Μάθετε πώς να σχεδιάσετε τα οικονομικά σας όπως τους επαγγελματίες
Γιατί να μην σχεδιάσετε τον εαυτό σας όπως οι επαγγελματίες το κάνουν; Είτε το κάνετε μόνοι σας είτε προσλαμβάνετε σύμβουλο , αυτό είναι ένα κρίσιμο μάθημα για τη χρηματοοικονομική σας εκπαίδευση και για μελλοντική αναφορά στον οικονομικό σχεδιασμό.
EGADIM: Τα 6 βήματα του οικονομικού σχεδιασμού
Μπορείτε να ανακαλέσετε τα έξι βήματα κρατώντας το ακρωνύμιο EGADIM, τα γράμματα που ξεκινούν την πρώτη λέξη κάθε βήματος:
Σταθεροποιήστε το στόχο / τη σχέση
Τα περισσότερα δεδομένα
Ένα δεδομένο nalyze
Δημιουργήστε ένα σχέδιο
Εκτελώ το σχέδιο
Ολοκλήρωση του σχεδίου
Βήμα 1 στον οικονομικό σχεδιασμό: Καθιέρωση του στόχου / σχέσης
Αυτός είναι ο τόπος όπου ο σύμβουλος θα παρουσιάσει τον εαυτό του και συνήθως εξηγεί τη διαδικασία οικονομικού σχεδιασμού σε έναν πελάτη ή έναν μελλοντικό πελάτη. Ο σύμβουλος μπορεί να ζητήσει ανοιχτές ερωτήσεις για να αποκαλύψει οτιδήποτε και όλα, από τους άμεσους οικονομικούς στόχους έως τα συναισθήματα σχετικά με τον κίνδυνο αγοράς για όνειρα σχετικά με τη συνταξιοδότηση στην Καραϊβική.
Ο σκοπός της καθιέρωσης του στόχου ή της σχέσης είναι να αποτελέσει το θεμέλιο ή το σκοπό του ίδιου του σχεδιασμού - να ξεκινήσει το οικονομικό ταξίδι με τη διευκρίνιση ενός οικονομικού προορισμού. Πολλοί άνθρωποι σώζουν και επενδύουν χρήματα χωρίς να έχουν συγκεκριμένο στόχο.
Πηγαίνοντας λίγο βαθύτερα, πάρα πολλοί άνθρωποι έχουν οικονομικούς προορισμούς, αλλά αυτοί οι στόχοι δεν είναι δικοί τους. οι στόχοι είναι ό, τι έχει διδάξει η επονομαζόμενη συμβατική σοφία. Ο σκοπός των χρημάτων πρέπει να ακολουθεί το σκοπό της ζωής , όχι το αντίστροφο.
Οι ιδιώτες μπορούν να εκπληρώσουν αυτό το βήμα απλά να γνωρίσουν τον εαυτό τους λίγο καλύτερα.
Οι οικονομικοί φορείς σχεδιάζουν αυτό το ερώτημα θέτοντας ερωτήσεις ανοικτού τύπου, οι οποίες είναι ερωτήσεις που δεν μπορούν να απαντηθούν με ένα απλό ναι ή όχι (ερώτηση κλειστού τύπου). Εδώ είναι μερικά παραδείγματα ανοιχτών ερωτήσεων που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε στο δικό σας σχεδιασμό:
Ποια είναι τα συναισθήματά σας σχετικά με την επένδυση στο χρηματιστήριο; Γιατί νομίζεις ότι αισθάνεσαι έτσι;
Ποιες είναι μερικές από τις πρώτες αναμνήσεις σας και οι προκύπτουσες εμπειρίες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού (π.χ. πρώτος λογαριασμός ταμιευτηρίου, πρώτος λογαριασμός ελέγχου και πρώτη πιστωτική κάρτα);
Ποια είναι τα οικονομικά σας πλεονεκτήματα; Ποιες είναι οι οικονομικές σας αδυναμίες;
Πώς σκοπεύετε να εξοικονομήσετε αρκετά για συνταξιοδότηση;
Τώρα έχετε μια ιδέα για τον οικονομικό σας στόχο - η καθοδηγητική φιλοσοφία για την άμεση επίτευξη επενδυτικών στόχων, διαχείριση μετρητών, ασφαλιστικές ανάγκες και άλλα χρηματοπιστωτικά μέσα για την επίτευξη των στόχων σας.
