Θέλετε να χτυπήσετε το χρέος σας στο κράσπεδο; Αυτές οι συμβουλές θα σας βοηθήσουν
Σε ένα τυπικό έτος, ο μέσος καταναλωτής ξοδεύει χιλιάδες δολάρια σε χρέη από πιστωτικές κάρτες, δάνεια αυτοκινήτων και πληρωμές υποθηκών. Από το 2015, ο μέσος όρος των νοικοκυριών οφειλόταν σε χρέη πιστωτικών καρτών ύψους 15.762 δολαρίων. (Πηγή: Μελέτη χρεών αμερικανικών πιστωτικών καρτών για το 2015 από το NerdWallet.)
Δεδομένου ότι πολλές πιστωτικές κάρτες έχουν επιτόκιο 15-25%, οι καταναλωτές χάνουν κάθε χρόνο εκατοντάδες δολάρια.
Εδώ είναι επτά συμβουλές που μπορούν να σας βοηθήσουν να απαλλαγείτε από το χρέος σας.
Κάντε έναν προϋπολογισμό
Οι άνθρωποι χρεώνονται επειδή δαπανούν περισσότερα χρήματα από ό, τι κάνουν. Ένας προϋπολογισμός σας βοηθά να μην το κάνετε αυτό. Σας επιτρέπει να δείτε πόσα χρήματα κερδίζετε και πού πηγαίνουν αυτά τα χρήματα. Σας επιτρέπει να εντοπίζετε περιοχές όπου σπαταλάτε χρήματα με φαγητό σε ακριβά εστιατόρια ή αγοράζοντας ένα φλιτζάνι καφέ κάθε μέρα.
Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό με γυμνά κόκαλα που σας επιτρέπει να πληρώσετε για αναγκαιότητες όπως το ενοίκιο / υποθήκη και τα βοηθητικά προγράμματα. Αφήστε τα υπόλοιπα για να εξοφλήσετε το χρέος σας όσο το δυνατόν γρηγορότερα. Κρατήστε μακριά την αγορά ειδών πολυτελείας μέχρι να καταλάβετε το χρέος σας. Η επισήμανση των μαλλιών σας, η αγορά νέων ρούχων και η κατανάλωση στα εστιατόρια είναι πολυτέλεια και όχι απαραίτητα.
Παγώστε τις πιστωτικές σας κάρτες
Σταματήστε να χρησιμοποιείτε τις πιστωτικές κάρτες εάν έχετε χρέος . Αρχίστε να μεταφέρετε μετρητά. Ακολουθήστε τον προϋπολογισμό που δημιουργήσατε και αγοράστε μόνο ό, τι μπορείτε να πληρώσετε με μετρητά.
Οι πιστωτικές κάρτες έχουν υψηλά επιτόκια. Οι μόνοι που πρέπει να φέρουν πιστωτικές κάρτες είναι εκείνοι που μπορούν να αποφύγουν τον πειρασμό να υπερβούν. Αν νομίζετε ότι μπορείτε να αγκαλιάσετε στον πειρασμό, αφαιρέστε τις πιστωτικές κάρτες από την εικόνα εντελώς. Αφήστε τις κάρτες σας στο σπίτι. Καλύτερα, παγώστε τις πιστωτικές σας κάρτες σε ένα μπλοκ πάγου, ώστε να μην μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε με την ώθηση.
Πληρώστε περισσότερο από το ελάχιστο
Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών επωφελούνται από τα επιτόκια τους, γνωρίζοντας ότι πολλοί χρήστες κάνουν μόνο την ελάχιστη μηνιαία πληρωμή. Είναι καλό για τις εταιρείες πιστωτικών καρτών αλλά κακό για το πορτοφόλι σας.
Ας υποθέσουμε ότι έχετε 5,000 δολάρια σε χρέος πιστωτικών καρτών με επιτόκιο 18% και κάνετε την ελάχιστη πληρωμή των $ 150 το μήνα (3% του συνολικού λογαριασμού). Θα χρειαστείτε 3 χρόνια και 11 μήνες για να εξοφλήσετε το χρέος και θα ξοδέψετε 2.000 δολάρια αποκλειστικά για τόκους. Ειναι πολλα τα λεφτα.
Οι υπεύθυνοι κάτοχοι πιστωτικών καρτών πληρώνουν ολόκληρο τον λογαριασμό τους από μήνα σε μήνα. Εάν δεν μπορείτε να το κάνετε αυτό, τότε τουλάχιστον πληρώνετε περισσότερο από την ελάχιστη πληρωμή κάθε μήνα μέχρι να φύγει το χρέος.
