Συνεχίστε την καλή δουλειά που ξεκινήσατε στα 20 σας και τα 30's
Όπως και τα 30 σας, δεν υπάρχει ποτέ κακός χρόνος να καθίσετε και να χαρτογραφήσετε ένα απλό σχέδιο ή στρατηγική για να ολοκληρώσετε και να προσδιορίσετε τους οικονομικούς σας στόχους. Το απλό σχέδιο των 30 σας επικεντρώθηκε στη συνταξιοδότηση, την εκπαίδευση για τα παιδιά, τα κεφάλαια για μια επιχείρηση και την ανοχή σας για επενδυτικό κίνδυνο. Ο ίδιος σχεδιασμός θα πρέπει να πραγματοποιείται κάθε δεκαετία.
Σχέδιο απλής 40
Ήρθε η ώρα να βάλουμε μαζί το σχέδιό σας για το απλό 40. Το θέμα αυτής της δεκαετίας είναι να θυμόμαστε ότι είναι ένας μαραθώνιος, όχι ένα σπριντ.
Θα θελήσετε να συνεχίσετε να βασίζεστε σε όλη τη δουλειά που θέτετε στον οικονομικό προγραμματισμό σας στη δεκαετία του '20 και του '30. Βεβαιωθείτε ότι έχετε συμπεριλάβει τις ακόλουθες επτά περιοχές στο σχέδιό σας:
1. Συνέχεια όλων. Μέχρι τώρα, τα 401K ή 403B θα πρέπει να μαγειρεύουν και οι IRA σας θα πρέπει να δημιουργούνται και να προστίθενται σε κάθε μήνα. Εάν έχετε πρόσφατα παιδιά και δεν έχετε ακόμη δημιουργήσει λογαριασμούς ταμιευτηρίου κολλεγίων όπως το σχέδιο 529 ή εκπαιδευτικό σχέδιο αποταμίευσης, δεν υπάρχει χρόνος όπως το παρόν. Συνεχίστε τις συζητήσεις με τον / την σύζυγό σας σχετικά με τους μεμονωμένους στόχους σας, που εργάζονται με πλήρη ή μερική απασχόληση και ποιοι είναι οι στόχοι σας μαζί.
2. Τα μετρητά είναι βασιλιάς. Τα μετρητά εδώ αναφέρονται σε ρευστά διαθέσιμα, μετρητά έκτακτης ανάγκης και βραχυπρόθεσμα μετρητά. Έξι έως δώδεκα μήνες αμοιβαίων κεφαλαίων χρηματαγοράς, CD και βραχυπρόθεσμα ομόλογα δεν θα σας κάνουν πλούσιο σε χαρτί αλλά θα σας προσφέρουν την ειρήνη του μυαλού, τη ρευστότητα και την ευελιξία που θα σας κάνουν να νιώθετε πλούσιοι. Αυτό το σύστημα ανασχέσεως μετρητών θα σας προσφέρει ευελιξία σταδιοδρομίας, θα σας επιτρέψει να επωφεληθείτε από ευκαιρίες σταδιοδρομίας μικρής ή μεσαίας διάρκειας, όπως η απόκτηση ενός μεταπτυχιακού διπλώματος ( ναι, ακόμη και στα 40 σας ) ή να είστε σε θέση να ξεκινήσετε ή να ενώσετε ένα νέο επιχειρηματικό εγχείρημα.
Τα μετρητά ισούνται με την ευελιξία και η ηρεμία που συνοδεύει αυτό είναι ανεκτίμητη.
3. Καριέρα. Συνεχίστε να βλέπετε την καριέρα σας όπως θα κάνατε ένα απόθεμα ή ένα ομόλογο. Ένα μονοπάτι μπορεί να είναι ιδιαίτερα επικίνδυνο με υψηλές ανταμοιβές. Το άλλο; ασφαλέστερο, πιο προβλέψιμο και πιο σταθερό. Αυτό θα πρέπει να επηρεάσει τον τρόπο προσέγγισης των επενδύσεών σας.
Κάντε τον επενδυτικό σας κίνδυνο το αντίθετο από τον κίνδυνο της σταδιοδρομίας σας. Οι μεγάλες κερδοσκοπικές, επιτυχημένες ή χαμένες μορφές καριέρας, όπως οι εμπορικές ακίνητες περιουσίες, δικαιολογούν πολύ συντηρητικές επενδύσεις. Οι καθηγητές της μέσης εκπαίδευσης ή οι νοσηλευτές πρέπει να δουν τη δουλειά και το μισθό τους ως ασφαλείς και σταθερές, αυξάνοντας τον κίνδυνο που μπορούν να αναλάβουν στο επενδυτικό τους χαρτοφυλάκιο.
