Αισθάνεστε συγκλονισμένοι από τις οικονομικές σας υποχρεώσεις; Δείτε πώς να το αντιμετωπίσετε
Έχετε αποφοιτήσει από το κολέγιο και ξεκινάτε την πρώτη σας δουλειά.
Βρίσκεστε ξαφνικά αντιμέτωποι με μια τεράστια ποικιλία οικονομικών αποφάσεων που ίσως ποτέ δεν χρειάζεστε να κάνετε πριν.
Μεταξύ άλλων, πρέπει να αποφασίσετε πόσα χρήματα πρέπει να ξοδέψετε για τη στέγαση σας, πόσα χρήματα πρέπει να αφαιρέσετε στο λογαριασμό συνταξιοδότησης και πόσο επιθετικά θα ξεκινήσετε να εξοφλείτε τα δάνεια σπουδαστών σας .
Μπορεί επίσης να χτίζετε την προσωπική σας αποταμίευση για πρώτη φορά.
Αυτό μπορεί να είναι συντριπτικό. Εάν είστε νέος στη διαδικασία διαχείρισης των οικονομικών σας, ο παρακάτω οδηγός μπορεί να σας βοηθήσει.
Θα προχωρήσουμε σε όλα αυτά τα ζητήματα, ένα προς ένα, ώστε να μπορείτε να πάρετε μια καλύτερη λαβή για το πώς να ξεκινήσετε την ενήλικη οικονομική ζωή σας.
Να πάρετε τα έξοδα στέγης σας υπό έλεγχο
Οι περισσότεροι Αμερικανοί θεωρούν ότι οι τρεις μεγαλύτερες δαπάνες τους είναι η στέγαση, η μεταφορά και η διατροφή.
Το να είσαι απίστευτα προσεκτικός για το πώς ξοδεύεις χρήματα σε αυτούς τους τρεις τομείς μπορεί να είναι το μοναδικό μεγαλύτερο βήμα για να σε κρατάς σε μια σταθερή οικονομική πορεία.
Ο γενικός κανόνας είναι ότι η στέγαση δεν πρέπει να καταναλώνει περισσότερο από το ένα τρίτο του εισοδήματός σας. Με άλλα λόγια, εάν κερδίζετε 3.000 δολάρια το μήνα, θα πρέπει να δαπανούν όχι περισσότερο από 1.000 δολάρια το μήνα για τη στέγαση σας.
Φυσικά, όσο χαμηλότερα μπορείτε να πάρετε αυτόν τον αριθμό, τόσο το καλύτερο. Μην φοβάστε να συνεχίσετε να ζείτε με συγκάτοικους για αρκετά χρόνια μετά την αποφοίτηση του κολλεγίου.
Αγνοήστε την κοινωνική πίεση που λέει ότι πρέπει να ζήσετε μόνοι σας απλά επειδή έχετε ένα δίπλωμα.
Όσο περισσότερο μπορείτε να κρατήσετε το κόστος στέγασης κάτω από το να ζείτε με συγκάτοικους ή ενοικιάζοντας ένα μικρό στούντιο διαμέρισμα, τόσο περισσότερο χώρο θα έχετε στον προϋπολογισμό σας για να επιτύχετε άλλους οικονομικούς στόχους. Θα μπορούσατε να απαλλαγείτε από τα φοιτητικά δάνεια σας ή να κάνετε σοβαρή πρόοδο προς την εξοικονόμηση για μια προκαταβολή αντ 'αυτού.
Σε προσωπική σημείωση, έζησα με συγκάτοικους μέχρι που ήμουν σχεδόν 32 ετών . Μπορείτε να δείτε αυτή την πρόταση και να σκεφτείτε ότι αυτή η εξομολόγηση είναι λυπημένη. Μπορεί να το σκεφτείτε ως απόδειξη ότι δεν είχα πάρει την οικονομική μου ζωή μαζί μέχρι τότε.
Αντίθετα, από τη στιγμή που σταμάτησα να ζουν με συγκάτοικοι, είχα συγκεντρώσει ένα αρκετά μεγάλο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο αξίας αρκετών εκατοντάδων χιλιάδων δολαρίων. Ήμουν σε θέση να το κάνω αυτό, σε μεγάλο βαθμό, διατηρώντας τα καθημερινά μου έξοδα όσο το δυνατόν χαμηλότερα και επενδύοντας τη διαφορά.
Ενώ οι φίλοι μου έβγαζαν τα μαλλιά τους τονίζοντας, ασχολούνταν με πεντικιούρ και ζούσαν σε ευρύχωρα διαμερίσματα δύο υπνοδωματίων, αποφάσισα να αναβάλω αυτές τις πολυτέλειες για μερικά ακόμη χρόνια, ώστε να μπορώ να επικεντρωθώ στην εκκίνηση των επενδύσεών μου .
Το σημείο αυτής της ιστορίας είναι να δείξει ότι οι αποφάσεις που λαμβάνετε όταν βρίσκεστε στις αρχές της δεκαετίας του '20 σας μπορούν να έχουν μόνιμο αντίκτυπο στην καθαρή αξία της ζωής σας.
Μη φοβάστε να λάβετε αποφάσεις που είναι ελαφρώς αντίθετες προς τον κανόνα. Αποφύγετε να αγοράσετε όλες αυτές τις παγίδες που είναι ακριβώς αυτό - στοιχεία που σας κρατούν παγιδευμένα οικονομικά.
Οδηγήστε ένα παλαιότερο αυτοκίνητο, ζείτε σε μια μικρότερη κατοικία και διατηρήστε έναν λιτό τρόπο ζωής, εστιάζοντας ταυτόχρονα στους τρόπους με τους οποίους μπορείτε να αυξήσετε το εισόδημά σας και να κερδίσετε περισσότερα.
Στη συνέχεια, μπορείτε να αφιερώσετε τα είκοσι σας για να τοποθετήσετε τον εαυτό σας σε ένα έξυπνο οικονομικό μονοπάτι . Ο μελλοντικός σας εαυτός σας θα σας ευχαριστήσει.
Συνοπτικά, εστιάστε πρώτα στο κόστος στέγασης και αγκαλιάστε τη δυνατότητα να ζήσετε με συγκάτοικους για λίγο. Όταν τελειώσετε με αυτό, στρέψτε την προσοχή σας στην επόμενη μεγάλη δαπάνη: τη μεταφορά.
Έξοδα δαπανών για τη διαμετακόμιση
Είστε αρκετά τυχεροί για να ζήσετε σε μια περιοχή όπου η πρόσβαση στα μέσα μαζικής μεταφοράς ή μέσω ποδηλασίας και πεζοπορίας είναι μια ρεαλιστική δυνατότητα; Στη συνέχεια, καταβάλλετε κάθε δυνατή προσπάθεια για να ζήσετε έναν τρόπο ζωής με βάση τη διαμετακόμιση ή ένα πεζοδρόμιο / ποδήλατο για όσο το δυνατόν περισσότερο.
Θυμηθείτε ότι η βενζίνη δεν είναι η μόνη δαπάνη που σχετίζεται με το αυτοκίνητό σας . Κάθε μήνα που έχετε ένα αυτοκίνητο, πληρώνετε επίσης για ασφάλειες, επισκευές, συντήρηση και υποτίμηση του οχήματος.
Αυτό το τελευταίο σημείο, η υποτίμηση του οχήματος, είναι το χειρότερο, καθώς δεν είναι δαπάνη που οι άνθρωποι αισθάνονται.
Αυτό συμβαίνει επειδή δεν είναι ένα γραμματικό νομοσχέδιο που πληρώνετε. Ωστόσο, αυτό δεν το καθιστά λιγότερο δαπανηρό. Η απόσβεση του οχήματος σκουπίζει την καθαρή σας αξία, μερικές φορές φτάνει τα χιλιάδες δολάρια το χρόνο.
Όσο περισσότερο μπορείτε να περάσετε χωρίς να έχετε αυτοκίνητο, τόσο το καλύτερο. Αλλά αν πρέπει να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο, καταβάλλετε κάθε δυνατή προσπάθεια για να πληρώσετε μετρητά για ένα παλιό αυτοκίνητο .
Το πρώτο αυτοκίνητο που αγόρασα ποτέ ήταν $ 400. Αυτό δεν είναι λάθος. πολλοί άνθρωποι υποθέτουν ότι μου λείπει ένα μηδέν. Οδήγησα αυτό το αυτοκίνητο για ένα χρόνο και μισό και αργότερα αναβαθμίστηκε σε ένα όχημα που κοστίζει 3.000 δολάρια. Εξόφλησα και τα δύο σε μετρητά.
