Καταργήστε τα σφάλματα της αναφοράς πίστωσης με μια διαφορά σχετικά με την αναφορά πίστωσης
Δεν είναι ασυνήθιστο οι πιστωτικές αναφορές να περιέχουν σφάλματα. Οτιδήποτε από ανακριβείς καθυστερημένες πληρωμές σε λογαριασμούς που δεν είναι δικοί σας ή ίσως ακόμη και ψευδώς αναφερθείσα πτώχευση θα μπορούσε να καταλήξει κατά λάθος στην πιστωτική σας έκθεση.
Επειδή τόσες επιχειρήσεις χρησιμοποιούν την πιστωτική έκθεσή σας για να λαμβάνουν αποφάσεις σχετικά με την πιστοληπτική σας ικανότητα, είναι σημαντικό η πιστωτική σας έκθεση να είναι ακριβής.
Ο ομοσπονδιακός νόμος σας δίνει το δικαίωμα σε ακριβή αναφορά πίστωσης. Τα πιστωτικά γραφεία δεν επιτρέπεται να αναφέρουν οτιδήποτε είναι ανακριβές, ελλιπές ή μη επαληθεύσιμο. Χάρη σε αυτή τη διάταξη του Νόμου περί Δίκαιης Αναφοράς Πιστωτικών Κινδύνων , έχετε το δικαίωμα να αμφισβητήσετε τα λάθη για να τα καταργήσετε από την πιστωτική σας έκθεση.
Ελέγξτε την αναφορά πίστωσης για σφάλματα
Ο καλύτερος τρόπος για να εντοπίσετε τα λάθη αναφοράς πιστωτικών είναι να ελέγξετε ένα αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσής σας. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι να το κάνετε αυτό. Μπορείτε να πάρετε μια δωρεάν ετήσια έκθεση πίστωσης από κάθε γραφείο μία φορά το χρόνο μέσω του ετήσιου λογαριασμούReport.com. Έχετε επίσης δικαίωμα σε δωρεάν αναφορά πίστωσης αν απορρίπτετε πρόσφατα λόγω της πιστωτικής σας αναφοράς εάν είστε άνεργος και σκοπεύετε σύντομα να ψάξετε για δουλειά, εάν λαμβάνετε κοινωνική μέριμνα ή κρατική βοήθεια ή αν έχετε ήταν θύμα κλοπής ταυτότητας .
Ορισμένα κράτη έχουν νόμους που σας δίνουν δικαίωμα σε δωρεάν αναφορά πίστωσης κάθε χρόνο, επιπλέον της έκθεσης δωρεάν πίστωσης που λαμβάνετε από άλλες πηγές.
Εάν δεν μπορείτε να πάρετε μια ελεύθερη πιστωτική έκθεση, μπορείτε να παραγγείλετε ένα μέσω των γραφείων πίστωσης άμεσα για $ 10 έως $ 20, ανάλογα με το γραφείο.
Θα πρέπει να αναθεωρήσετε και τις τρεις πιστωτικές σας εκθέσεις επειδή δεν είναι απαραίτητα πανομοιότυπες.
Μπορεί να είναι συντριπτική για να το κάνετε αυτό ταυτόχρονα, έτσι μπορείτε να εργαστείτε σε μία αναφορά πίστωσης ανά μήνα ή τρίμηνο.
Μόλις έχετε τις πιστωτικές σας εκθέσεις, αφιερώστε λίγο χρόνο για να τις εξετάσετε και να επισημάνετε τα στοιχεία που θα συμπεριληφθούν στη διαφορά σχετικά με την πιστωτική σας έκθεση.
Μάθετε ποια πιστωτικά στοιχεία σχετικά με την πίστωση μπορεί να αμφισβητήσετε
Από τεχνικής απόψεως, μπορείτε να αμφισβητήσετε οτιδήποτε, αλλά σημειώστε ότι το γραφείο θα διεξαγάγει έρευνα και θα διαγράψει μόνο τα στοιχεία που ο νόμος τους απαιτεί να διαγράψουν. Μπορείτε να αμφισβητήσετε τα στοιχεία πιστωτικής αναφοράς που είναι ανακριβή, ελλιπή, ξεπερασμένα ή που πιστεύετε ότι δεν μπορούν να επαληθευτούν. Αρνητικά στοιχεία, εκτός από την πτώχευση, θα πρέπει να εμφανίζονται στην πιστωτική σας έκθεση για επτά χρόνια. η πτώχευση μπορεί να παραμείνει για 10. Αν έχετε αρνητικές καταχωρήσεις μεγαλύτερες των επτά ετών, μπορείτε να τις αμφισβητήσετε. Άλλα πράγματα που μπορείτε να αμφισβητήσετε περιλαμβάνουν:
- Οι πληρωμές ανέφεραν αργά ότι ήταν στην πραγματικότητα εγκαίρως
- Λογαριασμοί που δεν είναι δικοί σας
- Ανακριβές πιστωτικό όριο / ποσό δανείου ή υπόλοιπο λογαριασμού
- Ανακριβής πιστωτής
- Ανακριβής κατάσταση λογαριασμού, για παράδειγμα, κατάσταση λογαριασμού που αναφέρθηκε ως καθυστέρηση όταν ο λογαριασμός είναι στην πραγματικότητα τρέχων
Αποφασίστε πώς να κάνετε τη διαφωνία σας
Μπορείτε να τοποθετήσετε τη διαφορά σχετικά με την πιστωτική σας έκθεση σε απευθείας σύνδεση, μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή μέσω τηλεφώνου. Για να αμφισβητήσετε απευθείας σύνδεση ή τηλεφωνικά, θα πρέπει να έχετε παραγγείλει ένα αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσής σας εντός του τελευταίου μήνα και θα πρέπει να δώσετε τον αριθμό πιστωτικής αναφοράς για να το αποδείξετε.
Online
Ενώ οι αμφισβητήσεις σχετικά με τα λάθη αναφοράς της πιστωτικής κάρτας online είναι βολικές, υπάρχουν ορισμένα μειονεκτήματα. Όταν αμφισβητείτε τον διαδικτυακό τόπο, μπορείτε μόνο να λάβετε τα αποτελέσματα της διαφοράς σας online. Εάν αμφισβητείτε τον διαδικτυακό τόπο, μπορείτε επίσης να ελέγξετε την κατάσταση της διαφοράς σας online, παρέχοντας τον αριθμό επιβεβαίωσης, αλλά μόνο τα αποτελέσματα μπορείτε να λάβετε μόνο μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Δεν θα μπορείτε να ολοκληρώσετε ολόκληρη τη διαδικασία στο διαδίκτυο, καθώς θα πρέπει να στείλετε μηνύματα σε οποιαδήποτε τεκμηρίωση ή απόδειξη που υποστηρίζει τη διαφορά σας.
Εάν αποφασίσετε να αμφισβητήσετε την πιστωτική σας έκθεση στο διαδίκτυο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτούς τους συνδέσμους στις σελίδες του μεγαλύτερου γραφείου πιστοληπτικής ικανότητας για την υποβολή μιας διαδικτυακής διαφοράς σχετικά με την πιστωτική έκθεση:
- Equifax
- Experian
- TransUnion
Με ΤΑΧΥΔΡΟΜΕΙΟ
Η συμπλήρωση μιας διαφοράς με πιστωτική αναφορά μέσω ταχυδρομείου διαρκεί περισσότερο χρόνο, αλλά σας δίνει το ίχνος χαρτιού που θα χρειαστείτε αν το γραφείο πιστοποίησης δεν ανταποκριθεί έγκαιρα.
Τα γραφεία πίστωσης έχουν 30 ημέρες για να διερευνήσουν και να απαντήσουν στη διαφορά σχετικά με την πιστωτική σας έκθεση ή σε 45 ημέρες εάν αποστείλετε πρόσθετες αποδείξεις κατά την περίοδο της έρευνας. Εάν δεν απαντήσουν μέσα σε αυτό το χρονικό διάστημα, έχετε το δικαίωμα να μηνύσετε στο ομοσπονδιακό δικαστήριο μέχρι $ 1.000.
Όταν αμφισβητείτε ένα σφάλμα αναφοράς πιστωτικών καρτών μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, θα χρειαστεί να γράψετε μια επιστολή που εξηγεί τις πληροφορίες που πρέπει να καταργηθούν και να συμπεριλάβετε το λόγο ότι οι λεπτομέρειες είναι ανακριβείς. Βεβαιωθείτε ότι έχετε συμπεριλάβει αντίγραφο της απόδειξης του σφάλματος, εάν το έχετε. Στείλτε την επιστολή μέσω πιστοποιημένης αλληλογραφίας με επιστολή παραλαβής που ζητήσατε, ώστε να έχετε απόδειξη του πότε κάνατε τη διαφορά και πότε τη λάμβανε ο δανειστής. Βεβαιωθείτε ότι παρακολουθείτε τον χρόνο που πέρασε.
Από το τηλέφωνο
Μπορεί να υπάρχει ένας αριθμός που αναφέρεται στην πιστωτική σας αναφορά για να καλέσετε για σφάλματα αναφοράς διαφωνίας. Αν δεν υπάρχει, μπορείτε να προσεγγίσετε και τα τρία πιστωτικά γραφεία σε αυτούς τους αριθμούς:
- Equifax: 1-866-349-5191
- Experian: 1-888-397-3742
- Transunion: 1-800-916-8800
Διατηρήστε αρχείο για το πότε κάλεσα, με ποιον μιλήσατε και για οποιεσδήποτε πληροφορίες που σας έδωσαν σχετικά με τη διαφωνία σας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, όπως η απάτη, ακόμα και αν υποβάλατε τη διαφωνία σας μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή μέσω διαδικτύου, ενδέχεται να σας ζητηθεί να καλέσετε το γραφείο αναφοράς πιστωτικών μονάδων για περισσότερες πληροφορίες.
Διευθύνσεις διενέξεων για τα μεγάλα πιστωτικά γραφεία
Equifax
ΤΚ 740256
Ατλάντα, GA 30374
Experian
PO Box 4500
Allen, ΤΧ 75013
TransUnion LLC
Κέντρο καταναλωτικών διαφορών
PO Box 2000
Chester, ΡΑ 19016
Περιμένετε για την απάντηση του πιστωτικού γραφείου στην διαφορά σχετικά με την πιστωτική σας έκθεση
Το πιστωτικό γραφείο μπορεί να απαντήσει στη διαφωνία σας διαγράφοντας αμέσως τις πληροφορίες που αμφισβητήσατε. Ωστόσο, έχουν το δικαίωμα να επανεισάγουν τα διαγραμμένα στοιχεία που είχαν προηγουμένως διαγραφεί, αν αυτά τα στοιχεία επαληθεύτηκαν αργότερα. Εάν συμβεί αυτό, το γραφείο πίστωσης πρέπει να σας ειδοποιήσει γραπτώς ότι το στοιχείο έχει επιστραφεί στην πιστωτική έκθεσή σας.
Οποιαδήποτε δεδομένα παρέχετε σχετικά με την ανακρίβεια των πληροφοριών θα προωθηθούν στον αρχικό πάροχο πληροφοριών. Στη συνέχεια, ο πάροχος πληροφοριών υποχρεούται να ερευνήσει και να απαντήσει στο γραφείο πίστωσης.
