Πώς τα όρια συμβολής του IRA σας δίνουν μια καλύτερη ευκαιρία να σώσετε
Τα όρια εισφορών του IRA έχουν αλλάξει καθ 'όλη τη διάρκεια των ετών από την εισαγωγή τους το 1974 (οι Roth IRA εισήχθησαν για πρώτη φορά το 1997).
Τα όρια εισφορών του προγράμματος συνταξιοδότησης του 2009 έλαβαν λίγες αλλαγές από το φορολογικό έτος 2008. Εδώ είναι τα κανονικά όρια συμβολαίων IRA 2009 και Roth 2009, καθώς και οι επικαιροποιημένοι περιορισμοί εισοδήματος για τις εισφορές Roth IRA .
[Μπορείτε να δείτε τα όρια εισφορών 2016 IRA εδώ .]
2009 Όρια συμβολής IRA
Τα όρια εισφορών του IRA για το 2009 παρέμειναν αμετάβλητα σε σχέση με το προηγούμενο έτος. Τόσο το 2008 όσο και το 2009, το όριο που θα μπορούσατε να συνεισφέρετε ήταν 5.000 δολάρια. Ωστόσο, εάν ήσασταν 50 ετών ή μεγαλύτεροι μέχρι το τέλος του έτους, θα μπορούσατε να συνεισφέρετε επιπλέον $ 1.000, για ένα συνολικό όριο συνεισφοράς $ 6.000. Αυτά τα όρια ισχύουν τόσο για τους κανονικούς όσο και για τους Roth IRAs . Παρόλο που ενδέχεται να δικαιούστε να συνεισφέρετε και στα δύο σχέδια, η συνδυασμένη συνεισφορά σας και στους δύο λογαριασμούς δεν μπορεί να υπερβαίνει το ανώτατο όριο σας ($ 5.000 ή $ 6.000).
Πολύ λίγα έχουν αλλάξει από το 2009 όσον αφορά τα όρια εισφορών για έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA). Το 2013, το μέγιστο όριο συμβολής του IRA αυξήθηκε στα 5.500 δολάρια.
Είναι ακόμα 5.500 δολάρια το 2016. Ένα πράγμα που έχει αλλάξει από το 2009 είναι τα όρια εισοδήματος που επηρεάζουν τη φορολογική έκπτωση των παραδοσιακών IRAs ή την ικανότητα να συμβάλλουν σε ένα Roth IRA.
2009 Roth IRA Όρια Εισοδήματος
Παρόλο που μπορείτε να λάβετε απεριόριστο εισόδημα και εξακολουθείτε να δικαιούστε να συνεισφέρετε σε ένα κανονικό IRA , το ίδιο δεν ισχύει για έναν IRA Roth.
Για το έτος 2009, τα παντρεμένα άτομα που υπέβαλαν από κοινού θα μπορούσαν να συνεισφέρουν 5.000 δολάρια (6.000 δολάρια εάν ήταν 50 ή μεγαλύτερα) σε ένα Roth IRA εάν το συνδυασμένο τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά τους (MAGI) ήταν κάτω από $ 166.000. Εάν το MAGI ήταν μεταξύ $ 166.000 και $ 176.000, τότε θα μπορούσαν να συμβάλουν σε κάποιο ποσό μικρότερο από το πλήρες τους όριο. Εάν το εισόδημά τους ξεπέρασε τα 176.000 δολάρια, τότε δεν ήταν επιλέξιμα να συνεισφέρουν σε ένα Roth IRA για το 2009. Το 2008, αυτή η φάση σταδιακής κατάργησης ήταν $ 159.000 έως $ 169.000.
Για μεμονωμένα άτομα, το όριο σταδιακής κατάργησης του Roth IRA ήταν μικρότερο: $ 105.000 έως $ 120.000 για το 2009. Το 2008, ο περιορισμός εισοδήματος ενός ατόμου ήταν μεταξύ 101.000 και 116.000 δολαρίων.
Μέχρι το 2016 τα όρια αυτά είχαν προσαρμοστεί για τον πληθωρισμό. Για μεμονωμένα άτομα ή για άτομα με κατάταξη φορολογικού καθεστώτος των νοικοκυριών, το εύρος διαφυγόντων εισοδημάτων το 2016 είναι $ 117.000 έως $ 132.000. Το φάσμα σταδιακής εξόδου AGI για τους φορολογούμενους που καταβάλλουν εισφορές σε ένα Roth IRA είναι $ 184.000 έως $ 194.000 για τα παντρεμένα ζευγάρια που αρχειοθετούν από κοινού.
2009 Περιορισμοί εισοδήματος μετατροπής Roth
Με μια μετατροπή του IRA, οι επενδυτές είναι σε θέση να μεταφέρουν χρήματα από έναν παραδοσιακό IRA, να πληρώνουν φόρους στα ταμεία σε συνηθισμένα ομοσπονδιακά και κρατικά επιτόκια και, στη συνέχεια, να το μεταφέρουν στο Ρόθ όπου θα αυξηθεί χωρίς φόρους.
Κατά τη διάρκεια του 2008 και του 2009, η δυνατότητα μετατροπής ενός τακτικού IRA σε ένα Roth IRA ήταν διαθέσιμη μόνο σε όσους είχαν ένα τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα $ 100.000 ή λιγότερο. Ωστόσο, ο εν λόγω περιορισμός εισοδήματος εξαλείφθηκε πλήρως το 2010.
Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις μετατροπές Roth IRA, δείτε αυτές τις ερωτήσεις για να ρωτήσετε πριν ολοκληρώσετε μια μετατροπή Roth IRA .
Τα όρια συμβολαίων έχουν αλλάξει από το 2009
Η μέγιστη ετήσια συνεισφορά για το 2016 είναι η μικρότερη των 5.500 δολαρίων ή το 100% του εισοδήματος από εργασία. Οι φορολογούμενοι ηλικίας 50 ετών και άνω μπορούν να συνεισφέρουν άλλα 1.000 δολάρια για συνολική συνεισφορά 6.500 δολαρίων. Μπορείτε να κάνετε μια συνεισφορά 2016 IRA μέχρι αργά την 15η Απριλίου 2017.
Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τα όρια εισφορών του IRA για άλλες φορολογικές χρήσεις, ανατρέξτε στους παρακάτω συνδέσμους:
Ενημερώθηκε από τον Scott Spann