Κατανόηση του τρόπου χρήσης ισορροπημένων κεφαλαίων για χρήματα συνταξιοδότησης
Πλεονεκτήματα ενός ισοσκελισμένου ταμείου
- Αντί να χρειάζεται να επιλέξετε ένα χρηματιστηριακό ταμείο (ή πολλά αποθέματα) και ένα ταμείο ομολόγων (ή πολλά ομόλογα), μπορείτε να έχετε ένα ταμείο που επιλέγει αυτομάτως τις υποκείμενες επενδύσεις σε μετοχές και ομόλογα για εσάς. Το τμήμα μετοχών θα διαφοροποιηθεί σε πολλούς διαφορετικούς τύπους αποθεμάτων. Είναι ένας τρόπος χαμηλού κόστους για τη διαφοροποίηση των χρημάτων σας, γεγονός που μειώνει τις πιθανότητες να πάρει το λανθασμένο απόθεμα .
- Η ομάδα διαχείρισης αμοιβαίων κεφαλαίων είναι υπεύθυνη για την έρευνα και την επιλογή των επενδύσεων στο εσωτερικό ενός ταμείου. Επίσης, κάνουν όλες τις καθημερινές ρυθμίσεις παρακολούθησης και επενδύσεων. Έτσι, όχι μόνο δεν πρέπει να είστε εμπειρογνώμονας για την επένδυση μετοχών ή ομολόγων, αλλά και εσείς ΔΕΝ πρέπει να καθορίσετε ποιοι να πουλήσουν ή να αγοράσουν. Απλά πρέπει να αποφασίσετε να βγάλετε χρήματα ή να βγάλετε χρήματα από το ταμείο.
- Τα ισορροπημένα κεφάλαια είναι υπέροχα όταν έχετε μικρότερα ποσά για επενδύσεις ή όταν δεν καταλαβαίνετε ότι επενδύετε πολύ καλά και δεν είστε έτοιμοι να προσλάβετε έναν οικονομικό σύμβουλο. Το τέλος που χρεώνεται στο αμοιβαίο κεφάλαιο ονομάζεται λόγος εξόδων . Ποτέ δεν βλέπετε το κόστος καθώς το παίρνουν ακριβώς έξω από την αξία του αμοιβαίου κεφαλαίου. Πριν επενδύσετε σε ένα ταμείο, μάθετε πώς λειτουργούν τα αμοιβαία κεφάλαια των αμοιβαίων κεφαλαίων και επιλέξτε πόρους με χαμηλότερα από τα μέσα τέλη.
- Κατά τη συνταξιοδότηση, ένα ισορροπημένο ταμείο σας επιτρέπει να λαμβάνετε εύκολα συστηματικές αποσύρσεις διατηρώντας ταυτόχρονα μια κατάλληλη κατανομή ενεργητικού. Αυτή η προσέγγιση μπορεί να λειτουργήσει καλά για όσους έχουν έναν λογαριασμό από τον οποίο θα αντλήσουν, όπως $ 100.000 σε έναν IRA όπου θέλουν να πάρουν $ 400 το μήνα.
Μειονεκτήματα ενός ισοσκελισμένου ταμείου
- Μερικές φορές οι αμοιβές σε ένα ισορροπημένο ταμείο θα είναι λίγο υψηλότερες από ό, τι αν επιλέξετε τα μεμονωμένα κεφάλαια δεικτών σας επειδή η ομάδα διαχείρισης του ταμείου κάνει το έργο της επιλογής του υποκείμενου μείγματος μετοχών και ομολόγων και την αλλαγή ανάλογα με τις ανάγκες.
- Μέσα στο ισορροπημένο ταμείο, δεν μπορείτε να επιλέξετε πόσο είναι σε τι είδους αποθέματα, όπως το διεθνές, μικρό καπάκι, μεγάλο καπάκι? ή τι είδους ομολογίες, όπως η κυβέρνηση, οι εταιρικές ή υψηλές αποδόσεις. Φυσικά, το όλο θέμα του ισορροπημένου ταμείου είναι ότι κάποιος άλλος κάνει αυτές τις επιλογές κατηγορίας περιουσιακών στοιχείων για εσάς.
- Καθώς το μέγεθος του χαρτοφυλακίου σας αυξάνεται κατά τη διάρκεια της φάσης συσσώρευσής σας, εάν έχετε επενδύσεις σε πολλά διαφορετικά είδη λογαριασμών, μπορεί να έχετε νόημα να εντοπίσετε ορισμένους τύπους επενδύσεων, όπως ομόλογα, στους λογαριασμούς απόσυρσης φόρου, λογαριασμούς μεσιτών συνταξιοδότησης. Δεν μπορείτε να το κάνετε αυτό με ένα ισορροπημένο ταμείο, καθώς το ίδιο ταμείο διαθέτει τόσο ομόλογα όσο και μετοχές.
- Στη φάση συνταξιοδότησής σας, εάν έχετε μεγαλύτερο μέγεθος χαρτοφυλακίου και πολλούς τύπους λογαριασμών, ίσως θέλετε να χρησιμοποιήσετε μια κλίμακα ομολόγων έτσι ώστε το τμήμα ομολόγων του χαρτοφυλακίου σας να παραμείνει σε κάθε λογαριασμό με το ποσό των αποσύρσεων που θα χρειαστείτε από αυτόν το λογαριασμό. Δεν θα μπορείτε να το κάνετε αυτό με ένα ισορροπημένο ταμείο.