Μάθετε πώς να αποφύγετε την παγίδα δανείου Payday
Πώς δάνεια payday δουλειά
Ας πούμε ότι πρέπει να δανειστείτε $ 100 έως την επόμενη ημέρα πληρωμής σας.
Μπορείτε να γράψετε στον δανειστή έναν μεταχρονολογημένο έλεγχο για το ποσό του δανείου συν το τέλος. Οι δανειστές υπολογίζουν τα δίδακτρα πληρωμής με ένα ή δύο τρόπους: ως ποσοστό του ποσού που δανείζετε, όπως το 10%, ή ως καθορισμένο ποσό ανά δάνειο $ 1, όπως $ 15 για κάθε 100 δολάρια που δανείστηκε.
Αφού γράψετε το επιταγή, ο δανειστής σας δίνει τα μετρητά ή καταθέτει αυτόματα το δάνειο στον λογαριασμό σας. Στη συνέχεια, κατά την ημέρα πληρωμής σας, ο δανειστής χρεώνει τον επιταγή σας εκτός αν παρατείνετε το δάνειο. Επεκτείνετε το δάνειο, γνωστό και ως "κύλιση" του δανείου, κοστίζει ένα άλλο τέλος και σας επιτρέπει να κρατήσετε το δάνειο για μια άλλη περίοδο. Χρεώνεστε με χρέωση κάθε φορά που μεταφέρετε το δάνειο.
Τι Κόστος Δανείων Payday
Το νόμο για την αλήθεια δανεισμού απαιτεί από όλους τους δανειστές, συμπεριλαμβανομένων των online δανειοληπτών, να γνωστοποιήσουν το κόστος του δανείου γραπτώς προτού υπογράψετε οποιαδήποτε συμφωνία για να λάβετε το δάνειο. Πρέπει να σας παράσχουν αυτές τις πληροφορίες από την άποψη του κόστους χρηματοδότησης και του ΣΕΠΕ (ετήσιο πραγματικό επιτόκιο).
Ακόμη και μετά την ανάγνωση αυτών των πληροφοριών, ίσως να μην καταλάβετε πόσο ακριβό payday τα δάνεια είναι πραγματικά.
Για παράδειγμα, ένας δανειστής payday, το Cashcentral.com χρεώνει $ 17,50 ανά δάνειο 100 $. Σε ένα δάνειο διάρκειας 10 ημερών, το πραγματικό ΣΕΠΕ είναι σχεδόν 640%! Αυτό είναι 15 φορές περισσότερο από μερικά από τα πιο ακριβά ποσοστά αθέτησης πιστωτικών καρτών.
Αν βγάλετε ένα δάνειο ύψους $ 300 για 14 ημέρες και δεν θα μπορούσατε να το επιστρέψετε για 2 μήνες, θα πληρώνατε 210 δολάρια σε δίδακτρα πληρωμής. Το ίδιο σενάριο με μια πιστωτική κάρτα θα είχε ως αποτέλεσμα λιγότερες από τις μισές αμοιβές, ακόμη και αν καταλήξατε με καθυστερημένες χρεώσεις.
Μια έκθεση του 2006 του Κέντρου για την Υπεύθυνη Χορήγηση αποκαλύπτει ότι ένας τυπικός δανειολήπτης πληρωμής καταλήγει να καταβάλλει 793 δολάρια σε τόκο για ένα δάνειο 325 δολάρια. Αυτός ο δανειστής δεν χρεώνει μια εκ των προτέρων χρέωση χρηματοδότησης ότι υψηλό. Αντ 'αυτού, ο δανειολήπτης πληρώνει το ποσό αυτό για μια χρονική περίοδο συνεχή κύλιση του δανείου.
Οι οφειλέτες συχνά βρεθούν να πάρουν νέα δάνεια payday για την κάλυψη των παλαιών payday δάνεια και τελικά να καταλήγουν χιλιάδες δολάρια για αυτό που ξεκίνησε ως μερικές εκατοντάδες δολάρια του χρέους.
Πειθαρχώντας τους Φτωχούς και τους Στρατιωτικούς
Ξανά και ξανά, τα στατιστικά στοιχεία δείχνουν ότι οι εταιρείες πληρωμών με δάνεια payday σκοπεύουν να εκμεταλλευτούν τους φτωχούς καταναλωτές. Θα βρείτε σπάνια καταστήματα δανείων payday στα προάστια της άνω μεσαίας τάξης της πόλης, όπου οι δανειολήπτες θα μπορούσαν πραγματικά να αντέξουν οικονομικά να εξοφλήσουν τα δάνεια. Αντ 'αυτού, θα τα βρείτε στις φτωχές και μαύρες γειτονιές της πόλης και κοντά σε στρατιωτικές βάσεις. Για παράδειγμα, μια αναζήτηση στο Yahoo Maps είχε ως αποτέλεσμα 12 επιχειρήσεις προόδου μετρητών και payday δάνειο σε απόσταση 5 μιλίων από το Fort Knox, Κεντάκι, στρατιωτική θέση των ΗΠΑ.
Εναλλακτικές λύσεις για τα δάνεια Payday
Δεν θα ήταν σωστό να απορρίπτονται εντελώς τα δάνεια πληρωμής χωρίς να παρέχονται κάποιες εναλλακτικές λύσεις.
- Μικρό δάνειο από την τράπεζά σας ή πιστωτική ένωση
- Πληρωμή μετρητών από την πιστωτική σας κάρτα (αγοράστε για τις καλύτερες τιμές και χρεώσεις)
- Μικρό δάνειο από ένα μέλος της οικογένειας ή φίλο
- Προώθηση πληρωμής από τον εργοδότη σας
- Πρόγραμμα πληρωμών με κακοδιαχείριση από τους πιστωτές σας
- Συμβουλευτική καταναλωτικής πίστης
- Προγράμματα έκτακτης ανάγκης έκτακτης ανάγκης (συνήθως προσφέρονται από το κράτος, το νομό ή το τμήμα ανθρωπίνων πόρων της πόλης σας)