Ποιος στόχος εξοικονόμησης πρέπει να έρθει πρώτος;
Έχετε σκαλίσει κάποια χρήματα στον προϋπολογισμό σας που εσείς ορίσετε ως "εξοικονόμηση χρημάτων". Αυτό είναι ένα μεγάλο πρώτο βήμα.
Αλλά έχετε επίσης έναν μακρύ κατάλογο στόχων εξοικονόμησης. Η 10η επέτειός σας έρχεται. Τα παιδιά σας πηγαίνουν στο κολέγιο σύντομα. Θέλετε να αποσυρθείτε. Θα πρέπει να αντικαταστήσετε το αυτοκίνητό σας.
Πώς ζευγαρώνετε όλους αυτούς τους στόχους αποταμίευσης; Εδώ είναι μερικά σημεία.
Για προσωπικό, διαδραστικό σχεδιασμό, ελέγξτε αυτό το φύλλο εργασίας του προϋπολογισμού.
Το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας έρχεται πρώτο
Ανεξάρτητα από το πόσο σημαντικοί είναι οι άλλοι στόχοι σας, η δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης θα πρέπει να είναι πάντα το πρώτο.
Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι τα χρήματα που έχετε θέσει στη διάθεση σας για τα σενάρια χειρότερης περίπτωσης. Εάν απολυθείτε από την εργασία, εάν ο κινητήρας του αυτοκινήτου σας σπάσει ή ο καυστήρας του σπιτιού σας εκραγεί, αυτό το ταμείο έκτακτης ανάγκης θα σώσει την ημέρα. Είναι το δίχτυ ασφαλείας σας.
Πολλοί άνθρωποι κάνουν το λάθος να σκέφτονται ότι η πιστωτική τους κάρτα θα πρέπει να χρησιμοποιείται για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. Οι πιστωτικές κάρτες δεν πρέπει ποτέ να χρησιμοποιούνται ως δίχτυ ασφαλείας. Το χρέος των πιστωτικών καρτών δημιουργεί προβλήματα. δεν επιλύει προβλήματα.
Οι ειδικοί διαφωνούν σχετικά με το ποσό των χρημάτων που πρέπει να διαθέσετε για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, αλλά η συναίνεση είναι ότι θα πρέπει να εξοικονομήσετε 3-6 μήνες δαπανών διαβίωσης.
Ορισμένοι εμπειρογνώμονες πιστεύουν ότι πρέπει να εξοικονομήσετε έως και 9-12 μήνες δαπανών, ειδικά αν είστε αυτοαπασχολούμενος ή αν η εργασία σας κινδυνεύει.
Η συνταξιοδότησή σας έρχεται επίσης πρώτη
Η εξοικονόμηση συνταξιοδότησης συνδέεται σχεδόν με ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης ως στόχος εξοικονόμησης υψηλότερης προτεραιότητας.
Πολλοί γονείς κάνουν το λάθος να δίνουν προτεραιότητα στην αποταμίευση για το αμοιβαίο κεφάλαιο των παιδιών τους αντί να αποταμιεύουν για τη συνταξιοδότησή τους. Ενώ είναι φυσικό να θέλετε να πληρώσετε για το κολέγιο των παιδιών σας, αυτό είναι ένα τεράστιο λάθος.
Τα παιδιά σας είναι μικρά. έχουν όλη τους τη ζωή μπροστά τους για να εξοφλήσουν τα δάνειά τους και να αποταμιεύσουν για τη συνταξιοδότησή τους. Εσείς - ως γονέας - δεν έχετε αυτή την πολυτέλεια. Έχετε έναν στενό χρονικό ορίζοντα για να προετοιμαστείτε για συνταξιοδότηση.
Θυμηθείτε: οι μαθητές μπορούν να πάρουν δάνεια σπουδαστών. Δεν μπορείτε ποτέ να πάρετε ένα «συνταξιοδοτικό δάνειο».
Πληρώστε τις πιστωτικές σας κάρτες
Η εξόφληση των πιστωτικών καρτών σας είναι ζωτικής σημασίας για την καλή οικονομική υγεία. Η αποπληρωμή της πιστωτικής κάρτας πρέπει να είναι πάνω από όλους τους άλλους στόχους εκτός από το ταμείο έκτακτης ανάγκης και τη συνταξιοδότησή σας.
