Εάν το χρέος σας μοιάζει με ένα βουνό και ο προϋπολογισμός σας αισθάνεται σαν ένα φτυάρι, μάλλον νιώθετε ότι θα χρειαστεί ένα θαύμα για να απαλλαγείτε από το χρέος σας για πάντα. Το θαύμα που χρειάζεστε μπορεί να είναι σε έναν από αυτούς τους πέντε τρόπους για να μειώσετε τις οφειλές σας. Ξεκινήστε από την κορυφή της λίστας και ξεπεράστε. Τουλάχιστον ένα από αυτά, ίσως δύο ή τρία, θα λειτουργήσει υπέρ σας και θα σας βοηθήσει να πάρετε αυτές τις πληρωμές χρέους σε ένα διαχειρίσιμο επίπεδο.
01 Διαπραγμάτευση με τους πιστωτές
Ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας σας μπορεί να προσφέρει ένα σχέδιο δυσκολιών που θα μειώσει τις πληρωμές ή το επιτόκιο σας για ένα χρονικό διάστημα.
Εάν ο εκπρόσωπος εξυπηρέτησης πελατών λέει όχι, μην αγωνίζεστε ή δεν υποστηρίζετε, απλώς ζητήστε να μιλήσετε με έναν επόπτη και να το ρωτήσετε ξανά. Βεβαιωθείτε ότι έχετε πάρει οποιαδήποτε γραπτή συμφωνία, κατά προτίμηση σε επιστολόχαρτο της εταιρείας, πριν κάνετε μια πληρωμή.
02 Ενοποίηση
Ο συνδυασμός του χρέους σας με την ενοποίηση χρέους ή το δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης μπορεί να σας δώσει μια χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή. Καταγράψτε τα επιτόκια του τρέχοντος χρέους σας και αναζητήστε ένα δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο από τον τρέχοντα μέσο όρο.
Εάν δικαιούστε το δάνειο, μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για να εξοφλήσετε τα υπάρχοντα χρέη σας, στη συνέχεια να επικεντρωθείτε στην πραγματοποίηση μιας μόνο μηνιαίας πληρωμής για το δάνειο. Τα δάνεια ενοποίησης χρέους δεν είναι η μόνη επιλογή για την παγίωση του χρέους. Εξετάστε επίσης ένα προσωπικό δάνειο, δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης, ή αναχρηματοδοτήσετε μετρητά.
Προσέξτε να λάβετε ένα δάνειο που απλά μειώνει τις πληρωμές σας παρατείνοντας την περίοδο αποπληρωμής. Θα καταλήξετε πιθανότατα να πληρώνετε περισσότερο τόκο με το χρόνο από ό, τι διαφορετικά.
03 Μεταφερόμενα υπόλοιπα
Εάν έχετε ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα, μπορείτε συχνά να πάρετε μια πιστωτική κάρτα μεταφοράς υπολοίπου με χαμηλότερο επιτόκιο από τις άλλες πιστωτικές σας κάρτες. Ορισμένες φορές μπορεί κανείς να πάρει ακόμη και ένα εξαιρετικά χαμηλό εισαγωγικό επιτόκιο (σε μερικές περιπτώσεις σε ποσοστό μόλις 0%) και να χρησιμοποιήσει την εισαγωγική περίοδο για να κάνει άτοκες πληρωμές για το χρέος σας.
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον υπολογισμό μεταφοράς υπολοίπου του CreditCard.com για να υπολογίσετε πόσα θα εξοικονομήσετε μεταφέροντας τα υπόλοιπα σας.
04 Εγγραφείτε για παροχή συμβουλών σε πιστωτικά ιδρύματα
Οι σύμβουλοι καταναλωτικής πίστης είναι μερικές φορές πιο ειδικευμένοι στη διαπραγμάτευση χαμηλότερων επιτοκίων και πληρωμών από τους πιστωτές σας. Η εγγραφή στο πρόγραμμα διαχείρισης χρέους ενός πιστωτικού συμβούλου ή η DMP θα σας επιτρέψει να λάβετε χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές, καθιστώντας ευκολότερο να εξοφλήσετε το χρέος σας. Οι πιστωτικοί σύμβουλοι μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να κάνετε έναν προϋπολογισμό και να διδάξετε τις πολύ απαραίτητες δεξιότητες διαχείρισης χρημάτων.
Όταν επιλέγετε έναν πιστωτικό σύμβουλο , βεβαιωθείτε ότι έχετε επιλέξει έναν αξιόπιστο (υπαινιγμός: είναι συνήθως μη κερδοσκοπικός). Προσέξτε να μην τους μπερδέψετε με τις εταιρείες διακανονισμού χρεών που προσφέρουν να μειώσουν το χρέος σας, αλλά συχνά κάνουν την πίστωσή σας χειρότερη.
05 Πτώχευση αρχείου
Υπάρχουν φορές που το χρέος που οφείλετε είναι πάρα πολύ για να πληρώσετε, ακόμα και με χαμηλότερες πληρωμές. Σε αυτή την περίπτωση, μπορεί να θεωρήσετε την πτώχευση. Ο νέος νόμος για την πτώχευση αποτρέπει τους χρήστες από την κατάχρηση της πτώχευσης απαιτώντας τη σύγκριση του εισοδήματος-χρέους και την παροχή συμβουλών καταναλωτικής πίστης προτού μπορέσετε να καταθέσετε πτώχευση.
Κεφάλαιο 7 πτώχευση θα σας επιτρέψει να εξαλείψει εντελώς ορισμένα χρέη, ενώ το κεφάλαιο 13 πτώχευση θα δημιουργήσει ένα σχέδιο πληρωμής.