Οι καλύτερες πληροφορίες οδηγούν σε καλύτερες αποφάσεις πληρωμής δανείου σπουδαστών
Μετά την λήξη του "Pomp and Circumstance", οι περισσότεροι απόφοιτοι κολλεγίων έχουν περίπου έξι μήνες για να εγκατασταθούν οι οικονομικές τους ζωές πριν ξεκινήσουν να εξοφλούν δάνεια σπουδαστών . Αντί αυτού του χρόνου, για να διερευνήσουν τις επιλογές τους, όμως, εγκαθίστανται τακτοποιημένα για ό, τι προσφέρει ο δάνειο εξυπηρέτησης, παρόλο που θέτει ένα οικονομικό βάρος σε αυτούς.
Είναι πιο έξυπνο να είσαι ενεργός για το χρέος των φοιτητικών δανείων, ωστόσο, παρά να περιμένεις και να αναλάβεις.
Τα ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών ειδικότερα έχουν μια σειρά επιλογών αποπληρωμής που διευκολύνουν την αντιμετώπιση του χρέους. Μάθετε για αυτές τις επιλογές τώρα, χρησιμοποιήστε τον εκτιμητή αποπληρωμής και βρείτε το σχέδιο που ταιριάζει καλύτερα στη μοναδική σας οικονομική κατάσταση:
- Πρότυπο σχέδιο αποπληρωμής: Πρόκειται για το σχέδιο αποπληρωμής που θα σας "αποδοθεί" εάν δεν κάνετε εναλλακτική επιλογή. Οι πληρωμές καθορίζονται σε ένα σταθερό ποσό και συνήθως πληρώνετε αυτό το ποσό για έως και 10 έτη - ή μέχρι 30 έτη για τα δάνεια ενοποίησης. Εάν αισθάνεστε ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά αυτό το ποσό, αυτή είναι συνήθως η καλύτερη προσέγγιση καθώς ξέρετε πόσα θα πληρώσετε για πόσο καιρό. Το συνολικό ποσό κεφαλαίου και τόκων που θα εξοφλήσετε είναι συνήθως μικρότερο από άλλες επιλογές.
- Διαδικασία αποπληρωμής: Αν το εκτιμώμενο εισόδημά σας είναι αρχικά χαμηλότερο, αλλά αναμένετε ότι θα αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου, ίσως είναι μια καλύτερη επιλογή. Εδώ οι πληρωμές σας θα είναι χαμηλότερες αρχικά και στη συνέχεια θα αυξηθούν, συνήθως κάθε δύο χρόνια. Παρόμοια με το πρότυπο σχέδιο αποπληρωμής, θα πληρώσετε συνήθως αυτό το ποσό για έως και 10 έτη ή έως και 30 έτη για δάνεια ενοποίησης. Επειδή οι αρχικές σας πληρωμές είναι χαμηλότερες, δημιουργούνται περισσότεροι τόκοι, επομένως το συνολικό ποσό που θα εξοφλήσετε με το χρόνο θα είναι υψηλότερο από το κανονικό σχέδιο.
- Πρόγραμμα εκτεταμένης αποπληρωμής: Εάν το ποσό δανείου σας είναι υψηλότερο ή δεν αισθάνεστε ότι ο προϋπολογισμός σας θα καλύψει μεγαλύτερο ποσό αποπληρωμής, ίσως θελήσετε να εξετάσετε την παράταση της διάρκειας του προγράμματος αποπληρωμής σας. Οι πληρωμές σας μπορούν να σταθεροποιηθούν ή να διαβαθμιστούν, αλλά εδώ η προθεσμία αποπληρωμής θα παραταθεί σε 25 χρόνια. Στις περισσότερες περιπτώσεις, πρέπει να έχετε περισσότερα από 30.000 δολάρια σε δάνειο σπουδαστών για να δικαιούστε αυτό το σχέδιο. Παρόλο που οι μηνιαίες πληρωμές σας ενδέχεται να είναι χαμηλότερες, το συνολικό ποσό που θα επιστρέψετε θα είναι και πάλι υψηλότερο επειδή θα πραγματοποιείτε πληρωμές για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα.
- Αναθεωρημένη αμοιβή καθώς κερδίζετε σχέδιο αποπληρωμής (ΕΠΙΣΤΡΟΦΗ) : Αυτό δεν ισχύει για τα δάνεια ενοποίησης. Σε αυτό το σχέδιο, οι μηνιαίες σας πληρωμές θα περιοριστούν στο 10% του διακριτικού εισοδήματός σας. Το ποσό αυτό υπολογίζεται εκ νέου κάθε χρόνο, βάσει του τρέχοντος εισοδήματος και του μεγέθους της οικογένειάς σας. Κάθε οφειλόμενο υπόλοιπο δανείου συγχωρείται αν το δάνειο δεν έχει εξοφληθεί πλήρως μετά από 20 ή 25 χρόνια. Λάβετε υπόψη ότι μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε φόρους εισοδήματος για οποιαδήποτε ποσά δανείου που συγχωρούνται, αλλά αυτό θα μπορούσε να είναι μια καλή επιλογή για όσους θεωρούν το δημόσιο service δάνειο συγχώρεση (PSLF). Διατηρεί τις πληρωμές χαμηλότερες ενώ εργάζεστε σε μια εργασία που μπορεί να είναι χαμηλότερης αμοιβής για το δημόσιο συμφέρον.
- Πρόγραμμα αποπληρωμής με βάση το εισόδημα (IBR) : Αυτό είναι παρόμοιο με το σχέδιο REPAYE, εκτός από το ότι περιλαμβάνει δάνεια ενοποίησης. Εάν είστε παντρεμένοι, το εισόδημα ή το χρέος του συζύγου σας θα ληφθεί υπόψη μόνο εάν υποβάλετε μια κοινή φορολογική δήλωση.
- Σχέδιο αποπληρωμής εισοδήματος - ενδεχόμενου (ICR) : Αυτό δεν ισχύει για τα δάνεια ενοποίησης. Σε αυτό το σχέδιο, η μηνιαία πληρωμή σας είναι το μικρότερο ποσό 20% του διακριτικού εισοδήματος ή το ποσό που θα πληρώσατε σε ένα σχέδιο αποπληρωμής με σταθερή πληρωμή άνω των 12 ετών, προσαρμοσμένη ανάλογα με το εισόδημά σας.
- Σχέδιο αποπληρωμής ευαίσθητου εισοδήματος : Η μηνιαία πληρωμή σας βασίζεται σε ετήσιο εισόδημα, αλλά ο τύπος που χρησιμοποιείται για τον προσδιορισμό του ποσού της πληρωμής μπορεί να ποικίλει ανάλογα με το ποσό των δανειστών. Η προθεσμία αποπληρωμής είναι έως 15 έτη.
Τα σχέδια αποπληρωμής μπορούν να αλλάξουν ανά πάσα στιγμή. Είναι καλύτερο να μιλήσετε με το φοιτητικό δάνειο σπουδαστών σας αν έχετε ερωτήσεις. Τα διδάγματα που αποκτήθηκαν από τα βαθμίδες του κολλεγίου μπορούν επίσης να είναι σπουδαίοι μαθηματικοί δανειστές για σπουδαστές ακριβώς για να κατευθυνθούν προς το κολλέγιο. Κάντε πιο έξυπνες αποφάσεις σχετικά με το πακέτο οικονομικής βοήθειας τώρα και ίσως να μην έχετε πολλά χρήματα αργότερα.