Γιατί θα μπορούσε να είναι μια κακή ιδέα να χρονολογηθεί κάποιος οικονομικά ασύμβατος
Υπήρχε εκείνο το δείπνο στο κέντρο της πόλης. Το απόγευμα στο πάρκο. Η βραδινή συναυλία. Απολαύσατε κάθε μέρα και αναρωτιέστε αν αυτό θα μπορούσε να εξελιχθεί σε κάτι σοβαρό.
Αλλά υπάρχει μια μικρή ανησυχία - η νέα σας ημερομηνία φαίνεται να έχει κακές οικονομικές συνήθειες .
Ίσως ξοδεύουν πάρα πολλά. Ίσως να παίξουν.
Ίσως επενδύουν σε τόσο επιθετικές, επικίνδυνες επιχειρήσεις που αισθάνεστε σαν να μπορούν να παίζουν και τυχερά παιχνίδια.
Φυσικά, βεβαιώνεις τον εαυτό σου, πρέπει να παντρευτείς για αγάπη, όχι για χρήματα. Δεν είναι εγωιστικό ή υλιστικό να απορρίψουμε έναν δυνητικό εταίρο λόγω των οικονομικών του συνηθειών ;
Αυτή είναι η κουβέντα που δίνεις στον εαυτό σου κάθε φορά που αισθάνεσαι αμφιβολίες να εισέρχονται μέσα. Αλλά δεν έχει σημασία πόσο συχνά δίνεις τον εαυτό σου την ίδια εσωτερική διάλεξη, αυτές οι ανησυχίες μένουν.
Τι δίνει; Υπάρχουν κάποιες οικονομικές διαταραχές εντός μιας σχέσης; Και είναι εντάξει;
Ας εξερευνήσουμε αυτό το θέμα σε βάθος. Είστε οικονομικά συμβατοί;
Η υπόθεση για τη λήψη αποφάσεων σχετικά με τους διακινητές σας ... Πριν αρχίσετε σοβαρή
Πρώτον, ας ξεκινήσουμε με μερικές προειδοποιήσεις.
Δεν μιλάμε για τη δημιουργία προτύπων με βάση το ποσό των χρημάτων που κάνει ένα άτομο - όπως ένας μισθός $ 25.000 έναντι $ 100.000. Δεν μιλάμε επίσης για τον καθορισμό προτύπων με βάση το τραπεζικό υπόλοιπο, το μέγεθος του χαρτοφυλακίου ή την καθαρή αξία.
Συζητάμε τις συνήθειες που εμφανίζει ένα άτομο σχετικά με τη θεραπεία των χρημάτων.
Μήπως ξοδεύουν χωρίς να σέβονται, χωρίς να ρίχνουν κάτω την πιστωτική τους κάρτα σε οποιαδήποτε παρορμητική ιδιοτροπία που χτυπά την φαντασία τους;
Ή μήπως είναι άθλια, αρνείται να ξοδέψει χρήματα ακόμα και στα πιο βασικά αγαθά και αφήνοντας τα τραπέζια εστιατορίων με μόνο μια συμβουλή 10 τοις εκατό για το διακομιστή;
Μήπως καυχιούνται για τις επενδύσεις τους , λέγοντας ιστορίες πολέμου για το πώς πήδησαν μέσα και έξω από την αγορά δώδεκα φορές την περασμένη εβδομάδα; Ότι βασίζουν κάθε κίνηση σε κάποια "καυτή άκρη" που διαβάζουν online ή βλέπουν στην τηλεόραση;
Μήπως γοητεύουν για την ιδέα ότι σύντομα θα κάνουν διψήφιες επιστροφές, μόλις το επόμενο get-rich-quick σχέδιο φτάσει σε καρποφορία;
Ή μήπως κοιτάζουν εσένα κενά τη στιγμή που αναφέρεσαι περιστασιακά στον λογαριασμό σου 401 (k) ; Μετά από μια αμήχανη σιωπή, σας ρωτούν τι στον κόσμο αυτό ο παράξενος συνδυασμός γραμμάτων και αριθμών σημαίνει; Και όταν εξηγείτε ότι είναι ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης, στρέφουν την ιδέα της αποταμίευσης για συνταξιοδότηση στην ηλικία σας ;
Πρέπει να είστε ενήμεροι για το οικονομικό ασυμβίβαστο
Αυτά είναι ισχυρά συμπτώματα βασικής ασυμβατότητας - όχι γύρω από τα χρήματα, αλλά γύρω από την κοσμοθεωρία, τις αξίες και το όραμα για το μέλλον.
Δεν πρόκειται για χρήματα. Η θεραπεία του άλλου ατόμου για τα χρήματα είναι το σύμπτωμα. Αλλά η άγρια διαφορετική κοσμοθεωρία τους είναι το πρόβλημα - ή τουλάχιστον η ασυμβατότητα.
Αν είστε εξοικονομητής και συντηρητικός-μέτριος επενδυτής, υπάρχουν μεγάλες πιθανότητες ότι ο κόσμος και οι προτεραιότητές σας περιλαμβάνουν τον προγραμματισμό για το μέλλον , καθυστερώντας την ικανοποίηση και κάνοντας λογικές και καλά αιτιολογημένες αποφάσεις που βασίζονται σε δεδομένα.
Δεν είναι έκπληξη, υπό την περίσταση αυτή, ότι μια σχέση με κάποιον που είναι παρορμητικός, κάνει ασταθείς και συναισθηματικές αποφάσεις, ζει τη στιγμή με μηδενικό σεβασμό για το μέλλον και της οποίας η ισορροπία των τραπεζών είναι επιρρεπής σε άγριες κούνιες μπορεί να μην είναι συμβατή με σας.
Σίγουρα, αυτά τα χαρακτηριστικά χαρακτήρα μπορεί να μην εμφανίζονται με τον τρόπο που οι δυο σας χειρίζονται τα οικονομικά σας. Αλλά το βασικό ζήτημα δεν είναι το ίδιο το χρήμα. είναι το γεγονός ότι έχετε διαφορετικά οράματα, συνήθειες και πρακτικές για το πώς διαχειρίζεστε τη ζωή σας.
Ενώ τα αντίθετα προσελκύουν και τα αντίθετα μπορούν μερικές φορές να αντισταθμίσουν ο ένας τον άλλον, οι άνθρωποι που είναι πολύ αντίθετοι μπορεί να έχουν έναν σκληρό χρόνο συνδυάζοντας τη ζωή και το μέλλον τους μαζί σαν μοναδική μονάδα.
Τα προβλήματα που μπορεί να δημιουργήσει η οικονομική ασυμβατότητα
Με άλλα λόγια, δεν είναι ρηχές οι οικονομικές συνήθειες ως σχέση κόκκινη σημαία, επειδή το ζήτημα δεν είναι η καθαρή αξία του εταίρου - είναι οι προτεραιότητες του εταίρου.
Αν εντοπίσετε μια κόκκινη σημαία, είναι καλύτερα να αντιμετωπίσετε αυτό το προειδοποιητικό σημάδι στην αρχή μιας σχέσης, πριν γίνει ένα μεγαλύτερο ζήτημα στη ζωή σας.
Σύμφωνα με μια έκθεση του CNBC, τα οικονομικά είναι η κύρια αιτία άγχους στις μακροχρόνιες σχέσεις, με το 35% των ερωτηθέντων να λένε ότι τα χρήματα αποτελούν σημαντική πηγή σύγκρουσης στη σχέση τους.
Το ζήτημα φαίνεται να επιδεινώνεται καθώς τα ζευγάρια μεγαλώνουν, με το 44% των ερωτηθέντων ηλικίας 44 έως 54 να δηλώνουν ότι τα χρήματα είναι η μόνη μεγαλύτερη αιτία σύγκρουσης στη σχέση τους.
Ενώ η έρευνα δεν μέτρησε γιατί οι οικονομικές συγκρούσεις αναφέρονται περισσότερο σε αυτή την ηλικιακή κατηγορία, εδώ είναι μια υπόθεση: τα ζευγάρια άνω των 40 ετών πρέπει να αντιμετωπίσουν ένα τεράστιο φάσμα οικονομικών υποχρεώσεων. Πολλοί έχουν υποθήκη , παιδιά, αποταμιεύσεις κολλεγίων, συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις, λογαριασμούς υγείας και ενδεχομένως άλλο χρέος.
Το αποτέλεσμα? Υπάρχει μια πιθανότητα η χρηματοοικονομική σύγκρουση να αντικατοπτρίζει πραγματικά μια βασική σύγκρουση σχετικά με τις προτεραιότητες. Αυτό που είναι σημαντικότερο: να πληρώσετε για τις κατηγορίες ιππασίας που θέλουν απεγνωσμένα τα παιδιά ή να εξοικονομήσετε για την εκπαίδευσή τους στο κολλέγιο;
Ένας άλλος πιθανός λόγος που οι άνθρωποι ηλικίας 44 έως 54 αναφέρουν τέτοια υψηλά επίπεδα σύγκρουσης; Θα μπορούσε να είναι ότι τα πονταρίσματα είναι υψηλότερα. Τα εισοδήματα των ανθρώπων τείνουν να αυξάνονται με την πάροδο του χρόνου καθώς αναπτύσσουν εργασιακή εμπειρία και κερδίζουν προσφορές. Μια ανεπιθύμητη οικονομική συνήθεια που μπορεί να μην έβαλε συναγερμούς όταν επηρεάζει μόνο ένα μικρό χρηματικό ποσό μπορεί να προκαλέσει επιχειρήματα όταν επηρεάζει ένα μεγαλύτερο ποσό.
Η κλασική αποταμίευση και η ανισορροπία του τρόπου με τον οποίο επηρεάζει τη σχέση σας
Σχεδόν οι μισοί από τους ερωτηθέντες της έρευνας - 47% - δήλωσαν ότι ήταν σε μια σχέση που είχε μια ισορροπία αποταμιευτή / σφραγίδα, που σημαίνει ότι ένας εταίρος ήταν ένας αποταμιευτής ενώ ο άλλος ήταν ξενιστής. Με άλλα λόγια, σχεδόν 1 στα 2 ζευγάρια λένε ότι έχουν διαφορετικές δαπάνες και εξοικονόμηση.
Φυσικά, διαφορετικές συνήθειες μπορεί να είναι μια ευλογία. Ο ξενιστής μπορεί να ενθαρρύνει τον αποταμιευτή να χαλαρώσει και να απολαύσει τη στιγμή. Ομοίως, ο αποταμιευτής μπορεί να ενθαρρύνει τον ξενιστή να σκέφτεται προσεκτικά για το μέλλον, να δημιουργεί λεπτομερή σχέδια και να απέχει από στιγμιαίες παρορμήσεις. Αυτή η ισορροπία μπορεί να είναι υγιής.
Αλλά εάν ένας εταίρος έχει σοβαρές ανησυχίες σχετικά με τα σχέδια συνταξιοδότησης, το επίπεδο του χρέους ή τα ταμειακά αποθεματικά στον κοινό τραπεζικό τους λογαριασμό, και ο άλλος εταίρος απορρίπτει αυτές τις ανησυχίες και εξακολουθεί να ξοδεύει άγρια, αυτή η τάση εξοικονόμησης / ξοδέματος μπορεί να βράσει σε σοβαρή αναταραχή στις σχέσεις .
