Οι αυτοματοποιημένες επενδυτικές υπηρεσίες μπορούν να διευκολύνουν τη διαχείριση χαρτοφυλακίων
Ένας νέος τύπος ηλεκτρονικού λογισμικού έχει προκύψει και μπορεί να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε τις επενδύσεις σας. Αυτά τα προϊόντα λογισμικού ονομάζονται " robo σύμβουλοι ".
Ένας robo σύμβουλος μπορεί να είναι μια καλή λύση για κάποιον που δεν θέλει να μισθώσει έναν οικονομικό σύμβουλο , δεν έχει αρκετά περιουσιακά στοιχεία για να προσλάβει έναν οικονομικό σύμβουλο ακόμα, ή για κάποιον που συνήθως ήταν επενδυτής do-you-yourself, αλλά όχι πλέον θέλει να επιλέξει επενδύσεις, να εξισορροπήσει και να πραγματοποιήσει συναλλαγές στους λογαριασμούς τους.
Οι σύμβουλοι Robo μπορούν να επιλέξουν αυτόματα τις επενδύσεις και να δημιουργήσουν ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο για εσάς. Μόλις επενδύσουν τα κεφάλαιά σας, σε συνεχή βάση, το λογισμικό κάνει αυτόματα αλλαγές στις επενδύσεις για να ευθυγραμμίσει το χαρτοφυλάκιο σας πίσω σε μια κατανομή στόχου. Ορισμένοι σύμβουλοι robo κάνουν επίσης αυτόματα συναλλαγές που μπορούν να σας βοηθήσουν να μειώσετε το φόρο σας. μια διαδικασία που ονομάζεται συγκομιδή φορολογικών ζημιών.
Εάν είστε ένας επενδυτής που κάνει δουλειές, αυτοί οι σε απευθείας σύνδεση robo σύμβουλοι χαμηλού κόστους μπορούν να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε ένα καλύτερο χαρτοφυλάκιο. Δείτε πώς λειτουργούν.
Ποιες είναι οι αμοιβές;
Με ένα robo σύμβουλο πληρώνετε ένα τέλος υπηρεσίας και πληρώνετε τα έξοδα των επενδύσεων που χρησιμοποιήσατε.
Κάθε robo σύμβουλος έχει ένα λογικό τέλος υπηρεσιών που μπορεί να είναι δομημένο ως σταθερό μηνιαίο τέλος ή ως ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων. Με robo σύμβουλοι που χρεώνουν ένα σταθερό μηνιαίο τέλος, το τέλος κυμαίνεται συνήθως από περίπου $ 15 το μήνα σε $ 200 το μήνα ανάλογα με το μέγεθος του χαρτοφυλακίου.
Με ένα ποσοστό της δομής του ενεργητικού, θα δείτε αμοιβές που κυμαίνονται από 0,15% έως 0,50% του μεγέθους του λογαριασμού σας ανά έτος. Εάν είχατε $ 100.000, το 50% θα ισοδυναμούσε με $ 500 το χρόνο.
Πληρώνετε επίσης τα έξοδα που σχετίζονται με τις επενδύσεις που χρησιμοποιούν οι ρομποτικοί σύμβουλοι. Για παράδειγμα, τα αμοιβαία κεφάλαια και τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο έχουν δείκτες δαπανών.
Αυτός ο τύπος αμοιβής αφαιρείται από τα περιουσιακά στοιχεία του αμοιβαίου κεφαλαίου πριν από την κατανομή των αποδόσεων στους επενδυτές.
Πολλές από αυτές τις λύσεις χαρτοφυλακίου στο διαδίκτυο προσφέρουν μια δωρεάν δοκιμαστική περίοδο, έτσι ώστε να μπορείτε να δείτε πώς λειτουργεί πριν χρεωθείτε.
Ποια είναι τα οφέλη;
Ένα από τα μεγαλύτερα οφέλη από τη χρήση ενός robo σύμβουλος είναι να αποφευχθούν τα δαπανηρά επενδυτικά λάθη. Έχει τεκμηριωθεί πολλές φορές ότι ένας από τους μεγαλύτερους λόγους που οι επενδυτές έχουν κακή απόδοση οφείλεται στη δική τους συμπεριφορά. Οι επενδυτές κάνουν συναισθηματικές αποφάσεις στα υψηλά επίπεδα της αγοράς και στα χαμηλά επίπεδα της αγοράς και βασίζονται στα συναισθήματα των εντέρων. Το λογισμικό δεν κάνει αυτά τα λάθη.
Ένα άλλο πλεονέκτημα είναι η μείωση του στρες. Αφού ανοίξετε το λογαριασμό σας, το ρομπότ λογισμικό συμβούλων αυτοματοποιεί ολόκληρη τη διαδικασία. Δεν χρειάζεται πλέον να ανησυχείτε αν πρέπει να κάνετε αλλαγές στο χαρτοφυλάκιό σας ή να αναρωτηθείτε αν πρέπει να επενδύσετε περισσότερο στην τεχνολογία ή λιγότερα σε οικονομικά. Δεν χρειάζεται να συνδεθείτε και να πραγματοποιήσετε συναλλαγές. Δεν χρειάζεται να ανησυχείτε ότι ένας μεσίτης ή άλλος οικονομικός πωλητής κάνει μια σύσταση που δεν είναι προς το συμφέρον σας.
Ποιοι είναι οι καλύτεροι σύμβουλοι του Robo;
Οι σύμβουλοι του Robo μπορούν να αποτελέσουν μια εξαιρετική λύση για την εκκίνηση των επενδυτών, τους νέους επαγγελματίες που θέλουν να τοποθετήσουν το χαρτοφυλάκιό τους σε "αυτόματο", και για τους επενδυτές που έχουν μια σχετικά απλή κατάσταση.
Οι επενδυτές που έχουν δικαιώματα προαίρεσης αγοράς μετοχών, πρέπει να συντονίσουν τα πακέτα παροχών των επιχειρήσεων και τα 401 (k) s με άλλους λογαριασμούς ή που χρειάζονται μια εξατομικευμένη προσέγγιση για τις φορολογικές επιπτώσεις της επένδυσης μπορεί να διαπιστώσουν ότι μια αυτοματοποιημένη λύση δεν είναι ιδανική.
Τι επενδύσεις χρησιμοποιούνται;
Οι περισσότεροι ρομποτικοί σύμβουλοι χρησιμοποιούν αμοιβαία κεφάλαια ή χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο για να χτίσουν το χαρτοφυλάκιο - όχι μεμονωμένα αποθέματα. Οι σύμβουλοι Rob ακολουθούν συνήθως ένα ταμείο δείκτη ή μια παθητική επενδυτική προσέγγιση που βασίζεται στη σύγχρονη έρευνα θεωρητικών χαρτοφυλακίων. Αυτή η έρευνα λέει ότι ο σημαντικότερος παράγοντας είναι η κατανομή σας σε μετοχές ή ομόλογα. Στη συνέχεια, εσείς εστιάζετε σε ποιες υποκείμενες κατηγορίες ενεργητικού αποθεμάτων, όπως το μεγάλο καπάκι, το καπάκι ή το διεθνές. Στη συνέχεια, εστιάζετε σε ποιες υποκείμενες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων των ομολόγων, όπως βραχυπρόθεσμα, ενδιάμεσα ή μακροπρόθεσμα. Με ένα robo σύμβουλο, το λογισμικό κάνει όλα αυτά για σας!
Πώς λειτουργούν οι φόροι σε έναν λογαριασμό Robo;
Εάν έχετε έναν IRA, έναν Roth IRA ή έναν άλλο τύπο λογαριασμού απόσυρσης φόρου, δεν υπάρχουν φορολογικές συνέπειες που πρέπει να ανησυχούν για μια αυτοματοποιημένη διαδικασία. Με αυτούς τους τύπους λογαριασμών, δεν πληρώνετε φόρο μέχρι την ημέρα που κάνετε ανάληψη. Η ανατροπή ή η μεταφορά του λογαριασμού σας από τον υπάρχοντα τόπο σε έναν robo σύμβουλο δεν θεωρείται ως απόσυρση.
Αν έχετε στην κατοχή σας επενδύσεις που δεν είναι καλυμμένες μέσα σε ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης τότε λαμβάνετε ένα 109 κάθε χρόνο που αναφέρει τους τόκους, τα μερίσματα και τα κεφαλαιακά κέρδη. Αναφέρετε αυτά σχετικά με τη φορολογική σας δήλωση και πληρώνετε φόρο για αυτούς τους τύπους εσόδων από επενδύσεις.
Οι λογαριασμοί Robo συνήθως πρέπει να χρηματοδοτούνται με μετρητά. Αν σας επιτρέπουν να μεταφέρετε σε υπάρχουσες επενδύσεις, αυτές οι επενδύσεις είναι πιθανόν να πωληθούν εκτός αν πρόκειται για επενδύσεις που έχουν ήδη χρησιμοποιηθεί στο χαρτοφυλάκιο μοντέλων robo. Εάν οι επενδύσεις αυτές δεν είναι εντός λογαριασμών αφυπηρέτησης όταν πωλούνται, τότε θα πραγματοποιηθούν τυχόν κέρδη ή ζημίες. Εάν επρόκειτο για κέρδος, αυτό μπορεί να οδηγήσει σε μεγάλο φόρο από τον κανονικό φόρο κατά τη διάρκεια του έτους κατά το οποίο μεταβαίνετε στον ρομποτικό σύμβουλο.
Τι άλλο πρέπει να ξέρω;
Ένας robo σύμβουλος δεν είναι οικονομικός σχεδιασμός. Μερικοί ρομποτικοί σύμβουλοι διαθέτουν πρόσθετα εργαλεία λογισμικού που μπορούν να σας βοηθήσουν να προβάλετε τον τρόπο με τον οποίο θα αυξηθούν οι λογαριασμοί σας, αλλά δεν λαμβάνετε συμβουλές σχεδιασμού για το πόσο μπορείτε να αποθηκεύσετε, για να χρησιμοποιήσετε ένα Roth IRA ή Παραδοσιακό IRA. το 401 (k) κτλ.
Ορισμένοι σύμβουλοι robo προσφέρουν ζωντανή βοήθεια (αυτό κοστίζει συνήθως λίγο περισσότερο), ενώ άλλοι αλληλεπιδρούν μαζί σας σχεδόν αποκλειστικά μέσω του ιστού. Αν σας αρέσει να κρατάτε το χέρι και να μιλήσετε με μια οικεία φωνή, ένας robo σύμβουλος πιθανώς δεν είναι για σας.
Επιπλέον, μόλις πλησιάσετε τη συνταξιοδότησή σας, τα μοντέλα κατανομής που χρησιμοποιούνται στα εργαλεία συμβούλων robo ενδέχεται να μην σας βοηθήσουν να ευθυγραμμίσετε τις επενδύσεις σας για τη φάση απόσυρσης. Σε αυτό το σημείο, μπορεί να θέλετε να αναζητήσετε τις υπηρεσίες ενός επαγγελματία σχεδιαστής συνταξιοδοτικών εισοδημάτων.
Πού μπορώ να βρω έναν σύμβουλο Robo;
Παρακάτω είναι μια λίστα δημοφιλών robo συμβούλων. Ορισμένοι προσφέρουν περισσότερη ανθρωπιστική βοήθεια από άλλες.
- Asset Builder
- Βελτίωση
- Προσωπικό κεφάλαιο
- MarketRiders
- Ισορροπία IRA
- Schwab Intelligent Portfolios
- SigFig
- WealthFront
Για μια πιο ολοκληρωμένη λίστα, μαζί με μια επισκόπηση κάθε υπηρεσίας, δείτε το άρθρο του επενδυτή Junkie Η άνοδος του Robo-Advisor - Θα έπρεπε να χρησιμοποιήσετε ένα;