Αποφάσισα να υιοθετήσω μερικές από τις αρχές ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης και να τις εφαρμόσω στην εξοικονόμηση για πράγματα που θέλω περισσότερο - όπως τα ταξίδια.
Εδώ κατασκευάσαμε το ταξιδιωτικό μου ταμείο στο σημείο όπου είναι δυνατόν να πάω σχεδόν οπουδήποτε θέλω, από μια τριήμερη απόδραση έως μια εβδομαδιαία ποδηλατική κρουαζιέρα στο Δούναβη.
Γιατί χρησιμοποιώ επενδυτικό λογαριασμό
Πρώτον, χρησιμοποιώ ένα λογαριασμό επένδυσης για το ταξιδιωτικό μου ταμείο. Αυτή η μέθοδος μπορεί να μην είναι για όλους, αλλά λειτουργεί για μένα. Ένας λογαριασμός φορολογητέας επένδυσης σας επιτρέπει να αυξήσετε το ταμείο σας με ταχύτερο ρυθμό. Δεν είμαι άνετα χρησιμοποιώντας το ίδιο μερίδιο 90/10 stock / bond που χρησιμοποιώ για το μακροπρόθεσμο επενδυτικό μου λογαριασμό, όμως. Αντ 'αυτού χρησιμοποιώ ένα διαχωρισμό μετοχών / ομολόγων 65/35 για λίγο περισσότερη σταθερότητα στο χαρτοφυλάκιο. Η κατανομή του ενεργητικού μου πραγματοποιείται με τη χρήση ETF χαμηλού κόστους.
Μπορείτε να επιλέξετε τον δικό σας μεσίτη, καθώς οι περισσότεροι από αυτούς σας επιτρέπουν να δημιουργήσετε το δικό σας χαρτοφυλάκιο με αμοιβαία κεφάλαια και ETF . Μου αρέσει να χρησιμοποιώ χαμηλού κόστους δείκτη ETFs επειδή παίρνετε ένα μεγαλύτερο όγκο της αγοράς. Η ικανότητά σας να κάνετε διακοπές δεν θα παρεμποδιστεί αν έχετε μία ή δύο δεξαμενές αποθεμάτων.
Μου αρέσει να χρησιμοποιώ έναν robo-σύμβουλο για λογαριασμό μου, αντί να επιλέγω τα δικά μου ETF. Μόλις αποφασίσω την κατανομή των στοιχείων του ενεργητικού μου, βελτιώνομαι τα υπόλοιπα, συμπεριλαμβανομένης της εξισορρόπησης για να διατηρήσω την επιλεγμένη κατανομή ενεργητικού.
Ορίστε το ποσό που έχετε ορίσει κάθε μήνα
Όπως θα κάνατε με ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης , αποφασίστε πόσα χρήματα μπορείτε να ορίσετε κάθε μήνα για το ταξιδιωτικό σας ταμείο.
Αρχικά, ίσως να είστε σε θέση να αφαιρέσετε ένα σχετικά μικρό ποσό. Όταν ξεκίνησα, έβαλα 80 δολάρια το μήνα. Ωστόσο, καθώς ο χρόνος προχώρησε και απελευθέρωσα περισσότερα χρήματα στον προϋπολογισμό, αύξησα αυτό που έχω θέσει κατά μέρος. Τώρα έβαλα 350 δολάρια στο ταξιδιωτικό μου ταμείο κάθε μήνα.
Κάντε το αυτόματο, ώστε να μην χρειάζεται να το σκεφτείτε. Χρησιμοποιώ ένα αυτόματο επενδυτικό σχέδιο για να βεβαιωθώ ότι τα χρήματα πηγαίνουν εκεί που πρέπει, ανεξάρτητα από τι άλλο συμβαίνει να με αποσπά την προσοχή. Μου αρέσει να βλέπω να αυξάνεται το ταμείο ταξιδιού - και να το κάνετε με ρυθμό πολύ πιο γρήγορα από ότι σε ένα παραδοσιακό λογαριασμό αποταμίευσης.