Η απόκρυψη αγορών είναι ένα τεράστιο θέμα σε μια σχέση
Αυτή η αποσύνδεση στις κοσμοθεωρίες μπορεί να είναι ένας από τους λόγους για τους οποίους ορισμένα ζευγάρια κρύβουν τις οικονομικές συναλλαγές μεταξύ τους. Σχεδόν το 20% των ερωτηθέντων της έρευνας ανέφεραν ότι πραγματοποίησαν αγορές αξίας 500 $ ή περισσότερων - και στη συνέχεια κράτησαν την αγορά κρυμμένη από τον συνεργάτη τους.
Εάν αυτό δεν σας προειδοποιεί, αυτό το επόμενο στατιστικό στοιχείο μπορεί: σύμφωνα με την έκθεση του CNBC, 6% των ερωτηθέντων δήλωσαν ότι διατηρούν μια «μυστική» πιστωτική κάρτα ή τραπεζικό λογαριασμό που δεν γνωρίζει ο σύζυγός τους ή ο σύντροφός τους.
Στην πραγματικότητα, μια διαφορετική έκθεση του CNBC βάζει έναν συγκεκριμένο αριθμό σε αυτά τα δεδομένα: 7.2 εκατομμύρια Αμερικανοί, αποτελούμενοι από 4.4 εκατομμύρια άνδρες και 2.8 εκατομμύρια γυναίκες, διατηρούν έναν μυστικό τραπεζικό λογαριασμό ή πιστωτική κάρτα που ο σύζυγός τους ή ο σύζυγός τους δεν γνωρίζουν.
Τα στοιχεία αυτά αντικατοπτρίζουν μόνο τα ζευγάρια που ζουν στο ίδιο νοικοκυριό και θεωρούν τους εαυτούς τους "μαζί". Δεν περιλαμβάνει, για παράδειγμα, ζευγάρια που έχουν χωριστεί αλλά δεν έχουν επίσημα διαχωριστεί σε χαρτί.
Το οικονομικό ασυμβίβαστο μπορεί να οδηγήσει σε διαζύγιο
Μιλώντας για το διαζύγιο, η ίδια αναφορά ανέφερε μια διαχρονική μελέτη 4.500 ζευγαριών που πραγματοποιήθηκε από το κρατικό πανεπιστήμιο του Κάνσας, όπου οι ερευνητές διαπίστωσαν ότι «τα επιχειρήματα σχετικά με τα χρήματα ήταν μακράν ο κορυφαίος παράγοντας πρόβλεψης διαζυγίου».
Εν τω μεταξύ, μια έρευνα 200 οικονομικών αναλυτών που ειδικεύονται στην εργασία με υποθέσεις διαζυγίων διαπίστωσε ότι η σύγκρουση που σχετίζεται με χρήματα ήταν μία από τις τρεις πρώτες αιτίες διαζυγίου, μαζί με την απιστία και τη βασική ασυμβατότητα. (Και όπως έχουμε συζητήσει, μπορεί να σχετίζεται η "βασική ασυμβατότητα" και η οικονομική ασυμβατότητα.)
Δεδομένου ότι αυτή η ζοφερή ματιά στη ζωή των ζευγαριών που διαφωνούν για τα χρήματα ή κρύβουν τις οικονομικές τους συναλλαγές ο ένας από τον άλλο, δεν είναι περίεργο ότι σχεδόν 3 στους 4 ερωτηθέντες λένε ότι τώρα πιστεύουν ότι είναι "μέτρια ή εξαιρετικά σημαντική" παρόμοια προσέγγιση στη διαχείριση χρημάτων και στον προϋπολογισμό.
Λοιπόν, είναι εντάξει να έχουμε οικονομικούς διαμεσολαβητές;
Αυτό μας οδηγεί στην προηγούμενη συζήτησή μας - είναι εντάξει να αποφασίσουμε ότι ορισμένες οικονομικές συνήθειες ή συμπεριφορές είναι σχέσεις με τις σχέσεις, ειδικά αν είστε «χρονολογείται» ή στα αρχικά στάδια μιας σχέσης;
Είστε ο μόνος άνθρωπος που μπορεί να απαντήσει στην ερώτηση για τον εαυτό σας. Αλλά δεδομένου ότι το οικονομικό άγχος είναι ένας από τους κορυφαίους παράγοντες που προκαλούν τόσο το διαζύγιο όσο και τη σύγκρουση σχέσεων, υπάρχουν ισχυρά επιχειρήματα υπέρ της δημιουργίας δεσμευτικών σχέσεων σχετικά με τα χρήματα.
Παρόλο που αυτή η συζήτηση επικεντρώνεται κυρίως στα χαρακτηριστικά εξοικονόμησης και δαπανών της καθημερινής διαχείρισης χρημάτων, ίσως θελήσετε επίσης να εξετάσετε τις προσωπικές σας παραμέτρους "διαταγής διαπραγμάτευσης" που σχετίζονται με τις επενδυτικές μορφές.
Ένα παράδειγμα οικονομικού ασύμβατου με την επένδυση
Φανταστείτε, για μια στιγμή, ότι ένας εταίρος είναι επενδυτής που αποφεύγει τον κίνδυνο. Προτιμούν να διατηρήσουν τη μακροπρόθεσμη εξοικονόμηση σε ομόλογα και γραμμάτια του Δημοσίου. Αισθάνονται αισιόδοξοι για την έννοια της μεταβλητότητας της αγοράς και - ανεξαρτήτως ηλικίας ή χρονοδιαγράμματος - οι επενδυτικοί στόχοι τους επικεντρώνονται στην προστασία του πλούτου και όχι στη συσσώρευση πλούτου.
Στη συνέχεια, φανταστείτε έναν μέτριο επενδυτή. Αυτό είναι ένα πρόσωπο που είναι πιο άνετο με την αστάθεια, ο οποίος αγκαλιάζει μεγαλύτερη κατανομή μετοχών, ο οποίος επιθυμεί λογική έκθεση σε κεφάλαια μικρού κεφαλαίου και εναλλακτικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων και ο οποίος έχει αναπτυξιακούς επενδυτικούς στόχους. Σπάνια αγοράζουν μεμονωμένα αποθέματα, αλλά όταν το κάνουν, βασίζουν την απόφασή τους σε θεμελιώδη ανάλυση και κρατούν αυτά τα αποθέματα για χρόνια.
Αυτός ο μετριοπαθής επενδυτής μπορεί να βρει έναν δύσκολο χρόνο να βρει χρηματοοικονομική αρμονία με έναν αντισυμβαλλόμενο με κίνδυνο - αλλά αυτές οι αντίθετες κοσμοθεωρίες δεν χρειάζεται να είναι μια διαταραχή της συμφωνίας. Αυτό μπορεί να είναι η κλασική περίπτωση των "αντίθετων προσφύγων" με έναν υγιή τρόπο.
Αυτά τα δύο θα μπορούσαν να δημιουργήσουν κοινά χρηματοδοτικά σχέδια μαζί. Ο μετριοπαθής επενδυτής θα μπορούσε να ενθαρρύνει το συντηρητικό να αναλάβει λογικούς κινδύνους. Και ο συντηρητικός επενδυτής θα μπορούσε να προειδοποιήσει τον συνεργάτη του εάν μια συγκεκριμένη ιδέα ή επένδυση φαίνεται υπερβολικά επικίνδυνη.
Αυτό το ζευγάρι μπορεί να βρει μια μεγάλη ισορροπία. Μπορούν ακόμη και να ανακαλύψουν ότι είναι πιο δυνατά μαζί.
Αλλά τι γίνεται αν ένας συντηρητικός επενδυτής άρχισε να χρονολογεί κάποιον με πιο ακραία φιλοσοφία;
Φανταστείτε ότι ο επενδυτής που αντιμετώπιζε κινδύνους άρχισε να χρονολογείται με έναν ιδιαίτερα επιθετικό επενδυτή. Ας υποθέσουμε ότι ο επιθετικός επενδυτής θέλει έκθεση 100 τοις εκατό σε μετοχές. Απορρίπτουν τις τυποποιημένες συμβουλές για την κατανομή του ενεργητικού πιστεύουν ότι μπορούν να κερδίσουν περισσότερα μέσω όλων των μετοχών και δεν ενοχλούν τις άγριες ταλαντεύσεις που το χαρτοφυλάκιό τους μπορεί να συναντήσουν στην πορεία τους.
Στην πραγματικότητα, δεν είναι καν υποστηρικτής αμοιβαίων κεφαλαίων ή κεφαλαίων δεικτών . Απολαμβάνουν την επιλογή μεμονωμένων αποθεμάτων. Έχουν αποτολμήσει σε χαρτονομίσματα ( ETNs ), διαπραγματεύονται συναλλαγές νομισμάτων και εμπορευμάτων και είναι πρόθυμοι να κάνουν μεγάλα στοιχήματα βάσει τεχνικής ανάλυσης .
Πιστεύετε ότι θα μπορούσε να λειτουργήσει μια σχέση μεταξύ αυτού του τύπου επιθετικού επενδυτή και ενός ιδιαίτερα συντηρητικού επενδυτή;
Πιθανώς όχι. Η σχέση τους θα χρειαζόταν τεράστιο συμβιβασμό και συνεργασία - και ακόμη και τότε θα μπορούσε να καταρρεύσει στην επόμενη συντριβή της αγοράς.
Αυτή είναι μια περίπτωση όπου τα "αντίθετα προσελκύουν" αλλά δεν μπορούν να συν-δημιουργήσουν ένα κοινό μέλλον μαζί. Τουλάχιστον, όχι ένα μέλλον που συνεπάγεται κοινά οικονομικά.
Τι μια υγιεινή σχέση θα πρέπει να μοιάζει
Τι σημαίνει αυτό? Μια υγιής σχέση απαιτεί και οι δύο άνθρωποι να μοιράζονται τις ίδιες αξίες, όραμα και συνήθειες γύρω από όχι μόνο τις δαπάνες εναντίον της εξοικονόμησης, αλλά και τις επενδύσεις στυλ.
Αυτό ακούγεται σαν ψηλή τάξη, έτσι δεν είναι; Θέλω να πω, βρίσκοντας έναν σύντροφο που έχει τις ίδιες ιδέες για τον προϋπολογισμό καθώς και για την επένδυση; Ίσως να αναρωτηθείτε αν αυτό είναι δυνατό.
Αλλά μην ανησυχείτε. Εσείς και ο σύντροφός σας δεν χρειάζεται να βλέπετε κάθε λεπτομέρεια. Στην πραγματικότητα, είναι καλύτερα αν δεν το κάνετε.
Αυτό που έχει μεγαλύτερη σημασία είναι ότι το γενικό όραμά σας για το πώς διαχειρίζεστε τα οικονομικά σας είναι "εντός σειράς" μεταξύ τους.
Είναι εντάξει αν ένα άτομο είναι ένα ελαφρύ σπαθί ενώ το άλλο κλίνει προς λιτότητα. Είναι εντάξει αν ένα άτομο επενδύει λίγο πιο επιθετικά, ενώ το άλλο είναι πιο συγκρατημένο.
Δεν χρειάζεται να είστε πανομοιότυποι οικονομικοί δίδυμοι. Όσο οι δυο σας μοιράζονται το ίδιο εύρος ζώνης - όσο δεν είστε πολύ απομακρυσμένοι στο φάσμα κινδύνου και εξοικονομήσετε / αποθηκεύσετε φάσμα - υπάρχει μεγάλη πιθανότητα να βγείτε έξω.
Στην πραγματικότητα, η σχέση σας μπορεί να γίνει ακόμη πιο πλούσια.