Αλλά ένα άλλο από αυτά τα δύσκολα πράγματα που θα πρέπει να αντιμετωπίσετε είναι η ασφάλιση.
Όλοι πιστεύουμε ότι καταλαβαίνουμε τι είναι αυτόματη ασφάλιση. Αν πάρετε ένα ατύχημα και το αυτοκίνητό σας είναι κατεστραμμένο, το πάρετε σταθερό και η ασφάλιση πληρώνει για αυτό. Αν το αυτοκίνητό σας είναι πλήρες ή κλαπεί , πληρώνεστε για την αξία του αυτοκινήτου και παίρνετε άλλο. Υπάρχουν μερικές ρυτίδες, όπως οι εκπτώσεις, αλλά διαφορετικά, είναι αρκετά απλή. Σωστά?
Οχι τόσο γρήγορα. Υπάρχουν πολλές άλλες «ρυτίδες» που δεν είναι τόσο απλές και, αν εμφανιστούν, μπορεί να σας προκαλέσουν μεγάλο πονοκέφαλο. Η ασφαλιστική κάλυψη θα μπορούσε να βοηθήσει, αλλά αξίζει πραγματικά;
Τι είναι το Gap Insurance;
Είναι βέβαια αδύνατο να γνωρίζετε αν αξίζει να αγοράσετε ασφάλιση αγοραστικού χάσματος αν δεν ξέρετε τι είναι, οπότε εδώ θα βρείτε μια γρήγορη εξήγηση. Όλοι έχουμε ακούσει την έκφραση, "ένα καινούργιο αυτοκίνητο χάνει το ήμισυ της αξίας του τη στιγμή που το απομακρύνετε από την παρτίδα". Τώρα, αυτό δεν είναι αλήθεια, αλλά η αξία μειώνεται ουσιαστικά σε πολύ μικρό χρονικό διάστημα μετά την αγορά και κάθε ολοκαίνουργιο όχημα χάνει πολύ αξία κατά το πρώτο έτος.
Στην πραγματικότητα, ανεξάρτητα από το πόσο παλαιό είναι το αυτοκίνητό σας όταν το αγοράζετε, μπορώ να εγγυηθώ ότι αν δεν είναι ένα κλασικό αυτοκίνητο ή έχετε πραγματικά χύσει την καρδιά σας (και να επισκευάσετε χρήματα) σε αυτό, αξίζει λιγότερο από ό, τι πληρώσατε σε λίγα χρόνια. Αυτή είναι η απόσβεση για εσάς.
Ας υποθέσουμε ότι βγάζετε ένα δάνειο αυτοκινήτου, αγοράζετε ένα νέο αυτοκίνητο και το απομακρύνετε από την παρτίδα.
Υποτιμά γρήγορα ότι η αξία μεταπώλησής της είναι τώρα μικρότερη από αυτή που οφείλετε σε αυτήν κατά αρκετές χιλιάδες δολάρια. Ένα μήνα μετά την αγορά, ένας άλλος οδηγός χτυπά το καινούριο σας αυτοκίνητο και το συνολικό του. Η ασφάλιση θα σας πληρώσει την τρέχουσα πραγματική αξία μετρητών (ACV) του οχήματος η οποία, όπως είπαμε, είναι μερικές χιλιάδες δολάρια λιγότερο από ό, τι οφείλετε στο δάνειο. Πώς θα κάνετε τη διαφορά; Αυτό είναι όπου ασφάλιση χάσματος έρχεται. Ασφάλεια Gap πληρώνει τον αντισυμβαλλόμενο ότι η διαφορά μεταξύ της ACV και ποσό που οφείλεται για το δάνειο.
Γιατί δεν έχει ο καθένας ασφαλιστική κάλυψη;
Όχι ο καθένας του οποίου το αυτοκίνητο έχει κλαπεί ή ανέλθει απαιτεί ασφάλιση χώρου. Μπορεί μόνο να ωφελήσει τους ιδιοκτήτες που χρηματοδοτούν την αγορά του καινούργιου αυτοκινήτου τους και στη συνέχεια μόνο για εκείνη την περίοδο που το αυτοκίνητό τους αξίζει λιγότερο από αυτό που οφείλουν στο δάνειο. Αυτό είναι αυτό που είναι γνωστό ως "ανάποδα" σε ένα δάνειο. Αυτή η περίοδος μπορεί να είναι αρκετά σύντομη ή εκπληκτικά μεγάλη, ανάλογα με έναν ή περισσότερους από τους ακόλουθους παράγοντες:
- Μάρκα και μοντέλο αγορασμένου αυτοκινήτου : Όλα τα νέα αυτοκίνητα υποτιμούν σημαντικά τους πρώτους μήνες μετά την αγορά, αλλά μερικοί υποτιμούν ταχύτερα από τους άλλους.
