Εδώ είναι γιατί θα πρέπει να εξετάσετε μια ανατροπή IRA όταν αφήνετε την εργασία σας
Τι συμβαίνει με τα χρήματα που περιέχονται στο σχέδιο 401 (k) του πρώην εργοδότη σας;
Λοιπόν, ευτυχώς, όλα τα χρήματα που έχετε συνεισφέρει εξακολουθούν να είναι δικά σας. Εάν είχατε δικαίωμα συμμετοχής σε εργοδότη στο πρόγραμμα συνταξιοδότησης, ενδέχεται να έχετε δικαιώματα στις εισφορές του εργοδότη σας ανάλογα με το χρονοδιάγραμμά σας κατοχύρωσης.
Μπορεί να είναι καθησυχαστικό να γνωρίζετε ότι εξακολουθείτε να έχετε πρόσβαση στις συνεισφορές σας και στις καταβαλλόμενες εργοδοτικές εισφορές. Αλλά τι μπορείτε να κάνετε με αυτά τα χρήματα που παραμένουν στο πρόγραμμα συνταξιοδότησης του εργοδότη σας μόλις φύγετε από την παλιά σας εταιρεία; Έχετε στην πραγματικότητα αρκετές επιλογές για να εξετάσετε.
Επιλογές λογαριασμού συνταξιοδότησης εργοδότη
Κάθε φορά που τερματίζετε την απασχόληση μετά τη συμμετοχή σας σε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας, θα έχετε αρκετές επιλογές για το τι πρέπει να κάνετε με το ποσό που έχει εγγραφεί στο λογαριασμό αυτό. Στην πραγματικότητα, υπάρχουν τέσσερις επιλογές που πρέπει να λάβετε υπόψη:
- Εξαργύρωση από το Σχέδιο
- Αφήστε τα χρήματα στο σχέδιο
- Μεταβείτε στο Ειδικό Σχέδιο του Νέου Εργοδότη σας
- Μεταβείτε σε έναν IRA
Η εξαργύρωση του σχεδίου συνταξιοδότησης του πρώην εργοδότη σας δεν είναι ποτέ ποτέ σκόπιμη.
Στην πραγματικότητα, η εξόφληση των 401 (k) σας είναι ένα από τα κορυφαία 6 λάθη σχεδιασμού συνταξιοδότησης που πρέπει να αποφύγετε. Παρόλο που αφήνετε τα χρήματά σας στο σχέδιο του πρώην εργοδότη σας ή το μεταφέρετε σε ένα νέο πρόγραμμα εργοδότη είναι και τα δύο ωραία δικαιώματα, μην ξεχάσετε την ευκαιρία να μεταφέρετε τα κεφάλαιά σας σε ένα IRA ανατροπής.
Μια αναδρομική IRA έρχεται με δικά της στρατηγικά οφέλη και όταν εκτελείται σωστά, διασφαλίζει ότι δεν θα προκαλέσει αρνητικές φορολογικές συνέπειες.
Τι είναι το IRA Rollover;
Ο IRA ανατροπής είναι πανομοιότυπος με τον παραδοσιακό IRA (ή τον Roth IRA στην περίπτωση του κυλιόμενου κεφαλαίου Roth 401 (k)), εκτός από το ότι η πηγή των χρημάτων δεν είναι ετήσιες συνεισφορές.
Αντ 'αυτού, τα χρήματα που πηγαίνουν σε ένα IRA ανατροπής είναι χρήματα από ένα προηγούμενο σχέδιο συνταξιοδότησης, όπως ένα σχέδιο 401 (k). Εάν δεν διαθέτετε ήδη έναν IRA, μπορείτε να το ανοίξετε με σκοπό την ανανέωση των κονδυλίων σας 401 (k) χωρίς να κάνετε πρόσθετες ετήσιες συνεισφορές (αν και θα έπρεπε!). Από την άλλη πλευρά, εάν έχετε έναν IRA, σας επιτρέπεται να μεταφέρετε το 401 (k) σας σε αυτόν τον υπάρχοντα λογαριασμό IRA που καταβάλλει εισφορές.
Είναι σημαντικό να σημειωθεί, ωστόσο, ότι δεν μπορείτε να συνδυάσετε τα παραδοσιακά κεφάλαια IRA και 401 (k) με κεφάλαια Roth IRA και Roth 401 (k).
Οφέλη από τους IRA Rollover
Πολλοί άνθρωποι παραβλέπουν την επιλογή IRA ανατροπής τους επειδή είναι εξίσου ευτυχείς που συνεχίζουν να διατηρούν τα συνταξιοδοτικά τους κεφάλαια σε κάποια μορφή προγράμματος εργοδότη, αλλά υπάρχουν μερικοί επιτακτικοί λόγοι για τους οποίους μπορεί να θελήσετε να επιλέξετε το IRA ανατροπής ούτως ή άλλως.
Παροχή IRA Rollover 1: Συνεχιζόμενη αναβολή φόρου
Ένα μεγάλο πλεονέκτημα της μετατροπής του IRA είναι η συνέχιση της φορολογικής μεταχείρισης που είχατε στο λογαριασμό συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας σας.
Επιπλέον, δεν οφείλεται κανένας φόρος σε μια σωστά εκτελεσθείσα ανατροπή , παρόλο που είναι ανακοινώσιμη συναλλαγή στο IRS.
IRA Rollover Benefit 2: Αύξηση επενδυτικών επιλογών
Μέσα σε ένα σχέδιο 401 (k), οι επενδυτικές σας επιλογές περιορίζονται στις επιλογές που παρέχονται από τον θεματοφύλακα του σχεδίου και τον εργοδότη σας. Συχνά, οι επιλογές είναι αρκετές, αλλά σπανίως είναι εκτεταμένες. Αλλά με ένα IRA ανατροπής, μπορείτε να επιλέξετε να τοποθετήσετε τα χρήματά σας σχεδόν σε οποιαδήποτε τυποποιημένη επένδυση που μπορείτε να φανταστείτε.
IRA Ανατροπή οφέλους 3: Χαμηλότερες αμοιβές
Εκτός από τις περιορισμένες επενδυτικές επιλογές, ορισμένα σχέδια που χρηματοδοτούνται από εργοδότες 401 (k) γενικά έχουν πραγματοποιηθεί με υψηλά διοικητικά τέλη. Αυτά τα τέλη δεν αρκούν για να συμβάλουν στο σχέδιο μια κακή συμφωνία, αλλά εάν μπορείτε να διατηρήσετε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης αυξάνεται σε μια παρόμοια φορολογικά πλεονεκτική επιλογή με χαμηλότερα τέλη, γιατί όχι;
Οι ΙΡΑ τείνουν να έχουν χαμηλότερα τέλη, αν υπάρχουν, ανάλογα με το πού ανοίγετε τον λογαριασμό (όπως τραπεζικό ίδρυμα, οικονομικό σύμβουλο ή ηλεκτρονική τράπεζα).
IRA Rollover Benefit 4: Απλούστευση
Αντί να ζωντανεύετε αρκετούς πρώην λογαριασμούς συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας καθώς αλλάζετε θέσεις εργασίας κατά τη διάρκεια της πορείας σας, ακολουθώντας συνεχώς τα σχέδιά σας σε ένα μόνο IRA ανατροπής μειώνει την πολυπλοκότητα. Μπορείτε να δείτε μια δήλωση λογαριασμού και να δείτε την ισορροπία, την πρόσφατη απόδοση και τις επενδυτικές επιλογές για το μεγαλύτερο μέρος των αποταμιευτικών αποζημιώσεων σας από έναν λογαριασμό.