Εάν έχετε υψηλό χρέος πιστωτικών καρτών, θα πρέπει να κρατήσετε τουλάχιστον 1.000 δολάρια στο χέρι σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης και να εξοικονομήσετε τουλάχιστον ένα βασικό ποσό προς τη συνταξιοδότησή σας. Εφαρμόστε το υπόλοιπο των αποταμιεύσεών σας για την αποπληρωμή του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας . (Εάν δεν είστε ακόμα προϋπολογισμός, μάθετε πώς να δημιουργήσετε τον πρώτο προϋπολογισμό σας , ώστε να μπορείτε να παρακολουθείτε όλους αυτούς τους στόχους.)
Μερικοί εμπειρογνώμονες διαφωνούν με την πρόταση $ 1.000. Υποστηρίζουν ότι ακόμη και οι άνθρωποι με υψηλό χρέος πιστωτικών καρτών θα πρέπει να εξοικονομήσουν 3-6 μήνες των εξόδων διαβίωσης πριν από την αποπληρωμή των χρεών τους.
Αν έχετε χρέος με πιστωτική κάρτα, θα πρέπει να επιλέξετε όποια επιλογή σας βοηθά να κοιμάστε ευκολότερα τη νύχτα. Εξοικονομήστε τουλάχιστον 1.000 δολάρια σε ταμείο έκτακτης ανάγκης ή μέγιστο κόστος ζωής 6 μηνών.
Εξετάστε τι μπορεί να προκαλέσει το χρέος στο μέλλον
Μόλις δημιουργήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση και εξοφλήσετε τα υπάρχοντα χρέη σας, η επόμενη προτεραιότητά σας θα πρέπει να είναι η εξοικονόμηση για κάθε γεγονός που μπορεί να σας αναγκάσει να πάρετε χρέος στο μέλλον.
Κοιτάξτε 5-10 χρόνια στο μέλλον για να προβλέψετε γεγονότα κάθε 10 χρόνια που θα μπορούσαν να σας οδηγήσουν σε χρέη αν δεν είστε προετοιμασμένοι. (Να θυμάστε ότι το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας θα πρέπει να αποτελεί μόνο ένα τελευταίο περιστατικό.)
Ας λάβουμε υπόψη τα ακόλουθα παραδείγματα:
Το παράδειγμα αυτοκινήτου: Ξέρετε ότι τελικά θα χρειαστεί να αντικαταστήσετε το αυτοκίνητό σας. Ξεκινήστε την αποθήκευση, ώστε να μπορείτε να αγοράσετε το επόμενο αυτοκίνητό σας σε μετρητά - αντί να πάρετε ένα δάνειο αυτοκινήτου - κάνοντας μηνιαίες "πληρωμές αυτοκινήτων" στον εαυτό σας.
Ας πούμε ότι έχετε τη συνήθεια να κάνετε μια μηνιαία πληρωμή $ 200 για το δάνειο αυτοκινήτου σας. Μόλις τελειώσετε την πληρωμή του αυτοκινήτου σας, συνεχίστε να κάνετε μια μηνιαία πληρωμή των $ 200 - εκτός από τώρα, θα πληρώσετε τον εαυτό σας.
Μεταφέρετε τα χρήματα σε ειδικό λογαριασμό ταμιευτηρίου που διαθέτετε για την αγορά του επόμενου αυτοκινήτου σας.
Το σπίτι Παράδειγμα: Εάν είστε ιδιοκτήτης σπιτιού, θα πρέπει να αντικαταστήσετε τελικά την οροφή, τα χαλιά σας και τις μεγάλες συσκευές όπως το ψυγείο, το πλυντήριο και το στεγνωτήριο. Αντί να χρηματοδοτήσετε αυτές τις αγορές, ξεκινήστε ένα ταμείο για να εξοικονομήσετε χρήματα για αυτές τις δαπάνες μία φορά τη δεκαετία .
Το Σχολικό Παράδειγμα: Εάν σκέφτεστε να γυρίσετε στο κολέγιο ή στο δημοτικό σχολείο ή εάν θέλετε να στείλετε τα παιδιά σας στο κολέγιο, αρχίστε να σώζετε τώρα, ώστε να μην χρειαστεί να λάβετε φοιτητικά δάνεια . (Απλά θυμηθείτε - η συνταξιοδότησή σας έρχεται πρώτη!)
Το γαμήλιο παράδειγμα: Εάν θα ήταν πρόθυμοι να πάτε στο χρέος για να πληρώσετε για το γάμο σας, αρχίστε να το αποθηκεύετε αμέσως - ακόμα κι αν δεν έχετε συναντήσει εκείνο το ειδικό ακόμα. Δοκιμάστε αυτό το αλληλεπιδραστικό φύλλο εργασίας που σας βοηθά να εξοικονομήσετε χρήματα για τα πράγματα "διασκέδασης".