Βήμα 2 στον οικονομικό σχεδιασμό: Συγκεντρώστε τα σχετικά δεδομένα
Αυτό το βήμα είναι όπου συλλέγονται οι πληροφορίες που απαιτούνται για να κάνετε συστάσεις για τις κατάλληλες στρατηγικές και χρηματοοικονομικά προϊόντα για να επιτύχετε τους στόχους σας. Για παράδειγμα, ποιος είναι ο χρονικός σας ορίζοντας; Θέλετε να πετύχετε αυτό το στόχο σε 5 χρόνια, 10 χρόνια, 20 χρόνια ή 30 χρόνια; Ποια είναι η ανοχή σας σε κινδύνους; Είστε πρόθυμοι να δεχτείτε έναν υψηλό σχετικό κίνδυνο αγοράς για να επιτύχετε τους επενδυτικούς σας στόχους ή ένα συντηρητικό χαρτοφυλάκιο θα είναι μια καλύτερη επιλογή για εσάς;
Επίσης, πόσο μακριά βρίσκεστε στους στόχους σας; Έχετε ακόμα εξοικονομήσει χρήματα; Έχετε ασφάλεια ζωής; Έχεις βούληση; Εχετε παιδιά? Αν ναι, ποιες είναι οι ηλικίες τους;
Για παράδειγμα, αν συλλέγετε στοιχεία για προγραμματισμό συνταξιοδότησης , θα πρέπει να γνωρίζετε το ετήσιο εισόδημά σας, το ποσοστό αποταμίευσης, τα έτη μέχρι την προτεινόμενη συνταξιοδότηση, την ηλικία όταν δικαιούστε να λάβετε Κοινωνική Ασφάλιση ή σύνταξη, πόσα έχετε αποθηκεύσει ημερομηνία, πόσο θα εξοικονομήσετε στο μέλλον, το αναμενόμενο ποσοστό απόδοσης και άλλα.
Παρόλο που ίσως ήδη γνωρίζετε αυτές τις πληροφορίες, είναι συνετό να καταγράψετε όλα αυτά ώστε να μπορείτε να απεικονίσετε όλα τα απαραίτητα δεδομένα που απαιτούνται για να κάνετε επενδυτικές αποφάσεις - να δώσετε στον εαυτό σας συνετή "συμβουλή".
Βήμα 3 στον οικονομικό σχεδιασμό: Αναλύστε τα δεδομένα
Συγκεντρώσατε τα σχετικά δεδομένα, τώρα αναλύστε τα! Μετά το παράδειγμα προγραμματισμού συνταξιοδότησης, τα δεδομένα που έχετε συλλέξει μπορούν να σας βοηθήσουν να φτάσετε σε μερικές βασικές υποθέσεις.
Ας υποθέσουμε ότι έχετε 30 χρόνια μέχρι τη συνταξιοδότησή σας, έχετε ήδη αποθηκεύσει 50.000 δολάρια, περιμένετε 8.00% απόδοση των επενδύσεών σας και μπορείτε να εξοικονομήσετε 250 δολάρια το μήνα προχωρώντας.
Αν δεν έχετε οικονομικό αριθμομηχανή, μπορείτε να αναλύσετε τα δεδομένα με μια οικονομική αριθμομηχανή ή μπορείτε να μεταβείτε σε έναν από τους πολλούς ηλεκτρονικούς υπολογιστές, όπως ο υπολογιστής συνταξιοδότησης αποταμίευσης του Kiplinger, να συνδέσετε τους αριθμούς και να δείτε αν το ωάριο σας θα είναι ακριβώς για εσάς.
Χρησιμοποιώντας τον οικονομικό μου υπολογισμό, αυτές οι υποθέσεις θα φτάσουν περίπου τα 920.000 δολάρια κατά την προτεινόμενη ημερομηνία αποχώρησης 30 ετών από τώρα. Αυτό είναι αρκετό? Ο στόχος σας για συνταξιοδότηση είναι εφικτός; Συχνά, οι αρχικές υποθέσεις δεν επαρκούν για την επίτευξη του στόχου. Αυτό ξεκινάτε να σχεδιάζετε εναλλακτικές λύσεις που βρίσκονται στο επόμενο βήμα.
Βήμα 4 στον οικονομικό σχεδιασμό: Ανάπτυξη του σχεδίου
Ας πούμε ότι χρειάζεστε 1 εκατομμύριο δολάρια για να φτάσετε στο στόχο σας. Οι προηγούμενες παραδοχές (στο Βήμα 3: Ανάλυση των Δεδομένων) σας έφεραν μόλις $ 100.000 κοντά σε περίπου 900.000 δολάρια. Αν αντιμετωπίζετε μεγαλύτερο κίνδυνο αγοράς, θα μπορούσατε να αυξήσετε την έκθεση σας σε μετοχές σε ένα επιθετικό χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων και να αναλάβετε απόδοση 9,00%. Υποθέτοντας ότι όλες οι άλλες υποθέσεις παραμένουν οι ίδιες και αυξάνοντας την αναμενόμενη απόδοση κατά 1,00%, ο χρονικός σας ορίζοντας 30ετίας και τα ποσοστά αποταμίευσης θα σας φέρουν σε ένα αυγό φωλιών αξίας περίπου 1,2 εκατομμυρίων δολαρίων! Αλλά τι γίνεται αν θέλετε να διατηρήσετε το ποσοστό απόδοσης σε 8,00%, αλλά να αυξήσετε το ποσοστό αποταμίευσης σας στα $ 300 το μήνα; Μπορείτε ακόμα να πλησιάσετε το στόχο σας με $ 990.000.
Μπορείτε να δείτε γιατί η λέξη-κλειδί αυτού του βήματος είναι "ανάπτυξη". Ο οικονομικός σχεδιασμός απαιτεί την εκπόνηση εναλλακτικών λύσεων που μπορούν να επιτευχθούν για κάθε άτομο. Με τόσες πολλές διαφορετικές μεταβλητές που πρέπει να εξετάσετε, το σχέδιό σας πρέπει να αναπτυχθεί, να εξελιχθεί με τις ανάγκες σας, αλλά να παραμείνει εντός των δυνατοτήτων σας και την ανοχή του κινδύνου .
Βήμα 5 στον οικονομικό σχεδιασμό: Εφαρμογή του σχεδίου
Τώρα απλά βάζετε το σχέδιό σας στη δουλειά! Αλλά όσο απλά αυτό ακούγεται, πολλοί άνθρωποι θεωρούν ότι η εφαρμογή είναι το πιο δύσκολο βήμα στον οικονομικό σχεδιασμό. Παρόλο που έχετε αναπτύξει το σχέδιο, χρειάζεται πειθαρχία και επιθυμία να το ενεργοποιήσετε. Η εξοικονόμηση $ 250 ή $ 300 το μήνα μπορεί να είναι δύσκολη. Μπορεί να αρχίσετε να αναρωτιέστε τι μπορεί να συμβεί εάν αποτύχετε. Αυτό είναι όπου η αδράνεια μεγαλώνει σε αναβλητικότητα. Οι επιτυχημένοι επενδυτές θα σας ενημερώσουν ότι η αρχή είναι η πιο σημαντική πτυχή της επιτυχίας. Δεν χρειάζεται να ξεκινήσετε σε υψηλό επίπεδο εξοικονόμησης ή σε προχωρημένο επίπεδο επενδυτικής στρατηγικής. Θα μπορούσατε να μάθετε πώς να επενδύσετε με ένα μόνο ταμείο ή θα μπορούσατε να ξεκινήσετε να εξοικονομείτε μερικά δολάρια την εβδομάδα για να φτιάξετε την πρώτη σας επένδυση.
Το θέμα είναι να καταστήσετε τις οικονομικές σας στρατηγικές εφικτές και να εξετάσετε αργά την επίτευξη των επιδιωκόμενων επιπέδων αποταμίευσης αντί να πηδήσετε σε κάτι που μπορεί να είναι δύσκολο εάν εφαρμοστεί πολύ γρήγορα για το επίπεδο άνεσης και τον προϋπολογισμό σας.
Βήμα 6 στον οικονομικό σχεδιασμό: Παρακολουθήστε το σχέδιο
Ονομάζεται οικονομικός προγραμματισμός για έναν λόγο: Τα σχέδια εξελίσσονται και αλλάζουν ακριβώς όπως η ζωή. Μόλις δημιουργηθεί το σχέδιο, είναι ουσιαστικά ένα κομμάτι της ιστορίας. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο το σχέδιο πρέπει να παρακολουθείται και να ταιριάζει από καιρό σε καιρό. Σκεφτείτε τι μπορεί να αλλάξει στη ζωή σας, όπως ο γάμος, η γέννηση των παιδιών, οι αλλαγές σταδιοδρομίας και άλλα. Όλα αυτά τα γεγονότα απαιτούν νέες προοπτικές για τη ζωή και τη χρηματοδότηση. Τώρα, σκεφτείτε οικονομικές αλλαγές πέρα από τον έλεγχό σας, όπως οι μεταβολές του φορολογικού νόμου, τα επιτόκια, τα ποσοστά πληθωρισμού, οι διακυμάνσεις των χρηματιστηριακών αγορών και οι οικονομικές ύφεσεις. Τίποτα δεν παραμένει σταθερό εκτός από την αλλαγή!
Η ζωή αλλάζει, οι νόμοι αλλάζουν και έτσι θα το σχέδιό σας. Αλλά, για άλλη μια φορά, αυτός είναι ο λόγος που δεν ονομάζεται οικονομικό σχέδιο , είναι οικονομικός προγραμματισμός !
Τώρα που γνωρίζετε τα 6 βήματα του οικονομικού σχεδιασμού, μπορείτε να τα εφαρμόσετε σε οποιοδήποτε τομέα προσωπικής χρηματοδότησης, συμπεριλαμβανομένου του ασφαλιστικού σχεδιασμού, του φορολογικού σχεδιασμού , της ταμειακής ροής ( προϋπολογισμός ), του σχεδιασμού ακινήτων , της επένδυσης και της συνταξιοδότησης.
Απλά θυμηθείτε να συνεχίσετε να αναφέρετε τα βήματα, καθώς συμβαίνουν σημαντικές ζωές ή οικονομικές αλλαγές. Μπορεί επίσης να θέλετε να κάνετε ό, τι κάνουν οι επαγγελματίες οικονομικοί σχεδιαστές και να καθίσετε και να επανεκτιμήσετε το σχέδιό σας σε περιοδική βάση, όπως μία φορά το χρόνο.
Αποποίηση ευθυνών: Οι πληροφορίες σε αυτόν τον ιστότοπο παρέχονται μόνο για λόγους συζήτησης και δεν πρέπει να ερμηνεύονται ως επενδυτικές συμβουλές. Σε καμία περίπτωση οι πληροφορίες αυτές δεν συνιστούν σύσταση για αγορά ή πώληση τίτλων.