Ανάληψη χρημάτων
Επειδή πρόκειται για έναν φορολογητέο λογαριασμό επένδυσης, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για ποινές πρόωρης απόσυρσης και άλλες γραφειοκρατικές διαδικασίες. Ωστόσο, μπορεί να χρειαστούν έως και μια εβδομάδα (και μερικές φορές περισσότερες) για να πάρουν τα χρήματα στην τράπεζα. Παίρνω γύρω από αυτό χρησιμοποιώντας μια πιστωτική κάρτα για να πληρώσω για το ταξίδι μου - και να καρπωθούν τα οφέλη. Μπορώ να εκκαθαρίσω το σωστό ποσό δολαρίου από τον λογαριασμό μου και να χρησιμοποιήσω αυτά τα χρήματα για την εξόφληση της πιστωτικής κάρτας πριν από την είσπραξη των τόκων.
Έχω ακόμα να εξαντλήσω πλήρως το ταξιδιωτικό μου ταμείο για ένα ταξίδι. Όταν ξεκίνησα αρχικά, σχεδίαζα βραχύτερα, λιγότερο ακριβά ταξίδια. Χρησιμοποίησα τα χρήματα για να φέρω κάμπινγκ ή να πληρώσω για ξενοδοχεία σε ένα ταξίδι με το γιο μου.
Τελικά, έχτισα το ταμείο ταξιδιών στο σημείο όπου, εκτός από τα μικρότερα ταξίδια καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους, ο γιος μου και εγώ μπορούμε συνήθως να κάνουμε μεγαλύτερο ταξίδι κάθε καλοκαίρι.
Φόροι και το Ταμείο Ταξιδιού σας
Είναι επίσης σημαντικό να είστε προετοιμασμένοι για τις φορολογικές συνέπειες της χρήσης ενός επενδυτικού λογαριασμού για ένα ταξιδιωτικό ταμείο. Αν πουλάτε κέρδη, στο τέλος του έτους θα οφείλετε φόρο κεφαλαιουχικών κερδών. Το ταξιδιωτικό μου ταμείο έχει καθιερωθεί αρκετά καιρό ώστε όταν πωλώ, είναι ένα μακροπρόθεσμο κέρδος, που φορολογείται με χαμηλότερο συντελεστή. Αλλά να είστε προετοιμασμένοι για τις φορολογικές συνέπειες, αν και σε πολλές περιπτώσεις οι φόροι δεν πρέπει να είναι τεράστιοι.
Αν πωλούν με ζημία, θα μπορούσατε να δείτε ένα φορολογικό όφελος. Πέρυσι, πούλησα ένα μικρό τμήμα του χαρτοφυλακίου μου με ζημία. Δεν αισθάνομαι άσχημα γι 'αυτό γιατί είχα ακόμα αρκετό κεφάλαιο στον επενδυτικό λογαριασμό μου, είχα ό, τι έπρεπε να πληρώσω για το ταξίδι μου και χάρη στην έκπτωση φόρου για απώλεια επενδύσεων, η τετραήμερη απόδραση του Σαββατοκύριακου ξαφνικά φοροαπαλλαγή.
Βεβαιωθείτε ότι έχετε την ανοχή του συναισθηματικού κινδύνου
Όταν χρησιμοποιείτε έναν λογαριασμό φορολογητέας επένδυσης για το ταξιδιωτικό σας ταμείο (ή οποιοδήποτε βραχυπρόθεσμο στόχο), είναι σημαντικό να έχετε ισχυρό στομάχι. Υπάρχει πάντα η πιθανότητα ότι οι δεξαμενές της αγοράς λίγο πριν θέλετε να φύγετε στις διακοπές σας.
Μπορείτε να το πετύχετε αυτό δίνοντας προσοχή σε μερικούς μήνες. Εάν η αγορά κάνει καλά τρεις μήνες πριν από το ταξίδι σας, και ανησυχείτε για ένα ακόμη και λίγο πριν φύγετε, σκεφτείτε να μετακινήσετε τα χρήματα που χρειάζεστε για τις διακοπές σε μετρητά. Τα υπόλοιπα παραμένουν στο ταξιδιωτικό ταμείο για να καταγράψουν πιθανή ανάπτυξη, και έχετε την ειρήνη του μυαλού ότι το ταξίδι σας καλύπτεται.
Η μέθοδος του ταξιδιωτικού αμοιβαίου κεφαλαίου για τις φορολογικές επενδύσεις δεν είναι για όλους. Αλλά αν έχετε το στομάχι γι 'αυτό, είναι ένας τρόπος για να εξοικονομήσετε χρόνο για τις διακοπές σας γρηγορότερα δημιουργώντας κεφάλαια για μικρότερα, αυθόρμητα ταξίδια στην πορεία.