Κολέγιο Φόροι Οφέλη για τους κατοίκους του Κολοράντο

Κανόνες για την αξίωση του Κολοράντο Τμήμα 529 Αφαίρεση Φόρων

Οι οικογένειες που συνθέτουν ένα σχέδιο αποταμίευσης κολλεγίων συχνά εξετάζουν 529 σχέδια, τα οποία προσφέρουν φορολογικούς πλεονεκτημένους τρόπους για να εξοικονομήσουν χρήματα, ως πιθανή επιλογή. Εάν εξοικονομούνται αρκετά χρήματα μέσω αυτού του οχήματος, υπάρχει λιγότερο άγχος κατά τη διάρκεια των εισαγωγών σχετικά με την αίτηση για οικονομική ενίσχυση ή την αναζήτηση υποτροφιών. Οι επενδύσεις που πραγματοποιούνται σε αυτούς τους λογαριασμούς θα αυξηθούν χωρίς ομοσπονδιακούς και κρατικούς φόρους εισοδήματος. Επιπλέον, όλες οι αποσύρσεις που χρησιμοποιούνται για εξειδικευμένα έξοδα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης απαλλάσσονται από τον ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος.

Περίπου 35 κράτη απαλλάσσουν κρατικούς φόρους επί των αποσύρσεων, προσφέροντας και άλλα κίνητρα.

Μέσω αυτών των φορολογικά εκπτώσιμων σχεδίων, τα μέλη της οικογένειας και οι φίλοι μπορούν να συνεισφέρουν σε ένα ταμείο κολλεγίων παιδιού και να λάβουν φορολογικό όφελος γι 'αυτό. Με τα χρόνια, με τακτικές συνεισφορές και σύνθετο ενδιαφέρον, το σχέδιο μπορεί να αυξηθεί σημαντικά για να καλύψει τα εκπαιδευτικά έξοδα του παιδιού. Το Κολοράντο έχει τέσσερις διαθέσιμες επιλογές μέσω του CollegeInvest 529 College Savings Plan:

• Το College Savingsus Broker Dealer Services, Inc. και ο όμιλος The Vanguard Group διαχειρίζονται το Σχέδιο Ταμιευτηρίου του Κολοράντο Direct Portfolio. Διαθέτει επιλογές ηλικίας και στατικού χαρτοφυλακίου που χρησιμοποιούν αμοιβαία κεφάλαια Vanguard.
• Πρόγραμμα αποταμιεύσεων για τους φοιτητές : Αν προτιμάτε να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο, το πρόγραμμα αποταμιεύσεων του συλλόγου Scholars Choice προσφέρει συμβουλές και επενδυτές, καθώς και μια σειρά από μεγάλα οφέλη. Διαθέτει μια σειρά επιλογών χαρτοφυλακίου ηλικίας, στατικών πολλαπλών ταμείων και ατομικών αμοιβαίων κεφαλαίων χρησιμοποιώντας κεφάλαια που διαχειρίζονται οι θυγατρικές της Legg Mason, καθώς και οι μη αποκλειστικές θυγατρικές Thornburg Investment Management και Franklin Templeton Investments.

• CollegeInvest Smart Choice Το σχέδιο αποταμίευσης κολλεγίου : Αυτό το απευθείας πωληθέν σχέδιο αποταμίευσης κολλεγίων προσφέρει δύο FDIC-ασφαλισμένες επιλογές μέσω της FirstBank: ένας χρόνος εξοικονόμησης χρόνου λογαριασμού και ένα λογαριασμό αποταμίευσης της αγοράς χρήματος.
• Το σχέδιο άμεσης πώλησης του CollegeInvest Stable Value Plus : Το σχέδιο άμεσης πώλησης προσφέρει μια ενιαία επιλογή: μια επένδυση σταθερής αξίας βάσει μιας συμφωνίας χρηματοδότησης με τη MetLife που δηλώνει νέο επιτόκιο κάθε χρόνο.

Το Κολοράντο προσφέρει επίσης πρόγραμμα αντιστοίχισης επιχορηγήσεων, το οποίο παρέχει έναν αγώνα δολαρίου για δολάριο ύψους μέχρι 400 δολαρίων σε συνεισφορές για κατώτερους έως μεσαίου εισοδήματος κατοίκους Κολοράντο σε λογαριασμούς με επιλέξιμο δικαιούχο. Οι αιτήσεις γίνονται δεκτές κάθε χρόνο μεταξύ της 1ης Σεπτεμβρίου και της 31ης Δεκεμβρίου. Ο αγώνας μπορεί να παραταθεί για μέγιστο διάστημα πέντε ετών, αλλά οι επιχορηγήσεις για τα επόμενα έτη υπόκεινται σε συνεχή χρηματοδότηση από τον ανάδοχο.

Η Υποτροφία CollegeInvest 529 παρέχει υποτροφία 2.000 $ σε οποιονδήποτε φοιτητή πλήρους φοίτησης που είναι κάτοικος Κολοράντο, έχει διατηρήσει ή είχε γονέα / κηδεμόνα να διατηρεί λογαριασμό CollegeInvest για τουλάχιστον δύο χρόνια και μπορεί να τεκμηριώσει αναμενόμενη οικογενειακή συνεισφορά (EFC) μεταξύ $ 5.000 και $ 25.000. Αυτή η υποτροφία έχει σχεδιαστεί για να επιβραβεύσει κατοίκους του Κολοράντο με μεσαίου εισοδήματος οικογένειες που έχουν σχεδιάσει για τριτοβάθμια εκπαίδευση με την εξοικονόμηση με το CollegeInvest 529 College Savings Plan. Είναι ανανεώσιμη κάθε χρόνο μέχρι συνολικά τέσσερα χρόνια ή $ 8.000. Οι αιτήσεις γίνονται δεκτές από την 1η Ιανουαρίου έως τις 15 Μαΐου.

Το κράτος του Κολοράντο είναι ένα από τα πέντε κράτη που επιτρέπουν μια "απεριόριστη" έκπτωση για τις συνεισφορές στους λογαριασμούς του Τμήματος 529. Αυτό έρχεται σε αντίθεση με άλλα κράτη που θέτουν περιορισμούς, όπως το ανώτατο ποσό των 2.500 δολαρίων, για το ποσό των εισφορών που μπορούν να αφαιρεθούν στις δηλώσεις φορολογίας εισοδήματος των κατοίκων.

Οι διανομές από το σχέδιο του Κολοράντο, που χρησιμοποιούνται για εκπαιδευτικά έξοδα, δεν υπόκεινται σε φορολογία.

Οι κάτοικοι του Κολοράντο που προσπαθούν να επιλέξουν μεταξύ ενός σχεδίου του Τμήματος 529 και άλλων εξοικονομητικών οχημάτων πρέπει να λογοδοτήσουν για την πιθανή φορολογική εξοικονόμηση από τη χρήση του σχεδίου του κράτους. Λαμβάνοντας υπόψη ότι ο ανώτατος φόρος εισοδήματος για τους κατοίκους του Κολοράντο είναι 4,63%, κάθε $ 1,000 που συνέβαλε σε ένα σχέδιο του Κολοράντο 529 σχέδιο θα μπορούσε να εξοικονομήσει το πολύ 46 δολάρια στο φορολογικό χρόνο. Με άλλα λόγια, η λήψη της έκπτωσης θα μπορούσε να είναι παρόμοια με ένα επίδομα 4,63% επί του εισφερόμενου ποσού. Από το 2015, οι εισφορές των κατοίκων σε ένα σχέδιο του τμήματος Κολοράντο 529 αφαιρούνται στη γραμμή 10 της ατομικής επιστροφής φόρου εισοδήματος του Κολοράντο (Έντυπο 104). Θυμηθείτε, οι κάτοικοι του Κολοράντο λαμβάνουν μόνο μια έκπτωση για να συμβάλλουν στο πρόγραμμα Collegeinvest του Κολοράντο ή προπληρωμένες δίδακτρα, όχι σχέδια άλλων κρατών.

Δεν είναι ποτέ αργά για να ξεκινήσετε την αποταμίευση για μια σχολή κολλεγίων. Η αποταμίευση σε οποιαδήποτε ηλικία σας δίνει τις βήματα προς την κατεύθυνση σας και του στόχου του παιδιού σας.