Ορισμένες δομές διαχειριζόμενου λογαριασμού είναι μεγάλες, άλλες όχι τόσο.
Τύποι διαχειριζόμενων λογαριασμών
Ένας σύμβουλος επενδύσεων μπορεί να διαχειρίζεται ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών , το οποίο συχνά αναφέρεται ως "λογαριασμός διαχείρισης ξεχωριστά". Ο σύμβουλος επενδύσεων μπορεί επίσης να διαχειρίζεται ένα χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων. αν αυτή η αμοιβαία υπηρεσία διαχείρισης αμοιβαίων κεφαλαίων καλύπτει επίσης τα έξοδα των χρηματιστηριακών τελών ονομάζεται "λογαριασμός περιτύλιξης".
Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας συστήσει να επενδύσετε τα χρήματά σας τόσο σε ξεχωριστά διαχειριζόμενους λογαριασμούς όσο και σε λογαριασμούς περιτύλιξης, οπότε μπορεί να πληρώνετε πολλά επίπεδα επενδυτικών τελών.
Τέλη σε διαχειριζόμενους λογαριασμούς
Τα επίπεδα των τελών μπορούν να καταστήσουν υπερβολικά δαπανηρό τον λανθασμένο τύπο διαχειριζόμενου λογαριασμού . θυμηθείτε τα υψηλότερα τέλη, τόσο χαμηλότερες είναι οι αποδόσεις για εσάς. Η διαχείριση των επενδύσεων δεν είναι μια υπηρεσία στην οποία οι πληρωμές προσφέρουν υψηλότερες αποδόσεις. Στην πραγματικότητα, έχει αποδειχθεί σε αμοιβαία κεφάλαια ότι όσο υψηλότερα είναι τα αμοιβαία κεφάλαια αμοιβαίων κεφαλαίων, τόσο χαμηλότερα θα είναι τα κέρδη σας από αυτό το ταμείο.
Τα χρηματικά ποσά του δείκτη χρεώνονται περίπου 0,10 - 0,35%. Αυτό σημαίνει ότι εάν ο σύμβουλος χρεώνει το 1% και χρησιμοποιώντας τα κεφάλαια δεικτών στο λογαριασμό, τα συνολικά τέλη καταλήγουν να είναι περίπου 1,25%. Αυτό είναι λογικό. Αν όμως ο σύμβουλος χρησιμοποιεί κεφάλαια υψηλότερης αμοιβής και υπάρχουν πολλά εμπορικά και εμπορικά κόστη, μπορείτε να καταβάλετε τελικές αμοιβές ύψους 2 - 3% ετησίως. Είναι πολύ!
Φόροι στους διαχειριζόμενους λογαριασμούς
Οι ενεργά διαχειριζόμενοι λογαριασμοί έχουν συχνά συχνές συναλλαγές που συμβαίνουν μέσα τους, πράγμα που σημαίνει ότι δεν είναι πολύ φορολογικά αποδοτικές, επομένως για τα χρήματα που δεν προέρχονται από τη συνταξιοδότηση δεν μπορεί να είναι η καλύτερη λύση. Οι λογαριασμοί που πραγματοποιούν τον κύκλο εργασιών του λογαριασμού σας ή κάνουν συχνές αλλαγές στο χαρτοφυλάκιο σας, συνεπάγονται υψηλότερα τέλη συναλλαγών και συνεπάγονται υψηλότερο φόρο για εσάς.
Αυτό μειώνει την καθαρή απόδοση της επένδυσής σας (την επιστροφή σας μετά από φόρους και τέλη.) Οι καθαρές αποδόσεις είναι σημαντικές.
Εάν έχετε χρήματα σε λογαριασμούς μη συνταξιοδότησης ή σε συνδυασμό συνταξιοδοτικών και μη συνταξιοδοτικών λογαριασμών, τότε πρέπει να δώσετε προσοχή στις επιστροφές μετά τη φορολογία. Ένας καλός σύμβουλος επένδυσης μπορεί να τοποθετήσει επενδύσεις φορολογικής απόδοσης στους λογαριασμούς σας που δεν συνταξιοδοτούνται και επενδύσεις μη αποδοτικές από φόρους στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας. Πρόκειται για μια διαδικασία που ονομάζεται "τοποθεσία του ενεργητικού". Όταν αυτό γίνει σωστά, η έρευνα δείχνει ότι μπορεί να αυξήσει σημαντικά τις επιστροφές μετά από φόρους.
Εύρεση των καλύτερων διαχειριζόμενων λογαριασμών
Κάπως σαν να κάνετε τους φόρους σας, μπορείτε να το κάνετε μόνοι σας, ή να πληρώσετε κάποιον να το κάνει για σας. Αυτό που πληρώνετε είναι κάποιος που θα χτίσει μια κατάλληλη κατανομή , επιλέξτε πόρους χαμηλού κόστους για να συμπληρώσετε αυτή την κατανομή, να το παρακολουθήσετε, να εξισορροπήσετε όταν χρειαστεί και να αναφέρετε τα αποτελέσματα, ώστε να γνωρίζετε την ποσοστιαία απόδοση κάθε χρόνο.
Θα πρέπει να αποφασίσετε εάν είστε άτομο που σας κάνει ή εάν προτιμάτε να μεταβιβάσετε. Οι επαγγελματίες τείνουν να ακολουθούν μια πιο πειθαρχημένη διαδικασία - έτσι ώστε από μόνη της να οδηγήσουν σε καλύτερα αποτελέσματα, αλλά εάν θα μπορούσατε να ακολουθήσετε αυτή τη πειθαρχημένη διαδικασία μόνος σας, τότε θα επιτύχατε τα ίδια αποτελέσματα.
