Χρησιμοποιήστε τις καλύτερες και χειρότερες υποθέσεις πληθωρισμού και μακροζωίας
Εκτελέστε παραδείγματα καλών και χειρότερων περιπτώσεων χρησιμοποιώντας υποθέσεις σχετικά με τον πληθωρισμό, τα ποσοστά επιστροφής και την προσδοκώμενη ζωή στη συνταξιοδότηση
Μεταβλητές όπως ο ρυθμός απόδοσης των επενδύσεών σας, το προσδόκιμο ζωής, ο πληθωρισμός και η προθυμία σας να ξοδέψετε το κεφάλαιο θα επηρεάσουν σημαντικά το ποσό των χρημάτων που υπολογίζετε ότι θα πρέπει να συνταξιοδοτηθείτε.
Για να δείξετε τον αντίκτυπο που έχουν αυτές οι μεταβλητές, θα θελήσετε να αναπτύξετε μια καλύτερη περίπτωση και το χειρότερο παράδειγμα, όπως αυτό που βλέπετε παρακάτω. Στα παρακάτω παραδείγματα οι απαντήσεις καθορίζονται χρησιμοποιώντας τη βοήθεια υπολογιστικών φύλλων ή / και λογισμικού προγραμματισμού συνταξιοδότησης. Ένας υπολογιστής ηλεκτρονικού εισοδήματος συνταξιοδότησης μπορεί να σας βοηθήσει να εκτελέσετε μια παρόμοια ανάλυση.
Καλύτερο παράδειγμα υποθέματος
Ας υποθέσουμε ότι χρειάζεστε 50.000 δολάρια ετησίως για να ξοδέψετε πέρα από τις εγγυημένες πηγές εσόδων. Παρακάτω παραθέτουμε τις υπόλοιπες υποθέσεις καλύτερων περιπτώσεων:
- 2% ποσοστό πληθωρισμού
- 25ετές προσδόκιμο ζωής
- 7% απόδοση των επενδύσεων
- Εντάξει για να περάσετε τον κύριο κάτω σε τίποτα
Το λογισμικό μας λέει ότι θα χρειαστείτε σχεδόν ακριβώς $ 700.000 για να δώσετε αυτά τα 50.000 δολάρια ανά έτος του πληθωριστικού προσαρμοσμένου εισοδήματος για 25 χρόνια.
Παράδειγμα χειρότερης περίπτωσης
Και πάλι, ας υποθέσουμε ότι χρειάζεστε 50.000 δολάρια ετησίως πέρα από τις εγγυημένες πηγές εσόδων . Ακολουθούν οι παραδοχές της χειρότερης περίπτωσης:
- 4% ποσοστό πληθωρισμού
- 35ετές προσδόκιμο ζωής
- 5% απόδοση των επενδύσεων
- Θέλετε να διατηρήσετε κεφάλαιο $ 700k για να μεταβείτε στους κληρονόμους σας
Τώρα το λογισμικό λέει ότι θα χρειαστείτε 1,8 εκατομμύρια δολάρια για να εξασφαλίσετε τα ίδια 50.000 δολάρια ανά έτος του διορθωμένου με τον πληθωρισμό εισοδήματος για 35 χρόνια.
Πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για να συνταξιοδοτηθείτε;
Η απάντηση στο παραπάνω παράδειγμα είναι πιθανό κάπου μεταξύ $ 700k και $ 1.8 εκατομμυρίων.
Εάν η πραγματική ζωή ρίχνει μια σειρά περιστάσεων σε σας που είναι χειρότερες από το χειρότερο σενάριο, ίσως ακόμη περισσότερο.
Δεδομένου ότι δεν ξέρετε τι θα είναι ο πληθωρισμός στη συνταξιοδότηση, ποιο θα είναι το ποσοστό επιστροφής σας ή πόσο καιρό θα ζήσετε, δεν μπορείτε να βρείτε ακριβή απάντηση. Το επόμενο καλύτερο είναι να καταλήξουμε σε ένα λογικό σύνολο υποθέσεων και να διασφαλίσουμε ότι θα επανεκτιμηθεί κάθε λίγα χρόνια.
Για να σας βοηθήσουμε να προσδιορίσετε τις σωστές υποθέσεις χρήσης και να υπολογίσετε με ακρίβεια τις φορολογικές συνέπειες, ίσως θελήσετε να ζητήσετε τη βοήθεια ενός ειδικευμένου σχεδιαστή συνταξιοδότησης και / ή να αφιερώσετε χρόνο για να διαβάσετε πολλά βιβλία σχετικά με τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης.