Λίγα καλοί, κακοί και άσχημοι τρόποι για την εδραίωση του χρέους
Όταν έχετε ισορροπία σε πολλές διαφορετικές πιστωτικές κάρτες, η πληρωμή τους μπορεί να είναι μια μακρά και δύσκολη διαδικασία. Είναι δύσκολο να προχωρήσετε στην εξόφληση του χρέους σας όταν πρέπει να διαιρέσετε τις πληρωμές σας μεταξύ, πχ, επτά διαφορετικούς λογαριασμούς. Δεν θα ήταν ευκολότερο να πληρώσετε μόνο ένα λογαριασμό και να φροντίσετε όλο το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας; Μπορείτε να ενοποιήσετε το χρέος συνδυάζοντας τις πληρωμές χρέους σας και να εξοφλήσετε το χρέος σας γρηγορότερα.
Υπάρχουν διάφοροι διαφορετικοί τρόποι που μπορείτε να ενοποιήσετε το χρέος μόνοι σας χωρίς να πληρώσετε μια εταιρεία ενοποίησης χρέους.
Μεταφορά υπολοίπου πιστωτικών καρτών
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια μεταφορά υπολοίπου χαμηλού επιτοκίου για να μετακινήσετε τα υπόλοιπα σας σε μια ενιαία πιστωτική κάρτα. Αυτό συμβαίνει εάν η πιστωτική σας κάρτα έχει αρκετά μεγάλο πιστωτικό όριο.
Ένα χαμηλό πιστωτικό όριο δεν πρέπει να σας εμποδίσει να κάνετε μια μεταφορά υπολοίπου. Μπορείτε να μεταφέρετε μόνο ένα ή δύο από τα υψηλότερα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών επιτοκίου σας, για να διευκολύνετε μερικές από τις δυσχέρειες του χρέους. Πριν να ενοποιήσετε το χρέος με μεταφορά υπολοίπου, βεβαιωθείτε ότι θα εξοικονομήσετε χρήματα με τη μεταφορά. Δεν αξίζει τον κόπο να ενοποιήσει το χρέος και να καταβάλει περισσότερο.
Δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης ή πίστωση εγχώριας δικαιοσύνης
Μπορείτε να δανειστείτε έναντι των ιδίων κεφαλαίων στο σπίτι σας χρησιμοποιώντας ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης ή πιστωτικό ίδρυμα εγχώριας δικαιοσύνης και χρησιμοποιήστε το δάνειο για να εξοφλήσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας
Το δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης είναι κλειστός λογαριασμός που έχει εξοφληθεί για ένα χρονικό διάστημα.
Μια πιστωτική γραμμή εγχώριας δικαιοσύνης είναι ένας λογαριασμός ανοιχτού λογαριασμού παρόμοιο με μια πιστωτική κάρτα που μπορείτε να δανειστείτε και να επιστρέψετε.
Τα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης και τα πιστωτικά όρια συχνά έχουν χαμηλότερα επιτόκια και υψηλότερα όρια δανεισμού σε σχέση με άλλα είδη δανείων. Ωστόσο, υπάρχει ένα μειονέκτημα. Εξασφαλίζετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας με τα ίδια κεφάλαια στο σπίτι σας.
Αν υπολείπετε στις πληρωμές σας, αντιμετωπίζετε αποκλεισμό, ο οποίος είναι πολύ χειρότερος από την αδυναμία πληρωμής των πληρωμών με πιστωτικές κάρτες.
