Κάνετε λάθος με έναν λογαριασμό 529;
Αλλά 529 λογαριασμοί δεν είναι για όλους. Στην πραγματικότητα, υπάρχουν πέντε σοβαροί λόγοι για να αποφύγετε το άνοιγμα ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου 529 για το παιδί σας.
Οι εξοικονομήσεις συνταξιοδότησής σας είναι χαμηλές
Η εκκίνηση ενός λογαριασμού 529 για την τριτοβάθμια εκπαίδευση του παιδιού σας φαίνεται να είναι πράξη υπεύθυνου γονέα.
Αλλά η αλήθεια είναι η μεγαλύτερη εύνοια που μπορείτε να κάνετε οι απόγονοι σας είναι να προγραμματίσετε τη συνταξιοδότησή σας. Τα παιδιά σας μπορούν πάντοτε να λάβουν ένα φοιτητικό δάνειο, αλλά κανείς δεν θα σας δανείσει χρήματα για το γήρας σας.
Έχετε προγραμματίσει τον μηνιαίο προϋπολογισμό σας στη συνταξιοδότηση; Εξοικονόμαστε τακτικά αρκετά για να ικανοποιήσουμε αυτές τις ανάγκες; Αυτή θα πρέπει να είναι η πρώτη σας προτεραιότητα. Τα παιδιά σας θα σας ευχαριστήσουν όταν δεν χρειάζεται να σας στηρίξουν στη συνταξιοδότηση.
Με το μέσο όρο των 401 (k) ισορροπίας κάτω από τα $ 100.000 - και το προσδόκιμο ζωής αναρρίχησης - πολλοί άνθρωποι θα πρέπει να βάζουν μακριά περισσότερα χρήματα για τα χρυσά χρόνια τους.
Είστε επιλέξιμοι για ένα Roth IRA
Εάν πληρείτε τις προϋποθέσεις για έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης Roth , σκεφτείτε να ανοίξετε ένα πριν σκεφτείτε έναν λογαριασμό 529. Τα βασικά φορολογικά πλεονεκτήματα είναι τα ίδια - καταθέτετε χρήματα μετά από φόρους και απολαμβάνετε τη φορολογική αύξηση του λογαριασμού.
Μπορείτε να κάνετε αναλήψεις από ένα Roth IRA χωρίς ποινή για έξοδα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης.
Εάν έχετε φθάσει την ηλικία 59 1/2, πράγμα που ισχύει για πολλούς γονείς των φοιτητών, αποφεύγετε επίσης να πληρώνετε φόρους για οποιαδήποτε αύξηση.
Επιπλέον, ένας Roth IRA δεν μετράει εναντίον του παιδιού σας όταν πρόκειται για υπολογισμούς οικονομικής βοήθειας. Το ίδιο δεν μπορεί να λεχθεί για έναν λογαριασμό 529, ο οποίος κατά κανόνα υπολογίζεται ως γονική περιουσία.
Ως μπόνους, αν το παιδί σας δεν χρησιμοποιεί όλα τα χρήματα στο Roth IRA για κολέγιο, έχετε ένα επιπλέον μαξιλάρι για συνταξιοδότηση!
Τα παιδιά σας είναι έφηβοι
Το βασικό φορολογικό πλεονέκτημα ενός λογαριασμού 529 είναι ότι τα χρήματά σας χτίζουν χωρίς φόρους. Αλλά αν το παιδί σας πρόκειται να εισέλθει στο κολέγιο, οι αποταμιεύσεις σας δεν έχουν τόσο μεγάλο χρόνο για να αναπτυχθούν.
Επιπλέον, όταν το παιδί σας βρίσκεται στα πρόθυρα της τριτοβάθμιας εκπαίδευσης, θα πρέπει πιθανότατα να τοποθετήσετε τις αποταμιεύσεις του κολλεγίου σας σε ασφαλείς επενδύσεις χαμηλής ανάπτυξης, έτσι ώστε να έχετε τα χρήματα όταν φθάνουν τα δίδακτρα. Τα τέλη και οι περιορισμοί που σχετίζονται με έναν λογαριασμό 529 πιθανόν να υπερτερούν των φορολογικών πλεονεκτημάτων που συνεπάγεται μια τέτοια ελάχιστη αύξηση του εισοδήματος.
Από την άλλη πλευρά, εάν τα παιδιά σας είναι μωρά, ένας λογαριασμός 529 μπορεί να έχει νόημα επειδή έχετε περισσότερο χρόνο για ανάπτυξη.
Είστε πιθανό να είστε κατάλληλοι για βοήθεια
Μία από τις πιο δύσκολες ερωτήσεις που πρέπει να απαντήσουν οι γονείς είναι αν θα τύχουν οικονομικής βοήθειας. Πολλές οικογένειες μεσαίου εισοδήματος θα λάβουν κάποια υποστήριξη, αλλά θα πρέπει να πληρώσουν για ένα καλό κομμάτι δίδακτρα και έξοδα.
Παρόλα αυτά, εάν βρίσκεστε στο χαμηλό τέλος του φάσματος εισοδήματος, πιθανόν να δικαιούστε οικονομική ενίσχυση και ένας 529 λογαριασμός θα μετράει εναντίον σας στον υπολογισμό της βοήθειας.
Αυτή είναι η κατάλληλη στιγμή να επιστρέψετε στην κορυφή αυτής της λίστας και να αναρωτηθείτε εάν είστε προετοιμασμένοι για συνταξιοδότηση.
Κανάλι ώθηση σας για να αποθηκεύσετε προς αυτή την κατεύθυνση πριν από την έναρξη ενός λογαριασμού αποταμιεύσεων κολέγιο.
Το παιδί σας δεν πηγαίνει στο κολέγιο
Όλοι θέλουμε τα παιδιά μας να επιτύχουν προσωπικά και επαγγελματικά. Αλλά μερικοί άνθρωποι απλά δεν τείνουν προς την τριτοβάθμια εκπαίδευση.
Εάν έχετε ένα μωρό, μπορεί να είναι δύσκολο να το πείτε. Μέχρι τη στιγμή που το παιδί σας είναι έφηβος, μπορείτε πιθανώς να κρίνετε αν είναι κολλεγιακός.
Μην παραπλανάτε τον εαυτό σας. Εάν το παιδί σας είναι απίθανο να κερδίσει ένα πτυχίο μετά το γυμνάσιο, υπάρχουν καλύτερα μέρη για τα χρήματά σας από έναν λογαριασμό 529.
Επεξεργασία από την Elizabeth McGrory