κεφαλαίων. Οι τράπεζες χρησιμοποιούν ένα διατραπεζικό δίκτυο για τη μεταφορά κεφαλαίων σε πελάτες. Οι τράπεζες παρέχουν επίσης πιστοποιημένους ή ταμειακούς ελέγχους για πελάτες. Η τράπεζα εγγυάται τον έλεγχο έτσι ώστε ο πελάτης να μπορεί να το προσφέρει ως πιστοποιημένα διαθέσιμα χρήματα σε έναν δικαιούχο πληρωμής. Για να δημιουργήσετε μια πιστοποιημένη επιταγή, η τράπεζα συνήθως αποσύρει τα κεφάλαια πελατών.
Τέλος, οι τράπεζες προσφέρουν τις υπηρεσίες συμβολαιογράφου για την επικύρωση των σημαντικών εγγράφων των πελατών.