Οι μεμονωμένες σας περιστάσεις είναι ο μεγαλύτερος παράγοντας
Μερικοί άνθρωποι θα σας δώσουν ένα κανόνα για την αποταμίευση για συνταξιοδότηση, όπως "πρέπει να εξοικονομήσετε 10% του εισοδήματός σας". Αυτό ονομάζεται κανόνας εξοικονόμησης 10% . Μετά από έναν τέτοιο κανόνα είναι καλύτερο από το να μην εξοικονομηθεί καθόλου, αλλά ένας κανόνας δεν ισχύει για όλους.
Όσο περισσότερο κάνετε, τόσο περισσότερο θα χρειαστεί να αποθηκεύσετε για να διατηρήσετε το βιοτικό σας επίπεδο στη συνταξιοδότηση. Τα άτομα με υψηλά εισοδήματα μπορεί να χρειαστεί να εξοικονομήσουν 20% ή 30% αυτού που κάνουν.
Ξέρω ότι θέλετε μια εύκολη απάντηση ως προς το πόσο να εξοικονομήσετε για τη συνταξιοδότηση και εύχομαι η απάντηση ήταν τόσο εύκολη όσο "εξοικονομήσετε $ 436 το μήνα". Απλά δεν λειτουργεί με αυτόν τον τρόπο. Όπως και η οικοδόμηση ενός σπιτιού, θα πρέπει να κάνετε σχέδια και να καθορίσετε ποια χαρακτηριστικά θέλετε. Στη συνέχεια, μπορείτε να αποφασίσετε πόσο θα κοστίσει και πόσο χρόνο θα χρειαστεί.
Όπως και με τόσα πολλά πράγματα, πόσα πρέπει να αποθηκεύσετε εξαρτάται από τις προσωπικές σας περιστάσεις. Χρησιμοποιήστε τους παρακάτω παράγοντες για να υπολογίσετε την εξατομικευμένη απάντησή σας:
- Επιθυμητές δαπάνες στη συνταξιοδότηση
- Ηλικία σήμερα
- Προβλεπόμενη ηλικία συνταξιοδότησης
- Πόσα έχετε ήδη αποθηκεύσει
Ας ρίξουμε μια ματιά σε κάθε ένα από αυτά τα στοιχεία για να δούμε πώς επηρεάζουν πόση απαιτούμενη εξοικονόμηση.
Επιθυμητές δαπάνες συνταξιοδότησης
Όσο μεγαλύτερος είναι ο τρόπος ζωής που θέλετε να έχετε στη συνταξιοδότηση, τόσο περισσότερο θα χρειαστεί να σώσετε. Εάν ξεκινήσετε νέους και συνταξιοδοτηθείτε αργότερα, εξοικονομώντας με συνέπεια κάθε μήνα, μπορεί να είστε σε θέση να επιτύχετε έναν άνετο τρόπο ζωής συνταξιοδότησης.
Πόσο είναι αρκετό; Εξαρτάται!
Για να πάρετε μια γενική ιδέα για το πόσο θα χρειαστείτε, μπορείτε να υποθέσετε ότι θα χρειαστείτε τουλάχιστον 100.000 δολάρια για κάθε $ 5.000 ετησίως εισοδήματος συνταξιοδότησης που πρέπει να προέρχεται από αποταμιεύσεις. Αυτό σημαίνει ότι αν θέλετε 50.000 δολάρια εισοδήματος (εκτός από ό, τι μπορείτε να πάρετε από την Κοινωνική Ασφάλιση ή / και τις συντάξεις) θα χρειαστείτε τουλάχιστον $ 1.000.000 που θα εξοικονομηθούν.
Μερικοί άνθρωποι βλέπουν μια ενδεχόμενη τιμή για ένα εκατομμύριο δολάρια για τη συνταξιοδότηση και κατακλύζονται από την ιδέα να προσπαθήσουν να γίνουν εκατομμυριούχοι και στη συνέχεια δεν εξοικονομούν καθόλου. Αυτό δεν είναι καλό. Μην αφήνετε αυτό να σας συμβεί. Εργαστείτε για να κάνετε μικρές διευθετήσιμες προσαρμογές που σας βοηθούν να εξοικονομήσετε περισσότερα . Κάθε κομμάτι μετράει.
Και θυμηθείτε, πολλοί άνθρωποι βρίσκουν εύλογους τρόπους να ζήσουν λιγότερο κατά τη συνταξιοδότηση . Αν έχετε Κοινωνική Ασφάλιση και σύνταξη, ίσως να μην χρειάζεστε τίποτα κοντά σε ένα εκατομμύριο.
Τρέχουσα ηλικία
Όσο περισσότερο χρόνο έχετε πριν από την ηλικία συνταξιοδότησης που επιθυμείτε, τόσο λιγότερο θα χρειαστεί να αποθηκεύσετε κάθε μήνα για να επιτύχετε τους στόχους σας. Αν έχετε λιγότερο χρόνο, θα πρέπει να εξοικονομήσετε περισσότερα.
Επιπλέον, αν έχετε περισσότερο χρόνο, μπορείτε να διαθέσετε μεγαλύτερο μέρος των επενδύσεών σας σε επιλογές υψηλότερου κινδύνου που έχουν τη δυνατότητα (αλλά όχι η βεβαιότητα) να κερδίζουν υψηλότερες αποδόσεις. Αν έχετε λιγότερους χρόνους, όπως για παράδειγμα μέσα σε πέντε χρόνια από τη συνταξιοδότησή σας, θα χρειαστεί να διατεθούν περισσότερα για ασφαλέστερες επενδύσεις, έτσι ώστε μια μεγάλη ύφεση στην αγορά να μην εκτροχιάσει τα σχέδια συνταξιοδότησης σας.
Αν νομίζετε ότι θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε νωρίτερα , θα πρέπει να εξετάσετε τα αποτελέσματα της απόκτησης περισσότερων ετών συνταξιοδότησης. Θα θελήσετε επίσης να υπολογίσετε τα έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης που θα συναντήσετε έως ότου φθάσετε στην ηλικία των 65 ετών (που είναι όταν ξεκινά το Medicare).
Ακόμα και μετά την έναρξη του Medicare, θα έχετε ακόμα ασφάλιστρα και θα πληρώνετε μαζί. Πολλοί λαοί που έχουν συνηθίσει να έχουν την ασφάλιση υγείας τους επιδοτούμενο από τον εργοδότη τους είναι δυσάρεστα έκπληκτοι για το κόστος που θα χρειαστεί να χτίσουν στον προϋπολογισμό τους μόλις αποσυρθούν.
Εάν ξεκινάτε αργά για την αποταμίευση για συνταξιοδότηση, ίσως χρειαστεί να κάνετε μερικές μεγάλες αλλαγές. Σκεφτείτε αμέσως τη μείωση του τρόπου ζωής σας (μικρότερες κατοικίες και αυτοκίνητα, λιγότερα ταξίδια και ψώνια), ώστε να εξοικονομήσετε περισσότερα. Ή μπορείτε να σχεδιάσετε να εργάζεστε περισσότερο.
Προβλεπόμενη ηλικία συνταξιοδότησης
Όταν άρχισε αρχικά η ιδέα της συνταξιοδότησης, οι άνθρωποι δεν ζούσαν όσο κάνουν σήμερα. Με τη βελτιωμένη υγειονομική περίθαλψη, αν συνταξιοδοτηθείτε στις 62 μπορεί να δαπανάτε 25-35 χρόνια στη συνταξιοδότηση. Αυτό θα απαιτήσει ένα αυστηρό αυγό φωλιά. Εάν δεν έχετε αρχίσει να κατασκευάζετε το αυγό σας, εξετάστε το ενδεχόμενο να εργαστείτε περισσότερο.
Πολλοί άνθρωποι θα είναι καλύτερο να εργάζονται περισσότερο, τουλάχιστον μέχρι την ηλικία των 70 ετών. Με την εργασία μέχρι το 70, μπορείτε να καθυστερήσετε την έναρξη των παροχών Κοινωνικής Ασφάλισης και να λάβετε μεγαλύτερο ποσό εγγυημένου εισοδήματος από την Κοινωνική Ασφάλιση στην ηλικία των 70 ετών.
Υπάρχουν πολλά που πηγαίνουν στην απόφαση σχετικά με το πότε να συνταξιοδοτηθούν . Αν έχετε μια συγκεκριμένη ηλικία στο μυαλό ξεκινήστε τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης σας το συντομότερο δυνατό. Η έρευνα έχει δείξει ότι όσοι αρχίζουν να σχεδιάζουν τουλάχιστον πέντε χρόνια μακριά από τη συνταξιοδότηση είναι πολύ πιο ευτυχισμένοι και έχουν μια ομαλότερη μετάβαση στη συνταξιοδότηση.
Υπάρχουσες αποταμιεύσεις
Εάν έχετε κληρονομήσει χρήματα ή έχετε ήδη κερδίσει αξιοπρεπές ποσό στο 401 (k) ή IRA σας, ίσως έχετε μια καλή αρχή για την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση ήδη.
Εάν έχετε σπίτι ή επιχείρηση, να είστε προσεκτικοί σχετικά με το πόσο από αυτό το περιουσιακό στοιχείο θεωρείτε ότι είναι διαθέσιμο για συνταξιοδότηση. Για παράδειγμα, εάν σκοπεύετε να μειώσετε το σπίτι σας, σκεφτείτε τι είναι ρεαλιστικό. Αν δεν έχετε υποθήκη και πουλήσατε το σπίτι για $ 500.000, θα χρειαστείτε ακόμα ένα μέρος για να ζήσετε. Εάν αγοράσατε μια αίθουσα για ηλικία συνταξιοδότησης για $ 350.000, τότε από την τρέχουσα αξία του σπιτιού σας θα μπορούσατε να θεωρήσετε 150.000 δολάρια από αυτήν ως αποταμίευση συνταξιοδότησης-αλλά όχι όλα αυτά. Αργότερα στη ζωή, θα μπορούσατε επίσης να χρησιμοποιήσετε αντίστροφη υποθήκη για να ελευθερώσετε μερικές από τις υπόλοιπες μετοχές.
Για εκείνους με υπάρχουσες αποταμιεύσεις μερικούς ακατέργαστους υπολογισμούς για να πάρετε μια ιδέα για το πόσο κοντά είστε στην επίτευξη των επιθυμητών στόχων συνταξιοδότησής σας.
Αν ξεκινάτε από το μηδέν, θέλετε να εξοικονομήσετε όσο το δυνατόν περισσότερο ή να σκεφτείτε κάποιες μη παραδοσιακές προσεγγίσεις για αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης, όπως η ενοικίαση ενός δωματίου στο σπίτι σας, η διαμονή στον τρόπο ζωής του RV ή η αποχώρηση από το εξωτερικό .