Ορισμός και παραδείγματα Αμοιβαίων Κεφαλαίων Καλύτερου Εισοδήματος
Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε για την επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια στη συνταξιοδότηση:
Ορισμός αμοιβών για συνταξιοδοτικά εισοδήματα
Τα χαρτοφυλάκια αμοιβαίων αμοιβαίων κεφαλαίων που προέρχονται από συνταξιοδοτικά εισοδήματα συνήθως αποτελούνται από ένα μείγμα μετοχών, ομολόγων και μετρητών και είναι τα πλέον κατάλληλα για τους επενδυτές που ήδη εισέρχονται ή εισέρχονται στη συνταξιοδότηση.
Ο στόχος αυτών των χαρτοφυλακίων είναι συνήθως μια συντηρητική κατανομή ενεργητικού . Αυτά τα χαρτοφυλάκια στοχεύουν να παρέχουν στους επενδυτές σταθερό εισόδημα καθ 'όλη τη διάρκεια της συνταξιοδότησης.
Πώς να βρείτε τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια συνταξιοδότησης εισοδήματος
Σε γενικές γραμμές, τα καλύτερα ταμεία εισοδημάτων από συνταξιοδότηση έχουν έναν θεμελιώδη στόχο, που ισορροπεί τη διατήρηση των περιουσιακών στοιχείων, του εισοδήματος και της ανάπτυξης, προτεραιότητα με αυτή τη σειρά. Για παράδειγμα, η υψηλότερη προτεραιότητα είναι η επίτευξη θετικών αποδόσεων (πάνω από το μηδέν τοις εκατό). η δεύτερη προτεραιότητα είναι η επίτευξη αποδόσεων πάνω ή πάνω από τον πληθωρισμό. και η χαμηλότερη προτεραιότητα, που δεν είναι πραγματικά "στόχος", είναι η αύξηση των περιουσιακών στοιχείων. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η αύξηση σημαντικά υψηλότερη από τον πληθωρισμό θα απαιτούσε υπερβολική έκθεση στον κίνδυνο αγοράς , γεγονός που αυξάνει τις πιθανότητες απώλειας κεφαλαίου.
Με απλά λόγια, θέλετε να αναζητήσετε πόρους συνταξιοδότησης έσοδα που έχουν μέση ετήσια απόδοση 3,00% σε 4,00%. Επίσης, φροντίστε να επικεντρωθείτε περισσότερο στις αποδόσεις των 5 ετών και 10 ετών για το ταμείο και να δώσετε λιγότερη προσοχή στις βραχυπρόθεσμες επιδόσεις .
Επίσης, θέλετε να αναζητήσετε τα καλύτερα κονδύλια χωρίς φόρο με χαμηλές αναλογίες εξόδων . Πρέπει να κρατήσετε κάθε δεκάρα δυνατή για το εισόδημα συνταξιοδότησης σας!
Τα καλύτερα παραδείγματα αμοιβαίων κεφαλαίων εισοδήματος από συνταξιοδότηση
Για να εκτελέσω την αναζήτησή μου για τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια συνταξιοδότησης, χρησιμοποίησα το λογισμικό Principia Pro της Morningstar , αλλά μπορείτε να χρησιμοποιήσετε οποιαδήποτε από τις καλύτερες τοποθεσίες για την έρευνα αμοιβαίων κεφαλαίων .
Συμπεριλαμβανομένων όλων των κατηγοριών μετοχών , βρήκα περισσότερα από 300 αμοιβαία κεφάλαια συνταξιοδότησης. Για να περιορίσω την αναζήτησή μου, απέκλεισα όλα τα funds front-load και back-load, όλα τα funds με 12b-1 αμοιβές και όλα τα funds με αναλογία εξόδων πάνω από 0.50%. Αυτό μείωσε την επιλογή σε μόλις 15 αμοιβαία κεφάλαια. Από αυτά τα κεφάλαια, επέλεξα ένα με μέτρια κατανομή ενεργητικού και ένα με συντηρητική κατανομή:
Έσοδα από συνταξιοδοτικά εισοδήματα: Αμοιβαία κεφάλαια διαχειριζόμενων διανομών πληρωμών Επενδυτικές μετοχές (VDPFX)
Το Vanguard Managed Payout Distribution Fund (VDPFX) είναι ένα από τα τρία αμοιβαία κεφάλαια που η Vanguard ονομάζει τα "Ταμεία Πληρωμών", τα οποία "προορίζονται να συμπληρώσουν το εισόδημα συνταξιοδότησης ενός επενδυτή καταβάλλοντας διαφορετικά επίπεδα μηνιαίων διανομών (ή" πληρωμών ").
