Δεν είναι για όλους
Ένας πληρεξούσιος σχεδιασμού περιουσίας που συνιστά ένα 100 % των πελατών του Revocable Living Trust κάνει μια μεγάλη κακομεταχείριση, όπως ένας δικηγόρος προγραμματισμού περιουσίας, ο οποίος τον απορρίπτει και συνιστά το Τελευταίο Θέλημα και Διαθήκη στο 100% των πελατών, κάνει μια μεγάλη κακή υπηρεσία.
Έτσι, πώς μπορείτε να διαπιστώσετε αν χρειάζεστε πραγματικά ένα Revocable Living Trust; Γενικά, υπάρχουν δύο βασικοί λόγοι για τους οποίους οι δικηγόροι προγραμματισμού κτιρίων συστήνουν στους πελάτες τους Revocable Living Trusts - για να αποφύγετε την χρονοβόρα και δαπανηρή κηδεμονία υπό την εποπτεία του δικαστηρίου, αν γίνει διανοητικά ανίκανη και να αποφύγετε χρονοβόρες και δαπανηρές δοκιμασίες μετά το θάνατό σας. Αλλά εκτός από αυτούς τους δύο πολύ βασικούς λόγους για τους οποίους συνιστούμε ένα Revocable Living Trust, υπάρχουν μερικές επιπλέον ερωτήσεις που αναφέρονται παρακάτω ότι ο δικηγόρος προγραμματισμού περιουσίας σας πρέπει να σας ζητήσει να προσδιορίσετε εάν ένα trust είναι στην πραγματικότητα κατάλληλο για εσάς. Λαμβάνοντας υπόψη τις απαντήσεις σας σε αυτές τις ερωτήσεις μαζί με τους βασικούς λόγους για τη χρήση ενός Revocable Living Trust ως το θεμέλιο του σχεδίου ακίνητης περιουσίας σας θα σας δώσει στη συνέχεια αρκετές πληροφορίες για να διαπιστώσετε εάν ένα Revocable Living Trust είναι πραγματικά αυτό που χρειάζεστε.
5 ερωτήσεις Ο πληρεξούσιος σχεδιασμού κτημάτων σας πρέπει να ζητήσει να διαπιστώσετε αν μια ανακλητή εμπιστοσύνη είναι σωστή για σας
Τι είδους περιουσιακά στοιχεία διαθέτετε;
Αν το μόνο που έχετε είναι μερικοί τραπεζικοί λογαριασμοί, κάποια ασφάλεια ζωής και ένα 401 (k), τότε ένα Revocable Living Trust θα είναι πιθανώς υπερβολικό. Τουλάχιστον θα χρειαστείτε μια καλή ανθεκτική εξουσιοδότηση και ιατρική ιατρική οδηγία για να δώσετε σε κάποιον την εξουσία να διαχειριστεί εσάς και τα οικονομικά σας αν υποστείτε ανικανότητα.
Θα χρειαστείτε επίσης μια Τελευταία Διαθήκη και Διαθήκη για να αντιμετωπίσετε τους τραπεζικούς λογαριασμούς σας μετά το θάνατό σας, εκτός αν μπορείτε να τους καταστήσετε " πληρωτέους σε θάνατο ". Συμβουλευτείτε την τράπεζά σας για να είστε σίγουροι.
Τι γίνεται αν έχετε και την ακίνητη περιουσία; Μια καλή διαρκής πληρεξούσια θα επιτρέψει στον πράκτορά σας που κατονομάζεται στο έγγραφο να ασχοληθεί με την ακίνητη περιουσία σας εάν καταστεί ανίκανος και ένας αυξανόμενος αριθμός κρατών αναγνωρίζει τη μεταβίβαση σε πράξεις θανάτου, πράξεις δικαιούχου ή βελτιωμένες πράξεις κληρονομιάς που θα επιτρέψουν την ακίνητη περιουσία σας για να αποφύγετε το δοκίμιο μετά το θάνατό σας. Αλλά εάν είστε κάτοχος ακίνητης περιουσίας σε μια κατάσταση που δεν αναγνωρίζει αυτό το είδος πράξης, τότε θα χρειαστεί πιθανότατα ένα Revocable Living Trust για να αποφύγετε την αποπληρωμή της ακίνητης περιουσίας σας. Το κατά πόσο θα είναι αναγκαία η αποζημίωση καθορίζεται από την αξία του ακινήτου κατά τον χρόνο του θανάτου σας και από το εφαρμοστέο κρατικό δίκαιο.
Είστε ιδιοκτήτης επιχείρησης;
Όταν πρόκειται για μια οικογενειακή επιχείρηση, αυτό είναι όπου ένα Revocable Living Trust ξεπερνά κατά πολύ την αξία του Τελευταίου Θέλημα και Διαθήκη. Γιατί; Επειδή το Revocable Living Trust σας κρατά το επιχειρηματικό σας ενδιαφέρον, ο διάδοχός σας διαχειριστής μπορεί να συνεχίσει να διαχειρίζεται την επιχείρηση αν υποστεί ανικανότητα ή πεθάνει. Όχι τόσο με βούληση, αφού ένας προσωπικός εκπρόσωπος θα πρέπει να διοριστεί από το δικαστήριο του εξεταστή, το οποίο μπορεί να διαρκέσει αρκετές εβδομάδες ή και αρκετούς μήνες για να επιτευχθεί.
Επίσης, ο Προσωπικός σας Αντιπρόσωπος πιθανότατα θα χρειαστεί την έγκριση του δικαστηρίου της εξεταστικής επιτροπής για να συνεχίσει να εκτελεί την επιχείρησή σας μετά από μερικούς μήνες αφού πεθάνετε ή πωλήσετε την επιχείρηση.
Θέλετε να συμπεριλάβετε τους Μικρούς Δικαιούχους;
Αν θέλετε μικροί δικαιούχοι (άτομα ηλικίας κάτω των 18 ετών) να κληρονομήσουν κάποια ή και ολόκληρη την περιουσία σας, τότε μπορείτε να δημιουργήσετε ένα διαδοχικό εμπιστοσύνη προς όφελός τους στο Τελευταίο Θέλημα και Διαθήκη ή σε μια Ανακλητή Ζώνη Εμπιστοσύνης. Αλλά για να καθιερωθεί αρχικά η εμπιστοσύνη των διαδοχικών και στη συνέχεια να αντιμετωπιστούν τυχόν μελλοντικές αλλαγές στους διαχειριστές ή αλλαγές στις περιστάσεις, μια διαθήκη εμπιστοσύνης που δημιουργείται στο Τελευταίο θα είναι υπό την επίβλεψη ενός εξεταζόμενου δικαστηρίου, ενώ μια θεμελιώδης εμπιστοσύνη που δημιουργήθηκε σε μια Ανακλητή Το Living Trust δεν θα το κάνει.
Ανεξάρτητα από τα παραπάνω, μην αναφέρετε τους κατώτερους δικαιούχους ως οφειλόμενους στους δικαιούχους θανάτου ή τον ΙΡΑ ή τους 401 (k) δικαιούχους, αφού η κηδεμονία του ανηλίκου υπό την εποπτεία του δικαστηρίου θα χρειαστεί να εγκατασταθεί για τον ανήλικο μέχρι να φτάσει στις 18.
Ανησυχείτε για την προστασία προσωπικών δεδομένων;
Μόλις κατατεθεί για δοκιμασία, η Τελευταία Θέληση και η Διαθήκη μετατρέπονται σε έγγραφο του δημόσιου δικαστηρίου που μπορεί να διαβάσει ο καθένας. Εκτός από αυτό, η πλειοψηφία των αρχειοθετημένων δικαστικών αρχείων είναι δημόσια αρχεία που μπορεί κανείς να διαβάσει και αυτά τα έγγραφα θα απαριθμήσουν τα ονόματα των κληρονόμων και των διευθύνσεών σας, αυτό που ανήκετε όταν πέθατε και για τα οποία οφείλεστε χρήματα όταν πέθατε.
Από την άλλη πλευρά, ένα Revocable Living Trust είναι ένα ιδιωτικό έγγραφο που δεν καταγράφει δημόσιο δικαστήριο. Σημαίνει ότι οι μόνοι άνθρωποι που δικαιούνται να δουν ένα αντίγραφο της εμπιστοσύνης σας μετά το θάνατό σας είναι οι δικαιούχοι και οι διάδοχοι Trustees που έχετε κατονομάσει στη συμφωνία εμπιστοσύνης. Έτσι, οι όροι της εμπιστοσύνης, οι δικαιούχοι της εμπιστοσύνης, αυτό που έχει η εμπιστοσύνη και τα ονόματα των διαδόχων μπορούν να κρατηθούν μυστικά από τα αδιάκριτα μάτια των ριζοναζόντων συγγενών, φίλων και γειτόνων.
Είστε ενδιαφέρονται για έναν διαγωνισμό Will;
Ενώ ορισμένοι πληρεξούσιοι μπορεί να θεωρούν ένα Revocable Living Trust ως μια εξαιρετική στρατηγική για να προχωρήσουν σε έναν διαγωνισμό βούλησης - τελικά, η εμπιστοσύνη είναι ένα ιδιωτικό έγγραφο, σωστά; - Στην πραγματικότητα, σε πολλές πολιτείες, μια βούληση που πηγαίνει μέσω probate είναι η καλύτερη επιλογή. Γιατί; Επειδή σε κάποιες χώρες, όταν μια βούληση έχει δοκιμαστεί δυναμικά , οι διαγωνιζόμενοι μπορούν να ενημερωθούν σχετικά με τη διαδικασία επίδοσής τους, η οποία με τη σειρά τους θα περιορίσει την περίοδο κατά την οποία μπορούν να υποβάλουν διαγωνισμό βίας σε πολύ σύντομο χρονικό διάστημα (συνήθως μόνο ένα ή δύο μήνες). Από την άλλη πλευρά, η χρονική περίοδος για την αμφισβήτηση ενός καταπιστεύματος είναι συνήθως πολύ μεγαλύτερη - από έξι μήνες έως αρκετά χρόνια - η οποία δίνει στον πιθανό διαγωνιζόμενο εμπιστοσύνης αρκετό χρόνο για να μαγειρεύει και να ερευνήσει εάν έχει υπόθεση και στη συνέχεια να καταθέσει την αγωγή του ακριβώς της τελευταίας στιγμής.
Έτσι, χρειάζεστε πραγματικά μια ανακλητή διαβίωση Trust;
Όπως μπορείτε να δείτε, ρωτώντας αν χρειάζεστε ένα Revocable Living Trust δεν οδηγεί σε μια γρήγορη και απλή απάντηση. Έτσι, αν ένας δικηγόρος προγραμματισμού περιουσίας σας λέει μέσα σε λίγα λεπτά από τη συνάντησή σας ότι χρειάζεστε, ή δεν χρειάζεστε, ένα Revocable Living Trust, πάρτε μια δεύτερη γνώμη.