- Μακροπρόθεσμο δάνειο : Όταν λαμβάνετε ένα δάνειο αυτοκινήτου διάρκειας άνω των 36 μηνών , η μηνιαία πληρωμή του δανείου σας θα είναι χαμηλότερη, αλλά θα πληρώσετε πολύ περισσότερο μακροπρόθεσμα και θα υπάρξει μεγαλύτερη χρονική περίοδος όταν το ACV του αυτοκινήτου σας θα είναι μικρότερο από αυτό που οφείλετε στο δάνειο.
- Κάνοντας πολύ λίγα ή καθόλου χρήματα κάτω, ή / και δανεισμό περισσότερο από την τιμή αγοράς : Όσο περισσότερο το χρέος παίρνετε μπροστά, τόσο περισσότερο το "κενό" πρόκειται να είναι εκεί.
Ποιο είναι το κόστος της ασφάλισης κενών και αξίζει τον κόπο;
Ένα πράγμα που οι περισσότεροι άνθρωποι δεν θέλουν να ακούσουν είναι εθελοντικά προσθέτοντας στο κόστος αγοράς ενός νέου αυτοκινήτου υποδηλώνοντας ότι μια προαιρετική μορφή ασφάλισης θα ήταν καλό να αγοράσετε. Ευτυχώς, η ασφάλιση χάσματος είναι αρκετά φθηνή. Ένα τυπικό ασφάλιστρο ασφάλισης υπολογίζεται βάσει των ασφαλίστρων σύγκρουσης και συνολικής κάλυψης σε μια πολιτική και κυμαίνεται από πέντε έως έξι τοις εκατό αυτού του κόστους. Έτσι, ας πάρουμε ένα συνολικό ετήσιο κόστος ασφάλισης 1.500 δολαρίων, για παράδειγμα. Το περιεκτικό και συγκρουσιακό μέρος αυτού του συνόλου είναι περίπου 30% έως 40% ή $ 450 έως $ 600. Πέντε έως έξι τοις εκατό από αυτό σημαίνει συνολικά μεταξύ $ 22.50 και $ 36 επιπλέον κόστος για την ασφάλισή σας για ασφάλιση χάσματος, και αυτό είναι για ένα ολόκληρο έτος.
Θυμηθείτε δύο ακόμα πράγματα. Κατ 'αρχάς, καθώς το όχημά σας υποτιμά, το κόστος της συνολικής κάλυψης και της κάλυψης της σύγκρουσης θα μειωθεί, και έτσι θα το κόστος της κάλυψης του χάσματος σας. Και δεύτερον, μόλις φτάσετε εκείνο το σημείο, όταν δεν οφείλετε πλέον περισσότερο στο όχημά σας από το τρέχον ACV, δεν θα χρειαστεί πια κάλυψη χάσματος και μπορείτε να το ακυρώσετε.
Γιατί είναι το Gap Insurance τόσο φθηνό;
Η κάλυψη των αποκλίσεων είναι τόσο φθηνή, επειδή πολύ λίγοι ισχυρισμοί γίνονται ποτέ ενάντια σε πολιτική χάσματος και αυτό μειώνει το κόστος ασφάλισης για εσάς και όλους τους άλλους.
Έτσι, είναι η ασφάλιση χάσματος αξίζει τον κόπο; Αυτό είναι για εσάς να αποφασίσετε. Αλλά αν αγοράζετε ένα καινούργιο αυτοκίνητο και δεν έχετε πολλά επιπλέον μετρητά που κάθεστε ενώ το δάνειο σας είναι ανάποδα, θα πρέπει σίγουρα να δώσετε ασφάλιση χάσματος κάποια σοβαρή σκέψη.