Προσδιορίστε την απάτη και τις ψεύτικες παραγγελίες: Προστατεύστε τον εαυτό σας
Οι ψεύτικες εντολές είναι οι πιο συνηθισμένοι τύποι απάτης, καθώς οι πωλητές στέλνουν αγαθά ή συντηρούν χρήματα σε έναν «αγοραστή» ο οποίος είναι πραγματικά καλλιτέχνης. Μέχρι τη στιγμή που η τράπεζα ανακαλύψει το πρόβλημα, είναι πολύ αργά για να ανακτήσει προϊόντα ή κεφάλαια.
Αλλά μπορείτε επίσης να πάρετε σχισμένο όταν είστε αυτός που στέλνει μια εντολή χρήματος.
Γιατί λειτουργούν οι απάτες χρημάτων
Οι εντολές χρημάτων είναι συχνά ένας ασφαλής τρόπος για να λαμβάνετε πληρωμές - όταν είναι νόμιμες. Δυστυχώς, αυτή η φήμη για την ασφάλεια μπορεί να προκαλέσει στους αποδέκτες την πτώση της φρουράς τους. Αυτές οι απάτες λειτουργούν επειδή πιστεύετε ότι έχετε πληρώσει και ότι οι εντολές πληρωμής είναι τόσο καλό όσο μετρητά. Στην πραγματικότητα, θα πρέπει πάντα να αντιμετωπίζετε τις εντολές πληρωμής με προσοχή, όπως θα κάνατε με προσωπικούς ελέγχους και άλλους τύπους ελέγχων.
Τυπικές απάτες χρημάτων
"Εξαπάτηση": Μια τυπική προσέγγιση περιλαμβάνει μια έρευνα από κάποιον πολύ μακριά - άλλο κράτος ή χώρα. Το πρόσωπο συμφωνεί να αγοράσει το στοιχείο σας, αλλά όταν φθάνει η πληρωμή, είναι μια εντολή χρήματος για πολύ περισσότερα από ό, τι θα έπρεπε να είναι. Γιατί εξόφλησαν; Ο αγοραστής θα σας ζητήσει να στείλετε τα επιπλέον χρήματα - πέραν της τιμής πώλησής σας - κάπου αλλού. Ίσως υποτίθεται ότι θα στείλετε τα χρήματα σε έναν ακριβό αποστολέα που χειρίζεται συναλλαγές στο εξωτερικό.
Εναλλακτικά, ο αγοραστής θα σας ζητήσει να επιστρέψετε το επιπλέον ποσό, συνήθως με τραπεζικό έμβασμα ή μέσω υπηρεσίας μεταφοράς χρημάτων, επειδή δεν θα μπορούσε να πάρει χρηματική εντολή για το σωστό ποσό. Είτε έτσι είτε αλλιώς, θα χάσετε αυτά τα χρήματα για καλό αν ακολουθήσετε τις οδηγίες του αγοραστή.
Αγορά απάτες: Μερικές φορές μια απάτη χρημάτων είναι πολύ απλούστερη: παίρνετε μόνο μια ψεύτικη παραγγελία χρημάτων και να στείλετε τα εμπορεύματά σας.
Οι αγοραστές δεν σας ζητούν να στείλετε μετρητά, αλλά παίρνουν τα αγαθά δωρεάν.
Κατάθεση απάτες: Σε αυτές τις περιπτώσεις, κάποιος σας ζητά να καταθέσετε ή να εξοφλήσετε μια παραγγελία χρημάτων για αυτούς. Το πρόσωπο, η ιστορία πηγαίνει, δεν έχει ακόμη έναν τραπεζικό λογαριασμό και δεν θέλει να πληρώσει απότομα τέλη σε ένα κατάστημα εξαργύρωσης επιταγών. Αντ 'αυτού, θα ήθελε να υπογράψει την εντολή χρήματος σε σας και ίσως ακόμη και να σας πληρώσει για το χρόνο σας. Τι θα μπορούσε να πάει στραβά; Παραδόξως, η τράπεζά σας μπορεί να σας αφήσει να ξεφύγετε με μετρητά, αλλά αυτό δεν είναι το τελευταίο που θα ακούσετε γι 'αυτή τη χρηματική εντολή.
Επεξεργασία πληρωμής: Μια παραλλαγή της απάτης κατάθεσης είναι η απάτη κατά την επεξεργασία πληρωμής. Θα νομίζετε ότι έχετε μια δουλειά από το σπίτι που καταθέτει πληρωμές ή μυστήριο ψώνια, και η δουλειά σας είναι να δεχτείτε τα χρήματα και να προωθήσετε τις πληρωμές. Σε ορισμένες περιπτώσεις, βοηθάτε τους εγκληματίες να πλέουν τα χρήματα, ενώ παίρνετε εξαπατημένοι.
Κατάθεση εγγύησης: Εάν διαχειρίζεστε ένα ακίνητο, μπορεί να ακούσετε από τους πιθανούς ενοικιαστές εκτός πολιτείας. Θα στείλουν μια εντολή πληρωμής για τον πρώτο και τον τελευταίο μήνα του ενοικίου μαζί με μια εγγύηση. Ωστόσο, θα σας ενημερώσουν γρήγορα ότι τα σχέδια άλλαξαν - ίσως οι θέσεις εργασίας που κινήθηκαν για να περάσουν - και δεν θέλουν πλέον να νοικιάσουν την ιδιοκτησία. Θα σας προσφέρουν ευχάριστα για να σας αφήσουν να κρατήσετε το ενοίκιο, αλλά θα θέλατε να επιστρέψετε την εγγύηση.
Άπειρες ποικιλίες: Οι κλέφτες είναι δημιουργικοί, και χρησιμοποιούν χρηματικές παραγγελίες σε απάτες σε ατέλειωτους τρόπους. Παρακολουθήστε τις κόκκινες σημαίες που περιγράφονται εδώ και εμπιστευθείτε το έντερο. Εάν κάτι φαίνεται λίγο πολύ εύκολο ή πολύ καλό για να είναι αληθινό, πατήστε πριν στείλετε χρήματα και λάβετε περισσότερες πληροφορίες.
Όπου τα πράγματα ξεχωρίζουν
Εάν στέλνετε ή ξοδεύετε χρήματα που πιστεύετε ότι έχετε από μια εντολή πληρωμής, αναμένετε προβλήματα με την τράπεζά σας. Όταν καταθέτετε μια εντολή χρημάτων στο λογαριασμό σας, η τράπεζά σας θα σας επιτρέψει να χρησιμοποιήσετε αμέσως ή εν μέρει την προκαταβολή (συνήθως τα πρώτα 200 €, αλλά θα μπορούσε να είναι μεγαλύτερη, ειδικά με τις χρηματικές παραγγελίες των ΗΠΑ). Ωστόσο, η τράπεζα δεν έχει ακόμη εισπράξει τα χρήματα από τον εκδότη χρημάτων. αυτή η διαδικασία διαρκεί μερικές ημέρες ή εβδομάδες.
Όταν η τράπεζά σας προσπαθεί να συγκεντρώσει τα χρήματα - από την Western Union, για παράδειγμα - η τράπεζα θα διαπιστώσει ότι έχει ψευδή εντολή πληρωμής.
Επειδή η τράπεζα δεν θα λάβει χρήματα, θα αφαιρέσουν την πλαστή κατάθεση από το λογαριασμό σας. Εάν ο λογαριασμός σας είναι άδειος, το υπόλοιπο του λογαριασμού σας θα είναι αρνητικό και θα πρέπει να εξοφλήσετε την τράπεζα. Επιπλέον, οι επιταγές σας θα αναπηδήσουν και η κάρτα χρεωστικών καρτών σας / ATM θα καταστεί προσωρινά άνευ αξίας αν είχατε χαμηλά κεφάλαια.
Εάν όλα αυτά ακούγονται γνωστά, οι κλέφτες χρησιμοποιούν την ίδια προσέγγιση με τους επιταγές του ταμείου .
Προστάτευσε τον εαυτό σου
Τι μπορείτε να κάνετε για να προστατευθείτε από απάτες χρημάτων;
Άγνωστες αγοραστές: Η ασφαλέστερη προσέγγιση είναι να δεχτείτε πληρωμές μόνο από άτομα που γνωρίζετε και εμπιστεύεστε. Αλλά αν θέλετε να συνεργαστείτε με νέους πελάτες ή να πουλήσετε στο διαδίκτυο, μπορεί να χρειαστεί να εκθέσετε τον εαυτό σας σε κάποιο κίνδυνο. Ευτυχώς, οι κόκκινες σημαίες και τα συναισθήματα συμπεριφοράς μπορούν να σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε τον κίνδυνο σας.
Κόκκινες σημαίες: Θα μπορέσετε να εντοπίσετε τις περισσότερες απάτες χρημάτων που ανήκουν σε ένα μίλι μακριά εάν δώσετε προσοχή. Αλλά όταν η ζωή γίνεται απασχολημένη, είναι εύκολο να χάσετε μια λεπτομέρεια και να ξεχάσετε πώς λειτουργούν αυτές οι απάτες και ότι υπάρχουν ακόμη. Μια μεγάλη κόκκινη σημαία - και κάτι που πρέπει να συμφωνήσετε - είναι ένα αίτημα να στείλετε ή να σύρετε χρήματα αφού έχετε πληρώσει με χρηματική εντολή. Ελέγξτε αυτήν τη λίστα και δείτε αν κάτι σας φαίνεται οικείο:
- Αίτημα για αποστολή ή σύρμα χρημάτων που σας έχουν καταβληθεί με εντολή πληρωμής.
- Μια προσφορά που ήρθε από το μπλε (πώς σας βρήκε αυτό το γενναιόδωρο, εμπιστευόμενο άτομο;).
- Οι διεθνείς εντολές πληρωμής (αν και ψεύτικες εντολές USPS είναι επίσης ένα πρόβλημα).
- Μηνύματα με πολλά λάθη γραμματικής και ορθογραφίας.
- Άρνηση να πληρώσετε ηλεκτρονικά (δεν μπορούν να συντηρήσουν χρήματα ή να χρησιμοποιήσουν μια ηλεκτρονική υπηρεσία ).
- Ο αγοραστής σας δεν ενδιαφέρεται να ελέγξει τα εμπορεύματα ή τα στοιχεία του προϊόντος και δεν φαίνεται να γνωρίζει τίποτα για το τι αγοράζει.
- Ο αγοραστής σας ζητάει ευαίσθητες πληροφορίες όπως τον αριθμό του τραπεζικού σας λογαριασμού .
- Ακούγεται πολύ καλό για να είναι αλήθεια.
Επαλήθευση κεφαλαίων: Πάντα να επαληθεύετε τα χρήματα όταν πληρώνεστε με εντολή πληρωμής. Καλέστε τον εκδότη των χρημάτων και ελέγξτε εάν έχετε νόμιμο έγγραφο. Ποτέ δεν μπορείτε να είστε 100% σίγουροι, αλλά μπορείτε να βελτιώσετε τις πιθανότητές σας.
- Δείτε πώς μπορείτε να επαληθεύσετε τα κεφάλαια σε μια εντολή χρημάτων .
Χαρακτηριστικά ασφαλείας: Κάθε εκδότης χρημάτων μπορεί επίσης να περιγράφει τα πιο πρόσφατα χαρακτηριστικά ασφαλείας που εκτυπώνονται στις εντολές πληρωμής. Για παράδειγμα, οι παραγγελίες χρημάτων του USPS το 2017 περιλαμβάνουν ένα υδατογράφημα Ben Franklin, ενώ το MoneyGram χρησιμοποιεί ένα θερμοευαίσθητο έμπλαστρο για τη μείωση της απάτης.
Καθυστέρηση δαπανών: Εάν έχετε οποιαδήποτε αμφιβολία, μην ξοδεύετε τα χρήματα που λαμβάνετε από μια εντολή πληρωμής. Αντιμετωπίστε το ως ύποπτο ή προετοιμαστείτε να εξοφλήσετε την τράπεζά σας. Μπορεί να χρειαστούν εβδομάδες ή μήνες για να καταλάβει η τράπεζα ότι έχετε καταθέσει μια κακή εντολή πληρωμής. Τις περισσότερες φορές θα μάθετε σχετικά με τα ψευδή στοιχεία μέσα σε λίγες εβδομάδες, αλλά μπορεί να χρειαστεί περισσότερο .
Μη διστάσετε να ζητήσετε βοήθεια από την τράπεζά σας. Έχουν δει απάτες χρημάτων πριν από και μπορεί να μιλήσει για τυχόν ύποπτες συναλλαγές μαζί σας.
Πληρωμή με εντολές χρημάτων
Οι πιο συχνές απάτες αρχίζουν με μια πληρωμή που λαμβάνετε, αλλά είναι επίσης πιθανό να χάσετε χρήματα όταν είστε αυτός που πληρώνετε.
Προκαταβολή: Ο πιο βασικός τύπος απάτης συμβαίνει όταν στέλνετε μια πληρωμή και δεν παίρνετε τίποτα σε αντάλλαγμα. Οι πωλητές είναι πρόθυμοι και επικοινωνιακοί όταν συζητούν την πληρωμή, αλλά εξαφανίζονται αφού στείλετε χρήματα με μια εντολή πληρωμής. Δυστυχώς, οι εντολές πληρωμής δεν έχουν προστασία αγοραστών ή την ικανότητα αντιστροφής των χρεώσεων. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να ακυρώσετε μια παραγγελία χρημάτων , αλλά η διαδικασία είναι δυσκίνητη και κοστίζει χρήματα.
Βοηθητικό χέρι: Οι εντολές χρημάτων και οι μεταφορές χρημάτων αποτελούν συχνά μέρος της "βοήθειας" για απάτες. Κάποιος σας ζητάει να στείλετε χρήματα και να τακτοποιήσετε την εντολή χρημάτων πριν συνειδητοποιήσετε ότι έχετε εξαπατηθεί. Αυτές οι απάτες έρχονται σε διάφορες ποικιλίες, συμπεριλαμβανομένων
- Οι φίλοι και τα αγαπημένα τους παγιδευμένοι στο εξωτερικό (το πορτοφόλι τους χάθηκε ή κλαπεί, γι 'αυτό στέλνουν μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή ζητούν σε κοινωνικά μέσα ενημέρωσης).
- Ρομαντικές απάτες (αναπτύσσετε στοργή για κάποιον σε απευθείας σύνδεση και το άτομο σας ζητά να βοηθήσετε με λογαριασμούς ή με έκτακτη ανάγκη).
- Η είσπραξη χρεών (κάποιος καλεί με απειλές φυλάκισης ή άλλες σκληρές συνέπειες, αλλά μπορείτε να θέσετε το πρόβλημα πίσω από εσάς αν πληρώσετε τώρα).
Πριν να στείλετε χρήματα, μιλήστε για την κατάσταση με κάποιον που γνωρίζετε και εμπιστεύεστε. Η αναζήτηση εισόδου ή άλλης προοπτικής μπορεί να σας βοηθήσει να αξιολογήσετε τον κίνδυνο σας. Εάν αποφασίσετε να προχωρήσετε με την πληρωμή επειδή θέλετε να βοηθήσετε, θα έχετε μια καλύτερη ιδέα για το τι παίρνετε.