Προστασία πληρωμών
- Προστασία πωλητή: Εάν ο αγοραστής δεν καταβάλλει έναν πωλητή, η τράπεζα που εξέδωσε μια πιστωτική επιστολή θα πληρώσει τον πωλητή εάν ο πωλητής πληροί όλες τις απαιτήσεις της επιστολής. Αυτό παρέχει ασφάλεια όταν ο αγοραστής και ο πωλητής βρίσκονται σε διαφορετικές χώρες.
- Προστασία αγοραστών: Οι πιστωτικές επιστολές μπορούν επίσης να προστατεύσουν τους αγοραστές. Εάν πληρώσετε κάποιον για να παράσχετε ένα προϊόν ή μια υπηρεσία και δεν μπορείτε να το παραδώσετε, μπορεί να είστε σε θέση να πληρώσετε χρησιμοποιώντας μια εφεδρική επιστολή πίστωσης. Αυτή η πληρωμή μπορεί να είναι μια ποινή για την εταιρεία που δεν μπόρεσε να εκτελέσει και είναι παρόμοια με την επιστροφή χρημάτων, επιτρέποντάς σας να πληρώσετε κάποιον άλλο για την παροχή του προϊόντος ή της υπηρεσίας που χρειάζεστε.
Εάν είστε εξοικειωμένοι με τις υπηρεσίες μεσεγγύησης , η έννοια είναι παρόμοια: οι τράπεζες λειτουργούν ως «άσχετοι» τρίτοι (δεν παίρνουν το καθένα) και αφήνουν κεφάλαια μόνο αφού πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις. Οι επιστολές πίστωσης είναι κοινές στο διεθνές εμπόριο, αλλά χρησιμοποιούνται επίσης στις εγχώριες συναλλαγές, όπως τα κατασκευαστικά έργα.
Βασικά σημεία:
- Μια πιστωτική επιστολή παρέχει προστασία στους πωλητές (ή στους αγοραστές).
- Οι τράπεζες εκδίδουν πιστωτικές επιστολές όταν μια επιχείρηση «εφαρμόζει» μία και έχει τα περιουσιακά στοιχεία ή την πίστωση για να εγκριθεί.
- Οι πιστωτικές επιστολές είναι περίπλοκες και είναι εύκολο να κάνετε ένα ακριβό λάθος όταν χρησιμοποιείτε ένα.
Παράδειγμα
- Ένας κατασκευαστής λαμβάνει μια παραγγελία από έναν νέο πελάτη στο εξωτερικό. Ο κατασκευαστής δεν έχει κανέναν τρόπο να γνωρίζει εάν αυτός ο πελάτης μπορεί (ή θα) να πληρώσει τα αγαθά μετά την παραγωγή και την αποστολή τους.
- Για τη διαχείριση του κινδύνου, ο πωλητής χρησιμοποιεί μια συμφωνία που απαιτεί από τον αγοραστή να πληρώσει με πιστωτική επιστολή μόλις πραγματοποιηθεί η αποστολή.
- Για να προχωρήσουμε προς τα εμπρός, ο αγοραστής πρέπει να υποβάλει αίτηση για μια πιστωτική επιστολή σε μια τοπική τράπεζα. Ο αγοραστής μπορεί να χρειαστεί να έχει κεφάλαια στη διάθεσή του στην τράπεζα αυτή ή να λάβει έγκριση για χρηματοδότηση από την τράπεζα.
- Η τράπεζα θα αποδεσμεύσει χρήματα μόνο στον πωλητή αφού ο πωλητής αποδείξει ότι η αποστολή έγινε. Για να γίνει αυτό, ο πωλητής συνήθως παρέχει έγγραφα που δείχνουν τον τρόπο αποστολής των αγαθών (με λεπτομέρειες όπως ακριβείς ημερομηνίες, προορισμό και περιεχόμενο). Κατά κάποιον τρόπο, ο αγοραστής απολαμβάνει επίσης προστασία με μια πιστωτική επιστολή: Οι αγοραστές προτιμούν να πληρώσουν μια τράπεζα με ένα μεγάλο νομικό τμήμα από το να στείλουν τα χρήματα απευθείας σε έναν άγνωστο πωλητή.
- Εάν ο αγοραστής ανησυχεί για έναν ανέντιμο πωλητή, υπάρχουν διαθέσιμες πρόσθετες επιλογές για την προστασία του αγοραστή. Για παράδειγμα, κάποιος μπορεί να επιθεωρήσει την αποστολή πριν από την απελευθέρωση της πληρωμής.
Η έννοια της πιστωτικής επιστολής μπορεί να είναι περίπλοκη. Ο ευκολότερος τρόπος για να πάρετε μια λαβή για τα πράγματα είναι να δείτε ένα οπτικό βήμα προς βήμα παράδειγμα .
Τα χρήματα πίσω από μια επιστολή πίστωσης
Μια τράπεζα υπόσχεται να πληρώσει για λογαριασμό ενός πελάτη, αλλά από πού προέρχονται τα χρήματα;
Η τράπεζα θα εκδώσει μια πιστωτική επιστολή μόνο εάν η τράπεζα έχει την πεποίθηση ότι ο αγοραστής θα πληρώσει. Ορισμένοι αγοραστές πρέπει να πληρώσουν την τράπεζα μπροστά ή να επιτρέψουν στην τράπεζα να δεσμεύσει κεφάλαια που τηρούνται στην τράπεζα.
Άλλοι χρησιμοποιούν μια πιστωτική γραμμή στην τράπεζα, παίρνοντας αποτελεσματικά ένα δάνειο από την τράπεζα.
Οι πωλητές πρέπει να πιστεύουν ότι η τράπεζα που εκδίδει την πιστωτική επιστολή είναι νόμιμη και ότι η τράπεζα θα πληρώσει όπως συμφωνήθηκε. Αν οι πωλητές έχουν αμφιβολίες, μπορούν να χρησιμοποιήσουν μια "επιβεβαιωμένη" πιστωτική επιστολή, πράγμα που σημαίνει ότι μια άλλη (πιθανώς πιο αξιόπιστη) τράπεζα θα εγγυηθεί την πληρωμή.
Οι πωλητές συνήθως λαμβάνουν πιστωτικές επιστολές που έχουν επιβεβαιωθεί από τις τράπεζες στη χώρα τους.
Πότε συμβαίνει η πληρωμή;
Ένας δικαιούχος πληρώνεται μόνο αφού εκτελέσει συγκεκριμένες ενέργειες και εκπληρώσει τις απαιτήσεις που περιγράφονται σε μια πιστωτική επιστολή.
Για το διεθνές εμπόριο , ο πωλητής μπορεί να χρειαστεί να παραδώσει εμπορεύματα σε ένα ναυπηγείο για να ικανοποιήσει τις απαιτήσεις της πιστωτικής επιστολής. Μόλις παραδοθεί το εμπόρευμα, ο πωλητής λαμβάνει έγγραφα που αποδεικνύουν ότι πραγματοποίησε την παράδοση και τα έγγραφα διαβιβάζονται στην τράπεζα.
Σε πολλές περιπτώσεις, η πιστωτική επιστολή πρέπει να καταβληθεί τώρα - ακόμη και αν συμβεί κάτι στην αποστολή. Αν ένας γερανός πέσει πάνω στο εμπόρευμα ή το πλοίο βυθιστεί, δεν είναι απαραίτητα το πρόβλημα του πωλητή.
Τα έγγραφα έχουν σημασία: Για να εγκρίνουν την πληρωμή με πιστωτική επιστολή, οι τράπεζες απλώς αναθεωρούν τα έγγραφα που αποδεικνύουν ότι ο πωλητής πραγματοποίησε τις απαιτούμενες ενέργειες.
Η τράπεζα δεν ασχολείται με την ποιότητα των αγαθών ή άλλων αντικειμένων που μπορεί να είναι σημαντικά για τον αγοραστή και τον πωλητή. Αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα ότι οι πωλητές μπορούν να στείλουν ένα φορτίο σκουπίδια: Οι αγοραστές μπορούν να επιμείνουν σε ένα πιστοποιητικό επιθεώρησης ως μέρος της συμφωνίας, το οποίο επιτρέπει σε κάποιον να αναθεωρήσει την αποστολή και να διασφαλίσει ότι όλα είναι αποδεκτά.
