Μάθετε τι συμβαίνει με μια πολιτική όταν ο ασφαλισμένος πεθαίνει
Πώς να συλλέξετε μια κληρονομιά ασφαλίσεων ζωής
Εάν ο αγαπημένος σας άνθρωπος έχει πεθάνει και έχετε ονομαστεί ως δικαιούχος στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής του , μπορείτε να εισπράξετε τα ασφαλιστικά έσοδα αποστέλλοντας στην ασφαλιστική εταιρεία το αρχικό του πιστοποιητικό θανάτου και το αρχικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής.
Η εταιρεία θα μεταφέρει τα χρήματα απευθείας σε εσάς. Δεν γίνεται μέρος του κληρονομικού ακινήτου του αγαπημένου σας προσώπου, αν και μπορεί να συμβάλει στην ακαθάριστη περιουσία του για φόρους ακίνητης περιουσίας.
Οι συνέπειες του φόρου εισοδήματος μιας κληρονομιάς ασφαλίσεων ζωής
Δεν χρειάζεται να καταβάλετε φόρο εισοδήματος για τα αρχικά ασφαλιστικά έσοδα όταν είστε ο δικαιούχος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής . Η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων δεν θεωρεί εισόδημα θανάτου ως εισόδημα. Αλλά εάν η πολιτική κερδίζει εισόδημα μετά την ημερομηνία του θανάτου, όπως επειδή δεν παίρνετε τα οφέλη με ένα κατ 'αποκοπήν ποσό αλλά μάλλον απλώσετε τις δόσεις για μια περίοδο ετών και το υπόλοιπο κερδίζει τόκο, αυτό θα ήταν φορολογητέο. Πρέπει να το συμπεριλάβετε στη φορολογική σας δήλωση, όπως θα αναφέρετε και κάθε άλλο ενδιαφέρον που έχετε κερδίσει κατά τη διάρκεια του φορολογικού έτους.
Κληρονομιάς και κληρονομιάς φορολογικές συνέπειες
Δεν υπάρχει φόρος κληρονομιάς σε ομοσπονδιακό επίπεδο, αλλά έξι κράτη επιβάλλουν αυτόν τον φόρο από το 2017: τη Νεμπράσκα, την Αϊόβα, το Κεντάκι, την Πενσυλβάνια, το Νιου Τζέρσεϊ και το Μέριλαντ.
Δεν πρόκειται για φόρο εισοδήματος, αλλά για ένα ποσοστό της αξίας των περιουσιακών στοιχείων που κληρονομούν. Ορισμένα κράτη που έχουν φόρους κληρονομίας , όπως το Νιου Τζέρσεϋ, απαλλάσσουν συγκεκριμένα τα εισοδήματα από την ασφάλιση ζωής.
Το κτήμα ενός υπαλλήλου είναι υπεύθυνο για τους φόρους των ομοσπονδιακών περιουσιών αν εκτιμηθεί σε περισσότερα από 5,45 εκατομμύρια δολάρια από το 2017.
Οποιοδήποτε υπόλοιπο αξίας πάνω από αυτό το όριο είναι φορολογητέο. Δεκαπέντε κράτη και η περιφέρεια της Κολούμπια επιβάλλουν επίσης φόρους περιουσίας, συνήθως με πολύ χαμηλότερες απαλλαγές. Τα έσοδα από την ασφάλιση ζωής συμβάλλουν στην αξία του υποκείμενου στον φόρο ακινήτου αν ήταν κύριος του ασφαλιστηρίου ή εάν μεταβίβασε την κυριότητά του, όπως σε αμετάκλητο εμπιστοσύνη, εντός τριών ετών από το θάνατό του.
Οι δικαιούχοι των εσόδων από ασφάλειες ζωής δεν είναι συνήθως υπεύθυνοι για την πληρωμή του φόρου ακίνητης περιουσίας, εκτός αν η τελευταία διαθήκη και η διαθήκη του τελευταίου περιέχουν συγκεκριμένες διατάξεις που τους ζητούν να συνεισφέρουν μερικά από τα έσοδα για να ικανοποιήσουν τη φορολογική επιβάρυνση . Αυτό είναι σπάνιο.
Τελικοί λογαριασμοί του ασφαλισμένου
Μια συνηθισμένη ερώτηση που έρχεται αν ο δικαιούχος που ονομάζεται σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής υποχρεούται να χρησιμοποιήσει κάποιο από τα ασφαλιστικά έσοδα για να εξοφλήσει τα χρέη του αποθανόντος. Σε γενικές γραμμές, η απάντηση είναι όχι.
Η διαδικασία απονομής απαιτήσεων προϋποθέτει την αποπληρωμή των πιστωτών του αποθανόντος από αμοιβαία κεφάλαια ακινήτων και, εάν είναι αναγκαίο, την εκκαθάριση περιουσιακών στοιχείων. Τα έσοδα από ασφάλειες ζωής που πηγαίνουν κατευθείαν σε κάποιον δικαιούχο δεν γίνονται ποτέ μέρος του κληρονομικού περιουσιακού στοιχείου του αποθανόντος, επομένως τα χρήματα δεν είναι διαθέσιμα στους πιστωτές και ο δικαιούχος δεν έχει νομική υποχρέωση να χρησιμοποιήσει τα χρήματα για να ικανοποιήσει τα χρέη του αποθανόντος.