Μετά την ολοκλήρωση της έρευνας, το γραφείο πίστωσης θα σας παράσχει τα αποτελέσματα μαζί με ένα δωρεάν αντίγραφο της πιστωτικής σας έκθεσης αν η διαφορά είχε ως αποτέλεσμα μια αλλαγή. Στη συνέχεια, μπορείτε να ζητήσετε από το γραφείο πίστωσης να στείλει μια ειδοποίηση διόρθωσης σε οποιαδήποτε εταιρεία που έχει πρόσβαση στην πιστωτική σας έκθεση εντός των τελευταίων έξι μηνών.
Αν υπάρχουν ανακριβείς πληροφορίες στην έκδοση μιας πιστωτικής έκθεσης ενός πιστωτικού γραφείου, είναι πιθανό ότι οι πληροφορίες θα είναι ανακριβείς και στις άλλες δύο εκθέσεις των γραφείων. Θα πρέπει να ελέγξετε και τις τρεις εκθέσεις πίστωσης για να βεβαιωθείτε ότι οι πληροφορίες σε κάθε ένα είναι πλήρεις και ακριβείς.
Μερικές φορές το πιστωτικό γραφείο απαντά ότι το λάθος που αμφισβητήσατε επαληθεύτηκε από τον πιστωτή. Αυτό μπορεί να συμβεί όταν υπάρχει σφάλμα στα συστήματα του πιστωτικού φορέα και δεν αποκαλύφθηκε κατά την έρευνα. Εάν συμβεί αυτό, μπορείτε να παρακάμψετε το γραφείο πιστοποίησης και να αμφισβητήσετε το λάθος απευθείας με τον πιστωτή .
Είδη αποδείξεων για αποστολή με τη διαφορά σχετικά με την πιστωτική σας έκθεση
Θα πρέπει να υποβάλετε την απόδειξη αν υπάρχει κάποιο πρόβλημα με τη διεύθυνση, το όνομα, την ημερομηνία γέννησής σας ή τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης. Μπορείτε να στείλετε ένα αντίγραφο της άδειας οδήγησης, της πρόσφατης δήλωσης χρέωσης ή της κάρτας κοινωνικής ασφάλισής σας για την επίλυση αυτών των ζητημάτων. Η απόδειξη μπορεί επίσης να είναι μια ακυρωμένη επιταγή που δείχνει ότι έχετε πληρώσει το λογαριασμό σας εγκαίρως ή μια πρόσφατη δήλωση τιμολόγησης που εμφανίζει το όριο ή το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας . Βεβαιωθείτε ότι έχετε στείλει ένα αντίγραφο της απόδειξης και ότι διατηρείτε τα πρωτότυπα έγγραφα για τα αρχεία σας.
Εάν αποστείλετε την πρόσθετη απόδειξη αφού υποβάλετε ήδη τη διαφορά, το γραφείο πίστωσης έχει 45 ημέρες, αντί για 30, για να απαντήσει στη διαφορά σας.
Τα πιο δύσκολα στοιχεία που πρέπει να αφαιρέσετε από την πιστωτική σας έκθεση
Ορισμένα πράγματα είναι ευκολότερο να καταργηθούν από την πιστωτική σας έκθεση από άλλα, επειδή αυτά τα στοιχεία είναι πιο εύκολο να εξακριβωθούν και είναι λιγότερο πιθανό να είναι εσφαλμένα. Τα στοιχεία που είναι δημόσιο αρχείο είναι πιο δύσκολο να καταργηθούν. Αυτό περιλαμβάνει την πτώχευση, τον αποκλεισμό, την ανάκτηση, τις δικαστικές αγωγές και την αδυναμία εξόφλησης του δανείου, ιδίως το προεπιλεγμένο δάνειο σπουδαστών. Μερικές φορές είναι δύσκολο να τα καταργήσετε ακόμα και όταν είναι νομίμως ανακριβή.
Εάν έχετε ανακριβή δημόσια αρχεία στην πιστωτική έκθεσή σας, προσπαθήστε να εργαστείτε απευθείας με το δικαστήριο ή την υπηρεσία που έχει το στοιχείο που αναφέρεται στην πιστωτική έκθεσή σας. Μόλις ενημερώσετε τα αρχεία τους για να δείξετε τι είναι ακριβές, θα είναι πολύ πιο εύκολο να συνεργαστείτε με το γραφείο πιστοληπτικής ικανότητας για να ξεκαθαρίσετε την πιστωτική σας έκθεση. Οι πιστωτές και οι άλλες επιχειρήσεις που υποβάλλουν αναφορά στα πιστωτικά γραφεία έχουν την ίδια υποχρέωση να διερευνήσουν και να εκκαθαρίσουν τα λάθη της έκθεσης πιστοληπτικής ικανότητας. Έτσι, εάν το γραφείο πίστωσης είναι επίμονο, μπορείτε να πάτε κατευθείαν στην πηγή και να αμφισβητήσετε την ανακρίβεια με τον πιστωτή.
Βεβαιωθείτε ότι οι διαφορές σας είναι νόμιμες
Βεβαιωθείτε ότι δεν κάνετε τίποτα για να κάνετε τα γραφεία πίστωσης να πιστεύουν ότι οι διαφωνίες σας σχετικά με την πιστωτική σας έκθεση είναι επιπόλαιες. Μην αμφισβητείτε τα πάντα στην πιστωτική έκθεσή σας και απολύτως δεν στέλνετε όλες τις διαφωνίες σας ταυτόχρονα. Εάν αμφισβητήσετε το ίδιο θέμα περισσότερες από μία φορές, θα πρέπει να δώσετε διαφορετικό λόγο για κάθε διαφορά, οπότε το γραφείο αξιολόγησης πιστώσεων δεν πιστεύει ότι στέλνετε διπλότυπα. Το γραφείο πίστωσης έχει το δικαίωμα να θεωρεί τις διαφορές σας επιπόλαιες και εάν συμβεί αυτό, το γραφείο έχει επίσης το δικαίωμα να απορρίψει τη διαφωνία σας.
Δειγματοληψία για μια επιστολή επίλυσης διαφορών
Υπάρχουν μερικοί διαφορετικοί τρόποι για να ομιλήσετε την επιστολή διαφωνίας σας. Βεβαιωθείτε ότι έχετε προσαρμόσει τη διαφορά ώστε να ταιριάζει στις περιστάσεις σας.
Δείγμα 1
> Έχω εξετάσει ένα αντίγραφο της πιστωτικής μου αναφοράς και διαπίστωσα ένα σφάλμα με τον λογαριασμό GE Capital XXXX-XXXX-XXXX-1234. Ο λογαριασμός παρατίθεται ως καθυστέρηση 30 ημερών. Ωστόσο, δεν έχω καθυστερήσει ποτέ σε αυτό το λογαριασμό. Αφαιρέστε αυτές τις ανακριβείς πληροφορίες.
Δείγμα 2
> Έχω επανεξετάσει ένα αντίγραφο της πιστωτικής μου αναφοράς και βρήκα έναν αριθμό αρνητικών λογαριασμών ηλικίας άνω των επτά ετών. Ακολουθούν οι λογαριασμοί που πρέπει να καταργηθούν:
- > WFNNB / Express XXX-XXX-XXX
- > Verizon Visa XXXX-XXXX-XXXX-XXX
Δείγμα 3
> Έχω εξετάσει ένα αντίγραφο της πιστωτικής μου αναφοράς και βρήκα ένα σφάλμα. Ο λογαριασμός με Chase XXXX-XXXX-XXX-3456 δεν είναι ο λογαριασμός μου. Ποτέ δεν είχα λογαριασμό με την Chase Bank . Καταργήστε αυτόν τον λογαριασμό από την πιστωτική αναφορά μου.