Μεγαλύτερο χρέος πρώτα
Έχετε πολλά χρέη πιστωτικών καρτών; Πολλοί καταναλωτές είναι τόσο συγκλονισμένοι από το χρέος τους ότι δεν ξέρουν από πού να ξεκινήσουν. Ακολουθούν δύο μέθοδοι για να το κάνετε:
Η μέθοδος Snowball - Ξεκινήστε με την κάρτα με το μικρότερο χρέος. Επικεντρωθείτε στο να πληρώσετε όλα αυτά το συντομότερο δυνατόν, ακόμα κι αν αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να κάνετε μόνο την ελάχιστη πληρωμή για τις άλλες πιστωτικές κάρτες. Όσο νωρίτερα το χρέος έχει φύγει, τόσο το καλύτερο. Αφού πληρώσετε τη μικρότερη κάρτα, ξεκινήστε πάλι τη διαδικασία με το δεύτερο μικρότερο έως ότου πληρωθούν όλες οι κάρτες σας.
Η μέθοδος στοίβαξης - Ξεκινήστε με την κάρτα με το υψηλότερο επιτόκιο. Πληρώνοντάς το το συντομότερο δυνατόν, ενώ παράλληλα πραγματοποιείτε μόνο την ελάχιστη πληρωμή στις άλλες πιστωτικές κάρτες. Μόλις το ύψιστο χρέος σας επιστραφεί, επικεντρώστε όλες τις προσπάθειές σας στην κάρτα με το δεύτερο υψηλότερο επιτόκιο.
Αναδιαπραγμάτευση επιτοκίων υποθηκών
Η επαναδιαπραγμάτευση του επιτοκίου του στεγαστικού δανείου σας επιτρέπει να εξοικονομείτε περισσότερα χρήματα ανά μήνα. Για παράδειγμα, αν το επιτόκιό σας μειωθεί από 7% σε 5% σε μια υποθήκη αξίας 150.000 δολαρίων, θα εξοικονομήσετε 192 δολάρια το μήνα. (Τότε μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα για την εξόφληση των πιστωτικών σας καρτών!)
Όλοι δεν μπορούν να επαναδιαπραγματευτούν την υποθήκη τους, αλλά εάν υποφέρετε από οικονομικές δυσκολίες λόγω απώλειας θέσεων εργασίας ή σοβαρής ασθένειας, πολλοί δανειστές θα επαναδιαπραγματευτούν υπό την προϋπόθεση ότι πρόκειται για την κύρια κατοικία σας.
Πολλοί δανειστές συμμετέχουν επίσης στο Πρόγραμμα Προσιτής Τροποποίησης στο Σπίτι μέσω της ομοσπονδιακής κυβέρνησης.
Τα προσόντα για αυτό το πρόγραμμα δηλώνουν ότι πρέπει να χρωστάσετε $ 729.750 ή λιγότερο ξοδεύετε πάνω από 31% στην υποθήκη σας και έχετε λάβει την υποθήκη σας πριν από την 1 Ιανουαρίου 2009.
Αναχρηματοδότηση επιτοκίων υποθηκών
Η αναχρηματοδότηση είναι μια άλλη επιλογή για τους ιδιοκτήτες σπιτιού που θέλουν να βγουν από το χρέος. Η αναχρηματοδότηση δεν αποπληρώνει (ή συγχωρεί) το χρέος σας. Αντίθετα, αναδιοργανώνει την υποθήκη σας σε χαμηλότερο επιτόκιο.
Αν και η αναχρηματοδότηση μειώνει τα μηνιαία σας έξοδα, θα πρέπει επίσης να πληρώσετε για τα έξοδα κλεισίματος. Τα έξοδα κλεισίματος ποικίλλουν από μερικές εκατοντάδες έως αρκετές χιλιάδες, ανάλογα με την αξία του σπιτιού σας και το μέγεθος της υποθήκης σας.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, το κόστος κλεισίματος μπορεί να είναι πιο ακριβό από τις πραγματικές εξοικονομήσεις που κερδίζετε από την αναχρηματοδότηση. Συγκρίνετε πόσα θα εξοικονομήσετε μέσω των χαμηλότερων επιτοκίων έναντι του τι θα πληρώσετε για το κλείσιμο του κόστους. Επιλέξτε την επιλογή που σας δίνει τη μεγαλύτερη συνολική εξοικονόμηση, ακόμη και αν αυτό σημαίνει ότι αντιμετωπίζετε υψηλότερες μηνιαίες πληρωμές βραχυπρόθεσμα.
Ξεκινήστε την αποθήκευση
Μόλις τελειώσετε την εξόφληση του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας, ξεκινήστε να βάζετε αυτά τα επιπλέον χρήματα σε λογαριασμό ταμιευτηρίου αντί να σπεύδετε να αγοράσετε ένα άλλο ακριβό στοιχείο με πιστωτική κάρτα. Κάνετε μια συνήθεια εξοικονόμησης εκ των προτέρων για αγορές, αντί να χρεώνεστε γι 'αυτούς.