Βγείτε από κάτω από το σωρό του χρέους με αυτές τις γρήγορες συμβουλές
Προσπαθείτε να επιστρέψετε πολλαπλά χρέη ;
Ίσως να έχετε φοιτητικά δάνεια, χρέη πιστωτικών καρτών και ένα δάνειο αυτοκινήτου. Ίσως οφείλετε χρήματα σε κάποιον φίλο ή μέλος της οικογένειάς σας. Ίσως έχετε ένα προσωπικό δάνειο από μια τράπεζα.
Ανεξάρτητα από το είδος του χρέους που μεταφέρετε, πιθανότατα προσπαθείτε να υπολογίσετε πώς να χειριστείτε τα πολλαπλά σας χρέη.
Μπορεί να έχετε την εντύπωση ότι ο καλύτερος τρόπος για να εξοφλήσετε το χρέος σας είναι να επιτεθείτε πρώτα με το υψηλότερο επιτόκιο.
Για παράδειγμα, ας πούμε ότι έχετε τέσσερα χρέη:
- Πιστωτική κάρτα, επιτόκιο 10%, υπόλοιπο 24.000 δολαρίων
- Δάνειο σπουδαστών, επιτόκιο 7%, ισορροπία $ 6.000
- Δάνειο αυτοκινήτου, επιτόκιο 3%, υπόλοιπο 12.000 δολαρίων
- Δάνειο από τη μητέρα σας, 0% επιτόκιο, 10.000 ισορροπία
Εξετάζοντας αυτόν τον κατάλογο χρεών, μπορεί να υποθέσετε ότι θα πρέπει πρώτα να εξοφλήσετε το δάνειο επιτοκίου 10%. Αυτό κάνει την πιο οικονομική λογική, σωστά;
Οχι απαραίτητα.
Υπάρχουν τρεις τρόποι με τους οποίους θα μπορούσατε να προσεγγίσετε το χρέος σας . Κανένα από αυτά δεν είναι "σωστό" ή "λάθος" - πρέπει να επιλέξετε εκείνο που λειτουργεί για εσάς.
Τρεις προσεγγίσεις για την εξόφληση του χρέους
Προσέγγιση # 1: Καταβάλλετε τα χρέη σας βάσει ισορροπίας, από μικρότερο σε μεγαλύτερο. Στο παραπάνω παράδειγμα, το φοιτητικό δάνειο (με το μικρότερο υπόλοιπο) καταβάλλεται πρώτα, το οποίο σας δίνει την ψυχολογική συγκίνηση της νίκης, που σας κρατά κίνητρα.
Προσέγγιση # 2: Πληρώστε τα χρέη σας με βάση τα πιο συναισθηματικά ερεθιστικά. Στο παραπάνω παράδειγμα, ίσως τα χρήματα που δανείστηκαν από τη μαμά σας, σας κάνουν να νιώθετε ένοχος και κατάθλιψη.
Αυτό μπορεί να είναι το πρώτο που θα πρέπει να επιστρέψετε, ακόμα κι αν είναι άτονο.
Προσέγγιση # 3: Πληρώστε τα χρέη σας από το υψηλότερο ενδιαφέρον έως το χαμηλότερο ενδιαφέρον.
Δεν υπάρχει "καλύτερη" προσέγγιση. Επιλέξτε αυτό που σας εξυπηρετεί.
Η μόνη μου συμβουλή είναι ότι αν έχετε δοκιμάσει ήδη μία από αυτές τις τακτικές και διαπιστώνετε ότι δεν κάνετε μεγάλη πρόοδο με τη στρατηγική χρέους που έχετε επιλέξει, πάρτε ένα διαφορετικό.
Ένας από τους φίλους μου, για παράδειγμα, πέρασε χρόνια προσπαθώντας να εξοφλήσει το χρέος του με βάση τα επιτόκια και για πολλά χρόνια δεν έκανε μεγάλη πρόοδο σε κανένα από τα χρέη του. Το λεπτό που άλλαξε στρατηγικές και άρχισε να δίνει προτεραιότητα στο χρέος με τη μικρότερη ισορροπία, η ζωή του άλλαξε.
Κάθε φορά που γράφει ένα από τα χρέη του από τη λίστα του , αισθάνθηκε μια μικρή συγκίνηση, μια μικρή ψυχολογική νίκη. Αυτό του έδωσε το κίνητρο να συνεχίσει.
Μετά από χρόνια που αγωνιζόταν και δεν ήταν σε θέση να εξοφλήσει όλο το χρέος του, ήταν σε θέση να γίνει εντελώς απαλλαγμένο από χρέη μέσα σε ένα χρόνο, χάρη αποκλειστικά στη μετατόπιση της στρατηγικής του, όταν πρόκειται για το χρέος που δίνει προτεραιότητα στην αποπληρωμή του πρώτου.
Αλλά και πάλι, αυτή η προσέγγιση δούλεψε γι 'αυτόν. Μπορεί ή όχι να λειτουργήσει για εσάς.
Πρέπει να ρίξετε μια ματιά στα χρέη σας και να αποφασίσετε ποιος θα γίνει ο κύριος στόχος σας. Κάνετε τις ελάχιστες πληρωμές για όλα τα χρέη σας, βέβαια, και στη συνέχεια ρίξτε κάθε εφεδρική δεκάρα σε αυτό το ενιαίο στόχο χρέους.
"Δεν έχω κανέναν εφεδρικό διάμετρο!"
Αγωνίζεστε να φτάσετε αρκετά χρήματα για να πληρώσετε περισσότερο από το ελάχιστο; Αυτές οι συμβουλές μπορεί να σας βοηθήσουν.
Πρώτον, ρίξτε μια σκληρή ματιά στον προϋπολογισμό σας. Κόψτε τη συντριπτική πλειοψηφία των διακριτικών σας δαπανών.
Ακυρώστε το καλώδιο σας, σταματήστε να τρώτε στα εστιατόρια και μειώστε σε μικρότερο σπίτι ή διαμέρισμα εάν είστε ενοικιαστής.
Αν είστε ιδιοκτήτης σπιτιού ή δεν μπορείτε εύκολα να μετακομίσετε σε ένα νέο σπίτι, πάρτε ένα συγκάτοικο ή ένα συγκατοίκων.
Φορέστε τα καταπληκτικά ρούχα κατάστημα. Αντικαταστήστε το αυτοκίνητό σας με ένα παλαιότερο μεταχειρισμένο αυτοκίνητο - τον τύπο που μπορεί να οδηγήσει ένας μαθητής γυμνασίου - και περπατήστε, οδηγήστε το ποδήλατό σας και πάρτε τα μέσα μαζικής μεταφοράς όποτε είναι δυνατόν.
Βρείτε κάποιο είδος παρενέργειας , όπως κερδίζετε χρήματα online τα βράδια και τα Σαββατοκύριακα και σώζετε κάθε δεκάρα αυτού του πρόσθετου εισοδήματος μετά από φόρους.
Στη συνέχεια, πάρτε όλα αυτά τα πρόσθετα χρήματα που κερδίζετε και τα δύο και εξοικονομείτε, και ρίξτε το στο ένα χρέος που έχετε στοχεύσει. Θα αρχίσετε να παρακολουθείτε αυτήν την ισορροπία παρακμή και παρακμή, μέχρι τελικά να τεμαχιστεί πλήρως.
Ακόμα δεν μπορείτε να εξοφλήσετε τα χρέη σας;
Εάν έχετε προσπαθήσει να εξοφλήσετε τα χρέη σας και χρειάζεστε βοήθεια , εδώ υπάρχουν τρεις οργανισμοί με βαθμολογίες Α + από το Γραφείο Καλύτερης Επιχειρηματικότητας.
Δύο από αυτούς τους τρεις είναι φιλανθρωπικοί (μη κερδοσκοπικοί) οργανισμοί.
Το InCharge είναι ένας μη κερδοσκοπικός οργανισμός 501 (c) και έχει βαθμολογία A + Better Business Bureau. Μπορούν να σας βοηθήσουν να ενοποιήσετε τους λογαριασμούς σας σε μία μηνιαία πληρωμή. Μπορούν να σας βοηθήσουν να σχεδιάσετε πώς να εξοφλήσετε το χρέος σας πιο γρήγορα, να μειώσετε τα επιτόκιά σας, να σταματήσετε τις κλήσεις συλλογής και να δημιουργήσετε ένα ρεαλιστικό προϋπολογισμό και οικονομικό σχέδιο. Σύμφωνα με τον ιστότοπο InCharge, "οι πελάτες που ολοκληρώνουν το Πρόγραμμα Διαχείρισης Χρεών πληρώνουν το χρέος τους σε 3-5 χρόνια." Παρέχουν δωρεάν διαβουλεύσεις, παροχή συμβουλών στον προϋπολογισμό και υπηρεσίες χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης.
Η Pioneer Credit Counseling είναι μια εταιρεία A + Better Business Bureau που συμβουλεύει το χρέος και είναι επίσης ένας μη κερδοσκοπικός οργανισμός 501 (c). Προσφέρουν συγκεκριμένα συμβουλές για τη χορήγηση χρεωστικών δανείων και θα συμβούν επίσης να είναι πάροχος της δωρεάν εφαρμογής για κινητά που ονομάζεται Trusted Helplines, ο οποίος προσφέρει οικονομική υποστήριξη και συμβουλές για όλες τις οικονομικές δυσκολίες της ζωής.
Το ClearOne Advantage είναι μια άλλη εταιρεία A + Better Business Bureau που είναι μια καλή επιλογή για την εξυγίανση του χρέους . Δεν χρεώνουν προκαταβολικά τέλη, αλλά θα πρέπει να πληρώσετε μόλις αποχωρήσετε από το χρέος και τελειώσετε με το πρόγραμμά τους. Σημειώστε ότι το ClearOne Advantage δεν είναι μη κερδοσκοπικός οργανισμός.