Ένα 401k είναι ένα από τα καλύτερα οχήματα αποταμίευσης συνταξιοδότησης που έχουν πρόσβαση οι άνθρωποι
Εάν ο εργοδότης σας λέει ότι θα αντιστοιχεί το 50% των συνεισφορών σας 401k μέχρι το πρώτο 6%, για παράδειγμα, αυτό είναι ένα παράδειγμα καθορισμένης συνεισφοράς.
Ένα 401k είναι διαθέσιμο στους περισσότερους χώρους εργασίας ως πλεονέκτημα για τους εργαζομένους. Είναι ένας από τους ευκολότερους τρόπους με τους οποίους μπορείτε να αρχίσετε να επενδύετε και να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση.
Πώς μπορείτε να ξεκινήσετε με ένα 401k; Το τμήμα ανθρωπίνων πόρων σας πιθανότατα φροντίζει για τη διαχείριση του σχεδίου. Μερικοί υπάλληλοι εγγράφονται αυτομάτως σε ένα σχέδιο 401k με εισφορά μισθού 3% και άλλοι μπορεί να πρέπει να περιμένουν έως ότου τελειώσει η περίοδος δοκιμασίας για να αρχίσουν να συνεισφέρουν.
Είτε έτσι είτε αλλιώς, αξίζει να μάθετε τα συγκεκριμένα οφέλη από τον εργοδότη σας, καθώς δεν γίνονται ίσα τα 401k σχέδια. Τουλάχιστον, να μάθετε αν υπάρχει διαθέσιμος, καθώς όσο νωρίτερα αρχίζετε να συμβάλλετε, τόσο το καλύτερο.
Φορολογικά οφέλη ενός 401k
Οι συνεισφορές σε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης 401k είναι αναβαλλόμενες. Αυτό σημαίνει ότι δεν πληρώνετε φόρους για το ποσό των χρημάτων που έχετε θέσει στο σχέδιο.
Για παράδειγμα, ο Jack κάνει 50.000 δολάρια ετησίως. Βάζει $ 5.000 σε 401k του. Πληρώνει φόρους σαν να κέρδισε μόνο $ 45.000 εκείνο το έτος. (Αυτό είναι ένα υπερ-απλοποιημένο παράδειγμα για σκοπούς απεικόνισης. Ο Jack θα έχει και άλλες φορολογικές ελαφρύνσεις, όπως η τυποποιημένη έκπτωση.)
Ο Τζακ επενδύει τα χρήματα στα 401k σε μια ποικιλία μετοχών και αμοιβαίων κεφαλαίων. Τα χρήματα αυξάνονται με αναβολή φόρου, οπότε ο Jack δεν καταβάλλει φόρους στα κεφαλαιουχικά του κέρδη και στα μερίσματα που κερδίζουν τα 401k του.
Με την αναβολή αυτών των φόρων, ο Jack είναι σε θέση να επανεπενδύσει αυτά τα χρήματα, γεγονός που αναγκάζει το χαρτοφυλάκιό του να αναπτυχθεί γρηγορότερα .
Όταν ο Jack γυρίζει 65 ετών και αποφασίζει να αποσύρει χρήματα από τα 401k του, πληρώνει φόρους εκείνη τη στιγμή - κατά την απόσυρση. Ο φορολογικός συντελεστής θα βασίζεται στο τρέχον εισόδημά του και στους ισχύοντες φορολογικούς νόμους όταν ο Jack είναι 65 ετών.
Η διαφορά Roth 401k
Υπάρχει μια εξαίρεση σε αυτό, ωστόσο. Το σχέδιο Roth 401k επιτρέπει στους ανθρώπους να καταβάλλουν φόρους εκ των προτέρων, αλλά ποτέ δεν πληρώνουν ξανά φόρους.
Πέστε ότι η Sally κερδίζει $ 50.000. Βάζει $ 5.000 σε ένα Roth 401k. Πληρώνει τους φόρους σαν να κέρδιζε τα $ 50.000.
Αλλά οι επενδύσεις της αναπτύσσονται χωρίς φόρους, ενώ οι επενδύσεις του Jack απλώς αυξάνονται με φορολογική επιβάρυνση. Όταν η Sally γυρίζει 65 ετών και αποσύρει τα χρήματά της Roth 401k, δεν χρειάζεται να πληρώσει φόρους - ούτε καν για τα κεφαλαιουχικά κέρδη ή τα μερίσματα που αυξήθηκαν με τα χρόνια.
Πολλοί χώροι εργασίας προσφέρουν μόνο παραδοσιακά σχέδια 401k, αλλά όχι σχέδια Roth 401k. Εάν ο χώρος εργασίας σας δεν προσφέρει ένα Roth 401k, αλλά σας ενδιαφέρει να έχετε ένα, μπορείτε να ελέγξετε εάν έχετε επιλέξει να δημιουργήσετε έναν Roth IRA . Αυτό θα σας δώσει μια παρόμοια φορολογική πλεονεκτική μεταχείριση, αν και συνήθως δεν μπορείτε να συνεισφέρετε τόσο πολύ χρήματα σε έναν IRA όσο μπορείτε 401k.
Εναλλακτικές ορθογραφίες: Τεχνικά είναι γραμμένο 401 (k) αντί 401k, αλλά τα περισσότερα άρθρα και αναζητήσεις με βάση το διαδίκτυο αναφέρονται στο σχέδιο ως 401k.