Η αγορά ενός φθηνού μεταχειρισμένου αυτοκινήτου, ιδανικά με μετρητά, θα μειώσει το οικονομικό σας άγχος, θα βελτιώσει τη ρευστότητα σας και θα σας δώσει περισσότερες επιλογές.
Μείωση του κόστους των τροφίμων
Τέλος, η τρίτη μεγαλύτερη δαπάνη που αντιμετωπίζουν οι περισσότεροι είναι τα έξοδα διατροφής. Οι νέοι, ειδικότερα, μπορεί να πληρώνουν πολλά χρήματα για τα παρασκευασμένα τρόφιμα, συμπεριλαμβανομένων των γευμάτων των εστιατορίων, της παράδοσης και της λήψης. Όσο περισσότερο μπορείτε να αποφύγετε ή να μειώσετε αυτές τις δαπάνες , τόσο το καλύτερο.
Δεν συνιστώ να γίνετε γκουρμέ μάγειρας εκτός αν αυτό είναι το χόμπι σας και έχετε τον χρόνο να το απολαύσετε. Μην μπείτε στον τρόπο ζωής που προωθούν τα φανταχτερά περιοδικά και οι ιστοτόποι μαγειρικής. Απλώς πρέπει να μάθετε δύο ή τρία πολύ βασικά υγιεινά πιάτα και να τα μαγειρεύετε επανειλημμένα. Για παράδειγμα, μπορείτε να μάθετε ένα μεξικάνικο πιάτο, ένα ιταλικό πιάτο χαμηλών υδατανθράκων και ένα ταϊλανδέζικο πιάτο.
Μαγειρεύοντας μόνο αυτά τα τρία δείπνα, τρώγοντας το καθένα δύο φορές την εβδομάδα, θα σας δώσει μια καλή ποικιλία. Θα μειώσει επίσης τα επίπεδα στρες και θα αυξήσει την αποτελεσματικότητά σας. Δεν θα χρειαστεί να ανησυχείτε για τα ψώνια που θα τραβήξετε ή για το χρονικό διάστημα που θα περάσετε το μαγείρεμα επειδή έχετε ρουτίνα σας καρφωμένο κάτω. Στην πραγματικότητα, μπορείτε να μαζέψετε μαζικά τα πάντα σε μια Κυριακή, να τα βάζετε στο ψυγείο ή την κατάψυξη και να τα διανέμετε όλη την εβδομάδα.
Δημιουργία Side εισοδήματος
Τώρα που έχετε αντιμετωπίσει τις τρεις πρώτες κατηγορίες δαπανών , ήρθε η ώρα να γυρίσετε την εστία σας προς την άλλη κατεύθυνση. Πρέπει να βρείτε επιπλέον τρόπους για να αυξήσετε το εισόδημά σας.
Πιθανότατα εργάζεστε σε μια εργασία entry-level, πράγμα που σημαίνει ότι πιθανότατα δεν κερδίζετε πολλά. Ένας από τους καλύτερους τρόπους για να αυξήσετε την καθαρή αξία σας, ειδικά σε αυτό το στάδιο του παιχνιδιού, είναι να αναζητήσετε ευκαιρίες για ευκαιριακό εισόδημα τα βράδια και τα Σαββατοκύριακα.
Θα μπορούσατε να πραγματοποιήσετε ελεύθερα ή να συμβουλευτείτε τον τομέα σας ; Εάν ασχολείσαι με το μάρκετινγκ ή την PR ή εάν ήσασταν ένας κύριος της αγγλικής γλώσσας, μπορεί να είσαι σε θέση να πάρεις ελεύθερες θέσεις εργασίας ως συγγραφέας. Αν έχετε μια καλλιτεχνική πλευρά, μπορεί να είστε σε θέση να freelance ως γραφίστας.
Σκεφτείτε τι δεξιότητες θα μπορούσατε ενδεχομένως να προσφέρετε ότι οι άλλοι άνθρωποι θα βρίσκουν πολύτιμες και στη συνέχεια στρέψτε στο Διαδίκτυο για να αναζητήσετε μια αγορά για αυτές τις δεξιότητες. Περάστε κάποια στιγμή τη δικτύωση με άλλους ανθρώπους που κερδίζουν είτε με μερική απασχόληση είτε με πλήρη απασχόληση με αυτές τις δεξιότητες και διαβάστε τα blogs ή τα βιβλία που δημοσιεύουν για να βρουν λεπτομέρειες σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο μπορείτε να αρχίσετε να εισάγετε παράπλευρο εισόδημα.