4. Έσοδα. Τώρα που είστε στα 40 σας, η πορεία και η κατεύθυνση της καριέρας σας είναι καλά διαμορφωμένη, είτε σας αρέσει είτε όχι. Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν μπορείτε να αλλάξετε την κατεύθυνση για το θετικό, αλλά θα πρέπει να έχετε μια πολύ καλή ιδέα για το τι θα κερδίζετε εσείς και ο σύζυγός σας από χρόνο σε χρόνο. Είναι επίσης καιρός να συνεχίσετε τις συζητήσεις με τον / την σύζυγό σας για το ποιος είναι ο πιο άνετος που εργάζεται με πλήρη ή μερική απασχόληση.
5. Αυτόματος πιλότος. Μέχρι τώρα, το πλήκτρο αυτόματου πιλότου πρέπει να εμπλακεί πλήρως στο "στάδιο συσσώρευσης - μέρος ΙΙ", καθώς ξεκίνησα το πρώτο μέρος των 30 σας. Αυτή τη στιγμή, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για τη φάση της διανομής, καθώς αυτό θα συμβεί αργότερα όταν το χοιρινό αυγό σας είναι χτισμένο, συνεχίστε να εξοικονομείτε το 10% του ακαθάριστου εισοδήματός σας ως ελάχιστο στόχο, αλλά η εξοικονόμηση 15% ή ακόμα και 20% θα κάνει πραγματικά αυτή τη δεκαετία για εσάς. σε ένωση.
Εδώ είναι η σειρά:
* 401k (μέχρι τον αγώνα)
* ROTH ή το παραδοσιακό IRA μέγιστο
* 401k (μέχρι το μέγιστο εάν είναι δυνατόν)
* Μετά από φορολογικούς λογαριασμούς
6. 4 πλήκτρα: Διαφοροποίηση, κατανομή περιουσιακών στοιχείων και χαμηλή διατήρηση τελών και φόρων. Η εύκολη απάντηση είναι τα Αμοιβαία Κεφάλαια Διαπραγμάτευσης (ETFs). Τα ETFs είναι ένα επενδυτικό μέσο που μπορεί να επιτύχει και τους 3 αυτούς στόχους. Μερικά παραδείγματα (σημειώστε ότι δεν είναι συστάσεις) είναι:
* ΗΠΑ: Συνολικός δείκτης αγοράς Vanguard VTI.
* Σε διεθνές επίπεδο: iShares MSCI EAFA (EFA).
* Σταθερό εισόδημα: Ο δείκτης συνολικών ομολόγων της Vanguard BND iShares Ομολογιακό Δείκτη Εγγύησης ETF (LQD).
* Για αληθινές αντιστάσεις του πληθωρισμού: Το iShare TIP (Treasuries protected with inflation) και το GOLD που μπορούν να προσεγγιστούν μέσω του συμβόλου SPD του ETF GLD.
7. Ζητήστε βοήθεια. Τώρα θα ήταν μια καλή στιγμή για να συμμετάσχετε σε ένα μόνο, αμοιβή, πιστοποιημένο επαγγελματία χρηματοοικονομικού σχεδιασμού .
Οι σύμβουλοι μόνο για τα τέλη πρέπει να είναι αγνωστικοί και εντελώς αντικειμενικοί για να σας βοηθήσουν να επιλέξετε τα καλύτερα οχήματα και στρατηγικές για να πετύχετε τους στόχους σας. Η συνεργασία με επαγγελματία του CFP® θα αυξήσει και πάλι τις πιθανότητες ότι εργάζεστε με κάποιον που συνυπογράφει τον υψηλότερο κώδικα δεοντολογίας της επιχειρηματικής βιομηχανίας, συμπεριφοράς και εκπαίδευσης. Ο επαγγελματίας σας CFP® θα πρέπει να είναι σε θέση να προωθήσει τις επενδύσεις σας και τις ανάγκες ανεκτικότητας σε κινδύνους, καθώς και να σας συνεργαστεί με τον αρμόδιο φορολογικό επαγγελματία (CPA), δικηγόρο προγραμματισμού περιουσίας για τις διαθήκες και τις εμπιστοσύνη σας και έναν ασφαλιστικό επαγγελματία που θα σας βοηθήσει με τη ζωή και Ασφάλεια αναπηρίας.
Έχεις ξεκινήσει ακόμα το σχέδιο της απλής σου;
Αποκάλυψη: Αυτές οι πληροφορίες παρέχονται σε εσάς ως πόρο μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς. Παρουσιάζεται χωρίς να λαμβάνονται υπόψη οι επενδυτικοί στόχοι, η ανοχή κινδύνου ή οι οικονομικές συνθήκες κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλες για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση συνεπάγεται κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της ενδεχόμενης απώλειας κεφαλαίου. Αυτές οι πληροφορίες δεν προορίζονται και δεν πρέπει να αποτελέσουν την κύρια βάση για οποιαδήποτε επενδυτική απόφαση που μπορεί να κάνετε. Πάντα να συμβουλεύεστε το δικό σας νομικό, φορολογικό ή επενδυτικό σύμβουλο πριν προβείτε σε οποιεσδήποτε εκτιμήσεις ή αποφάσεις επενδυτικού / φορολογικού / ακινήτου / οικονομικού σχεδιασμού.