Έχετε το δικαίωμα σε ακριβή αναφορά πίστωσης. Πριν από το 2010, επιτρέπετε να διαφωνείτε μόνο με τα πιστωτικά γραφεία - τις επιχειρήσεις που συλλέγουν πληροφορίες για την πιστωτική σας έκθεση.
Τώρα, ο νόμος έχει αλλάξει για να σας επιτρέψει επίσης να αμφισβητήσετε τα λάθη απευθείας με τον εκδότη της πιστωτικής κάρτας, τον δανειστή ή όποια επιχείρηση σας έχει αναφέρει στο γραφείο πίστωσης.
Πως λειτουργούν οι διαφορές πιστωτικού γραφείου
Αντιμετώπιση σφαλμάτων απευθείας με τον προμηθευτή πληροφοριών θα μπορούσε να βοηθήσει το αποτέλεσμα της διαφοράς σας. Όταν ένα γραφείο πίστωσης λαμβάνει μια διαφορά, συχνά μειώνουν τη διαφωνία σας σε έναν αριθμητικό κωδικό και στέλνουν αυτόν τον κώδικα στην επιχείρηση που παρείχε τις πληροφορίες που αμφισβητούν. Ο απλός κώδικας μπορεί να μην είναι αρκετός για να εξηγήσει πλήρως τη διαφωνία σας και θα μπορούσε να επανέλθει όπως επαληθεύτηκε, ακόμα και όταν έχετε αποστείλει αποδεικτικά στοιχεία που υποστηρίζουν τη διαφορά σας.
Για παράδειγμα, ο πιστωτής σας μπορεί να έχει καταγράψει καθυστερημένα πληρωμή κατά λάθος. Η καθυστέρηση πληρωμής αναφέρεται στα πιστωτικά γραφεία . Όταν υποβάλλετε μια διαφωνία και το πιστωτικό γραφείο ζητά από τον πιστωτή να επαληθεύσει, ο πιστωτής βασίζεται στις πληροφορίες που υπάρχουν στο σύστημά του, δηλαδή ότι η πληρωμή σας καθυστέρησε.
Αν αντίθετα προβείτε σε διαφωνία με τον εκδότη της πιστωτικής κάρτας, στέλνοντας παράλληλα την απόδειξη ότι η πληρωμή σας έχει υποβληθεί σε επεξεργασία πριν από την ημερομηνία λήξης, ο πιστωτικός φορέας θα αναγκαστεί να επιβεβαιώσει την απόδειξη σας, να ενημερώσει το σύστημά του για να δείξει ότι η πληρωμή σας έγινε έγκαιρα. πιστωτικό γραφείο να αφαιρέσει την καθυστέρηση πληρωμής από την πιστωτική έκθεσή σας.
Τι να συμπεριλάβετε σε μια διαφορά
Όταν αμφισβητείτε γραπτώς το σφάλμα, η επιστολή σας θα πρέπει να προσδιορίσει ακριβώς τι αμφισβητεί και να δηλώσετε γιατί το αμφισβητείτε. Εάν έχετε οποιαδήποτε απόδειξη που υποστηρίζει τη διαφορά σας, συμπεριλάβετε και τα αντίγραφα, όχι τα πρωτότυπα, με τη διαφορά σας. Βεβαιωθείτε ότι έχετε τη διεύθυνση που χρησιμοποιεί η επιχείρηση για αλληλογραφία - δεν είναι πάντα η ίδια με τη διεύθυνση πληρωμής σας. Στείλτε την επιστολή σας μέσω πιστοποιημένης αλληλογραφίας με επιστολή παραλαβής που ζητάτε να έχετε αποδείξεις αποστολής και παραλαβής.
Διερεύνηση διαφορών
Μόλις η επιχείρηση λάβει τη διαφορά σας, πρέπει να διερευνήσει τι αμφισβητήσατε. Έχουν το ίδιο χρονικό διάστημα για να διερευνήσουν και να απαντήσουν στη διαφωνία σας ως γραφείο πίστωσης - 30 ημέρες από την ημερομηνία που θα λάβουν τη διαφορά σας. Μπορεί να χρειαστούν έως και 45 ημέρες για να διεξαχθεί η έρευνα εάν στείλετε περισσότερες πληροφορίες μετά την αρχική επιστολή διαφοράς.
Εάν η έρευνά τους διαπιστώσει ότι η διαφορά σας είναι σωστή και υπάρχει κάποιο λάθος στην πιστωτική έκθεσή σας, η επιχείρηση πρέπει να ειδοποιήσει όλα τα πιστωτικά γραφεία για το λάθος σας. (Δεν χρειάζεται να ειδοποιούν ένα γραφείο πιστοληπτικής ικανότητας εάν ο λογαριασμός δεν εμφανίζεται στην πιστωτική σας έκθεση με το εν λόγω γραφείο.) Το γραφείο πίστωσης πρέπει στη συνέχεια να ενημερώσει τον λογαριασμό ή να διαγράψει τον λογαριασμό εάν αυτό είναι απαραίτητο.
Τα πιστωτικά γραφεία μπορούν επίσης να μπλοκάρουν μόνιμα ορισμένα στοιχεία από την εγγραφή σας στην πιστωτική σας έκθεση, για παράδειγμα, στοιχεία που είναι αποτέλεσμα απάτης.
Φρενικές διαφωνίες
Η επιχείρηση μπορεί να διαπιστώσει ότι η διαφορά σας είναι επιπόλαιη ή άνευ σημασίας, αν δεν της δώσετε αρκετές πληροφορίες για να διερευνήσει τη διαφορά, π.χ. δεν καθορίζετε την ημερομηνία και το μήνα της καθυστέρησης πληρωμής στην οποία αναφέρεστε. Προσέξτε να αμφισβητείτε το ίδιο στοιχείο πολλές φορές. Οι επιχειρήσεις μπορούν επίσης να καταλήξουν στο συμπέρασμα ότι η διαφωνία σας είναι επιπόλαιη αν είναι ακριβώς η ίδια με μια άλλη διαφωνία που έχετε κάνει με την επιχείρηση ή με ένα γραφείο πίστωσης και εάν η επιχείρηση έχει ήδη διερευνήσει αυτή τη διαφορά.
Αν η διαφωνία σας είναι επιπόλαιη, η επιχείρηση πρέπει να σας στείλει ειδοποίηση εντός 5 εργάσιμων ημερών. Η ειδοποίηση πρέπει να περιλαμβάνει τον λόγο ότι η διαφορά σας θεωρήθηκε επιπόλαιη, αλλά οι επιχειρήσεις επιτρέπεται να στέλνουν επιστολές γενικής μορφής για να σας απαντήσουν.
Αυτοί οι κανόνες δεν ισχύουν για τις εταιρείες πιστωτικής επισκευής ή τα έντυπα που χρησιμοποιείτε και τα οποία σας έχουν δοθεί από μια εταιρεία παροχής πιστωτικής επισκευής.