Για μια συναλλαγή "απόδοσης", ένας δικαιούχος (ο αγοραστής ή όποιος θα λάβει την πληρωμή) ίσως πρέπει να αποδείξει ότι κάποιος δεν κατάφερε να κάνει κάτι. Για παράδειγμα, μια πόλη μπορεί να προσλάβει έναν εργολάβο για να ολοκληρώσει ένα οικοδομικό έργο. Εάν το έργο δεν ολοκληρωθεί εγκαίρως (και χρησιμοποιείται επιστολή πίστωσης σε επιφυλακή ), η πόλη μπορεί να δείξει στην τράπεζα ότι ο ανάδοχος δεν εκπλήρωσε τις υποχρεώσεις του. Ως αποτέλεσμα, η τράπεζα θα πληρώσει την πόλη. Η πληρωμή αυτή αντισταθμίζει την πόλη και διευκολύνει την πρόσληψη ενός εναλλακτικού εργολάβου για να ολοκληρώσει την εργασία.
Τι μπορεί να πάει στραβά;
Οι πιστωτικές επιστολές καθιστούν δυνατή τη μείωση του κινδύνου ενώ συνεχίζουν να ασκούν τις δραστηριότητές τους. Είναι σημαντικά και χρήσιμα εργαλεία, αλλά λειτουργούν μόνο όταν έχετε όλες τις λεπτομέρειες σωστές. Ένα μικρό λάθος ή καθυστέρηση μπορεί να εξαλείψει όλα τα οφέλη μιας πιστωτικής επιστολής.
Εάν βασίζεστε σε μια πιστωτική επιστολή για να λάβετε πληρωμή, βεβαιωθείτε ότι:
- Ελέγξτε προσεκτικά όλες τις απαιτήσεις για την πιστωτική επιστολή πριν συμφωνήσετε για οποιαδήποτε συμφωνία.
- Κατανοήστε όλα τα απαιτούμενα έγγραφα. Εάν δεν ξέρετε τι είναι κάτι, ρωτήστε την τράπεζά σας.
- Θα είναι πραγματικά σε θέση να πάρει όλα τα απαραίτητα έγγραφα για την πιστωτική επιστολή.
- Κατανοήστε τα χρονικά όρια που σχετίζονται με την πιστωτική επιστολή και εάν αυτά είναι λογικά ή όχι.
- Γνωρίστε πόσο γρήγορα οι πάροχοι υπηρεσιών (φορτωτές κ.λπ.) θα σας παραδώσουν έγγραφα.
- Μπορεί να πάρει τα έγγραφα στην τράπεζα εγκαίρως.
- Κάντε όλα τα έγγραφα που απαιτούνται από την πιστωτική επιστολή να ταιριάζουν ακριβώς με την αίτηση της πιστωτικής επιστολής. Ακόμη και τα τυπογραφικά λάθη ή οι κοινές αντικαταστάσεις μπορεί να προκαλέσουν προβλήματα.
Το διεθνές εμπόριο
Οι εισαγωγείς και οι εξαγωγείς συνήθως χρησιμοποιούν πιστωτικές επιστολές για να προστατεύσουν τον εαυτό τους. Η συνεργασία με έναν αγοραστή στο εξωτερικό μπορεί να είναι επικίνδυνη επειδή δεν γνωρίζετε πραγματικά με ποιον εργάζεστε. Ένας αγοραστής μπορεί να είναι ειλικρινής και να έχει καλές προθέσεις, αλλά επιχειρηματικά προβλήματα ή πολιτικές αναταραχές μπορούν να καθυστερήσουν την πληρωμή ή να βάλουν έναν αγοραστή εκτός λειτουργίας.
Επιπλέον, η επικοινωνία είναι δύσκολη σε χιλιάδες μίλια, διαφορετικές ζώνες ώρας και διαφορετικές γλώσσες. Μια πιστωτική επιστολή διευκρινίζει τις λεπτομέρειες έτσι ώστε όλοι να βρίσκονται στην ίδια σελίδα. Αντί να υποθέσουμε ότι τα πράγματα θα λειτουργήσουν με κάποιο τρόπο, όλοι συμφωνούν για τη διαδικασία μπροστά.
Επιστολή πίστωσης Lingo
Για να κατανοήσετε καλύτερα τις πιστωτικές επιστολές, βοηθά να γνωρίζετε την ορολογία.
Αιτών: Ο διάδικος που ζητά την πιστωτική επιστολή. Αυτό είναι το πρόσωπο ή η εταιρεία που θα πληρώσει τον δικαιούχο. Ο αιτών είναι συνήθως (αλλά όχι πάντα) εισαγωγέας ή αγοραστής που χρησιμοποιεί την πιστωτική επιστολή για να πραγματοποιήσει μια αγορά.
Δικαιούχος: Ο αντισυμβαλλόμενος που λαμβάνει την πληρωμή. Αυτός είναι συνήθως ένας πωλητής ή εξαγωγέας που έχει ζητήσει από τον αιτούντα να χρησιμοποιήσει μια πιστωτική επιστολή (επειδή ο δικαιούχος επιθυμεί περισσότερη ασφάλεια).
Τράπεζα έκδοσης: Η τράπεζα που δημιουργεί ή εκδίδει την πιστωτική επιστολή κατόπιν αιτήματος του αιτούντος. Πρόκειται συνήθως για μια τράπεζα στην οποία ο αιτών εργάζεται ήδη (στη χώρα καταγωγής του αιτούντος, όπου ο αιτών έχει λογαριασμό ή πιστωτική γραμμή).
Τράπεζα διαπραγμάτευσης: Η τράπεζα που συνεργάζεται με τον δικαιούχο. Αυτή η τράπεζα βρίσκεται γενικά στη χώρα καταγωγής του δικαιούχου και μπορεί να είναι μια τράπεζα στην οποία ο δικαιούχος ήδη ασκεί επιχειρηματικές δραστηριότητες. Ο δικαιούχος θα υποβάλει έγγραφα στην διαπραγματευτική τράπεζα και η διαπραγματευτική τράπεζα ενεργεί ως σύνδεσμος μεταξύ του δικαιούχου και των άλλων εμπλεκόμενων τραπεζών.
Επιβεβαίωση τράπεζας: Τράπεζα που «εγγυάται» την πληρωμή στον δικαιούχο, εφόσον τηρούνται οι απαιτήσεις της πιστωτικής επιστολής. Η τράπεζα έκδοσης εγγυάται ήδη την πληρωμή, αλλά ο δικαιούχος μπορεί να προτιμήσει εγγύηση από μια τράπεζα στην πατρίδα της (με την οποία είναι πιο εξοικειωμένη). Αυτή μπορεί να είναι η ίδια τράπεζα με τη διαπραγματευτική τράπεζα.
Συμβουλευτική τράπεζα: Η τράπεζα που λαμβάνει την πιστωτική επιστολή από την τράπεζα έκδοσης και ειδοποιεί τον δικαιούχο ότι είναι διαθέσιμη η επιστολή. Αυτή η τράπεζα είναι επίσης γνωστή ως η κοινοποιούσα τράπεζα και μπορεί να είναι η ίδια τράπεζα με την τράπεζα διαπραγμάτευσης και την επιβεβαιώτρια τράπεζα.
Διαμεσολαβητής: Μια εταιρεία που συνδέει αγοραστές και πωλητές και που μερικές φορές χρησιμοποιεί πιστωτικές επιστολές για τη διευκόλυνση των συναλλαγών. Οι ενδιάμεσοι χρησιμοποιούν συχνά επιστολές πίστωσης (ή μεταβιβάσιμες πιστωτικές επιστολές).
Εμπορευματοκιβώτια: Μια εταιρεία που βοηθά στη διεθνή ναυτιλία. Οι μεταφορείς συχνά παρέχουν τα έγγραφα που πρέπει να παρέχουν οι εξαγωγείς προκειμένου να πληρωθούν.
Αποστολέας: Η εταιρεία που μεταφέρει εμπορεύματα από τόπο σε τόπο.
Νομικός σύμβουλος: Μια επιχείρηση που συμβουλεύει τους αιτούντες και τους δικαιούχους σχετικά με τον τρόπο χρήσης πιστωτικών επιστολών. Είναι σημαντικό να λάβετε βοήθεια από έναν ειδικό που είναι εξοικειωμένος με αυτές τις συναλλαγές.
Εκτός από τους παραπάνω όρους, μπορείτε να ακούσετε σχετικά με διαφορετικούς τύπους πιστωτικών επιστολών , όπως οι επιστολές πίστωσης σε αναμονή .
Λήψη πιστωτικής επιστολής
Για να λάβετε μια πιστωτική επιστολή, επικοινωνήστε με την τράπεζά σας. Θα πρέπει πιθανότατα να συνεργαστείτε με ένα διεθνές εμπορικό τμήμα ή εμπορικό τμήμα. Όχι κάθε ίδρυμα προσφέρει πιστώσεις, αλλά οι μικρές τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις μπορούν συχνά να σας παραπέμπουν σε κάποιον που μπορεί να φιλοξενήσει τις ανάγκες σας.