Πιστωτικοί σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν, αλλά να ερευνήσουν τις επιλογές σας
Εάν αγωνίζεστε με την εκμάθηση πώς να αναπτύξετε έναν καλό προϋπολογισμό έτσι ώστε να μπορείτε να εξοφλήσετε τα χρέη σας εγκαίρως κάθε μήνα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε έναν πιστωτικό σύμβουλο για να επιστρέψετε στην πορεία. Οι συμβουλευτικές υπηρεσίες καταναλωτικής πίστης είναι μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί που θα σας βοηθήσουν να βρείτε μια λειτουργική λύση στα οικονομικά προβλήματα.
Ωστόσο, μερικά μη κερδοσκοπικά πιστωτικά γραφεία χρεώνουν υπερβολικά τέλη που δεν εφαρμόζονται στη μείωση του χρέους .
Όταν εξετάζετε έναν πιστωτικό σύμβουλο, είναι σημαντικό να είστε προσεκτικοί. Να είστε προσεκτικοί και να ξέρετε τι να ψάξετε για να βρείτε τις νόμιμες υπηρεσίες συμβουλευτικής πίστωσης που θα μειώσουν, δεν θα προσθέσουν, το χρέος σας.
Τι να περιμένετε από μια υπηρεσία παροχής συμβουλών καταναλωτικής πίστης
Οι αξιόπιστοι οργανισμοί παρέχουν συμβουλές διαχείρισης χρημάτων, μπορούν να σας βοηθήσουν στην προετοιμασία ενός προϋπολογισμού και να προσφέρουν δωρεάν εκπαιδευτικά εργαστήρια και πόρους. Οι καλοί σύμβουλοι είναι πιστοποιημένοι και παρέχουν χρήματα και ειδικούς διαχείρισης χρέους για να σας βοηθήσουν.
Η αρχική περίοδος συμβουλευτικής μπορεί να διαρκέσει τουλάχιστον μία ώρα με προγραμματισμένες συνεδρίες παρακολούθησης, εάν είναι απαραίτητο. Ο σύμβουλος θα συζητήσει μαζί σας την οικονομική σας κατάσταση για να αναπτύξετε ένα εξατομικευμένο σχέδιο για την αντιμετώπιση του χρέους σας και για να φτιάξετε τα οικονομικά σας. Ανάλογα με το ύψος του χρέους σας, ο σύμβουλος μπορεί να συστήσει ένα σχέδιο διαχείρισης χρέους όπου κάνετε μηνιαίες πληρωμές στον οργανισμό και πληρώνουν τους πιστωτές σας.
Ο σύμβουλος θα διαπραγματευτεί με τους πιστωτές σας τις καθυστερημένες αμοιβές, τα χαμηλότερα επιτόκια και τις επεκτάσεις διάρκειας.
Μην εγγραφείτε σε μια αντιπροσωπεία που ισχυρίζεται ότι οι υπηρεσίες της είναι εναλλακτική πτώχευση . Οι οργανισμοί αυτοί υποστηρίζουν επίσης ότι οι υπηρεσίες τους δεν επηρεάζουν την πίστωση σας. Μπορούν να σας πω να σταματήσετε να πληρώνετε τους πιστωτές σας και να τους στείλετε τα χρήματα στον οργανισμό.
Αυτή είναι μια κακή ιδέα για τρεις λόγους.
Πρώτον, οι καθυστερημένες πληρωμές μπορεί να είναι καταστροφικές για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ένα χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί να κάνει πιο δύσκολο να πληρούν τις προϋποθέσεις για νέα πίστωση αργότερα και μπορεί επίσης να επηρεάσει την ικανότητά σας να νοικιάσετε ένα διαμέρισμα ή να πάρετε υπηρεσία κινητής τηλεφωνίας στο όνομά σας. Τα αρνητικά σήματα, συμπεριλαμβανομένων των καθυστερημένων πληρωμών, μπορούν να παραμείνουν στο πιστωτικό σας ιστορικό για έως και επτά χρόνια.