Αν δεν είστε σίγουροι για τις επαγγελματικές δεξιότητες που μπορείτε να προσφέρετε ή αν δεν θέλετε να κάνετε αυτό το επίπεδο δέσμευσης και προσπάθειας, μια άλλη εναλλακτική λύση θα ήταν να πάρετε μερικές βάρδιες σε αναμονή τραπέζια, φεγγαρόφηση ως μπάρμαν ή babysitting.
Σκεφτείτε τον τρόπο με τον οποίο κερδίσατε χρήματα στο κολέγιο και συνεχίστε κατά μήκος αυτού του δρόμου για μερικά ακόμη χρόνια. Θυμηθείτε, δεν χρειάζεται να το κάνετε αυτό για πάντα, αλλά το να περάσετε μερικά χρόνια κερδίζοντας λίγο επιπλέον χρήματα τώρα μπορεί να κάνει μεγάλη διαφορά στην εξοικονόμηση που έχετε .
Συνεισφορές αντιστοιχίας για τα σχέδια συνταξιοδότησης
Τώρα που έχουμε καλύψει την εξοικονόμηση και την κερδοφορία, ήρθε η ώρα να επικεντρωθούμε σε αυτό που πρέπει να κάνετε με αυτά τα πρόσθετα χρήματα στον προϋπολογισμό σας.
Πρώτον, μάθετε αν ο εργοδότης σας προσφέρει ή όχι συμβολή 401k . Αν ναι, βάζετε αρκετά χρήματα στο λογαριασμό αποχώρησης που εκμεταλλεύεστε πλήρως αυτόν τον αγώνα. Εάν δεν το κάνετε, αφήνετε χρήματα στο τραπέζι.
Τι είναι η αντιστοίχιση; Ας υποθέσουμε ότι κάνετε 50.000 δολάρια ετησίως. Αποφασίζετε να τοποθετήσετε το 5% αυτού του εισοδήματος, ή $ 2.500 ετησίως, στα 401k σας. Ο εργοδότης σας προσφέρει επίσης έναν αγώνα δολαρίου για δολάριο μέχρι το πολύ 5 τοις εκατό, πράγμα που σημαίνει ότι ο εργοδότης συνεισφέρει άλλα 2.500 δολάρια σε 401.000 δολάρια. Έχετε τώρα συνολικά 5.000 δολάρια στο λογαριασμό αποχώρησής σας, μόνο τα μισά από τα οποία προήλθαν από το paycheck σας.
Ελπίζω να είναι προφανές γιατί αυτή είναι μια τόσο σημαντική ευκαιρία να ξεπεράσουμε. Η πλήρης αξιοποίηση του αγώνα σας από τον εργοδότη σας θα πρέπει να είναι η μοναδική μεγαλύτερη προτεραιότητά σας, ακόμη και πάνω από την επιτάχυνση της αποπληρωμής του χρέους σας.
Μιλώντας εκ των οποίων…
Πληρωμή χρέους
Εάν έχετε οποιοδήποτε χρέος, πρέπει να ρίξετε μια ματιά σε όλα αυτά. Μπορείτε να παραγγείλετε τα χρέη σας με έναν από τους δύο τρόπους :
Με επιτόκιο: Καταχωρίστε τα χρέη σας με βάση το επιτόκιο, από το υψηλότερο στο χαμηλότερο. Κάντε την ελάχιστη πληρωμή για κάθε χρέος, αλλά στη συνέχεια ρίξτε όλα τα πρόσθετα χρήματά σας στο χρέος με το υψηλότερο επιτόκιο. Κρατήστε το τσιπ σε αυτό μέχρι να φύγει.
Με ισορροπία: Καταγράψτε τα χρέη σας με τη σειρά του υπολοίπου από το χαμηλότερο στο υψηλότερο. Κάντε την ελάχιστη πληρωμή για κάθε χρέος, αλλά ρίξτε κάθε δεκάρα των πρόσθετων εσόδων σας στο χρέος με το μικρότερο υπόλοιπο. Μόλις το πληρώσετε, θα νιώσετε την ψυχολογική νίκη να περάσετε αυτό το χρέος από τον κατάλογό σας. Αυτό θα χρησιμεύσει ως κίνητρο για να συνεχίσετε επιθετικά να επιστρέψετε το χρέος σας.