Δάνειο ενοποίησης χρέους
Τα δάνεια εξυγίανσης χρέους χρησιμοποιούνται αποκλειστικά για να συνδυάσουν όλα τα χρέη σας. Αυτά τα δάνεια μπορούν να προσφερθούν από μεγάλες τράπεζες ή από τις αποκαλούμενες μη κερδοσκοπικές εταιρίες ενοποίησης χρέους. Να είστε προσεκτικοί σχετικά με τη χρήση εταιρειών σταθεροποίησης χρέους για την παγίωση του χρέους. Αυτά τα δάνεια περιλαμβάνουν συχνά επιπλέον έξοδα, καθιστώντας το κόστος του δανείου πολύ μεγαλύτερο. Αποφύγετε να δανειστείτε χρήματα από μία από αυτές τις εταιρείες. Αντ 'αυτού, αναζητήστε ένα δάνειο χαμηλού επιτοκίου από την τράπεζά σας ή πιστωτική ένωση για καλύτερους όρους και για να διασφαλίσετε ότι δεν είστε scammed.
Δανείστε μια Πολιτική Ασφάλισης Ζωής
Δεν είναι ο πλέον επιθυμητός τρόπος για να παγιωθεί το χρέος, αλλά εάν πρέπει να επιλέξετε ανάμεσα στο δάνειο ασφάλισης ζωής ή την πτώχευση , το δανεισμό από την ασφάλειά σας μπορεί να είναι καλύτερο. Μπορείτε συνήθως να δανειστείτε μέχρι την αξία μετρητών του δανείου σας και να χρησιμοποιήσετε τα έσοδα για την παγίωση του χρέους. Η ασφαλιστική σας εταιρεία δεν θα απαιτήσει από εσάς να πραγματοποιήσετε πληρωμές εφόσον το δάνειο είναι μικρότερο από την χρηματική αξία της πολιτικής, αλλά είναι καλή ιδέα να κάνετε πληρωμές ούτως ή άλλως. Εάν δεν εξοφλήσετε το δάνειο, τότε το επίδομα θανάτου θα χρησιμοποιηθεί για να καλύψει αυτό που δανείστηκε και οι επιζώντες σας δεν μπορούν να πάρουν τίποτα καθόλου.
Δάνειο από τη συνταξιοδότηση
Αυτή είναι μια μέθοδος τελευταίας λύσης που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να παγιωθεί το χρέος. Τα περισσότερα προγράμματα συνταξιοδότησης σας επιτρέπουν να δανειστείτε εναντίον τους, αλλά υπάρχουν ορισμένα μειονεκτήματα στην ενοποίηση με ένα δάνειο 401k. Για αρχάριους, το δάνειο πρέπει να εξοφληθεί σε πέντε έτη ή θα θεωρηθεί πρόωρη απόσυρση και θα υπόκειται σε ποινή και φόρο εισοδήματος. Όχι μόνο αυτό, αν αφήσετε τη δουλειά σας το δάνειο θα πρέπει να καταβληθεί μέσα σε 60 ημέρες ή θα αντιμετωπίσετε ποινές πρόωρης απόσυρσης. Σκεφτείτε πολύ και σκληρά πριν δανειστείτε από τη συνταξιοδότησή σας και το κάνετε μόνο όταν η άλλη επιλογή αποσύρεται από τη συνταξιοδότηση.
Μειονεκτήματα της ενοποίησης του χρέους
Όλες αυτές οι επιλογές δεν είναι ιδανικές, ιδιαίτερα τα δάνεια ασφάλισης ζωής και τα συνταξιοδοτικά ταμεία, αλλά πρέπει να γνωρίζετε ότι υπάρχουν. Πριν να ενοποιήσετε το χρέος, ζυγίστε όλες τις επιλογές που έχετε στη διάθεσή σας.
Κατανοήστε τους κινδύνους που σχετίζονται με τη μέθοδο ενοποίησης χρέους. Τέλος, βεβαιωθείτε ότι εξοφλήσετε τα δάνεια που λαμβάνετε για να παγιωθεί το χρέος.
Όταν ενοποιείτε το χρέος, δεν το καταβάλλετε πραγματικά. Αντ 'αυτού, το μετακινείτε απλά με τρόπο που καθιστά ευκολότερο να πληρώσετε. Το ανακάτεμα του χρέους μπορεί να κοστίσει περισσότερα χρήματα, να πάρει περισσότερο χρόνο ή να θέσει σε κίνδυνο το μέλλον σας.