Μάθετε πώς το σχέδιο Path2College σας βοηθά να εξοικονομήσετε για την τριτοβάθμια εκπαίδευση
Εάν είστε κάτοικος της Γεωργίας που σχεδιάζει να βάλει ένα παιδί μέσω του κολλεγίου, είναι σημαντικό να μάθετε για τα φορολογικά οφέλη που προσφέρονται συμβάλλοντας στα 529 Κλαδικά Ταμιευτήρια. Εάν εξοικονομούνται αρκετά χρήματα μέσω αυτού του οχήματος, μπορεί να υπάρξει λιγότερη πίεση στο χρόνο αποδοχής σχετικά με την αίτηση για οικονομική ενίσχυση ή την αναζήτηση υποτροφιών.
Οι επενδύσεις που πραγματοποιούνται σε αυτούς τους λογαριασμούς είναι ελεύθερες τόσο των ομοσπονδιακών όσο και των κρατικών φόρων εισοδήματος της χώρας.
Επιπλέον, όλες οι αποσύρσεις που χρησιμοποιούνται για τα έξοδα ειδικής τριτοβάθμιας εκπαίδευσης απαλλάσσονται από τους φόρους εισοδήματος της ομοσπονδιακής κυβέρνησης και της Γεωργίας. Τα εξειδικευμένα έξοδα περιλαμβάνουν όχι μόνο τα δίδακτρα, αλλά ορισμένα έξοδα δωματίου και επιβατών, υπολογιστές και συναφή έξοδα τεχνολογίας, βιβλία, αμοιβές και εξοπλισμό.
Το κράτος προσφέρει επίσης σημαντική μείωση φόρου για τους κατοίκους που συμβάλλουν στο σχέδιο Path2College 529. Οι συνεισφέροντες μπορούν να αφαιρέσουν έως και $ 2000 ετησίως στο έντυπο φόρου εισοδήματος του κράτους τους, ή $ 4000 για τους αρχειοθέτες. Το σχέδιο της Γεωργίας λαμβάνει γενικά υψηλά επίπεδα, κυρίως λόγω των χαμηλότερων από το μέσο όρο επενδυτικών τελών.
Μέσω αυτών των φορολογικά πλεονεκτικών σχεδίων, τα μέλη της οικογένειας και οι φίλοι μπορούν να συνεισφέρουν σε ένα ταμείο κολλεγίων παιδιού και να λάβουν φορολογικό όφελος γι 'αυτό. Με τα χρόνια, με τακτικές συνεισφορές και σύνθετο ενδιαφέρον, το σχέδιο μπορεί να αυξηθεί σημαντικά για να καλύψει τα εκπαιδευτικά έξοδα του παιδιού. Το κρατικό σχέδιο της Γεωργίας προσφέρει τις ακόλουθες επιλογές:
- Επιλογές επενδύσεων με βάση την ηλικία : Αυτή η επιλογή λαμβάνει υπόψη την τρέχουσα ηλικία του δικαιούχου και τον αριθμό των ετών πριν ο δικαιούχος γίνει 18 ετών ή αναμένεται να ξεκινήσει το κολλέγιο. Αυτή η επιλογή είναι καλή για άτομα που θέλουν μια απλή επιλογή χαρτοφυλακίου all-in-one.
- Εγγυημένη Επένδυση : Αυτή η επενδυτική επιλογή αποσκοπεί στη διατήρηση του κεφαλαίου και στην επίτευξη σταθερής απόδοσης. Αυτές οι επιλογές μπορεί να είναι καλές για όσους έχουν μικρότερες χρονικές περιόδους ή για όσους έχουν χαμηλότερη ανοχή κινδύνου.
- Επενδυτικές επιλογές πολλαπλών αμοιβαίων κεφαλαίων : Αυτές οι επιλογές επένδυσης είναι καλές για τους κατόχους λογαριασμών που προτιμούν να επιλέγουν επενδυτικό χαρτοφυλάκιο για την ειδική κατανομή του ενεργητικού τους Κάθε επενδυτικό χαρτοφυλάκιο πολλαπλών κεφαλαίων διατίθεται σε πολλαπλά υποκείμενα κεφάλαια ή / και σε συμφωνία χρηματοδότησης και έχει διαφορετικό επενδυτικό στόχο και επενδυτική στρατηγική.
