Οι ελεύθερες βαθμολογίες πίστωσης υπάρχουν πραγματικά;
Πιστωτικές βαθμολογίες είναι οι αριθμοί που οι δανειστές χρησιμοποιούν για να σας αξιολογήσουν ως δανειολήπτη. Αυτοί οι αριθμοί παράγονται από υπολογιστές που περνούν από την πιστωτική έκθεσή σας και συχνά κάνουν τη διαφορά μεταξύ έγκρισης και απόρριψης.
Έτσι πρέπει να πληρώσετε για να μάθετε ποιο είναι το αποτέλεσμά σας;
Όπως και οι μύθοι για την πόλη του El Dorado, οι υποσχέσεις για δωρεάν πιστωτικά αποτελέσματα σπάνια ξεδιπλώνονται. Θα βρείτε γρήγορα ότι οι εταιρείες που διαφημίζουν δωρεάν βαθμολογίες σκοπεύουν να σας χρεώσουν αργά ή γρήγορα.
Αλλά υπάρχουν μερικοί τρόποι για να πάρετε πραγματικά δωρεάν αποτελέσματα (αν και μερικές φορές παίρνετε τι πληρώνετε για). Ας δούμε τις επιλογές σας παρακάτω.
Τύποι πιστωτικών επιδόσεων
Μπορεί να εκπλαγείτε να μάθετε ότι έχετε πολλά πιστωτικά αποτελέσματα - όχι μόνο ένα. Για αρχή, κάθε πιστωτικό γραφείο δημιουργεί ένα πιστωτικό αποτέλεσμα και κάθε μοντέλο βαθμολόγησης δημιουργεί το δικό του σκορ (και υπάρχουν πολλά μοντέλα βαθμολόγησης). Πριν να πάρετε μια βαθμολογία πολύ σοβαρά, μάθετε τι είδους βαθμολογία είναι.
Η πιο σημαντική βαθμολογία αυτή τη στιγμή είναι η βαθμολογία FICO - είναι ο ένας δανειστές που συνήθως χρησιμοποιούν για τα πιο σημαντικά δάνεια (όπως στεγαστικά δάνεια , δάνεια αυτοκινήτων και πιστωτικές κάρτες). Άλλες βαθμολογίες, όπως το VantageScore, μπορεί να γίνουν ολοένα και πιο δημοφιλείς, αλλά οι βαθμολογίες FICO είναι οι πιο πολύτιμες βαθμολογίες.
Οποιοδήποτε σκορ μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε εάν έχετε "καλή" ή "κακή" πίστωση - εάν το σκορ σας είναι υψηλό, τότε το κάνετε καλά - και ποιοι παράγοντες μπορεί να βλάψουν το σκορ σας . Ωστόσο, ο συγκεκριμένος αριθμός που παίρνετε ίσως να μην είναι χρήσιμος αν δεν εξετάζετε ένα πραγματικό σκορ FICO.
Δωρεάν πιστωτικά αποτελέσματα από τους δανειστές
Την επόμενη φορά που δανείζεστε, ζητήστε ένα freebie.
Κάθε φορά που υποβάλλετε αίτηση για ένα δάνειο, ο δανειστής σας πιθανότατα παίρνει μια βαθμολογία FICO ως μέρος της διαδικασίας δανεισμού. Ζητήστε από τον δανειστή σας να σας πει ποια είναι η βαθμολογία σας - ίσως να μην γνωρίζουν ότι είστε περίεργοι και είναι γενικά ευτυχείς να μοιραστούν αυτές τις πληροφορίες μαζί σας.
Εκτός από τους παραδοσιακούς δανειστές, ομότιμοι δανειστές και άλλα καταστήματα δανείων σε απευθείας σύνδεση παρέχουν συχνά δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα (ή κάποια ένδειξη για το πού είναι η βαθμολογία σας) εάν εγγραφείτε για τις υπηρεσίες τους.
Εάν οι δανειστές, με βάση το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αποφασίσουν να μην εγκρίνουν το δάνειό σας (ή να αποφασίσουν να προσφέρουν λιγότερο ευνοϊκούς όρους), πρέπει να παρέχουν το πιστωτικό αποτέλεσμα που χρησιμοποίησαν.
Είναι εύκολο να αποκτήσετε δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα όταν κάνετε αίτηση για δάνειο, αλλά μπορεί να θέλετε να πάρετε τη σέσουλα πιο συχνά. Ορισμένες τράπεζες παρέχουν δωρεάν βαθμολογίες FICO με μηνιαίες ενημερώσεις αν χρησιμοποιείτε την πιστωτική τους κάρτα. Για παράδειγμα, οι πελάτες του Chase Slate μπορούν να δουν ένα γράφημα που δείχνει πως ο βαθμός του FICO έχει αλλάξει με την πάροδο του χρόνου. Η εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας ελέγχει τακτικά την πίστωσή σας ούτως ή άλλως (για να δείτε αν πέφτετε σε δύσκολους καιρούς ή εάν πρέπει να αυξήσετε το πιστωτικό σας όριο ), οπότε είναι εύκολο για αυτούς να παρέχουν αυτήν την υπηρεσία.
Διαφημιστικά δωρεάν πιστωτικά αποτελέσματα
Ο ιστός είναι γεμάτος από ιστοσελίδες που υπόσχονται δωρεάν βαθμολογίες πίστωσης.
Συνήθως θα εγγραφείτε για δοκιμαστική προσφορά, θα δείτε τα αποτελέσματά σας και στη συνέχεια θα πρέπει να πληρώσετε μια συνδρομή (μετά από περίπου ένα μήνα). Ωστόσο, μπορείτε να ακυρώσετε τη συνδρομή και να παραλείψετε τις πληρωμές.
Παρόλο που αυτή η μέθοδος μπορεί από καιρό σε καιρό να σας δώσει δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα, πρέπει να περάσετε από πολλά στεφάνια για να κάνετε όλες τις δοκιμαστικές προσφορές (και πρέπει να θυμηθείτε να ακυρώσετε τη συνδρομή σας για να αποφύγετε την πληρωμή). Επιπλέον, υποβάλλετε ευαίσθητα προσωπικά στοιχεία σε διαφορετικούς ιστότοπους, έτσι αυξάνει ο κίνδυνος κλοπής ταυτότητας . Τέλος, το όνομά σας και τα στοιχεία επικοινωνίας καταλήγουν σε πολλές βάσεις δεδομένων μάρκετινγκ και θα πρέπει να πληρώσετε την τιμή (με τη μορφή μιας επίθεσης μάρκετινγκ) για τα επόμενα χρόνια.
Δωρεάν βαθμολογία πίστωσης από εναλλακτικούς σκορ
Και πάλι, το πιστωτικό αποτέλεσμα FICO είναι πραγματικά το πιο σημαντικό αποτέλεσμα για τα μεγάλα δάνεια.
Ωστόσο, μπορείτε να πάρετε εναλλακτικές εξατομικευμένες βαθμολογίες από διαφορετικές επιχειρήσεις. Τα πιστωτικά γραφεία και οι προσωπικοί ιστοχώροι χρηματοδότησης που ειδικεύονται σε θέματα πίστωσης προσφέρουν αυτές τις βαθμολογίες, ενίοτε δωρεάν. Βασίζονται σε μερικές από τις ίδιες πληροφορίες που χρησιμοποιούνται στο σκορ σας FICO και αξιολογούν την πίστωση σας χρησιμοποιώντας μια παρόμοια φιλοσοφία.
Χρειάζεστε μερικά παραδείγματα; Οι παρακάτω τοποθεσίες προσφέρουν δωρεάν αποτελέσματα (που μπορεί να μην είναι αποτελέσματα FICO) στα μέλη. Αυτός ο κατάλογος δεν αποτελεί επικύρωση αυτών των εταιρειών και δεν υπάρχει εγγύηση ότι παίρνετε μια καλή συμφωνία, αλλά αυτά είναι τα δημοφιλή:
- Πιστωτικό Κάρμα
- Κουίζ
- Credit.com
- Πιστωτικό σουσαμέ
Οι εναλλακτικές βαθμολογίες δεν χρησιμοποιούν τον ίδιο αλγόριθμο FICO που χρησιμοποιεί ο δανειστής σας (μερικές φορές ονομάζονται βαθμολογίες "FAKO"), αλλά μπορούν να σας δώσουν κάποια ιδέα για το πώς οι δανειστές σκέφτονται την πίστωσή σας. Προσέξτε ότι στο παρελθόν αυτά τα αποτελέσματα τείνουν να είναι λίγο υψηλότερα από το σκορ σας FICO - ίσως κανείς δεν θέλει να είναι ο κομιστής των κακών ειδήσεων.