Ξέρετε τι να κάνετε σε περίπτωση θανάτου ή διαζυγίου;
Δυστυχώς, πολλοί άνθρωποι ανακαλύπτουν γρήγορα ότι δεν ήταν επαρκώς προετοιμασμένοι.
Η σημασία της τήρησης αρχείων τώρα
Η ακριβής και οργανωμένη τήρηση αρχείων είναι μια από τις σημαντικότερες ασκήσεις που μπορεί να κάνει ο / η σύζυγός σας για να προετοιμαστεί όχι μόνο σε περίπτωση θανάτου ή διαζυγίου αλλά για την οικονομική σας ζωή μαζί . Ας ελπίσουμε ότι, όταν παντρευτήκατε, κάνατε κάθισμα για να συζητήσετε τις ξεχωριστές (και τώρα κοινές) οικονομικές καταστάσεις σας και περάσατε από τον νεόνυμφο οικονομικό κατάλογο ελέγχου . Ας ελπίσουμε ότι αποκαλύψατε τα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις σας, υπολογίζατε την καθαρή κοινή αξία , καθορίσατε τους οικονομικούς σας στόχους και αναπτύξατε έναν κοινό προϋπολογισμό που θα σας βοηθήσει να φτάσετε εκεί. Εάν δεν το κάνατε, κάντε το τώρα. Εάν περάσετε από αυτόν τον κατάλογο ελέγχου, ακόμα και πολύ μετά τη φάση του μήνα του μέλιτος, θα εξασφαλίσετε ότι και οι δύο θα χειριστείτε την κοινή οικονομική σας κατάσταση, η οποία είναι ιδιαίτερα σημαντική σε περίπτωση θανάτου ή διαζυγίου.
Αφού περάσετε από αυτή την άσκηση, ήρθε η ώρα να αρχίσετε να τηρείτε αρχεία όλων των σημαντικών εγγράφων.
Αυτό περιλαμβάνει τη διατήρηση ενός λογαριασμού στους λογαριασμούς σας, οφειλόμενα υπόλοιπα, επενδύσεις, τραπεζικές δηλώσεις και φορολογικές δηλώσεις. Αλλά σημαίνει επίσης να έχετε αντίγραφο οποιωνδήποτε ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής και άλλων σημαντικών χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων σε ένα μόνο μέρος, συμπεριλαμβανομένων σχεδίων ακίνητης περιουσίας και διαθηκών . Όλα αυτά τα έγγραφα θα πρέπει να φυλάσσονται μαζί με τα ονόματα και τους αριθμούς σημαντικών επαφών όπως ο οικονομικός σας σύμβουλος, ο ασφαλιστικός πράκτορας και ακόμη και οι διαχειριστές του προγράμματος συνταξιοδότησης που χρηματοδοτεί ο εργοδότης.
Αυτά τα έγγραφα θα πρέπει να θεωρούνται ο φάκελος οικονομικής ζωής σας και αν είναι ηλεκτρονικά ή σε χαρτί, θα πρέπει να φυλάσσονται σε ασφαλές μέρος και να ενημερώνονται κάθε χρόνο γιατί, σε περίπτωση διαζυγίου ή θανάτου, το τελευταίο πράγμα που θα θελήσετε να κάνετε είναι να είστε προσπαθώντας να βρούμε όλα αυτά τα σημαντικά έγγραφα.
Η σημασία της τήρησης αρχείων μετά το θάνατο ή το διαζύγιο
Αν εσείς και ο / η σύζυγός σας διατηρείτε επιμελείς αρχεία πριν από το θάνατο ή το διαζύγιο, αυτό το κομμάτι θα πρέπει να είναι σχετικά εύκολο, αλλά σε περίπτωση που κάποιος ή και οι δύο σας ήταν μάλλον ανοργάνωτοι, θα πρέπει να προσπαθήσετε να πάρετε μια λαβή στα πράγματα μάλλον γρήγορα. Οποιαδήποτε πληροφορία θα υπήρχε στον φάκελο οικονομικής ζωής σας είναι σημαντική τώρα, έτσι το πρώτο βήμα είναι να εντοπίσετε αυτές τις πληροφορίες. Μπορείτε να επιλέξετε να προσλάβετε ένα μέλος της οικογένειας ή να προσλάβετε έναν οικονομικό σύμβουλο για να σας βοηθήσει να περάσετε τις πρώτες εβδομάδες και μήνες μετά την απώλειά σας.
Το συντομότερο δυνατό, συγκεντρώστε όλα τα έγγραφα που μπορείτε να βρείτε τα οποία σχετίζονται με τα οικονομικά σας θέματα και τα αναθεωρήστε. Σε περίπτωση θανάτου, υπάρχουν εταιρείες ασφάλισης ζωής που πρέπει να ενημερωθούν; Πρέπει ο εργοδότης του συζύγου σας να ενημερωθεί για σχέδιο συνταξιοδότησης ή σχέδιο ομαδικού ασφαλιστικού σχεδίου; Πρέπει να ειδοποιηθούν οι χρηματιστηριακές εταιρείες ή οι δανειστές για να αλλάξουν το όνομα στους λογαριασμούς σας;
Σε περίπτωση διαζυγίου, θα πρέπει να ακυρώσετε τις κοινές πιστωτικές κάρτες και να υποβάλετε αίτηση για ένα αποκλειστικά στο όνομά σας; Τι γίνεται με τους τραπεζικούς λογαριασμούς; Ξέρετε ποια είναι τα κοινά περιουσιακά στοιχεία και οι υποχρεώσεις σας; Προκειμένου να βρεθείτε στο δρόμο για ανάκαμψη και οικονομική σταθερότητα, θα θελήσετε να συμβουλευτείτε έναν επαγγελματία για τα επόμενα βήματα. Αλλά πρώτα, πρέπει να εκπαιδεύσετε τον εαυτό σας.
Σημαντικά έγγραφα που πρέπει να έχετε
Μέρος της εκπαίδευσης σας για την οικονομική σας κατάσταση μετά από μια διαδικασία θανάτου ή διαζυγίου συγκεντρώνει και αναθεωρεί βασικά οικονομικά έγγραφα. Ενώ μόνο εσείς και ο / η σύζυγός σας θα δείτε τώρα ποια έγγραφα και δηλώσεις ισχύουν για εσάς, εδώ είναι μια λίστα βοήθειας των πιο κοινών εγγράφων που έχετε:
- Wills ή Κτηματολογίου
- Κάρτα κοινωνικής ασφάλισης
- Ασφαλιστικές πολιτικές
- Έγγραφα δανείου και μίσθωσης
- Πιστοποιητικά γέννησης
- Πιστοποιητικά αποθεμάτων
- Δηλώσεις λογαριασμών χρηματιστηριακών συναλλαγών
- Δηλώσεις τραπεζών
- Δανειακά έγγραφα
- Πράξεις
- Τα έγγραφα σχεδίων συνταξιοδότησης
- ΣΥΜΒΑΣΗ ΕΡΓΑΣΙΑΣ
- Συμφωνίες εταιρικής σχέσης
- Συμφωνίες διαζυγίου
- Διατάξεις κηδείας
- Πιστοποιητικό θανάτου
- Φορολογικές δηλώσεις (4 έτη)
- Χρηματοκιβώτιο πληροφορίες
Τι να κάνετε με αυτές τις πληροφορίες
Ένα από τα πιό πιεστικά ζητήματα είναι να αναλύσετε τους λογαριασμούς σας και τα περιουσιακά σας στοιχεία, έτσι ώστε να έχετε μια σαφή εικόνα των οικονομικών σας υποχρεώσεων και αν έχετε τα μετρητά ή άλλα περιουσιακά στοιχεία για να τα πληρώσετε. Εάν τα μετρητά είναι χαμηλά, μπορεί να χρειαστεί να αποφασίσετε ποιοι λογαριασμοί μπορείτε να πληρώσετε και ποιοι πρέπει να καθυστερήσετε. Επικοινωνήστε με τους πιστωτές σας, εξηγώντας την κατάστασή σας και φροντίστε να πληρώσετε πρώτα τα στεγαστικά δάνεια, την ασφάλιση υγείας και ιδιοκτησίας και τις επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας.
Ένα άλλο σημαντικό ζήτημα είναι οι ασφαλιστικές σας ανάγκες. Εάν μόλις χάσατε το σύζυγό σας και δεν έχετε εξαρτώμενα τέκνα, μπορεί να έχετε υπερβολική ασφάλιση ζωής. Εάν μέσω του θανάτου ή του διαζυγίου, είστε τώρα ο μόνος υποστηρικτής ενός παιδιού, μπορεί να έχετε πολύ μικρή ασφάλεια ζωής. Ίσως θελήσετε επίσης να καταργήσετε μια πολιτική αναπηρίας για τον εαυτό σας, αν δεν έχετε ήδη ένα, έτσι ώστε αν δεν μπορούσατε να εργαστείτε, θα έχετε χρήματα για να στηρίξετε τον εαυτό σας και το παιδί σας. Εάν ο / η σύζυγός σας ήταν ο δικαιούχος σε κάποιο από τα ασφαλιστήρια συμβόλαιά σας, θα πρέπει να ορίσετε νέο δικαιούχο.
Ορισμένα οικονομικά θέματα συνήθως μπορούν να περιμένουν για μερικούς μήνες, όπως η αναθεώρηση και η πραγματοποίηση αλλαγών στις επενδύσεις σας. Αυτές οι σημαντικές αποφάσεις δεν θα πρέπει να λαμβάνονται αμέσως μετά από θάνατο ή διαζύγιο, αν είναι δυνατόν, και σίγουρα δεν πρέπει να οδηγούνται συναισθηματικά. Μόλις είστε έτοιμοι, θα θελήσετε να δημιουργήσετε μια κατάσταση καθαρής θέσης (κατάλογο των στοιχείων του ενεργητικού και του παθητικού σας) και έναν προϋπολογισμό που να δείχνει τα αναμενόμενα έσοδα και τις δαπάνες σας και στη συνέχεια να αξιολογήσετε τις επενδυτικές σας στρατηγικές. Ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε έναν οικονομικό επαγγελματία (λογιστή ή οικονομικό προγραμματιστή) για να ξεκινήσετε.
Θα βρείτε επίσης τον εαυτό σας αντιμέτωποι με τις αποφάσεις τρόπου ζωής, όπως εάν θα μετακινηθείτε σε μικρότερο σπίτι ή διαμέρισμα, θα μετακομίσετε σε μια διαφορετική πόλη, θα επιστρέψετε στο σχολείο ή θα ταξιδέψετε. Έχοντας μια σταθερή λαβή στις οικονομικές υποθέσεις σας, θα κάνετε όλες αυτές τις αποφάσεις και τη μετάβαση στην ενιαία ζωή λίγο λιγότερο επώδυνη.