Μάθετε σχετικά με τα φορολογικά πλεονεκτήματα ενός λογαριασμού PA529
Οι επενδύσεις που πραγματοποιήθηκαν σε αυτούς τους λογαριασμούς δεν έχουν ομοσπονδιακούς και κρατικούς φόρους εισοδήματος. Επιπλέον, όλες οι αποσύρσεις που χρησιμοποιούνται για εξειδικευμένα έξοδα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης απαλλάσσονται από τον ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος. Περίπου 35 κράτη απαλλάσσουν κρατικούς φόρους επί των αποσύρσεων, προσφέροντας και άλλα κίνητρα.
Μέσω αυτών των φορολογικά εκπτώσιμων σχεδίων, τα μέλη της οικογένειας και οι φίλοι μπορούν να συνεισφέρουν σε ένα ταμείο κολλεγίων παιδιού και να λάβουν φορολογικό όφελος γι 'αυτό. Με τα χρόνια, με τακτικές συνεισφορές και σύνθετο ενδιαφέρον, το σχέδιο μπορεί να αυξηθεί σημαντικά για να καλύψει τα εκπαιδευτικά έξοδα του παιδιού. Το πρόγραμμα της Πενσυλβανίας περιλαμβάνει δύο σχέδια:
- Pennsylvania 529 Εγγυημένο Πρόγραμμα Αποταμιεύσεων (GSP): Πρόκειται για ένα πρόγραμμα σπουδών χαμηλότερου κινδύνου που έχει σχεδιαστεί για να βοηθήσει τις αποταμιεύσεις σας να συμβαδίζουν με την αύξηση των διδάκτρων. Οι κάτοικοι της Πενσυλβανίας αποκτούν μονάδες που αυξάνουν την αξία τους με την πάροδο του χρόνου για να παρακολουθούν τις μέσες αυξήσεις των διδάκτρων σε μία από τις διάφορες κατηγορίες σχολείων που έχουν επιλεγεί από τον συμμετέχοντα. Αν σώσετε αρκετά για ένα εξάμηνο σε ένα από τα κρατικά πανεπιστήμια σήμερα, θα έχετε αρκετό για ένα εξάμηνο σε αυτό το σχολείο στο μέλλον - δεν έχει σημασία πότε ή πόσα δίδακτρα έχουν αυξηθεί εντωμεταξύ. Είναι ένας καλός τρόπος για να σώσετε, ακόμα κι αν δεν είστε οικονομικός γκουρού επειδή το Υπουργείο Οικονομικών της Πενσυλβανίας κάνει την επενδυτική εργασία για εσάς.
- Pennsylvania 529 Επενδυτικό Σχέδιο (IP): Εδώ μπορείτε να επιλέξετε ανάμεσα σε 15 διαφορετικές επενδυτικές επιλογές που προσφέρει το The Vanguard Group. Τα κεφάλαια κυμαίνονται από συντηρητικά έως ισορροπημένα ή επιθετικά στις επενδυτικές προσεγγίσεις τους. Η επένδυση εξαρτάται από εσάς. Οποιοσδήποτε μπορεί να ανοίξει έναν λογαριασμό PA 529 IP με μόλις $ 25 και να κάνει συνεισφορές $ 25 ή περισσότερων όποτε θέλετε. Η αφαίρεση μισθοδοσίας και τα σχέδια αυτόματης επένδυσης καθιστούν ακόμα πιο εύκολη την εξοικονόμηση.
Οφέλη από το Σχέδιο Ταμιευτηρίου του Pennsylvania 529 College
Το Σχέδιο 529 της Πενσυλβανίας έχει οφέλη σε διάφορους τομείς - φόρο, οικονομική ενίσχυση και κληρονομιά. Στη φορολογική περιοχή, οι φορολογούμενοι της Πενσυλβανίας μπορούν να αφαιρέσουν έως και 14.000 δολάρια σε συνεισφορές σε 529 σχέδια ανά δικαιούχο ετησίως, ή 28.000 δολάρια αν παντρευτούν αρχειοθετημένα από κοινού, υποθέτοντας ότι κάθε σύζυγος έχει εισόδημα τουλάχιστον 14.000 δολαρίων.
Το ποσό αυτό μειώνει το φορολογητέο εισόδημά τους από την Πενσυλβάνια για τον καθορισμό του φόρου εισοδήματος του κράτους. Το μέγιστο όριο συνεισφοράς για όλα τα σχέδια της Πενσυλβανίας είναι $ 511.758. Οι κάτοικοι της Πενσυλβανίας λαμβάνουν επίσης έκπτωση φόρου για να συνεισφέρουν σε ένα Σχέδιο 529 σε άλλο κράτος, εάν βρείτε μια ευκαιρία σε άλλο κράτος που είναι πιο κατάλληλο για τις ανάγκες σας.
Όσον αφορά την οικονομική ενίσχυση, το σχέδιο της Πενσυλβανίας δεν υπολογίζει τα περιουσιακά στοιχεία σε έναν λογαριασμό 529 κατά τον υπολογισμό της οικονομικής ενίσχυσης για τους κατοίκους του κράτους, σε αντίθεση με πολλά 529 σχέδια. Η συνολική αξία του λογαριασμού σας εξαιρείται επίσης από τον φόρο κληρονομίας της Πενσυλβανίας. Τα περιουσιακά στοιχεία του PA 529 προστατεύονται επίσης από τους πιστωτές στην Πενσυλβάνια, ενώ τα περιουσιακά στοιχεία σε σχέδια εκτός πολιτείας δεν προστατεύονται.
Ένα άλλο μοναδικό πλεονέκτημα για τα σχέδια PA 529 είναι το πρόγραμμα SAGE Scholars Rewards, το οποίο προσφέρει δίδακτρα σε 300+ ιδιωτικά κολέγια σε εθνικό επίπεδο, συμπεριλαμβανομένων πάνω από 50 στην Πενσυλβανία.
Κάθε τρίμηνο κερδίζετε δίδακτρα ίσο με 2,5% της αξίας του λογαριασμού σας PA 529, ο οποίος ανέρχεται σε περίπου 10% ετησίως. Κάθε σημείο αξίζει 1,00 δολάρια σε υποτροφίες στα σχολεία μέλη της SAGE.
Ισχυρίζοντας την αφαίρεση του Pennsylvania 529
Οι κάτοικοι της Πενσυλβανίας που προσπαθούν να αποφασίσουν εάν θα χρησιμοποιήσουν ένα σχέδιο του Τμήματος 529 σε σχέση με άλλους τύπους λογαριασμών κολλεγίων, θα πρέπει να λαμβάνουν υπόψη την πιθανή εξοικονόμηση φόρων που θα συνέβαλαν σε ένα σχέδιο 529. Λαμβάνοντας υπόψη ότι η Πενσυλβάνια έχει ένα επίπεδο φορολογικό συντελεστή φόρου εισοδήματος 3,07 τοις εκατό, κάθε έκπτωση των 14.000 δολαρίων μπορεί να σώσει έναν φορολογούμενο έως και $ 429,80 κατά τη φορολογική ώρα.
Οι κάτοικοι μπορούν να διεκδικήσουν την έκπτωση φόρου προγράμματος Pennsylvania 529 στην φόρμα PA-40 Schedule O. Πρόσθετες πληροφορίες σχετικά με την έκπτωση της Πενσυλβανίας βρίσκονται στην ιστοσελίδα του Τμήματος Εσόδων της Πενσυλβανίας και στην επίσημη ιστοσελίδα του Δικτύου PA 529.