Τι είναι η πληρεξουσιότητα
Η απλούστερη εξήγηση είναι ότι η πληρεξουσιότητα είναι ένα έγγραφο που δίνει σε κάποιον - που ονομάζεται αντιπρόσωπος ή δικηγόρος - στην πράξη - μία ή περισσότερες αρχές να ενεργούν εξ ονόματος κάποιου άλλου.
Το πρόσωπο που χορηγεί την εν λόγω αρχή βάσει της POA ονομάζεται κύριος υπόχρεος.
Οι εξουσίες μπορούν να επιτρέπουν σε έναν αντιπρόσωπο να ενεργεί σε ορισμένες περιπτώσεις σχετικά με την υγειονομική περίθαλψη του κύριου υπόχρεου ή μπορεί να τον εξουσιοδοτήσει να πραγματοποιεί χρηματοοικονομικές συναλλαγές για λογαριασμό του εντολέα. Μπορούν να είναι "ανθεκτικά" - να τεθούν σε ισχύ αμέσως και να συνεχίσουν να ισχύουν εάν ο κύριος υπόχρεος καταστεί ανίκανος. Ή μπορεί να είναι "ελατήρια". Δεν τίθενται σε ισχύ εκτός αν και μέχρι να καταστεί ανίκανος ο κύριος υπόχρεος.
Εξουσίες πληρεξουσιότητας και τα συνταξιοδοτικά σας σχέδια
Πολλοί άνθρωποι έχουν συσσωρεύσει σημαντικό ποσό πλούτου σε 401 (k) s , IRAs και προσόδους. Αλλά η πραγματικότητα είναι ότι αν γίνει διανοητικά ανίκανος και χάσετε τη δυνατότητα να διαχειριστείτε τα οικονομικά σας, οι αγαπημένοι σας δεν θα μπορούν να έχουν πρόσβαση σε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία εκτός εάν ένα ή περισσότερα από αυτά έχουν πληρεξούσιο.
Για να χειροτερέψετε τα πράγματα, ακόμη και αν έχετε μια οικονομική POA, είναι πιθανό ότι δεν μπορεί να περιέχει την κατάλληλη γλώσσα ώστε να επιτρέψει στον δικηγόρο σας να διαχειρίζεται τους 401 (k) s, τους IRAs και τις προσόδους αν είναι κάτι περισσότερο από μερικά χρόνια.
Τις POA και το Revocable Living Trust
Αν έχετε σχηματίσει και χρηματοδοτήσει μια ανακλητή εμπιστοσύνη που ζουν, ίσως εσφαλμένα πιστεύετε ότι καλύπτονται όλα τα περιουσιακά σας στοιχεία εάν θα πρέπει να καταστείτε ανίκανος για ψυχική ηθική. Ένα από τα πλεονεκτήματα μιας ανακλητής εμπιστοσύνης είναι ότι το άτομο που ονομάζετε διαδοχικός διαχειριστής μπορεί να σας αναλάβει ως διαχειριστής και να συνεχίσετε να διαχειρίζεστε τις οικονομικές σας υποθέσεις για εσάς εάν καταστείτε ανίκανος.
Δυστυχώς, αυτό δεν ισχύει για σχέδια συνταξιοδότησης όπως οι IRA, 401 (k) s και οι προσόδους. Τα σχέδια αυτά δεν μπορούν να χρηματοδοτηθούν σε μια ανακλητή εμπιστοσύνη χωρίς να υπόκεινται άμεσα στη φορολογία εισοδήματος. Θα χρειαστείτε πληρεξούσιο που να περιλαμβάνει την κατάλληλη γλώσσα που θα επιτρέπει στον δικηγόρο σας να διαχειρίζεται αυτούς τους λογαριασμούς για σας αν έρθει μια στιγμή όταν δεν μπορείτε να το κάνετε εσείς. Ο διάδοχός σας διαχειριστής δεν θα έχει πρόσβαση σε αυτά.
Τι πρέπει να κάνετε
Γνωρίστε με έναν πληρεξούσιο προγραμματισμού ακίνητης περιουσίας για να πάρετε μια POA στη θέση που θα επιτρέψει στον δικηγόρο σας στην πραγματικότητα να διαχειριστείτε τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας αν καταστείτε διανοητικά ανίκανος. Καθιστά σαφές στον πληρεξούσιο ότι θέλετε συγκεκριμένα ο πράκτοράς σας να είναι σε θέση να διαχειριστεί τους IRAs σας, 401 (k) s και τις προσόδους έτσι ώστε ο πληρεξούσιος είναι βέβαιος να συμπεριλάβει τη σωστή γλώσσα που θα επιτρέψει στον πράκτορά σας να το πράξει.
Αν έχετε ήδη πληρεξούσιο, αλλά είναι λίγα χρόνια, ζητήστε από τον πληρεξούσιό σας να το αναθεωρήσει και να επιβεβαιώσετε ότι θα λειτουργήσει για τη διαχείριση των λογαριασμών συνταξιοδότησης. Διαφορετικά, τα χέρια του πράκτορά σας μπορεί να δεθούν σε δύσκολη περίοδο.
Είναι επίσης μια καλή ιδέα να ελέγξετε με την εταιρεία που ενεργεί ως θεματοφύλακας για τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας για να διαπιστώσετε εάν έχει τη δική της πληρεξουσιότητα μορφή.
Αν ναι, συμπληρώστε και αυτή τη φόρμα και τη διατηρήσετε με τη γενική σας εξουσιοδότηση.
ΣΗΜΕΙΩΣΗ: Οι κρατικοί και οι τοπικοί νόμοι αλλάζουν συχνά και οι παραπάνω πληροφορίες ενδέχεται να μην αντικατοπτρίζουν τις πρόσφατες αλλαγές. Συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο για τις πιο ενημερωμένες συμβουλές. Οι πληροφορίες που περιέχονται σε αυτό το άρθρο δεν είναι νομικές συμβουλές και δεν υποκαθιστούν τις νομικές συμβουλές.