Μίσθωση κάποιος δεν σημαίνει ότι θα επιτύχουν υψηλότερες αποδόσεις από ό, τι θα ήταν από μόνος σας. Αυτό σημαίνει ότι τους προσλαμβάνετε για να ακολουθήσετε μια πειθαρχημένη και σταθερή επενδυτική διαδικασία και να δημιουργήσετε ένα κατάλληλο χαρτοφυλάκιο για εσάς.
Αν θέλετε να μεταβιβάσετε, αυτές οι οδηγίες θα σας βοηθήσουν να βρείτε τον καλύτερο διαχειριζόμενο λογαριασμό:
- Δώστε προσοχή στο συνολικό κόστος. Ζητήστε μια εκτίμηση όλων των εμπορικών εξόδων, των αμοιβών των χρημάτων και των συμβουλών. Βεβαιωθείτε ότι τα συνολικά τέλη είναι 2% ή λιγότερο ετησίως.
- Εάν έχετε χρήματα σε λογαριασμούς μετά από φόρους καθώς και σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης, βρείτε συμβούλους που διαχειρίζονται για επιστροφή μετά από φόρους.
- Αν έχετε χρήματα σε πολλούς διαφορετικούς τύπους λογαριασμών, βρείτε μια πλατφόρμα συμβούλου ή διαχειριζόμενου λογαριασμού που θα διαχειρίζεται τα περιουσιακά σας στοιχεία σε ένα νοικοκυριό και όχι σε επίπεδο μεμονωμένου λογαριασμού.
- Εάν θέλετε μια online λύση για τη διαχείριση των χρημάτων σας αυτόματα, ελέγξτε έξω μερικά από τα κορυφαία roboadvisors.
Ακολουθούν κάποιες επιπλέον σκέψεις σχετικά με τους διαχειριζόμενους λογαριασμούς με τη μορφή ενός διαλόγου ερωτήσεων και απαντήσεων με έναν από τους αναγνώστες μου.
Ερ .: Ποιες είναι οι σκέψεις σας για τους λογαριασμούς περιτύλιξης / διαχείρισης χρημάτων;
Α . Εξαρτάται από το τι συσκευάζουν και ποιο τύπο μοντέλου ακολουθούν. Παρέχουν απεριόριστα χρηματικά ποσά και χρεώνουν το 1% ή λιγότερο; Αυτό είναι λογικό. Ή τυλίγουν αμοιβαία κεφάλαια ή διαχειριστές μετοχών που διαχειρίζονται ενεργά με συνολική αμοιβή στο εύρος 2-3%; Διαχειρίζονται σε ένα νοικοκυριό, τοποθετώντας επενδύσεις σε λογαριασμούς με τρόπο φορολογικού χαρακτήρα ή διαχειρίζοντας κάθε λογαριασμό ως δική του ξεχωριστή οντότητα; Υπάρχουν περίπου τόσοι τρόποι να προσφέρουμε λογαριασμούς περιτύλιξης / διαχείρισης χρημάτων, καθώς υπάρχουν αμοιβαία κεφάλαια, οπότε είναι δύσκολο να παράσχετε περισσότερες από μια γενική απάντηση. Στην ιδανική περίπτωση, τα χρήματά σας διαχειρίζονται σε επίπεδο νοικοκυριού - όχι λογαριασμός ανά λογαριασμό. Η ολιστική άποψη των νοικοκυριών μπορεί να βοηθήσει όλα να συνεργαστούν για έναν κοινό στόχο.
Ε. Σας ευχαριστώ πάρα πολύ για να πάρετε μαζί μου, τόσο ευγνώμονες! Είναι δύσκολο να εμπιστευτείς κάποιον εντελώς όταν έχει νομισματικό ενδιαφέρον στο παιχνίδι. Θέλω να μεταφέρω ένα 401 (k) σε έναν IRA . Το τέλος είναι 1,25% επί των περιουσιακών στοιχείων και θέλουν να πάω με διαχειριζόμενα χαρτοφυλάκια τα οποία μπορούν να προσαρμόσουν ειδικά για μένα με το Morningstar ή το Curion. Ρώτησα για τα αμοιβαία κεφάλαια και είπαν ότι θα πήγαιναν εκείνη την διαδρομή, αν προτιμούσα. Δεν είμαι σίγουρος τι να κάνω - θεωρείται η Vanguard & κάνει αμοιβαία κεφάλαια χωρίς χρέωση μόνος μου, δεν είμαι σίγουρος αν έχω χρόνο ή εμπειρία, αλλά δεν θέλω να χάσω χρήματα σε φορτία και υψηλά τέλη. Ποιες είναι οι σκέψεις σου?
A. Λοιπόν, ανάλογα με το πόσα χρήματα μιλάτε για το 1% - 1,25% είναι αρκετά πρότυπο. Μπορείτε επίσης να βρείτε ηλεκτρονικές υπηρεσίες που θα δημιουργήσουν χαρτοφυλάκια για λιγότερο, μερικές φορές περίπου 0,50% ή ακόμα χαμηλότερα. Πολλοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι με χρέωση μόνο για το 1%, χρησιμοποιούν χρηματιστηριακά κεφάλαια και μπορούν να παρέχουν πρόσθετες συμβουλές προγραμματισμού μαζί με τις υπηρεσίες διαχείρισης επενδύσεων. Αν δεν έχετε το χρόνο ή την εμπειρία, δεν σας συμβουλεύω να το κάνετε μόνοι σας. Χωρίς να γνωρίζετε ολόκληρο το οικιακό σας σχέδιο, δεν ξέρω αν οι συστάσεις τους έχουν νόημα, αλλά όλα όσα μοιραστήκατε ακούγονται λογικά.