Καταβάλλετε πιστά τις μηνιαίες πληρωμές σας για τις πιστωτικές σας κάρτες και άλλα χρέη κάθε μήνα, αλλά φαίνεται ότι τα υπόλοιπα σας δεν χρεώνουν. Γιατί συμβαίνει αυτό?
Οι πληρωμές σας καλύπτουν μόνο το ενδιαφέρον
Οι τόκοι είναι ένα από τα έξοδα δανεισμού χρημάτων. Κάθε μία από τις μηνιαίες οφειλές σας καλύπτει ένα ορισμένο ποσό τόκων και ένα ορισμένο ποσό αρχής. Εάν περισσότερο από την πληρωμή σας πηγαίνει προς το ενδιαφέρον, η ισορροπία σας θα μπει μόνο κάτω.
Για παράδειγμα, εάν το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας είναι $ 1.000 και το επιτόκιό σας είναι 18%, η χρέωση χρηματοδότησης θα είναι περίπου 13 €. Με μια πληρωμή ύψους $ 30, το υπόλοιπό σας θα μειωθεί μόνο στα $ 983 και όχι στα $ 970 όπως θα περίμενε κανείς, επειδή τα $ 13 της πληρωμής σας εφαρμόστηκαν στη χρέωση χρηματοδότησης.
Ελέγξτε ένα πρόσφατο αντίγραφο μιας δήλωσης χρέωσης για να δείτε πόση από την τελευταία σας πληρωμή εφαρμόστηκε σε τόκους έναντι της μείωσης του υπολοίπου.
Υπάρχουν δύο τρόποι αντιμετώπισης αυτού του προβλήματος. Κατ 'αρχάς, μπορείτε να αυξήσετε το ποσό πληρωμής σας έτσι ώστε να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε περισσότερα χρήματα για να μειώσετε το υπόλοιπό σας. Μερικές φορές η πληρωμή επιπλέον για το δάνειό σας θα προχωρήσει την επόμενη ημερομηνία λήξης, αντί να μειώσει το υπόλοιπο, οπότε βεβαιωθείτε ότι υποδεικνύετε (στο κουπόνι πληρωμής σας) ότι η επιπλέον πληρωμή πρέπει να εφαρμοστεί στην αρχή.
Η λήψη ενός χαμηλότερου επιτοκίου είναι μια άλλη επιλογή, αλλά δεν είναι τόσο εύκολη η εκτέλεση. Με πιστωτικές κάρτες, αυτό σημαίνει είτε να ζητάτε από τον εκδότη της πιστωτικής κάρτας σας χαμηλότερο επιτόκιο είτε να μεταφέρετε το υπόλοιπο σε πιστωτική κάρτα χαμηλού επιτοκίου.
Με τα δάνεια, ο μόνος τρόπος για να επιτευχθεί χαμηλότερο επιτόκιο είναι η αναχρηματοδότηση σε άλλο δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο. Το πιστωτικό σας ιστορικό πρέπει να είναι αρκετά καλό ώστε να δικαιούστε χαμηλότερο επιτόκιο. Η αναχρηματοδότηση δεν είναι δωρεάν. ζυγίστε το κόστος πριν κάνετε μια κίνηση.
Οι πληρωμές σας πηγαίνουν προς τα τέλη
Τα τέλη επηρεάζουν την αποπληρωμή του χρέους σας με τρόπο παρόμοιο με τους τόκους - σας εμποδίζουν να μειώσετε το υπόλοιπό σας ακόμα κι αν κάνετε πληρωμές.
Καταργήστε τις αμοιβές πρώτα κατανοώντας τι χρεώσεις χρεώνεστε και στη συνέχεια αποφεύγετε τις ενέργειες που ενεργοποιούν τις αμοιβές.
- Τα καθυστερημένα τέλη μπορούν να αποφευχθούν πραγματοποιώντας την πληρωμή σας εγκαίρως κάθε μήνα. Προγραμματίστε online πληρωμές για λίγες μέρες πριν από την ημερομηνία λήξης, ώστε να έχετε χρόνο να αντιδράσετε αν κάτι πάει στραβά.
- Αν ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας εξακολουθεί να χρεώνει ένα τέλος για υπέρβαση του πιστωτικού ορίου, μπορείτε να αποφύγετε την καταβολή του υπολοίπου, πληρώνοντας το υπόλοιπό σας κάτω από το όριο και ελέγχοντας τη διαθέσιμη πίστωση πριν δαπανηθείτε.
- Μπορεί να μπορείτε να πάρετε την ετήσια αμοιβή σας παραιτηθεί απλά ζητώντας, αλλά αν όχι, αυτή μπορεί να είναι η κάρτα που θέλετε να πληρώσετε πρώτα.
- Οι συναλλαγματικές αμοιβές - όπως οι προκαταβολές μετρητών ή τα τέλη μεταφοράς υπολοίπου - μπορούν να αποφευχθούν αποφεύγοντας απλώς τις συναλλαγές που περιγράφουν τα τέλη. Οι προκαταβολές σε μετρητά είναι ιδιαίτερα ακριβές επειδή αρχίζουν να συγκεντρώνουν τόκους αμέσως.
Εξακολουθείτε να δημιουργείτε χρέη
Αν συνεχίζετε να αγοράζετε πιστωτικές κάρτες ή παίρνετε δάνεια, το συνολικό υπόλοιπο χρέους σας δεν θα μειωθεί κατά πολύ, εάν μειωθεί καθόλου. Για να δείτε μεγαλύτερη πρόοδο στις πληρωμές σας, θα πρέπει να σταματήσετε να δημιουργείτε νέο χρέος . Αυτό σημαίνει ότι δεν αγοράζονται πλέον πιστωτικές κάρτες. Μετακινήστε τυχόν επαναλαμβανόμενες πληρωμές συνδρομής στη χρεωστική σας κάρτα, ώστε αυτές οι πληρωμές να προέρχονται από τον λογαριασμό σας ελέγχου και να μην αντισταθμίζουν τις πληρωμές με πιστωτικές κάρτες.
Πληρώνετε μόνο το ελάχιστο
Για να κάνετε μεγαλύτερη πρόοδο στο χρέος σας, πρέπει να πληρώσετε περισσότερο από το ελάχιστο . Μια στρατηγική που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να πληρώσετε το χρέος σας είναι να επιλέξετε ένα χρέος για να εξοφλήσετε γρήγορα και να πληρώσετε ένα κατ 'αποκοπή ποσό προς το εν λόγω χρέος, ενώ πληρώνετε ακριβώς το ελάχιστο για όλα τα άλλα χρέη σας. Στη συνέχεια, μόλις εξοφλήσετε το πρώτο χρέος, εφαρμόστε την ίδια στρατηγική πληρωμής στο επόμενο χρέος και στο επόμενο έως ότου εξοφληθούν όλα.