Παρόλο που η VPDFX διαθέτει κονδύλια με μέτριο κίνδυνο (περίπου 70% μετοχές / 30% ομόλογα, μετρητά και "άλλα", σύμφωνα με την Morningstar), έχει την πιο συντηρητική κατανομή ενεργητικού και το υψηλότερο μηνιαίο ποσοστό αποπληρωμής των τριών αμοιβαίων κεφαλαίων πληρωμών Vanguard. Ο κύριος στόχος του αμοιβαίου κεφαλαίου είναι να εξισορροπηθεί η διατήρηση του κεφαλαίου με ένα εισόδημα κατάλληλο για συνταξιοδότηση. Η μέτρια κατανομή μπορεί να είναι κάπως ακατάλληλη, όσον αφορά τη μεταβλητότητα , για ορισμένους επενδυτές, αλλά το μακροπρόθεσμο δυναμικό απόδοσης είναι μεγαλύτερο από αυτό των συντηρητικότερων συνταξιοδοτικών εισοδηματικών ταμείων.
Ένας διαφοροποιημένος συνδυασμός αμοιβαίων κεφαλαίων του δείκτη Vanguard είναι πιθανό να προσελκύσει πολλούς συνταξιούχους που ήδη έχουν την τάση να χρησιμοποιούν Vanguard και / ή ταμεία δεικτών.
Έσοδα από συνταξιοδοτικά εισοδήματα: Ταμείο Εμπιστοσύνης Ελευθερίας (FFFAX)
Το FFFXX είναι πιο συντηρητικό από το Αμοιβαίο Κεφάλαιο Vanguard Managed Payout με ένα χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων Fidelity, το οποίο, σύμφωνα με την Fidelity, επιδιώκει να διατηρήσει σταθερή κατανομή περιουσιακών στοιχείων από άλλα ταμεία Fidelity, συμπεριλαμβανομένων διαφόρων κατηγοριών, , τα διεθνή χρηματιστηριακά κεφάλαια και μια σειρά ομολογιακών αμοιβαίων κεφαλαίων.
Το FFFAX είναι ένα από τα παλαιότερα αμοιβαία κεφάλαια συνταξιοδότησης και έχει ιστορικά αποδόσεις που κυμαίνονται από 4% έως 5%, γεγονός που αποτελεί καλό στόχο για να παραμείνει ο πληθωρισμός εν κινήσει, διατηρώντας ταυτόχρονα τον κίνδυνο χαμηλό.
Φυσικά οι παρελθούσες επιδόσεις δεν αποτελούν εγγύηση για μελλοντικά αποτελέσματα, αλλά όταν μπορείτε να μειώσετε ή να εξαλείψετε τα αποτελέσματα, όπως τα φορτία, τα έξοδα και τα υψηλά έξοδα, μπορείτε τουλάχιστον να δώσετε στα εισοδήματα συνταξιοδότησης μεγαλύτερες πιθανότητες να διαρκέσουν περισσότερο από εσάς.
Αποποίηση ευθυνών: Οι πληροφορίες σε αυτόν τον ιστότοπο παρέχονται μόνο για λόγους συζήτησης και δεν πρέπει να ερμηνεύονται ως επενδυτικές συμβουλές. Σε καμία περίπτωση οι πληροφορίες αυτές δεν συνιστούν σύσταση για αγορά ή πώληση τίτλων.