- Επιλογές Επενδύσεων για ένα Αμοιβαίο Κεφάλαιο : Αυτές οι επενδυτικές επιλογές επενδύονται το καθένα μόνο σε μετοχές ενός Υποκείμενου Κεφαλαίου ή Συμφωνίας Χρηματοδότησης. Αυτή η επιλογή μπορεί να είναι καλή για τα άτομα που ενδιαφέρονται για συγκεκριμένα αμοιβαία κεφάλαια, όπως το δείκτη μετοχών, η αγορά χρήματος ή οι επιλογές των κοινωνικών ταμείων.
Το σχέδιο Path2College 529 της Γεωργίας
Το πρόγραμμα της Γεωργίας διοικείται από τη χρηματοδότηση TIAA-CREF Tuition Financing, Inc. Είναι απλό να ανοίξετε έναν λογαριασμό στο διαδίκτυο - χρειάζεστε μόνο $ 25 για να ξεκινήσετε. Οι υπάλληλοι της πολιτείας της Γεωργίας μπορούν να συνεισφέρουν χρήματα στα σχέδια Path2College 529 μέσω επιλογής έκπτωσης μισθοδοσίας, με ελάχιστη εισφορά $ 15 ανά μισθό. Το μέγιστο όριο συνεισφοράς για όλα τα σχέδια της Γεωργίας είναι $ 418.000.
Οι κάτοικοι της Γεωργίας μπορούν να εκπέσουν έως και 2.000 δολάρια ετησίως για τους κρατικούς φόρους εισοδήματος για κάθε δικαιούχο του σχεδίου. Αν έχετε πέντε παιδιά, για παράδειγμα, μπορείτε να αφαιρέσετε 10.000 δολάρια από τους κρατικούς φόρους εισοδήματος για συνεισφορές στο σχέδιο 529 σας.
Επίσης, δεν χρειάζεται να αναγράφει τις παρακρατήσεις προκειμένου να διεκδικήσει αυτή την έκπτωση. Με άλλα λόγια, ακόμη και αν δεν μπορείτε να αφαιρέσετε τίποτα άλλο, εξακολουθείτε να είστε σε θέση να αφαιρέσετε τις συνεισφορές σας στο σχέδιο από το ακαθάριστο εισόδημά σας στη δική σας φορολογική δήλωση εισοδήματος της Γεωργίας.
Οι κάτοικοι που παλεύουν με τη χρήση του σχεδίου Georgia Section 529 σε σχέση με άλλα οχήματα αποταμίευσης κολλεγίων πρέπει να επηρεάσουν τη δυνατότητα εξοικονόμησης αυτής της κρατικής έκπτωσης φόρου εισοδήματος. Θυμηθείτε, οι κάτοικοι της Γεωργίας λαμβάνουν μόνο μια έκπτωση για να συμβάλλουν στο σχέδιο της Γεωργίας Τμήμα 529, όχι σχέδια από άλλα κράτη.
Λαμβάνοντας υπόψη ότι ο ανώτατος φόρος εισοδήματος για τους κατοίκους της Γεωργίας είναι 6%, κάθε εισφορά των 2.000 δολαρίων θα μπορούσε να εξοικονομήσει έως και τα 120 δολάρια σε φορολογικό χρόνο. Με άλλα λόγια, η λήψη της αφαίρεσης θα μπορούσε να είναι παρόμοια με τη λήψη μπόνους 6% επί του εισφερόμενου ποσού.
Χρήση των Δεδουλευμένων Ταμείων 529
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα κονδύλια του Path2College 529 Plan σε οποιοδήποτε διαπιστευμένο κολέγιο ή πανεπιστήμιο στις Ηνωμένες Πολιτείες και σε πολλούς που βρίσκονται έξω από τις ΗΠΑ. Τα χρήματα στο λογαριασμό μπορούν να χρησιμοποιηθούν για εξειδικευμένα έξοδα εκπαίδευσης. Όπως συμβαίνει με τα περισσότερα κράτη, τυχόν μειώσεις από το σχέδιο 529 που δεν χρησιμοποιούνται για έξοδα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης ενδέχεται να υπόκεινται σε κρατικό και ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος.