Η δήλωση χρέωσης της πιστωτικής σας κάρτας θα περιέχει πάντοτε τη χρέωση χρηματοδότησής σας (αν έχετε), οπότε δεν υπάρχει απαραίτητα η ανάγκη να υπολογίσετε μόνοι σας. Αλλά γνωρίζοντας πώς να κάνετε τον υπολογισμό σας μπορεί να έρθει σε πρακτικό εάν θέλετε να μάθετε ποια οικονομική επιβάρυνση να περιμένετε σε ένα συγκεκριμένο υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας ή θέλετε να βεβαιωθείτε ότι η οικονομική σας χρέωση χρεώθηκε σωστά.
Μπορείτε να υπολογίσετε τα έξοδα χρηματοδότησης , εφόσον γνωρίζετε τρεις αριθμούς που σχετίζονται με τον λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας: το υπόλοιπο της πιστωτικής κάρτας (ή το δάνειο), το ΣΕΠΕ και το μήκος του κύκλου χρέωσης .
Ο υπολογισμός του κόστους χρεώνει τον απλό τρόπο
Ο απλούστερος τρόπος για να υπολογίσετε μια χρέωση χρηματοδότησης είναι > η ισοτιμία X μηνιαία ισοτιμία . Για αυτό το παράδειγμα, θα λέμε ότι κάθε κύκλος χρέωσης διαρκεί ένα μήνα (οπότε υπάρχουν 12 κύκλοι χρέωσης κατά τη διάρκεια του έτους) και ότι έχετε ένα υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας 500 δολαρίων με APR 18%.
Αρχικά, υπολογίστε τον περιοδικό ρυθμό διαιρώντας τον Απρίλιο με τον αριθμό των κύκλων χρέωσης του έτους, που είναι 12 στο παράδειγμά μας. Θυμηθείτε να μετατρέψετε τα ποσοστά σε δεκαδικό. Ο περιοδικός ρυθμός είναι > 18/12 = 0,015 ή 1,5% . Η μηνιαία χρέωση χρηματοδότησης είναι > 500 x .015 = 7,50 δολάρια .
Υπολογισμός χρεώσεων χρηματοδότησης με βραχύτερους κύκλους χρέωσης
Με τις περισσότερες πιστωτικές κάρτες, ο κύκλος χρέωσης είναι μικρότερος από ένα μήνα, για παράδειγμα, 23 ή 25 ημέρες. Εάν ο αριθμός των ημερών του κύκλου χρέωσης σας είναι μικρότερος από ένα μήνα, υπολογίστε την οικονομική σας επιβάρυνση ως εξής: > Υπόλοιπο X APR X ημέρες σε κύκλο χρέωσης / 365 .
Παράδειγμα: Εάν ο κύκλος χρέωσής σας είναι διάρκειας 25 ημερών, η χρέωση χρηματοδότησης για την περίοδο χρέωσης θα είναι > 500 x .018 X 25/365 = 6,16 δολάρια .
Ίσως παρατηρήσετε ότι το χρηματικό τέλος είναι χαμηλότερο σε αυτό το παράδειγμα, παρόλο που το υπόλοιπο και το επιτόκιο είναι το ίδιο. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι πληρώνετε ενδιαφέρον για λιγότερες ημέρες, 25 έναντι 31. Τα συνολικά ετήσια έξοδα χρηματοδότησης που καταβάλλονται στο λογαριασμό σας θα καταλήξουν να είναι περίπου τα ίδια.
Παραλλαγές στις μεθόδους υπολογισμού των χρεώσεων του εκδότη πιστωτικών καρτών
Τα παραδείγματα που έχουμε κάνει μέχρι στιγμής είναι απλοί τρόποι υπολογισμού της χρεωστικής σας χρέωσης, αλλά εξακολουθούν να μην αντιπροσωπεύουν τη χρέωση χρηματοδότησης που βλέπετε στη δήλωση χρέωσής σας.
Αυτό συμβαίνει επειδή ο πιστωτικός σας φορέας θα χρησιμοποιήσει μία από τις πέντε μεθόδους υπολογισμού χρεώσεων που λαμβάνουν υπόψη τις συναλλαγές που έγιναν στην πιστωτική σας κάρτα στον τρέχοντα ή τον προηγούμενο κύκλο χρέωσης. Διαβάστε το πίσω μέρος της δήλωσης της πιστωτικής σας κάρτας για να υπολογίσετε τη μέθοδο που χρησιμοποιεί ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας .
Η τελική ισορροπία και οι προηγούμενες μέθοδοι ισορροπίας είναι ευκολότερο να υπολογιστούν. Το κόστος χρηματοδότησης υπολογίζεται με βάση το υπόλοιπο στο τέλος ή την αρχή του κύκλου χρέωσης.
Η μέθοδος του προσαρμοσμένου υπολοίπου είναι λίγο πιο περίπλοκη. παίρνει την ισορροπία στην αρχή του κύκλου χρέωσης και αφαιρεί τις πληρωμές που κάνατε κατά τη διάρκεια του κύκλου.
Η μέθοδος του ημερήσιου υπολοίπου αντιστοιχεί στην οικονομική σας επιβάρυνση για κάθε ημέρα του μήνα. Για να κάνετε αυτόν τον υπολογισμό μόνοι σας, πρέπει να γνωρίζετε το ακριβές υπόλοιπο πιστωτικής σας κάρτας κάθε μέρα του κύκλου χρέωσης. Στη συνέχεια, πολλαπλασιάστε την ισορροπία κάθε ημέρας με την ημερήσια τιμή (APR / 365). Προσθέστε την οικονομική επιβάρυνση κάθε μέρα για να πάρετε τη μηνιαία χρέωση χρηματοδότησης.
Οι εκδότες πιστωτικών καρτών χρησιμοποιούν συχνότερα τη μέση μέθοδο ημερήσιου υπολοίπου , η οποία είναι παρόμοια με τη μέθοδο του ημερήσιου υπολοίπου. Η διαφορά είναι ότι το υπόλοιπο κάθε μέρας είναι κατά μέσο όρο πρώτα και στη συνέχεια το χρηματικό τέλος υπολογίζεται με βάση αυτό το μέσο όρο. Για να κάνετε τον υπολογισμό μόνοι σας, πρέπει να γνωρίζετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας στο τέλος κάθε ημέρας.
Προσθέστε την ισορροπία κάθε ημέρας και στη συνέχεια διαιρέστε τον αριθμό των ημερών στον κύκλο χρέωσης. Στη συνέχεια, πολλαπλασιάστε τον αριθμό αυτό κατά το ΣΕΠΕ και τις ημέρες του κύκλου χρέωσης. Διαχωρίστε το αποτέλεσμα κατά 365.
Λάβετε υπόψη ότι ενδέχεται να μην έχετε χρέωση χρηματοδότησης αν έχετε προσφορά επιτοκίου 0% ή εάν έχετε πληρώσει το υπόλοιπο πριν από την περίοδο χάριτος .