Και οι δύο είναι δημοφιλείς μέθοδοι εξόφλησης του χρέους, και ούτε η επιλογή είναι καλύτερη ή χειρότερη από την άλλη. Επιλέξτε όποιο από αυτά εργάζεται για εσάς.
Δεν έχει νόημα να βρεθούμε σε μια θεωρητική συζήτηση σχετικά με τις δύο στρατηγικές αποπληρωμής . Το πιο σημαντικό ερώτημα είναι αν έχετε ή όχι αποτελέσματα. Επιλέξτε τη στρατηγική που είναι πιο πιθανό να σας βοηθήσει να επιτύχετε την ελευθερία του χρέους.
Δημιουργία ταμείου έκτακτης ανάγκης
Τέλος, δημιουργήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης που αντιπροσωπεύει τουλάχιστον 3 έως 6 μήνες των βασικών σας δαπανών διαβίωσης. Μερικοί άνθρωποι κάνουν αυτό το βήμα παραπέρα και συνέστησαν ότι το ταμείο σας καλύπτει 6 έως 9 μήνες, αλλά από τη στιγμή που ξεκινάμε, στοχεύουμε για 3 έως 6 μήνες, κάτι που θα είναι λιγότερο εκφοβιστικό. Θυμηθείτε, μπορείτε πάντα να αποθηκεύσετε περισσότερα αργότερα .
Διατηρήστε το ταμείο έκτακτης ανάγκης ξεχωριστό από τους υπόλοιπους λογαριασμούς σας. Δεν θέλετε να συνδυάσετε αυτό με τις οικονομίες που έχετε ορίσει για ετήσιες δαπάνες, όπως διακοπές ή διακοπές.
Κρατήστε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας από την όραση και από το μυαλό για να δώσετε στους εαυτούς σας την καλύτερη πιθανότητα να μην το χτυπήσει οποτεδήποτε θα βρεθείτε λίγα σε μετρητά.
Εν τω μεταξύ, σε ένα ξεχωριστό λογαριασμό ταμιευτηρίου, εξοικονομήστε χρήματα για ετήσιες ή περιστασιακές δαπάνες, όπως δώρα διακοπών, ταξίδια, έξοδα γάμου (δηλαδή παράνυμφος ή γαμπρός σε γάμους φίλων!), Συνήθης επισκευή και συντήρηση αυτοκινήτων, σε ένα διαμέρισμα, ενώ εξακολουθείτε να ζείτε στο διαμέρισμά σας, καθώς και οποιεσδήποτε άλλες δαπάνες που προκύπτουν από ακανόνιστη αλλά προβλέψιμη βάση.
Τελικές σκέψεις σχετικά με τη δημιουργία οικονομικής επιτυχίας
Η αρχή της ενήλικης ζωής σας μπορεί να είναι δύσκολη, επειδή πολλά κόστη σας χτύπησαν την ίδια στιγμή. Χρειάζεστε ένα μέρος για να ζήσετε και στη συνέχεια πρέπει να πληρώσετε για την επίπλωση, τη μεταφορά, τα περιστασιακά ταξίδια και πολλά άλλα έξοδα που συνοδεύουν τη ζωή των ενηλίκων.
Θα πρέπει να πληρώσετε για αυτό σε μια εποχή που δεν έχετε προηγούμενα κέρδη ή αποταμιεύσεις (επειδή είστε νέος στο να είσαι ενήλικας) και σε μια εποχή που κερδίζεις paycheck σε επίπεδο εισόδου.
Το κλειδί για την πλοήγηση σε όλα αυτά είναι να ζήσετε σημαντικά κάτω από τα μέσα σας και να συνεχίσετε να βρίσκετε τρόπους για να κερδίζετε περισσότερα χρήματα. Ανάλογα με τον τύπο δουλειάς που έχετε, θα μπορούσατε να προχωρήσετε σε μια προώθηση στην εργασία, να δημιουργήσετε μια παράπλευρη ροή εισοδήματος ή και τα δύο.
Εάν μπορείτε να αυξήσετε τα κέρδη σας ενώ συνεχίζετε να ζείτε σαν φοιτητής για μερικά χρόνια περισσότερο από ό, τι είναι απαραίτητο, μπορείτε να ξεκινήσετε τη ζωή σας με ισχυρή οικονομική βάση.