Έχω αρκετό να συνταξιοδοτηθώ;

Ένας απλός υπολογισμός 5 βημάτων μπορεί να σας πει εάν έχετε αρκετό χρόνο για να αποσυρθείτε

Έχετε αρκετό για να αποσυρθείτε; Αν θέλετε πραγματικά να ξέρετε, θα χρειαστεί να κάνετε μερικούς προσωπικούς υπολογισμούς με βάση το πότε θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε και πόσα θέλετε να περάσετε ενώ είστε στη συνταξιοδότηση.

Για να πάρετε μια ακατέργαστη εκτίμηση περπατήστε μέσα από τα πέντε βήματα παρακάτω και σε πέντε λεπτά μπορείτε να καταλήξετε με μια απλή ναι ή όχι απάντηση.

5 Υπολογισμός βημάτων

Εδώ είναι μια επισκόπηση ενός απλού υπολογισμού πέντε βημάτων που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να προσδιορίσετε αν θα έχετε αρκετά εισοδήματα και οικονομίες για να καλύψετε τα έξοδά σας στη συνταξιοδότηση.

1. Ποιες είναι οι συνολικές σας ετήσιες συνεισφορές στις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης;
2. Πολλαπλασιάστε τον αριθμό με τον αριθμό των ετών που απομένουν μέχρι τη συνταξιοδότησή σας (το τμήμα "όταν θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε").
3. Προσθέστε την τρέχουσα εξοικονόμηση αποχώρησης σε αυτόν τον αριθμό.
4. Χωρίστε τον αριθμό των ετών που περιμένετε να ζήσετε στη συνταξιοδότηση.
5. Προσθέστε αυτό σε άλλες εγγυημένες πηγές εισοδήματος.

Όταν τελειώσετε με τον υπολογισμό, συγκρίνετε την απάντηση με τα τρέχοντα ετήσια έξοδα σας, για να διαπιστώσετε αν το ποσό που αναμένετε να έχετε είναι αρκετό για να καλύψετε τα έξοδα διαβίωσης που κανονικά έχετε.

Παράδειγμα Χρήση του επαρκούς υπολογισμού για συνταξιοδότηση

Θα περάσουμε από τον υπολογισμό πέντε βημάτων για ένα δείγμα ζευγαριού:

• Ένα ζευγάρι, 55 ετών.
• Κάθε ένας συνεισφέρει το μέγιστο ποσό στον λογαριασμό του IRA κάθε χρόνο, για συνολικά 13.000 δολάρια συνεισφορών του IRA κάθε χρόνο (6.500 δολάρια το καθένα).
• Έχουν ήδη αποθηκευτεί $ 150.000.
• Θα επιθυμούσαν να συνταξιοδοτηθούν στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής τους όπως ορίζεται από την Κοινωνική Ασφάλιση, η οποία στην περίπτωση τους θα ήταν ηλικίας 66 και 2 μηνών, αλλά θα την ονομάσουμε ηλικία 67 ετών.

• Με βάση τα αποτελέσματα από λίγους υπολογιστές προσδόκιμου ζωής , αναμένουν ότι τουλάχιστον ένας από αυτούς θα ζήσει έως την ηλικία των 94 ετών, οπότε αναμένουν να έχουν 27 χρόνια συνταξιοδότησης.
• Θα έχει 2.200 δολάρια το μήνα (26.400 δολάρια ετησίως) στα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης και θα εισπράξει το ήμισυ αυτού του ποσού ($ 13.200 ετησίως) ως οικογενειακό όφελος .

Χρησιμοποιώντας τα δεδομένα τους, αυτό είναι το πόσο επαρκείς για να αποσυρθούν οι υπολογιστικές εργασίες:

1. $ 13,000 (Αυτή είναι η συνολική ετήσια συνεισφορά τους σε αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης.)
2. $ 13.000 x 12 = 156.000 δολάρια (Οι συνολικές ετήσιες αποταμιευτικές αποζημιώσεις πολλαπλασιασμένες με τα έτη που απομένουν μέχρι τη συνταξιοδότηση.)
3. $ 156.000 + 150.000 $ = 306.000 δολάρια (η συνολική αναμενόμενη μελλοντική αποταμίευση συνταξιοδότησης προστίθεται στις υπάρχουσες αποταμιεύσεις.)
4. $ 306.000 / 27 = $ 11.333 (Σύνολο μελλοντικών και υφιστάμενων αποταμιεύσεων διαιρούμενων με τον αριθμό των ετών που αναμένετε να ζήσετε στη συνταξιοδότηση.)
5. $ 11.333 + $ 26.400 + $ 13.200 = $ 50.933 (Ετήσιο αναμενόμενο συνταξιοδοτικό εισόδημα από αποταμιεύσεις που προστίθενται σε άλλες πηγές εγγυημένου εισοδήματος · στην περίπτωσή τους Κοινωνική Ασφάλιση).

Στην περίπτωση αυτή, τα $ 50.933 αντιπροσωπεύουν το ετήσιο αναμενόμενο εισόδημα απόσυρσης. Πρέπει να το συγκρίνουν με τις δαπάνες τους για να δουν αν θα είναι αρκετό. Εάν δεν είστε σίγουροι για το ποια θα είναι τα έξοδά σας στη συνταξιοδότηση, κάντε μια προβολή δαπανών συνταξιοδότησης για να βρείτε μια εκτίμηση.

Αυτός ο υπολογισμός είναι επαρκής αν υποτεθεί ότι και οι δύο σύζυγοι είναι ζωντανοί, αλλά μετά το θάνατο του πρώτου συζύγου, το χαμηλότερο ποσό της Κοινωνικής Ασφάλισης (στην προκειμένη περίπτωση) θα πάει μακριά και το υψηλότερο ποσό θα συνεχιστεί ως χήρα / χήρος. Εντούτοις, ορισμένες δαπάνες είναι επίσης πιθανό να μειωθούν κατά το θάνατο ενός συζύγου, όπως οι δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης και ασφάλισης, οι μεταφορές και οι υπηρεσίες κοινής ωφέλειας.

Αιτιάσεις σε αυτόν τον τύπο υπολογισμού συνταξιοδότησης

Κάποιοι θα αντιτάξουν ότι αυτός ο απλός υπολογισμός επαρκούς για συνταξιοδότηση δεν λαμβάνει υπόψη τον ρυθμό αύξησης των επενδύσεων ή τον πληθωρισμό. Για λόγους απλότητας, υποθέστε ότι ο ρυθμός αύξησης των ασφαλών περιουσιακών στοιχείων είναι 3% και ο πληθωρισμός είναι 3%. Αυτές οι δύο μεταβλητές θα ακυρωνόταν ο ένας τον άλλον.

Είναι αδύνατο να προβλέψουμε με ακρίβεια όλες τις μεταβλητές που θα επηρεάσουν το σχέδιο συνταξιοδότησης ενός ατόμου για χρονικό διάστημα τριάντα ετών. Ο λεπτομερέστερος προγραμματισμός είναι χρήσιμος, αλλά αυτός ο απλός υπολογισμός αρκετά απλή προς συνταξιοδότηση προσφέρει ένα καλό σημείο εκκίνησης.

Τι εάν δεν έχετε αρκετό;

Μερικοί άνθρωποι δεν θέλουν να κάνουν κανένα υπολογισμό επειδή φοβούνται την απάντηση. Αυτή είναι η προσέγγιση της στρουθοκαμήλου. Μην το κάνετε αυτό! Είναι πολύ λιγότερο αγχωτικό να κάνουμε τα μαθηματικά, να αντιμετωπίζουμε την πραγματικότητα και να υπολογίζουμε ένα σχέδιο δράσης απ 'ό, τι πρόκειται να φτάσουμε στη συνταξιοδότηση και να βρεθούμε σύντομα.

Εάν περάσετε από τους παραπάνω υπολογισμούς και νομίζετε ότι δεν έχετε αρκετό χρόνο για να συνταξιοδοτηθείτε, μπορείτε να εξερευνήσετε πολλές επιλογές, όπως να εργαστείτε λίγο περισσότερο, να βρείτε τρόπους να κερδίσετε επιπλέον χρήματα, να βρουν τρόπους για να μειώσετε τα έξοδα ή να μετακινηθείτε σε μια περιοχή χαμηλότερου κόστους. Όλες αυτές οι ενέργειες μπορούν να σας βοηθήσουν να προσεγγίσετε τη συνταξιοδότηση.