Δεύτερον, δεν υπάρχει εγγύηση ότι οι πιστωτές θα δεχθούν μερική πληρωμή . Μπορούν να αρνηθούν όποιους όρους προτείνει μια εναλλακτική λύση πτώχευσης, αφήνοντάς σας δυνητικά σε χειρότερη μορφή από όταν ξεκινήσατε. Τέλος, τα καθυστερημένα τέλη και οι τόκοι συσσωρεύονται στα μη καταβληθέντα υπόλοιπα. Αυτά τα χρήματα θα έπρεπε να πληρώσετε, πέρα από τυχόν εξωφρενικές αμοιβές που μπορεί να χρεώνει το ίδιο το ίδρυμα πίστωσης.
Πώς να επιλέξετε μια υπηρεσία παροχής συμβουλών καταναλωτικής πίστης
Κατά τη σύγκριση συμβούλων καταναλωτικής πίστης, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να θυμάστε.
Θεωρήστε την κόκκινη σημαία εάν μια υπηρεσία παροχής συμβουλών πίστωσης δεν στέλνει δωρεάν πληροφορίες για τον οργανισμό πριν ζητήσετε λεπτομέρειες σχετικά με την κατάστασή σας. Ελέγξτε το Γραφείο Καλύτερης Επιχειρηματικής Υπηρεσίας, τον τοπικό οργανισμό προστασίας των καταναλωτών και το Εθνικό Ίδρυμα Συμβουλευτικών Υπηρεσιών για την Πιστοποίηση σχετικά με τη νομιμότητα μιας λίστας πιθανών συμβουλευτικών υπηρεσιών.
Αυτοί οι οργανισμοί μπορούν να εντοπίσουν τυχόν καταγγελίες καταναλωτών. Ωστόσο, η μη υποβολή καταγγελίας δεν εγγυάται ότι είναι νόμιμες.
Ως πόρος παρακολούθησης, επικοινωνήστε με το Πρόγραμμα Καταπιστευματοδόχων των Ηνωμένων Πολιτειών για έναν κατάλογο εγκεκριμένων οργανισμών παροχής συμβουλών σε θέματα πιστοληπτικής ικανότητας που μπορούν να παρέχουν συμβουλές προ-χρεοκοπίας.
Μόλις μειώσετε τον κατάλογό σας, ζητήστε από τις υπηρεσίες παροχής συμβουλών πίστωσης τα εξής ερωτήματα:
- Ποιες είναι οι υπηρεσίες σας; Θέλετε έναν οργανισμό που διαθέτει μια σειρά από υπηρεσίες, όπως η παροχή συμβουλών στον προϋπολογισμό και η διαχείριση του χρέους . Αποφύγετε τους οργανισμούς που έχουν το σχέδιο διαχείρισης χρέους (DMP) ως τη μόνη επιλογή. Θα πρέπει επίσης να παρέχουν άλλες συμβουλευτικές υπηρεσίες.
- Παρέχετε δωρεάν πληροφορίες; Οι οργανισμοί δεν θα πρέπει να χρεώνουν για εκπαιδευτικό υλικό ή πληροφορίες για τον οργανισμό.
- Χρεώνετε αμοιβές; Λάβετε συγκεκριμένες τιμές για τις ρυθμίσεις ή τις μηνιαίες χρεώσεις, εάν υπάρχουν.
- Πώς μπορείτε να με βοηθήσετε να αποφύγω μελλοντικά προβλήματα χρέους; Θέλετε ένα σχέδιο για τη διαχείριση του χρέους , όχι ένα γρήγορο σχέδιο για να απαλλαγείτε από τις υποχρεώσεις του χρέους.
- Αυτή η υπηρεσία έχει άδεια να παρέχει υπηρεσίες χρηματοοικονομικής διαχείρισης στο κράτος; Οι σύμβουλοί σας πιστοποιούνται και εκπαιδεύονται από μη συνδεδεμένο μέρος;
Εάν συναντήσετε μια υπηρεσία παροχής συμβουλών πίστωσης που διστάζει να απαντήσει στις ερωτήσεις σας ή λέει ότι δεν μπορούν να σας προσφέρουν πληροφορίες μέχρι να τους δώσετε τα στοιχεία του τραπεζικού σας λογαριασμού ή να πληρώσετε ένα τέλος, αυτό είναι ένα προειδοποιητικό μήνυμα ότι μπορεί να μην είναι αξιόπιστα. Σε αυτή την περίπτωση, καλύτερα να λέτε ευχαριστίες, αλλά όχι χάρη στις υπηρεσίες τους.
Είναι μια υπηρεσία παροχής συμβουλών καταναλωτικής πίστης κατάλληλη για την κατάστασή σας;
Μιλώντας με συμβουλευτικές υπηρεσίες καταναλωτικής πίστης είναι μόνο η αρχή. Στη συνέχεια, πρέπει να καθορίσετε αν οι υπηρεσίες είναι όντως αυτό που χρειάζεστε ή αν μπορείτε να πετύχετε περισσότερα από μόνος σας. Θυμηθείτε, η παροχή συμβουλών σε πιστωτικά ιδρύματα δεν κάνει τίποτα που δεν μπορείτε να κάνετε. παρέχουν απλά οδηγίες για την καλύτερη αντιμετώπιση της διαχείρισης του χρέους σας. Μπορείτε να επικοινωνήσετε με τους πιστωτές και να διαπραγματευτείτε τους όρους πληρωμής του λογαριασμού σας. Ο καθένας μπορεί να κάνει αυτό από μόνος του, αλλά μερικές φορές οι άνθρωποι χρειάζονται λίγο επιπλέον βοήθεια για να παραμείνουν σε καλό δρόμο.
Μια άλλη σκέψη είναι εάν μπορείτε να καταστήσετε πειθαρχημένη τη δαπάνη και τη δημιουργία οικονομικών υποχρεώσεων χωρίς τη βοήθεια πιστωτικής συμβουλευτικής. Αυτοί οι σύμβουλοι μπορούν να σας προτρέψουν να παραμείνετε στο στόχο με τους οικονομικούς σας στόχους. Ο λόγος που εξετάζετε αυτές τις υπηρεσίες είναι επειδή έχετε χάσει ένα καλό οικονομικό μονοπάτι. Χρησιμοποιώντας τη βοήθεια ενός οργανισμού παροχής συμβουλών πίστωσης θα μπορούσατε να βοηθήσετε να κερδίσετε χρηματοοικονομική σταθερότητα .
Εάν αποφασίσετε να χρησιμοποιήσετε υπηρεσίες πιστωτικής συμβουλευτικής , διαβάστε τη σύμβαση πριν υπογράψετε. Η σύμβαση πρέπει να αποκαλύπτει ποσά αμοιβών ή εισφορών. περιγραφή των υπηρεσιών · ένα εκτιμώμενο χρονοδιάγραμμα πληρωμών. διατάξεις περί τερματισμού · και τη διαδικασία επίλυσης διαφορών. Ζητήστε σαφήνεια σχετικά με τυχόν διατάξεις που δεν καταλαβαίνετε.
Η επιθυμία για οικονομική ελευθερία είναι κάτι που πολλοί άνθρωποι μοιράζονται. Εάν αποφασίσετε να συνεργαστείτε με μια υπηρεσία παροχής συμβουλών καταναλωτικής πίστης, βεβαιωθείτε ότι οι στόχοι τους ταιριάζουν με τους δικούς σας και ότι δεν είστε δεμένοι με μια απάτη που μπορεί να σας βάλει σε μια μεγαλύτερη οικονομική τρύπα.