Από το 1928, το S & P 500 - μια αναπαράσταση της χρηματιστηριακής αγοράς των ΗΠΑ - ανταμείβει τους επενδυτές με ετήσια απόδοση 9,53%. Και από το 1967, οι επενδυτές απολάμβαναν ετήσια απόδοση 10,09%.
Αλλά σε περίπτωση που αυτό σας κάνει να γελάσετε με ενθουσιασμό, οι αποδόσεις του S & P 500 ήταν μόνο 6,88% μεταξύ 2007-2016.
Οι εμπειρογνώμονες θα σας πουν ότι η ομορφιά της χρηματιστηριακής επένδυσης καθοδηγείται από μια απλή στρατηγική: τη μαγεία της σύνθεσης. Η αξία της αρχικής σας επένδυσης αυξάνεται εκθετικά με την πάροδο του χρόνου. Με απλά λόγια, η σύνθεση είναι ο κύκλος δημιουργίας πρόσθετων αποδόσεων στα χρήματα που επενδύσατε προηγουμένως.
Για να πάρετε μια σαφέστερη ιδέα, ας δούμε πώς αυτά τα ποσοστά επιστροφής S & P 500 δουλεύουν σε πραγματικά δολάρια. Φανταστείτε ότι επενδύσατε $ 100 στο S & P 500 το 1928. Εδώ είναι τι αξίζει σε μελλοντικές χρονικές περιόδους:
1928 | 148,81 δολάρια |
1938 | 121,53 δολάρια |
1948 | 229,79 δολάρια |
1958 | $ 1435.84 |
1968 | $ 3694.23 |
1978 | $ 5081.77 |
1988 | 22.672,40 δολάρια |
1998 | 129.592,25 δολάρια |
2008 | $ 113, 030.22 |
2012 | 193.388,43 δολάρια |
2016 | 328.584,46 δολάρια |
Παρατηρήστε ότι στα τέλη του 1928, τα $ 100 σας θα έχουν αυξηθεί σε 143,81 δολάρια. Ωστόσο, 10 χρόνια αργότερα, το 1938, η αξία μειώθηκε στα 121,53 δολάρια.
Τελικά, το 2016, τα αρχικά σας $ 100 θα αυξηθούν σε πάνω από $ 328.000.
Παρά τις υψηλές ετήσιες αποδόσεις των επενδύσεων, κατά τη διάρκεια μεμονωμένων ετών, οι αποδόσεις ποικίλλουν. Από την αρχή του αιώνα, το χαμηλότερο ετήσιο έτος επιστροφής ήταν το 2008 με -36,55 τοις εκατό, ετήσια μείωση. Ενώ το 2013 σημειώθηκε αύξηση της αξίας κατά 32,15%.
Κατά τα προηγούμενα 16 χρόνια, υπήρξαν τέσσερα αρνητικά έτη επιστροφής και 13 θετικά έτη επιστροφής στο S & P 500:
Ετος | S & P 500 | 3-μήνα T.Bill | 10ετής T. Bond |
2000 | -9,03 τοις εκατό | 5.76 τοις εκατό | 16,66% |
2001 | -11,85 τοις εκατό | 3.67 τοις εκατό | 5.57 τοις εκατό |
2002 | -21,97 τοις εκατό | 1,66 τοις εκατό | 15.12% |
2003 | 28,36 τοις εκατό | 1,03 τοις εκατό | 0,38 τοις εκατό |
2004 | 10,74 τοις εκατό | 1,23 τοις εκατό | 4.49% |
2005 | 4.83 τοις εκατό | 3.01 τοις εκατό | 2.87 τοις εκατό |
2006 | 15,61 τοις εκατό | 4.68% | 1,96 τοις εκατό |
2007 | 5.48 τοις εκατό | 4,64 επί τοις εκατό | 10,21 τοις εκατό |
2008 | -36,55 τοις εκατό | 1,59 τοις εκατό | 20.10 τοις εκατό |
2009 | 25,94 τοις εκατό | 0,14 τοις εκατό | -11,12% |
2010 | 14,82 τοις εκατό | 0,13% | 8.46 τοις εκατό |
2011 | 2.10 τοις εκατό | 0,03 τοις εκατό | 16,04% |
2012 | 15,89 τοις εκατό | 0,05 τοις εκατό | 2.97 τοις εκατό |
2013 | 32,15 τοις εκατό | 0,07 τοις εκατό | -9,10 τοις εκατό |
2014 | 13,52 τοις εκατό | 0,05 τοις εκατό | 10,75 τοις εκατό |
2015 | 1,38 τοις εκατό | 0,21% | 1,28 τοις εκατό |
2016 | 11,74 τοις εκατό | 0,51 τοις εκατό | 0,69% |
Αν αυτά τα ιστορικά πρότυπα είναι αληθινά, η επένδυση στο χρηματιστήριο μακροπρόθεσμα θα αποφέρει τεράστια οικονομικά οφέλη.
Πόσο καιρό μέχρι να είσαι εκατομμυριούχος
Με βάση τις αποδόσεις από προηγούμενα έτη, ας μάθουμε πόσο καιρό θα σας πάρει για να φτάσετε ένα εκατομμύριο δολάρια εάν επενδύσετε $ 5.000, 10.000 ή 20.000 δολάρια σε ένα χρηματιστηριακό ταμείο S & P 500. Το δυσνόητο μέρος αυτού του υπολογισμού είναι η επιλογή ενός μελλοντικού ποσοστού απόδοσης.
Πηγαίνοντας προς τα εμπρός, θα χρησιμοποιήσουμε μια προβαλλόμενη ετήσια απόδοση 8,5%. Με τον μέσο όρο των αποδόσεων 10,09% από το 1967 έως το 2016 με την χαμηλότερη απόδοση 2007-2016 6,88%, αποφασίσαμε να έχουμε ένα λογικό συμβιβασμό 8,5% μελλοντική απόδοση. Επιπλέον, καθώς η αμερικανική βιομηχανική βάση ωριμάζει και η ανάπτυξη του ΑΕΠ επιβραδύνεται, είναι εύλογο να αναμένουμε ότι οι μελλοντικές χρηματιστηριακές αγορές επιστρέφουν στην ηρεμία.
| Ετήσιο ποσό Επενδύσεων | Χρόνια σε 1 εκατομμύριο δολάρια |
| $ 5.000 | 35 |
| 10.000 $ | 27.59 |
| 20.000 δολάρια | 20.32 |
| * Υποθέτει 8,5% σύνθετο ετήσιο ποσοστό απόδοσης |
Αν ξεκινήσετε να επενδύετε στη χρηματιστηριακή αγορά στην ηλικία των 30 ετών, θα πρέπει να συνεισφέρετε μόνο 5.000 δολάρια ετησίως για να χτυπήσετε το σήμα εκατομμυρίων δολαρίων κατά ηλικία 65 ετών. Συγκριτικά, εάν περιμένετε έως ότου είστε 45 ετών, θα φτάσετε τα ίδια $ 1 εκατομμύριο κατά ηλικία 65, θα χρειαστεί να ποντίσετε $ 20.000 ετησίως. Αυτή είναι η διαφορά 1.677 δολάρια μηνιαίως για τους 45χρονους έναντι 416 δολάρια ανά μήνα για τους 30χρονους.
Αν γίνει εκατομμυριούχος είναι ο στόχος σας, τότε η επένδυση στο χρηματιστήριο θα μπορούσε να είναι μια κερδοφόρα πορεία. Όμως, όπως δείχνουν οι αριθμοί, η επένδυση στις αγορές δεν είναι ένα γρήγορο σχέδιο. Οι εμπειρογνώμονες στον τομέα του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού θα σας υπενθυμίσουν ότι τα αποθέματα αποτελούν μια μακροπρόθεσμη πορεία προς τον πλούτο .
Τέλος, πριν βυθιστείτε στις χρηματοπιστωτικές αγορές, βεβαιωθείτε ότι έχετε εξοικονομήσει χρήματα έκτακτης ανάγκης, επομένως δεν είστε αναγκασμένοι να αποσύρετε χρήματα από τις αγορές κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης.
Η Barbara A. Friedberg είναι πρώην διαχειριστής χαρτοφυλακίου και εκπαιδευτής πανεπιστημιακών επενδύσεων. Η γραφή της εμφανίζεται σε διάφορους ιστότοπους, όπως το Robo-Advisor Pros.com και η Barbara Friedberg Personal Finance .